As corporações enfrentam diversos riscos, como danos a terceiros, roubo de cargas, incêndios e desastres naturais. É aí que entra a Seguradora Empresarial, protegendo as finanças e operações das empresas.
Com ela, você pode continuar suas atividades com confiança, sabendo que tem proteção contra imprevistos. Por exemplo, imagine que sua empresa seja judicialmente impedida de operar devido a uma investigação.
Nesse caso, o Seguro Garantia Judicial pode entrar em cena, permitindo que você mantenha as operações funcionando até que a investigação seja concluída. Isso foi essencial para a JBS em 2016, útil para expandir o fluxo de caixa da corporação.
Esse é apenas um exemplo de como os seguros empresariais oferecem soluções adaptadas às necessidades específicas das empresas. Quer saber mais sobre eles? Continue a leitura!
O que é uma Seguradora Empresarial?
Uma Seguradora Empresarial é uma empresa especializada em seguros para proteger as operações e os interesses financeiros de outras corporações. Quer dizer, elas correm riscos de danos à propriedade, responsabilidade legal, interrupção de negócios e muito mais.
Então, ao comprar uma apólice de seguro empresarial, as corporações transferem o ônus financeiro desses riscos para a seguradora. Assim, é possível ter mais tranquilidade e segurança financeira para continuar operando.
Os seguros empresariais são facultativos ou obrigatórios. Por exemplo, se você quiser participar de licitações, os editais podem exigir a apresentação de uma garantia, como o Seguro Garantia, segundo a Nova Lei de Licitações.
Como as seguradoras empresariais funcionam?
As seguradoras empresariais funcionam como parceiras que auxiliam as empresas (seguradas) a se protegerem contra inúmeros riscos. A seguir, saiba mais detalhes sobre o funcionamento delas!
Identificação de necessidades
O processo começa com você, empresa interessada nos seguros empresariais, avaliando os riscos que podem afetar as operações e finanças. Para essa avaliação é preciso considerar sua:
- localização – por exemplo, uma empresa localizada em uma área propensa a desastres naturais, como inundações, têm necessidades diferentes de cobertura;
- setor de atuação – saber o setor de atuação ajuda a identificar riscos específicos do negócio;
- regulamentações relevantes – algumas indústrias têm regulamentos específicos que exigem certos tipos de seguro, como Seguro Responsabilidade Civil ou Seguro de Acidentes de Trabalho;
- perfil de exposição a riscos – cada empresa tem seu próprio perfil de exposição a riscos com base em suas operações, ativos, número de funcionários, entre outros fatores;
- etc.
Escolha da cobertura
Com as necessidades identificadas, a empresa escolhe as coberturas de seguro que melhor atendem a seus requisitos. Isso pode incluir cobertura para propriedade, responsabilidade civil, funcionários, equipamentos, veículos e outros ativos ou riscos específicos.
Tudo depende do perfil de cada corporação. E claro, para uma proteção mais ampla, é possível contratar coberturas adicionais e mais de um tipo de seguro.
Solicitação de cotações
A empresa entra em contato com várias seguradoras ou, preferencialmente, corretores de seguros, para obter cotações. Assim, são analisadas as informações fornecidas pela empresa, como perfil de risco, setor de atuação etc.
Com base nisso, é possível simular diferentes cenários. Então, são oferecidas propostas com os detalhes das coberturas, prêmios (custos) e termos contratuais, permitindo uma contratação mais alinhada com o perfil do seu negócio.
Avaliação e escolha
A empresa analisa as cotações recebidas para decidir qual seguradora oferece a melhor combinação de cobertura e preço. A decisão é baseada nas necessidades da empresa e em seu orçamento. Logo, é importante considerar:
- cobertura adequada – ela deve garantir que os riscos mais relevantes para suas operações estejam incluídos na apólice;
- exclusões e limitações – entender esses detalhes evita surpresas futuras;
- prêmios (custos) do seguro – devem se encaixar no orçamento corporativo;
- reputação da seguradora – avaliações de clientes anteriores e a classificação de crédito da seguradora fornecem informações úteis;
- termos contratuais – revise os termos e condições para garantir a compreensão de todos os detalhes, incluindo prazos, procedimentos de reclamação e requisitos de notificação em caso de sinistro;
- serviços e suporte – como gerenciamento de riscos e suporte em caso de sinistro e assistência ao cliente;
- consultoria profissional – conte com corretores de seguros, profissionais experientes no mercado, para ajudar na avaliação e seleção da melhor apólice.
