As corporações enfrentam diversos riscos, como danos a terceiros, roubo de cargas, incêndios e desastres naturais. É aí que entra a seguradora empresarial, protegendo as finanças e operações dessas empresas.
Com ela, você pode continuar suas atividades com confiança, sabendo que tem proteção contra imprevistos. Por exemplo, imagine que sua empresa seja judicialmente impedida de operar devido a um processo na justiça.
Nesse caso, o seguro garantia judicial pode entrar em cena, permitindo que você mantenha as operações funcionando até que o processo seja concluído.
Esse é só um exemplo de como os seguros empresariais oferecem soluções adaptadas às necessidades específicas das empresas. Quer saber mais sobre? Continue a leitura!
O que é uma seguradora empresarial?
Uma seguradora empresarial, também chamada de seguradora para empresas, é especializada em seguros para proteger as operações e os interesses financeiros de outras corporações.
Na prática, ao comprar uma apólice de seguro empresarial, as corporações transferem o ônus financeiro desses riscos justamente para essa seguradora. Assim, é possível ter mais tranquilidade e segurança financeira para continuar operando.
Os seguros empresariais são facultativos ou obrigatórios. Por exemplo, se você quiser participar de licitações, os editais podem exigir a apresentação de uma garantia, como o seguro garantia (segundo a Nova Lei de Licitações).
No entanto, quando se trata do seguro patrimonial empresarial, ele, em linhas gerais, não é obrigatório pela legislação brasileira. As empresas o fazem para evitar problemas financeiros futuros caso imprevistos aconteçam (vale destacar que, eventualmente, ele pode ser cobrado em algum contrato; se for esse o caso, deve-se contratar o seguro).
Seguradoras de seguros empresariais e seguradoras de seguros individuais: quais as diferenças?
Vamos explicar um detalhe importante relativo a essa diferenciação, porém, antes disso…
Como acabamos de falar, as seguradoras de seguros empresariais focam em comercializar produtos que irão proteger empresas.
Na prática, seus produtos são voltados para cobrir riscos relacionados ao patrimônio, às operações, aos funcionários e às responsabilidades legais das empresas.
Já as seguradoras de seguros individuais atendem pessoas físicas, oferecendo proteção para bens e riscos pessoais — e aqui entram os seguros de automóvel, residencial, vida, saúde, viagem, etc.
Apesar disso, o detalhe que citei acima é que algumas seguradoras oferecem ambos os tipos de seguros.
Ou seja, elas vendem tanto para empresas quanto para pessoas, logo, se encaixam ao mesmo tempo nos dois conceitos.
Quais os tipos de seguradoras empresariais?
Os tipos de seguradoras empresariais vão se fundamentar, essencialmente, nos tipos de seguros que elas oferecem.
Apesar disso, é importante deixar claro que algumas seguradoras empresariais vão comercializar vários tipos de produtos, mas vão ter um foco maior em alguns deles.
Isso acontece por alguns motivos, como o próprio objetivo da seguradora, pois ela pode querer vender alguns seguros específicos, mas também por conta da demanda de mercado.
Outro detalhe é que não há impeditivo para uma seguradora que opera nos ramos elementares não conseguir comercializar outros seguros. Naturalmente, porém, existem seguradoras com mais apetite para alguns tipos de nichos, como falamos há pouco.
Dito isso, aqui estão alguns dos principais tipos de seguradoras que atuam no segmento empresarial, cada uma especializada em oferecer proteções específicas:
- Seguradora de transportes e cargas: especializada em proteger mercadorias e veículos que fazem o transporte de cargas, tanto nacional quanto internacional;
- Seguradora agrícola: foca em seguros para o setor rural, protegendo plantações, equipamentos e animais contra riscos climáticos e acidentes;
- Seguradora de garantias: oferece seguros garantia, usados para garantir o cumprimento de contratos, licitações e obrigações judiciais;
- Seguradora de saúde e vida empresarial: fornece planos de saúde, odontológicos e seguros de vida coletivos para colaboradores de empresas;
- Seguradora de responsabilidade civil: cobre riscos ligados a danos causados a terceiros pelas atividades da empresa e também de profissionais no dia a dia de trabalho;
- Seguradora aeronáutica: especializada em seguros para aeronaves e operações aéreas empresariais;
- Seguradora de equipamentos e máquinas: oferece proteção para equipamentos industriais e tecnológicos contra danos e quebras.
Como as seguradoras empresariais funcionam?
As seguradoras empresariais funcionam como parceiras que auxiliam as empresas (seguradas) a se protegerem contra inúmeros riscos.
A seguir, saiba mais detalhes sobre o funcionamento delas!
Identificação de necessidades
O processo começa com você, empresa interessada nos seguros empresariais, avaliando os riscos que podem afetar as operações e finanças.
Para essa avaliação é preciso considerar sua:
- localização – por exemplo, uma empresa localizada em uma área propensa a desastres naturais, como inundações, têm necessidades diferentes de cobertura;
- setor de atuação – saber o setor de atuação ajuda a identificar riscos específicos do negócio;
- regulamentações relevantes – algumas indústrias têm regulamentos específicos que exigem certos tipos de seguro, como seguro responsabilidade civil ou seguro de acidentes de trabalho;
- perfil de exposição a riscos – cada empresa tem seu próprio perfil de exposição a riscos com base em suas operações, ativos, número de funcionários, entre outros fatores;
- etc.
