Hoje vamos falar sobre um assunto que pode ser um verdadeiro salva-vidas em momentos de apuros: o seguro compreensivo. Esse tipo de seguro vai além do básico, cobrindo uma diversidade de situações.
Além disso, como ficará claro ao longo deste conteúdo, ele protege seus bens e traz paz de espírito.
Neste texto, vamos desbravar o universo do seguro compreensivo, entender suas coberturas principais e como ele se tornou um aliado essencial para todo mundo que quer garantir uma vida mais tranquila.
O que é seguro compreensivo: significado
Seguro compreensivo é um tipo de plano que inclui diferentes tipos de cobertura em uma única apólice.
Nesse sentido, há diferentes apólices de seguro, como seguro residencial, seguro de condomínio, seguro empresarial (todos do grupo patrimonial), seguro contra riscos cibernéticos (do grupo de responsabilidades) e seguro para operadores portuários (do grupo marítimo), conforme definido pela Circular Susep nº 535/2016.
Qual a diferença entre seguro compreensivo e não compreensivo?
O seguro compreensivo para veículos, por exemplo, é um tipo de cobertura que permite contratar várias proteções de uma vez para o seu carro. Ele combina diferentes tipos de cobertura para evitar prejuízos futuros.
Geralmente, este seguro abrange casos comuns de sinistros, como colisões, furto, roubo, incêndios e danos naturais, proporcionando uma proteção abrangente ao segurado em uma única apólice.
Por outro lado, o seguro não compreensivo para veículos não reúne todas as principais proteções em uma única apólice. Nesse caso, as coberturas são vendidas separadamente, sendo que geralmente cobre só roubo e furto. Esse seguro costuma ser mais econômico, pois oferece uma proteção mais limitada.
É importante destacar que essa abordagem de seguro compreensivo e não compreensivo se aplica aos outros ramos de seguro que citamos antes, como o seguro residencial e o seguro empresarial.
Como funciona o seguro compreensivo?
De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o Seguro Compreensivo é um plano que reúne diversos tipos de cobertura em uma única apólice.
Em termos simples, o Seguro Compreensivo proporciona tranquilidade ao segurado, pois cobre as principais situações de sinistros e inclui diversas proteções na mesma apólice.
Quais as principais características do seguro compreensivo?
O seguro compreensivo apresenta algumas características distintas:
- Taxas reduzidas: as taxas desse tipo de seguro costumam ser mais baixas em comparação com os seguros convencionais, tornando-o mais acessível;
- Cláusulas menos restritivas e de fácil compreensão: as cláusulas do seguro compreensivo são mais simples, facilitando a compreensão por parte dos segurados. Isso contribui para uma relação mais transparente e compreensível entre a seguradora e o segurado;
- Estrutura modular: isso significa que ele oferece uma variedade de coberturas e garantias acessórias. Isso permite que você escolha aquelas que mais se adequam às suas necessidades específicas. A ideia é criar um seguro que atenda às exigências individuais em uma única apólice.
Essas características visam não apenas fornecer uma proteção abrangente, mas também tornar o processo de contratação e compreensão do seguro mais simples e adaptado às necessidades individuais de cada segurado.
Qual a origem dos seguros compreensivos?
Durante as décadas de 80 e 90 aconteceu uma evolução no mercado segurador no Brasil.
Antes, os segurados precisavam contratar vários seguros diferentes para cobrir os diversos riscos aos quais estavam expostos, como incêndio, roubo, desmoronamento, alagamento, entre outros. Isso resultava em uma multiplicidade de apólices, tornando difícil entender quais eventos estavam cobertos e sob qual apólice.
A situação gerava insegurança nos segurados e desconfiança em relação ao mercado. Com o objetivo de modernizar o setor, o Governo Federal lançou o Plano Diretor do Sistema de Seguros nos anos 90, buscando regulamentar e desenvolver o mercado segurador.
Uma das diretrizes fundamentais do plano foi abordar o seguro focando no consumidor, visando tornar o seguro mais acessível, de melhor qualidade e com possíveis reduções nos custos finais.
Então, surgiram os planos de seguros compreensivos como uma resposta a essas diretrizes. Esses planos não eram um ramo específico de seguro, mas uma forma de contratação que reunia diversos ramos ou modalidades em uma única apólice.