Contratação da apólice
Após escolher a seguradora, a empresa formaliza a contratação da apólice de seguro, documento que contém todos os detalhes do contrato. Isso envolve a assinatura, o pagamento dos prêmios e o estabelecimento dos termos do seguro.
Gestão dos prêmios
Você deve pagar os prêmios, referente aos custos de manutenção do seguro, regularmente, conforme o período estipulado na apólice. Em geral, eles são pagos a cada mês ou de uma única vez.
Sinistros e reclamações
Se ocorrer um sinistro, dano coberto pelo seguro, entre em contato com a seguradora para fazer uma reclamação por e-mail, telefone ou outro meio. Faça isso o mais rápido possível para cumprir os prazos estabelecidos na apólice.
Durante o contato, fornece detalhes completos sobre o sinistro à seguradora, como:
- o que aconteceu;
- onde e quando ocorreu;
- o valor estimado dos danos ou perdas;
- qualquer outra informação relevante, como relatórios policiais ou documentos relacionados.
A partir desses dados, a seguradora avalia o sinistro para determinar se ele está conforme os termos da apólice. Se o sinistro for considerado coberto e conforme a apólice, a seguradora inicia o processo de indenização.
Caso haja negativa de sinistro, você recebe uma carta com informações detalhadas explicando o motivo. Porém, ainda é possível recorrer da decisão para que a seguradora se responsabilize financeiramente.
Renovação e atualização
No final do período da apólice, a empresa pode renovar o contrato. Então, este é um momento para revisar e ajustar a cobertura com base nas possíveis mudanças nas operações da empresa, exposição a riscos e sinistros anteriores.
Por exemplo, se a corporação expandiu suas operações para uma nova localização, pode ser necessário adicionar cobertura para essa nova propriedade. Dessa maneira, você continua com proteção adequada.
Assistência e suporte
Durante a vigência da apólice, você pode entrar em contato com a seguradora para obter esclarecimentos sobre a cobertura. Eles podem incluir dúvidas sobre pagamento de prêmios, emissão de certificados de seguro, atualização de informações de contato etc.
Quais são as principais seguradoras empresariais do Brasil?
No Brasil, existem várias seguradoras que oferecem serviços de seguro empresarial. Algumas das principais, conhecidas por sua presença e reputação, incluem:
- Bradesco Seguros;
- Seguro Santander;
- Porto Seguro;
- SulAmérica;
- Tokio Marine;
- Liberty Seguros;
- MAPFRE Seguros;
- Sompo Seguros;
- Azul Seguros;
- Allianz Seguros;
Quais são os principais tipos de Seguros Empresariais?
Existem inúmeros tipos de Seguros Empresariais, cada um protege os interesses financeiros e operacionais de uma empresa de maneira diferente. A seguir, saiba mais detalhes sobre eles!
Seguro de Propriedade
O Seguro de Propriedade, também chamado Seguro Patrimonial, protege os bens físicos da empresa, como edifícios, instalações, estoques e equipamentos. Negócios de qualquer segmento e porte podem ser beneficiados com esse seguro, como edifícios comerciais, instituições financeiras, hospitais etc.
Com isso, eles recebem uma quantia das seguradoras como compensação, caso ocorram imprevistos cobertos pela apólice do Seguro de Propriedade.
Na cobertura básica, estes podem ser causados por descargas elétricas, incêndio e explosão. Entretanto, se preferir, existem coberturas adicionais, incluindo proteção contra quebra de vidros, despesas fixas, alagamentos e inundações e outras.
Seguro de Responsabilidade Civil
Este seguro cobre a responsabilidade da empresa por possíveis danos causados a terceiros, como clientes, fornecedores ou o público em geral. Quer dizer, ele ajuda a cobrir custos legais e indenizações em caso de ações judiciais por danos.
Por exemplo, suponha que você seja proprietário de um restaurante. Durante uma noite, um cliente escorrega em um piso molhado e sofre uma lesão. Ele alega que o acidente ocorreu por negligência da equipe de limpeza, que não sinalizou adequadamente a área molhada.