Escolha da cobertura
Com as necessidades identificadas, a empresa escolhe as coberturas de seguro que melhor atendem a seus requisitos.
Isso pode incluir cobertura para propriedade, responsabilidade civil, funcionários, equipamentos, veículos e outros ativos ou riscos específicos.
Tudo depende do perfil de cada corporação. E, claro, para uma proteção mais ampla, é possível contratar coberturas adicionais e mais de um tipo de seguro.
Solicitação de cotações
A empresa entra em contato com uma corretora de seguros especializada para obter cotações. Nesse sentido, a Mutuus Seguros é a melhor alternativa, já que todo o processo de cotação e contratação é completamente online.
No processo de cotação, são analisadas as informações fornecidas pela empresa, como perfil de risco, setor de atuação etc.
Com base nisso, é possível simular diferentes cenários. Então, são oferecidas propostas com os detalhes das coberturas, prêmios (custos) e termos contratuais, permitindo uma contratação mais alinhada com o perfil do seu negócio.
Aqui na Mutuus, você vê na tela do seu celular ou computador as melhores seguradoras empresariais do mercado brasileiro. É uma forma de fazer você economizar tempo e ter mais confiança na hora de escolher uma delas.
Avaliação e escolha
A empresa analisa as cotações recebidas para decidir qual seguradora oferece a melhor combinação de cobertura e preço.
A decisão é baseada nas necessidades da empresa e em seu orçamento. Logo, é importante considerar:
- cobertura adequada – ela deve garantir que os riscos mais relevantes para suas operações estejam incluídos na apólice;
- exclusões e limitações – entender esses detalhes evita surpresas futuras;
- prêmios (custos) do seguro – devem se encaixar no orçamento corporativo;
- reputação da seguradora – avaliações de clientes anteriores e a classificação de crédito da seguradora fornecem informações úteis;
- termos contratuais – revise os termos e condições para garantir a compreensão de todos os detalhes, incluindo prazos, procedimentos de reclamação e requisitos de notificação em caso de sinistro;
- serviços e suporte – como gerenciamento de riscos e suporte em caso de sinistro e assistência ao cliente;
- consultoria profissional – conte com corretores de seguros para ajudar na avaliação e seleção da melhor apólice — como falamos antes, cotar e contratar seu seguro com a Mutuus vai simplificar isso, nossos especialistas atuam rotineiramente com empresas que querem contratar seguros mais alinhados às suas necessidades.
Contratação da apólice
Após escolher a seguradora, a empresa formaliza a contratação da apólice de seguro, documento que contém todos os detalhes do contrato.
Isso envolve a assinatura, o pagamento dos prêmios e o estabelecimento dos termos do seguro.
Gestão dos prêmios
Você deve pagar os prêmios, referente aos custos de manutenção do seguro, regularmente, conforme o período estipulado na apólice.
Em geral, eles são pagos a cada mês ou de uma única vez.
Sinistros e reclamações
Se ocorrer um sinistro, dano coberto pelo seguro, entre em contato com a seguradora para fazer uma reclamação por e-mail, telefone ou outro meio. Faça isso o mais rápido possível para cumprir os prazos estabelecidos na apólice.
Durante o contato, fornece detalhes completos sobre o sinistro à seguradora, como:
- o que aconteceu;
- onde e quando ocorreu;
- o valor estimado dos danos ou perdas;
- qualquer outra informação relevante, como relatórios policiais ou documentos relacionados.
A partir desses dados, a seguradora avalia o sinistro para determinar se ele está conforme os termos da apólice. Se o sinistro for considerado coberto e conforme a apólice, a seguradora inicia o processo de indenização.
Caso haja negativa de sinistro, você recebe uma carta com informações detalhadas explicando o motivo. Porém, ainda é possível recorrer da decisão para que a seguradora se responsabilize financeiramente.
Renovação e atualização
No final do período da apólice, a empresa pode renovar o contrato. Então, este é um momento para revisar e ajustar a cobertura com base nas possíveis mudanças nas operações da empresa, exposição a riscos e sinistros anteriores.
Por exemplo, se a corporação expandir suas operações para uma nova localização, pode ser necessário adicionar cobertura para essa nova propriedade. Dessa maneira, você continua com proteção adequada.
Assistência e suporte
Durante a vigência da apólice, você pode entrar em contato com a seguradora para obter esclarecimentos sobre a cobertura. Eles podem incluir dúvidas sobre pagamento de prêmios, emissão de certificados de seguro, atualização de informações de contato etc.
- Leia também: Seguro para loja de carros: como funciona esse seguro para concessionárias, principais coberturas e como contratá-lo?
Quais são as principais seguradoras empresariais do Brasil?