Nesse cenário, o cliente pode entrar com uma ação judicial contra o seu restaurante, buscando indenização pelo ocorrido. Com o Seguro de Responsabilidade Civil, a seguradora cobre os custos legais associados à sua defesa e a indenizações do cliente, diminuindo os seus gastos.
Seguro de Responsabilidade Civil Profissional
O Seguro de Responsabilidade Civil Profissional é específico para empresas que oferecem serviços profissionais, como advogados, médicos, consultores e contadores. A função dele é proteger contra reclamações de clientes por erros profissionais ou negligência.
Por exemplo, imagine que você é um contador autônomo. Em um período, foi cometido um erro ao preencher uma declaração fiscal para um cliente, gerando multa e atrasos no pagamento de impostos.
Diante disso, o seu cliente entra com uma ação judicial para ser indenizado pelos danos financeiros sofridos. Felizmente, com o seguro em vigor, você não precisa arcar com os custos: a seguradora se responsabiliza por eles.
Seguro de Veículos Comerciais
O Seguro de Veículos Comerciais é projetado para proteger veículos utilizados para fins comerciais ou profissionais, como vans, caminhões, ônibus, veículos de entrega e outros. A proteção engloba uma variedade de riscos, incluindo roubos, furtos, colisões, incêndios etc.
Além disso, se o veículo for usado para transportar pessoas ou bens de terceiros, o seguro pode incluir cobertura para responsabilidade civil. Com isso, ele protege a empresa contra reclamações de terceiros em caso de acidentes.
As seguradoras costumam oferecer assistência 24 horas em caso de sinistro. Ou seja, você pode contar com suporte imediato em emergências, como acidentes na estrada.
Seguro de Interrupção de Negócios
O Seguro de Interrupções de Negócios ajuda uma empresa a se recuperar financeiramente quando suas operações são interrompidas por imprevistos. Eles podem envolver danos causados por incêndios, inundações, tempestades, terremotos, entre outros.
Quer dizer, se um desses eventos danificar a propriedade física da empresa e impedir seu funcionamento, o Seguro de Interrupção de Negócios entra em ação. Ele também pode cobrir outras situações, como evacuações forçadas por ameaças à segurança, falta de energia elétrica prolongada etc.
Seguro de Vida para Sócios e Funcionários
O Seguro de Vida para Sócios e Funcionários é uma apólice contratada pela empresa para proteger seus colaboradores contra possíveis imprevistos. As coberturas podem incluir indenizações por morte, invalidez permanente, despesas médicas, entre outras, dependendo das escolhas feitas na contratação.
Porém, colaboradores que apresentem riscos elevados, como problemas de saúde preexistentes, podem ter sua inclusão negada ou estar sujeitos a condições específicas.
Contratar o Seguro de Vida para Sócios e Funcionários demonstra preocupação com o bem-estar de seus colaboradores e suas famílias. Com isso, fica mais fácil atrair e reter talentos.
Seguro de Saúde para Funcionários
O Seguro de Saúde para Funcionários, também conhecido como plano de saúde empresarial, é um benefício oferecido por empresas a seus colaboradores. Com ele, é possível garantir acesso a serviços médicos e de saúde.
A empresa e a seguradora negociam as coberturas e os serviços incluídos no plano de saúde, como:
- consultas médicas;
- exames;
- internações hospitalares;
- serviços odontológicos;
- entre outros.
Oferecer um seguro de saúde ajuda a empresa a atrair e manter talentos, contribuindo para a satisfação e o bem-estar da equipe. Além disso, funcionários com acesso a cuidados médicos regulares tendem a estar mais saudáveis e produtivos, reduzindo faltas no trabalho.
Seguro de Proteção de Dados e Responsabilidade Cibernética
O seguro de Proteção de Dados e Responsabilidade Cibernética ajuda a mitigar os riscos associados a ataques cibernéticos e vazamentos de dados. Para isso, ele pode:
- cobrir despesas relacionadas à recuperação de dados;
- fazer investigações forenses para determinar a causa do incidente;
- notificar clientes afetados;
- oferecer serviços de monitoramento de crédito para vítimas de roubo de identidade;
- etc.
Até porque, um ataque cibernético ou uma violação de dados pode resultar em custos significativos para uma empresa, desde despesas de recuperação até possíveis ações judiciais.
Além disso, uma violação de dados tende a prejudicar seriamente a reputação de uma corporação. Então, investir nesse tipo de seguro mostra aos clientes de um negócio a existência de cuidados com a proteção de dados, aumentando a confiança deles.
Seguro Garantia
Esse seguro é utilizado em contratos comerciais para garantir o cumprimento das obrigações contratadas. Assim, se a empresa segurada não cumprir o acordado, o seguro se responsabiliza temporariamente pelos prejuízos.
Normalmente, é obrigatório apresentar uma garantia, como o Seguro Garantia, para participação em processos licitatórios, por serem mais complexos e envolverem grandes valores.
Por exemplo, uma construtora assina um contrato para desenvolver uma infraestrutura pública. Como parte das obrigações contratuais, ela deve fornecer uma garantia de conclusão no prazo e conforme as especificações.
Assim, é uma alternativa prática e com bom custo-benefício contratar um Seguro Garantia. Logo, se a construtora não concluir o projeto conforme acordado, a seguradora é acionada para cobrir os prejuízos e finalizar o projeto.
Seguro de Transporte de Cargas
O Seguro para Transporte de Carga protege bens e produtos transportados durante viagens nacionais ou internacionais. Isso ocorre ao cobrir danos causados por:
- acidentes;
- roubos;
- furtos;
- incêndios;
- desastres naturais (como inundações ou tempestades);
- entre outros eventos indesejados.
O seguro pode ser aplicado no transporte rodoviário, ferroviário, aéreo ou marítimo, conforme as necessidades e características do transporte. E ainda, esse produto pode cobrir uma viagem específica ou todas ao longo de um ano (apólice anual). A decisão depende do que for melhor para a empresa.
Seguro de Crédito
O Seguro de Crédito protege financeiramente as empresas que vendem produtos ou serviços a prazo para outras, correndo o risco de inadimplência. As condições e termos do seguro, incluindo as coberturas e os critérios para acionar a apólice, são definidos no contrato.
Funciona assim: o segurado notifica a seguradora caso um cliente não pague no prazo. Então, ela avalia a situação para depois pagar uma indenização. Dessa forma, é possível vender a prazo com mais confiança, impulsionando as vendas e o crescimento.
Previdência Privada
Embora não seja estritamente um seguro, a Previdência Privada permite que a empresa e os funcionários economizem para aposentadoria. Assim, ela pode ser oferecida para a equipe corporativa como um benefício para atrair e reter talentos.
Quer dizer, essa modalidade consiste em um tipo de investimento que proporciona renda futura, geralmente para a aposentadoria. Então, as empresas podem contribuir com quantias regulares, criando uma reserva financeira para os colaboradores.
Quais são os benefícios de contratar uma Seguradora Empresarial?
Contratar uma Seguradora Empresarial oferece diversos benefícios importantes, que devem ser conhecidos para você entender o que está em jogo. Acompanhe!
Proteção Financeira
As seguradoras empresariais protegem outras corporações financeiramente contra uma variedade de riscos, como danos à propriedade, responsabilidade legal e interrupção de negócios. Isso ajuda as seguradoras a evitarem perdas financeiras inesperadas e a manter a estabilidade econômica.
Redução de Riscos e Incertezas
Ao transferir parte dos riscos para a seguradora, a empresa reduz a incerteza financeira associada a eventos imprevistos, como incêndios, desastres naturais e ações judiciais.
Isso permite que a organização opere com mais confiança. Afinal, ela sabe que, em caso de sinistro, não enfrentará um grande ônus financeiro, já que a seguradora ajuda nesse sentido.
Cumprimento das Exigências Legais
Em muitos casos, ter seguro empresarial é uma exigência legal ou contratual para aumentar a confiança na parceria. Então, cumprir essas obrigações legais é fundamental para evitar penalidades e litígios, além de estimular o fechamento de parcerias construtivas.
Atrair e Reter Talentos
Oferecer benefícios como Seguro Saúde por meio de uma Seguradora Empresarial é um diferencial na atração e retenção de talentos. Afinal, funcionários valorizam empresas que se preocupam com seu bem-estar financeiro e segurança, já que eles estão sujeitos a inúmeros riscos, como adoecimento e acidentes.