No Brasil, existem várias seguradoras que oferecem serviços de seguro empresarial. Algumas das principais, conhecidas por sua presença e reputação, incluem:
- Bradesco Seguros;
- Porto Seguro;
- Tokio Marine;
- Yelum Seguros;
- MAPFRE Seguros;
- Sompo Seguros;
- Allianz Seguros;
- Tokio Marine.
Quais são os principais tipos de seguros empresariais?
Existem inúmeros tipos de seguros empresariais, cada um protege os interesses financeiros e operacionais de uma empresa de maneira diferente.
A seguir, saiba mais detalhes sobre eles!
Seguro de propriedade
O seguro de propriedade, também chamado seguro patrimonial, protege os bens físicos da empresa, como edifícios, instalações, estoques e equipamentos.
Negócios de qualquer segmento e porte podem ser beneficiados com esse seguro, como edifícios comerciais, instituições financeiras, hospitais etc.
Com isso, eles recebem uma quantia das seguradoras como compensação, caso ocorram imprevistos cobertos pela apólice do seguro de propriedade.
Na cobertura básica, estes podem ser causados por descargas elétricas, incêndio e explosão. Entretanto, se preferir, existem coberturas adicionais, incluindo proteção contra quebra de vidros, despesas fixas, alagamentos e inundações e outras.
Seguro de responsabilidade civil
Este seguro cobre a responsabilidade da empresa por possíveis danos causados a terceiros, como clientes, fornecedores ou o público em geral.
Quer dizer, ele ajuda a cobrir custos legais e indenizações em caso de ações judiciais por danos.
Por exemplo, suponha que você seja proprietário de um restaurante. Durante uma noite, um cliente escorrega em um piso molhado e sofre uma lesão. Ele alega que o acidente ocorreu por negligência da equipe de limpeza, que não sinalizou adequadamente a área molhada.
Nesse cenário, o cliente pode entrar com uma ação judicial contra o seu restaurante, buscando indenização pelo ocorrido.
Com o seguro de responsabilidade civil, a seguradora cobre os custos legais associados à sua defesa e a indenizações do cliente, diminuindo os seus gastos.
Seguro de responsabilidade civil profissional
O seguro de responsabilidade civil profissional é específico para empresas que oferecem serviços profissionais, como advogados, médicos, consultores e contadores.
A função dele é proteger contra reclamações de clientes por erros profissionais ou negligência.
Por exemplo, imagine que você é um contador autônomo. Em um período, foi cometido um erro ao preencher uma declaração fiscal para um cliente, gerando multa e atrasos no pagamento de impostos.
Diante disso, o seu cliente entra com uma ação judicial para ser indenizado pelos danos financeiros sofridos. Felizmente, com o seguro em vigor, você não precisa arcar com os custos: a seguradora se responsabiliza por eles.
Nesse sentido, entre os principais seguros de responsabilidade civil para profissionais estão:
- Seguro RC profissional engenheiro;
- Seguro RC profissional médico;
- Seguro RC profissional dentista;
- Seguro RC profissional contador;
- Seguro RC profissional arquiteto;
- Seguro RC profissional psicólogo;
- Seguro RC profissional fisioterapeuta;
- Seguro RC profissional corretor de seguros;
- Seguro RC profissional veterinário;
- Seguro RC profissional enfermeiro;
- Seguro RC profissional nutricionista;
- Seguro RC profissional farmacêutico.
Seguro de veículos comerciais
O seguro de veículos comerciais é projetado para proteger veículos utilizados para fins comerciais, como vans, caminhões, ônibus, veículos de entrega e outros.
A proteção, que também recebe o nome de seguro frota, engloba uma variedade de riscos, incluindo roubos, furtos, colisões, incêndios etc.
As seguradoras costumam oferecer assistência 24 horas em caso de sinistro. Ou seja, você pode contar com suporte imediato em emergências, como acidentes na estrada.
Seguro de interrupção de negócios
O seguro de interrupções de negócios ajuda uma empresa a se recuperar financeiramente quando suas operações são interrompidas por imprevistos.
Eles podem envolver danos causados por incêndios, inundações, tempestades, terremotos, entre outros.
Quer dizer, se um desses eventos danificar a propriedade física da empresa e impedir seu funcionamento, o seguro de interrupção de negócios entra em ação.
Ele também pode cobrir outras situações, como evacuações forçadas por ameaças à segurança, falta de energia elétrica prolongada etc.
Seguro de vida para sócios e funcionários
O seguro de vida para sócios e funcionários é uma apólice contratada pela empresa para proteger seus colaboradores contra possíveis imprevistos.
As coberturas podem incluir indenizações por morte, invalidez permanente, despesas médicas, entre outras, dependendo das escolhas feitas na contratação.
Porém, colaboradores que apresentem riscos elevados, como problemas de saúde preexistentes, podem ter sua inclusão negada ou estar sujeitos a condições específicas.
Contratar o seguro de vida para sócios e funcionários demonstra preocupação com o bem-estar de seus colaboradores e suas famílias. Com isso, fica mais fácil atrair e reter talentos.
Seguro de saúde para funcionários
O seguro de saúde para funcionários, conhecido como plano de saúde empresarial, é um benefício oferecido por empresas a seus colaboradores. Com ele, é possível garantir acesso a serviços médicos e de saúde.
A empresa e a seguradora negociam as coberturas e os serviços incluídos no plano de saúde, como:
- consultas médicas;
- exames;
- internações hospitalares;
- serviços odontológicos;
- entre outros.
Oferecer um seguro de saúde ajuda a empresa a atrair e manter talentos, contribuindo para a satisfação e o bem-estar da equipe.
Além disso, funcionários com acesso a cuidados médicos regulares tendem a estar mais saudáveis e produtivos, reduzindo faltas no trabalho.
Seguro cyber
O seguro cyber, também chamado de seguro de proteção de dados e responsabilidade cibernética, ajuda a mitigar os riscos associados a ataques cibernéticos e vazamentos de dados.
Para isso, ele pode:
- cobrir despesas relacionadas à recuperação de dados;
- fazer investigações forenses para determinar a causa do incidente;
- notificar clientes afetados;
- oferecer serviços de monitoramento de crédito para vítimas de roubo de identidade;
- etc.
Até porque um ataque cibernético ou uma violação de dados pode resultar em custos significativos para uma empresa, desde despesas de recuperação até possíveis ações judiciais.
Além disso, uma violação de dados tende a prejudicar seriamente a reputação de uma corporação. Então, investir nesse tipo de seguro mostra aos clientes de um negócio a existência de cuidados com a proteção de dados, aumentando a confiança deles.
Seguro garantia
Esse seguro é utilizado em contratos comerciais para garantir o cumprimento das obrigações contratadas. Assim, se a empresa segurada não cumprir o acordado, o seguro se responsabiliza temporariamente pelos prejuízos.
Normalmente, é obrigatório apresentar uma garantia, como o seguro garantia, para participação em processos licitatórios, por serem mais complexos e envolverem grandes valores.
Por exemplo, uma construtora assina um contrato para desenvolver uma infraestrutura pública. Como parte das obrigações contratuais, ela deve fornecer uma garantia de conclusão no prazo e conforme as especificações.
Assim, é uma alternativa prática e com bom custo-benefício contratar um seguro garantia. Logo, se a construtora não concluir o projeto conforme acordado, a seguradora é acionada para cobrir os prejuízos e finalizar o projeto.
Existem diversos tipos de seguro garantia, sendo alguns dos principais:
- Seguro garantia de concessão ou permissão de serviço público;
Seguro de transporte de cargas
O seguro para transporte de carga protege bens e produtos transportados durante viagens nacionais ou internacionais. Isso ocorre ao cobrir danos causados por:
- acidentes;
- roubos;
- furtos;
- incêndios;
- desastres naturais (como inundações ou tempestades);
- entre outros eventos indesejados.
O seguro pode ser aplicado no transporte rodoviário, ferroviário, aéreo ou marítimo, conforme as necessidades e características do transporte.
E, ainda, esse produto pode cobrir uma viagem específica ou todas ao longo de um ano (apólice anual). A decisão depende do que for melhor para a empresa.
Seguro de crédito
O seguro de crédito protege financeiramente as empresas que vendem produtos ou serviços a prazo para outras, correndo o risco de inadimplência.
As condições e termos do seguro, incluindo as coberturas e os critérios para acionar a apólice, são definidos no contrato.
Entre as principais coberturas, podemos citar:
- Parcelas em atraso: cobre o valor das prestações que o cliente deixou de pagar após receber o bem ou crédito;
- Garantia de entrega: protege pedidos em andamento se o limite de crédito do cliente for cancelado repentinamente;
- Adiantamentos a fornecedores: garante o reembolso de valores pagos antecipadamente a fornecedores que não entregarem os produtos;
- Risco de fabricação: cobre os custos de produção caso o cliente declare falência antes de receber o pedido;
- Subsidiárias: cobre vendas feitas por filiais dentro de uma única apólice, sem necessidade de seguros separados;
- Vendas em consignação: protege as vendas em que o pagamento só ocorre após a revenda pelo cliente.
Funciona assim: o segurado notifica a seguradora caso um cliente não pague no prazo. Então, ela avalia a situação para depois pagar uma indenização.
Dessa forma, é possível vender a prazo com mais confiança, impulsionando as vendas e o crescimento.
Previdência privada
Embora não seja estritamente um seguro, a previdência privada permite que a empresa e os funcionários economizem para aposentadoria.
Assim, ela pode ser oferecida para a equipe corporativa como um benefício para atrair e reter talentos.
Quer dizer, essa modalidade consiste em um tipo de investimento que proporciona renda futura, geralmente para a aposentadoria.
Então, as empresas podem contribuir com quantias regulares, criando uma reserva financeira para os colaboradores.
Seguro para construção civil
No ramo da construção civil, há diversos tipos de seguros que protegem tanto as obras quanto as pessoas envolvidas.
Nesse sentido, um dos principais é o seguro riscos de engenharia, que traz coberturas para danos materiais às estruturas, instalações e equipamentos, inclusive em grandes obras como pontes, estradas e edifícios.
Outro produto é o seguro de responsabilidade civil para construção civil, que protege a empresa contra danos causados a terceiros (clientes, vizinhos, pedestres) em virtude das atividades da obra.