Como escolher a Seguradora Empresarial Certa?
Escolher a Seguradora Empresarial certa é garantir proteção necessária contra os riscos enfrentados pelo seu negócio. Conheça algumas dicas!
Pesquisar e comparar diferentes seguradoras
Inicie sua pesquisa identificando as Seguradoras Empresariais mais confiáveis. Faça isso por meio de uma pesquisa on-line, consultando outras empresas do seu setor ou pedindo recomendações de parceiros de negócios.
Foque em seguradoras com experiência em lidar com empresas do seu tamanho e setor. Afinal, elas têm maior compreensão dos riscos específicos que você enfrenta. Se precisar, conte com ajuda de um corretor de seguros.
Entender Suas Necessidades e Riscos Específicos
Analise detalhadamente os riscos que sua empresa enfrenta. Considere ameaças como:
- incêndios;
- furtos;
- responsabilidade civil;
- interrupção de negócios;
- outros riscos que sejam relevantes para seu setor de atuação, localização e perfil.
Ao determinar a cobertura necessária, pense nos valores necessários para substituir bens perdidos ou cobrir custos legais em caso de ação judicial. E ainda, pense em como os riscos podem variar ao longo do tempo e como a seguradora pode se adaptar.
Verificar a Reputação e Solidez Financeira da Seguradora
Verifique a reputação da seguradora analisando avaliações de clientes nas redes sociais e em portais como o Reclame Aqui, por exemplo. Além disso, avalie a saúde financeira da seguradora examinando relatórios financeiros. Isso garante que ela tenha capacidade financeira para pagar reivindicações.
Analisar o Atendimento ao Cliente e Suporte Oferecido
Entre em contato com a seguradora para avaliar o atendimento ao cliente. Para isso, pergunte sobre o processo de reivindicação e como eles lidam com emergências. E ainda, veja se a disponibilidade de atendimento é 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Avaliar a Flexibilidade e Personalização dos Planos Disponíveis
Certifique-se de que a seguradora ofereça opções de personalização da cobertura, adaptando a apólice às necessidades específicas da sua empresa. Inclusive, confira se ela ajusta a cobertura à medida que seus riscos mudam com o tempo.
Dicas para Reduzir os Custos do Seguro Empresarial
Reduzir os custos do seguro empresarial é importante para manter as despesas sob controle, desde que não comprometa a qualidade do seguro empresarial. A seguir, confira algumas dicas!
Implementar Medidas de Segurança e Prevenção
Invista em medidas de segurança física, como sistemas de alarme monitorados 24/7 e câmeras de vigilância de alta resolução. E ainda, considere a instalação de sistemas de controle de acesso, como leitores de cartões ou sistemas biométricos. Investir em práticas de segurança como essas diminui a probabilidade de sinistros.
Rever e Atualizar Sua Cobertura Regularmente
Agende revisões periódicas da sua apólice de seguro com seu corretor para garantir que sua cobertura esteja alinhada com as mudanças no seu negócio. Além disso, acompanhe as novas exposições ao risco à medida que sua empresa se expande ou diversifica.
Negociar Descontos e Melhores Condições com a Seguradora
Mantenha um histórico detalhado dos esforços de segurança e prevenção implementados em sua empresa. Isso demonstra à seguradora comprometimento com a minimização de riscos, abrindo espaço para negociações sobre prêmios mais baixos.
Manter um Histórico Positivo de Sinistros
Evite sinistros ao implementar políticas e procedimentos de segurança rigorosos e treinar sua equipe para identificar e responder a riscos. De qualquer forma, se houver sinistros, aja imediatamente para conter os danos. Isso sinaliza um histórico de gerenciamento eficaz de sinistros, o que pode afetar positivamente seus prêmios futuros.
Considerar a Contratação de um Corretor de Seguros
Um corretor de seguros ajuda a encontrar as melhores ofertas no mercado, garantindo que você obtenha a cobertura adequada pelo melhor preço. Quer dizer, ele pode negociar em seu nome e garantir uma cobertura eficaz para sua empresa.
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Então, viu como uma Seguradora Empresarial ajuda na proteção financeira, redução de riscos, atração e retenção de talentos? Isso ocorre porque você divide os custos de possíveis imprevistos, se eles forem cobertos pela apólice escolhida.
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