E mais: também tem o seguro de vida para funcionários de construção civil. Ele funciona como um seguro de vida para funcionários, então protege os trabalhadores e suas famílias em caso de acidentes, invalidez ou falecimento..
Seguro rural
Esse tipo de seguro é feito para proteger os produtores rurais contra eventos que podem arruinar toda a safra ou causar perdas significativas.
Afinal de contas, condições climáticas como seca prolongada, geadas, tempestades, granizo e enchentes podem destruir plantações e prejudicar a criação de animais.
Além disso, o seguro rural pode cobrir equipamentos utilizados na lavoura, ajudando o produtor a se reerguer após perdas inesperadas.
Seguro fiança locatícia
O seguro fiança locatícia substitui o fiador tradicional em contratos de aluguel de imóveis comerciais.
E aqui a gente tem alguns pontos interessantes, começando pelo proprietário: esse seguro é uma garantia de que ele receberá o aluguel e outros encargos, como multas e danos ao imóvel, caso o inquilino não cumpra suas obrigações.
Para o inquilino, que, neste caso, é uma empresa, o seguro facilita a aprovação do contrato, já que não precisa apresentar um fiador, por exemplo.
Seguro de equipamentos
O seguro de equipamentos protege contra perdas e danos em máquinas, aparelhos eletrônicos, equipamentos industriais, ferramentas e outros bens importantes para o funcionamento da empresa.
A lista é bem longa, mas inclui maquinário pesado, equipamentos médicos, aparelhos laboratoriais, ferramentas elétricas, máquinas industriais, dispositivos eletrônicos de controle e automação, além de equipamentos portáteis usados na operação do negócio.
De qualquer maneira, esse seguro cobre situações como quebras acidentais, falhas técnicas, danos causados por queda, fogo ou roubo.
Seguro aeronáutico
Indicado para empresas que possuem aeronaves próprias, como aviões e helicópteros, o seguro aeronáutico protege contra danos materiais causados às aeronaves em acidentes, colisões ou falhas técnicas.
Além disso, cobre a responsabilidade civil, protegendo a empresa contra processos e indenizações por danos causados a terceiros no solo ou durante o voo.
Seguro riscos nomeados
O seguro de riscos nomeados funciona com base em uma lista específica de eventos que estão cobertos pela apólice.
É uma forma de a empresa que contratar esse produto de seguro ter um controle maior sobre o custo do seguro: ela paga apenas pelas coberturas que realmente precisa, evitando pagar por riscos que não são relevantes para o seu negócio.
Quais são os benefícios de contratar com uma seguradora empresarial?
Contratar um seguro com uma seguradora empresarial oferece diversos benefícios importantes, que devem ser conhecidos para você entender o que está em jogo.
Acompanhe!
Proteção financeira
As seguradoras empresariais protegem outras corporações financeiramente contra uma variedade de riscos, como danos à propriedade, responsabilidade legal e interrupção de negócios.
Isso ajuda as seguradoras a evitarem perdas financeiras inesperadas e a manter a estabilidade econômica.
Redução de riscos e incertezas
Ao transferir parte dos riscos para a seguradora, a empresa reduz a incerteza financeira associada a eventos imprevistos, como incêndios, desastres naturais e ações judiciais.
Isso permite que a organização opere com mais confiança. Afinal, ela sabe que, em caso de sinistro, não enfrentará um grande ônus financeiro, já que a seguradora ajuda nesse sentido.
Cumprimento das exigências legais
Em muitos casos, ter seguro empresarial é uma exigência legal ou contratual para aumentar a confiança na parceria. Então, cumprir essas obrigações legais é fundamental para evitar penalidades e litígios, além de estimular o fechamento de parcerias construtivas.
Atrair e reter talentos
Oferecer benefícios como seguro saúde por meio de uma seguradora empresarial é um diferencial na atração e retenção de talentos.
Afinal, funcionários valorizam empresas que se preocupam com seu bem-estar financeiro e segurança, já que eles estão sujeitos a inúmeros riscos, como adoecimento e acidentes.
Como escolher a seguradora empresarial certa?
Escolher a seguradora empresarial certa é garantir proteção necessária contra os riscos enfrentados pelo seu negócio. Conheça algumas dicas!
Pesquisar e comparar diferentes seguradoras
Inicie sua pesquisa identificando as seguradoras empresariais mais confiáveis. Faça isso por meio de uma pesquisa on-line, consultando outras empresas do seu setor ou pedindo recomendações de parceiros de negócios.
Foque em seguradoras com experiência em lidar com empresas do seu tamanho e setor. Afinal, elas têm maior compreensão dos riscos específicos que você enfrenta. Se precisar, conte com ajuda de um corretor de seguros.
Entender suas necessidades e riscos específicos
Analise detalhadamente os riscos que sua empresa enfrenta. Considere ameaças como:
- incêndios;
- furtos;
- responsabilidade civil;
- interrupção de negócios;
- outros riscos que sejam relevantes para seu setor de atuação, localização e perfil.
Ao determinar a cobertura necessária, pense nos valores necessários para substituir bens perdidos ou cobrir custos legais em caso de ação judicial.
E, ainda, pense em como os riscos podem variar ao longo do tempo e como a seguradora pode se adaptar.
Verificar a reputação e solidez financeira da seguradora
Verifique a reputação da seguradora analisando avaliações de clientes nas redes sociais e em portais como o Reclame Aqui, por exemplo.
Além disso, avalie a saúde financeira da seguradora examinando relatórios financeiros. Isso garante que ela tenha capacidade financeira para pagar reivindicações.
Analisar o atendimento ao cliente e suporte oferecido
Entre em contato com a seguradora para avaliar o atendimento ao cliente. Para isso, pergunte sobre o processo de reivindicação e como eles lidam com emergências. E, ainda, veja se a disponibilidade de atendimento é 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Avaliar a flexibilidade e personalização dos planos disponíveis
Certifique-se de que a seguradora ofereça opções de personalização da cobertura, adaptando a apólice às necessidades específicas da sua empresa.
Inclusive, confira se ela ajusta a cobertura à medida que seus riscos mudam com o tempo.
Qual a melhor seguradora para seguro empresarial?
A gente precisa deixar bem claro o seguinte: não existe uma seguradora única que seja a melhor para todas as empresas.
O motivo disso é simples: a escolha do seguro empresarial ideal depende muito do perfil do seu negócio e das coberturas que você precisa.
Apesar disso, o importante é buscar uma seguradora que ofereça soluções sob medida, seja confiável e não deixe você imerso em processos demorados e burocráticos caso precise acionar o seguro.
E se isso soa superficial demais, existe um jeito de escolher a melhor seguradora para você.
Comece pesquisando a reputação da empresa. Para ter uma ideia real disso, uma boa prática é consultar o site Reclame Aqui, onde clientes avaliam e comentam sobre suas experiências.
Lá você pode verificar a nota da empresa, o tempo de resposta e a qualidade do atendimento.
Além disso, e essa com certeza é a melhor dica que você deve colocar em prática, conte com a orientação de um corretor de seguros experiente.
Afinal, esse profissional conhece o mercado e vai indicar as seguradoras que oferecem o melhor custo-benefício, além de ajudar a montar uma apólice sob medida para você.
E é por isso que, neste ponto, a Mutuus Seguros se destaca, pois temos uma plataforma de cotação online que facilita a escolha da melhor seguradora empresarial para o seu caso.
E por quê? Porque, ao fazer cotação com a gente, você vê na tela do seu celular ou computador as melhores seguradoras que comercializam o produto de seguro que busca.
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Dicas para reduzir os custos do seguro empresarial
Reduzir os custos do seguro empresarial é importante para manter as despesas sob controle, desde que não comprometa a qualidade do seguro empresarial.
A seguir, confira algumas dicas!
Implementar medidas de segurança e prevenção
Invista em medidas de segurança física, como sistemas de alarme monitorados 24/7 e câmeras de vigilância de alta resolução.
E, ainda, considere a instalação de sistemas de controle de acesso, como leitores de cartões ou sistemas biométricos. Investir em práticas de segurança como essas diminui a probabilidade de sinistros.
Rever e atualizar sua cobertura regularmente
Agende revisões periódicas da sua apólice de seguro com seu corretor para garantir que sua cobertura esteja alinhada com as mudanças no seu negócio.
Além disso, acompanhe as novas exposições ao risco à medida que sua empresa se expande ou se diversifica.
Negociar descontos e melhores condições com a seguradora
Mantenha um histórico detalhado dos esforços de segurança e prevenção implementados em sua empresa.
Isso demonstra à seguradora comprometimento com a minimização de riscos, abrindo espaço para negociações sobre prêmios mais baixos.
Manter um histórico positivo de sinistros
Evite sinistros ao implementar políticas e procedimentos de segurança rigorosos e treinar sua equipe para identificar e responder a riscos.
De qualquer forma, se houver sinistros, aja imediatamente para conter os danos. Isso sinaliza um histórico de gerenciamento eficaz de sinistros, o que pode afetar positivamente seus prêmios futuros.
Fazer a contratação por meio de um corretor de seguros
Essa, sem dúvidas, é a melhor dica.
Afinal, um corretor de seguros ajuda a encontrar as melhores ofertas no mercado, garantindo que você obtenha a cobertura adequada pelo melhor preço.
Quer dizer, ele pode negociar em seu nome e garantir uma cobertura eficaz para sua empresa — e é exatamente nesse ponto que entra a Mutuus Seguros, a melhor corretora de seguros.
Com a gente, você personaliza o seguro empresarial para seu negócio, e, ainda, consegue ver, por meio da nossa plataforma de cotação, os preços mais competitivos.
Para falar mais detalhes sobre isso, você precisa conferir os detalhes do próximo tópico:
Como comparar cotações entre diferentes seguradoras empresariais?
Comparar cotações entre diferentes seguradoras empresariais pode parecer uma tarefa complicada?
Pode e, dependendo dos meios que você usar, ela realmente vai ser.
Afinal, para fazer isso, é importante analisar não só o valor do prêmio (o quanto você vai pagar), mas também as coberturas oferecidas, os limites, as exclusões e a reputação da seguradora no mercado.
Mas é aqui que surge a boa notícia: para facilitar esse processo e garantir que você tenha acesso às melhores opções, a Mutuus Seguros oferece uma plataforma digital completa que faz cotações em várias seguradoras líderes do mercado, tudo em um só lugar.
Com poucos cliques, você recebe propostas personalizadas, compara coberturas e preços de forma transparente.
Fora isso, ainda conta com o suporte de especialistas para tirar dúvidas e ajudar na contratação.
O que acontece na prática é que você economiza tempo e toma uma decisão segura. Faça isso no botão abaixo agora mesmo:
Dúvidas frequentes sobre seguradora empresarial
Ao longo deste artigo, falamos de vários aspectos a respeito de seguradoras empresariais. Vamos, agora, tratar de alguns mais específicos. Confira:
Melhor seguradora empresarial: qual é?
A escolha da melhor seguradora empresarial depende das necessidades de cada negócio, mas algumas seguradoras frequentemente se destacam no mercado brasileiro.
Entre elas, podemos citar a Porto Seguro, Bradesco Seguros, Allianz e Tokio Marine, algumas das opções mais bem avaliadas.
Além disso, empresas como Yelum Seguros, HDI Seguros e Mapfre também são consideradas boas opções.
O ponto é: como saber quais dessas é a melhor escolha para o seu caso?
O melhor jeito de descobrir isso é cotando o seu seguro empresarial com a gente, a Mutuus Seguros, e o motivo disso é porque temos uma plataforma de seguros que você consegue cotar e contratar de forma totalmente online.
Junto a isso, você também pode tirar todas as dúvidas com nossos especialistas. Ou seja, entre as alternativas de seguradoras, nós orientamos você na escolha da melhor para o seu caso. Cote seu seguro agora mesmo, basta clicar aqui.
Tokio marine: seguradora empresarial
A Tokio Marine é uma das principais seguradoras empresariais do mercado e ela oferece seguros empresariais abrangentes para proteger negócios de diferentes portes e segmentos.
O seguro empresarial da Tokio Marine, por exemplo, inclui coberturas para danos materiais, interrupção de atividades e ainda traz serviços de assistência 24 horas, como chaveiro, eletricista e encanador.
Além disso, a seguradora possui seguros específicos para pequenas e médias empresas (PMEs), como o seguro de vida em grupo, e seguros para áreas como escritórios e equipamentos.
Se você quer contratar seu seguro da Tokio, faça isso por meio da plataforma de seguros da Mutuus Seguros. Isso vai deixar o processo mais ágil e prático para você. Clique aqui.
O que seria um seguro empresarial?
Um seguro empresarial é uma proteção feita sob medida para empresas e que cobre diversos riscos que podem afetar o patrimônio, as operações e até a continuidade do negócio.
Nesse sentido, um seguro empresarial, que se trata de um conceito bem amplo, pode ser personalizado conforme o tipo, o porte e as necessidades de cada empresa.
Apesar disso, se a gente resumir a ideia geral desse conceito, ele serve para proteger:
- O imóvel (próprio ou alugado) contra incêndios, explosões, vendaval, danos elétricos etc.;
- Bens e equipamentos como móveis, computadores, maquinário e mercadorias;
- Responsabilidades legais, como danos causados a terceiros (funcionários, clientes ou vizinhos);
- Interrupção das atividades, garantindo suporte financeiro caso o negócio precise parar temporariamente após um sinistro.
O que é seguradora de uma empresa?
Na verdade, o que você deve estar em busca é de entender que uma seguradora de uma empresa é, na prática, uma seguradora que comercializa produtos de seguros voltados para empresas.
Ou seja, é uma companhia que oferece seguros empresariais, que se tratam de contratos feitos para proteger o patrimônio, as operações e a continuidade de negócios dos mais variados tipos e portes.
Nesse sentido, tais seguradoras têm produtos específicos para empresas, como:
- Seguro empresarial multirriscos (imóvel, bens, equipamentos);
- Seguro de responsabilidade civil (por danos a terceiros);
- Seguro de vida em grupo para funcionários;
- Seguro garantia (para contratos e licitações);
- Seguro de transporte de carga.
O que é o seguro empresarial responsabilidade civil?
O seguro empresarial de responsabilidade civil protege a empresa quando ela for responsabilizada por causar danos a terceiros, seja de forma acidental, involuntária ou por alguma falha nas suas operações.
Ele cobre prejuízos físicos, materiais ou morais que clientes, fornecedores, visitantes ou até empresas vizinhas possam sofrer em razão da atividade empresarial.
Por conta disso, esse tipo de seguro é útil em diversas situações, como quando um cliente se machuca dentro do estabelecimento, quando um produto causa danos após ser usado ou, ainda, quando um serviço prestado gera prejuízo a outro negócio.
Nesses casos, o seguro pode pagar as indenizações? Sim, ele serve justamente para cobrir despesas jurídicas e evitar que a empresa precise arcar sozinha com os custos.
Seguro empresarial: Susep
O seguro empresarial, regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), é um tipo de seguro abrangente que visa proteger empresas de diversos riscos.
A Susep, órgão responsável pela supervisão e regulamentação do mercado de seguros no Brasil, é que estabelece as diretrizes para as operações de seguros empresariais, incluindo as coberturas e condições contratuais.
Como funciona o seguro empresarial?
O seguro empresarial funciona como proteção contra prejuízos que possam afetar o imóvel, bens, pessoas e atividades da sua empresa. Isso resume bem o objetivo deste produto.
Ele é contratado por meio de uma apólice personalizada. Nela, o dono da empresa escolhe as coberturas que fazem sentido para o tipo de negócio: incêndio, roubo, danos elétricos, responsabilidade civil, entre outras.
Se você tiver uma loja de roupas e quiser proteger o seu espaço físico, o estoque e ainda garantir cobertura para danos a terceiros, por exemplo, na hora de contratar o seguro empresarial, você deve escolher coberturas como:
- Incêndio, raio e explosão;
- Roubo e furto de mercadorias;
- Danos elétricos em equipamentos;
- Responsabilidade civil (para acidentes com clientes).
Quais são os tipos de seguros empresariais?
Existem vários tipos de seguros para empresas, cada um voltado para riscos específicos.
Vai acontecer, claro, de alguns desses seguros terem coberturas similares ou até as mesmas proteções, mas o foco do seguro em si será específico.
Por exemplo, o seguro patrimonial empresarial protege em caso de incêndio? Sim, mas esse mesmo tipo de cobertura também está presente no seguro para veículos corporativos.
Esclarecido isso, os principais seguros empresariais, também chamados de seguros corporativos, são:
- Seguro de quebra de máquinas;
- Seguro para obras civis em construção;
Quais seguradoras fazem seguro empresarial?
Diversas seguradoras oferecem seguro empresarial no Brasil.
Entre as principais, destacam-se Bradesco Seguros, Porto Seguro, SulAmérica, Allianz, Tokio Marine, Mapfre, HDI Seguros, Zurich Santander e BB Seguros.
Qual o melhor seguro empresarial?
Precisamos partir deste ponto: o melhor seguro empresarial é aquele que se adapta às necessidades específicas da sua empresa.
E o que queremos dizer com isso?
Que não existe uma única resposta que sirva para todos, porque cada negócio tem características próprias, como ramo de atuação, tamanho, localização, número de funcionários e tipo de operação.
O ideal, portanto, é contratar uma proteção que cubra os riscos reais aos quais a empresa está exposta.
Assim, para escolher o melhor seguro, é importante considerar alguns pontos: o tipo de atividade, o porte da empresa, os principais riscos envolvidos (como incêndio, roubo, danos a terceiros, acidentes com funcionários), se há exigências legais ou contratuais (como seguro garantia ou fiança locatícia) e se a seguradora permite personalizar as coberturas.
Seguro empresarial para funcionários: o que é?
O seguro empresarial para funcionários é um conceito bem amplo, já que se trata de um conjunto de proteções contratadas pela empresa para cuidar da saúde, segurança e bem-estar dos seus colaboradores.
Nesse sentido, ele inclui diferentes modalidades, como seguro de vida em grupo e planos de saúde e odontológicos empresariais.
Seguro empresarial: simulador
Um simulador de seguro empresarial é uma ferramenta online que permite você obter uma estimativa rápida e personalizada do valor do seguro para sua empresa, com base no tipo de atividade, tamanho e coberturas desejadas.
Para facilitar esse processo, a Mutuus Seguros é a melhor corretora digital para fazer sua cotação.
E por quê?
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Seguro empresarial: quais as coberturas?
O seguro empresarial oferece diversas coberturas que protegem o patrimônio, as operações e a responsabilidade legal da empresa.
Entre as mais comuns estão proteção contra incêndio, roubo, danos elétricos, quebra de máquinas e perdas financeiras por interrupção das atividades.
Também são frequentes as coberturas para responsabilidade civil, que indenizam danos causados a terceiros, além de seguros específicos para transporte de cargas, obras em construção e frota de veículos.
O que é o seguro empresarial MEI?
O seguro empresarial MEI é uma proteção feita especialmente para o Microempreendedor Individual (MEI), pensando nas necessidades e riscos comuns a esse tipo de negócio pequeno e autônomo.
Ele oferece coberturas que protegem o patrimônio do MEI — como o imóvel usado para trabalhar, equipamentos, mercadorias e até responsabilidade civil, caso o negócio cause algum dano a terceiros.
Além disso, pode incluir seguro contra roubo, incêndio, danos elétricos e outras situações que possam gerar prejuízos financeiros.
Seguro empresarial online: o que significa?
O seguro empresarial online significa que você pode contratar, cotar e gerenciar a proteção da sua empresa totalmente pela internet, de forma rápida e prática, sem burocracia ou necessidade de deslocamento.
Com essa facilidade, você escolhe as coberturas, compara preços e fecha o contrato direto do seu computador ou celular, economizando tempo e tendo mais controle sobre o processo.
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