O que cobre o seguro compreensivo?
O seguro compreensivo oferece uma cobertura abrangente, sendo vantajoso para quem busca proteção contra diversos riscos. No entanto, é importante ressaltar que a cobertura pode variar entre as seguradoras. Além disso, cada caso é único, podendo não ser necessário ter todos os itens de cobertura.
Tomando o seguro compreensivo automóvel como exemplo, geralmente a cobertura inclui:
- Colisão parcial ou total para danos causados ao veículo devido a colisão ou batida. Geralmente, não reembolsa terceiros;
- Furto ou roubo: reembolso em caso de furto ou roubo do veículo, com base no valor estimado conforme a tabela FIPE;
- Incêndio ou explosão: para danos causados por incêndios, quedas de raio ou explosão acidentais;
- Queda de objeto sobre o automóvel: em caso de danos causados por objetos que caem sobre o veículo, como árvores;
- Desastres naturais: para prejuízos causados por desastres naturais, como alagamentos, ventos fortes, chuvas de granizo, entre outros;
- Danos causados por terceiros (RCF-V – Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos): em caso de acidentes, abrangendo danos materiais, físicos ou morais causados a terceiros.
É essencial analisar as especificidades da cobertura da seguradora, garantindo que atenda às suas necessidades específicas.
O que não está coberto no seguro compreensivo?
A cobertura compreensiva do seguro oferece diversas vantagens para quem procura uma proteção mais ampla Contudo, é importante estar ciente de que existe um limite na abrangência desta cobertura.
É crucial verificar quais itens fazem parte da apólice da empresa que você escolheu ou está considerando contratar. O pacote de cobertura compreensiva tem seus limites, e se você busca uma proteção específica que não está contemplada na apólice, é necessário contratar uma cobertura adicional para atender a essa necessidade.
Um exemplo comum de cobertura adicional que geralmente não está incluída na cobertura compreensiva do seguro automóvel é o “carro reserva”. Se você deseja contar com um veículo de substituição em caso de sinistro, precisa contratar essa cobertura adicional separadamente.
Portanto, ao escolher ou contratar um seguro compreensivo, é fundamental compreender os detalhes da cobertura e avaliar se é necessário adicionar proteções extras para garantir uma cobertura completa de acordo com suas necessidades específicas.
Quais são os tipos de seguros compreensivos?
Existem vários tipos de seguro compreensivo. Agora, vamos descobrir quais são:
Compreensivo residencial
O Seguro Compreensivo Residencial é para proteção de residências individuais, sejam elas habituais ou de uso temporário, como casas e apartamentos. Oferece cobertura para tanto a estrutura física quanto os conteúdos presentes no imóvel.
As principais coberturas incluídas no Seguro Compreensivo Residencial costumam abranger proteção contra eventos como roubos, furtos, incêndios e outros problemas que possam afetar a propriedade. Além disso, pode oferecer cobertura para danos causados por fenômenos naturais, como alagamentos, vendavais, entre outros, dependendo da apólice.
É uma excelente opção para proteger o seu patrimônio, oferecendo tranquilidade e segurança em caso de imprevistos ou perdas.
Compreensivo condomínio
O Seguro Compreensivo Condomínio é obrigatório por lei no Brasil, e cabe ao síndico do condomínio contratar e renovar anualmente. Visa garantir a proteção do condomínio contra possíveis riscos que possam resultar em destruição total ou parcial do empreendimento.
As principais coberturas oferecidas pelo Seguro Compreensivo Condomínio incluem proteção contra incêndios, queda de raio, explosão, fumaça, queda de aeronaves, entre outros riscos. Essa cobertura é essencial para preservar o patrimônio do condomínio e assegurar a tranquilidade dos moradores.
É importante destacar que, em caso de omissão por parte do síndico no pedido de sinistro do seguro compreensivo do condomínio, ele pode ser judicialmente responsabilizado. Portanto, a gestão adequada do seguro é uma responsabilidade crucial do síndico.
Compreensivo empresarial
O Seguro Compreensivo Empresarial é para empresas que querem cuidar do seu patrimônio. Às vezes, chamam também de Seguro Empresarial Multirrisco ou Seguro Multirriscos Patrimoniais.
Ele é voltado para empresários que desejam ter todas as proteções para o que pertence à empresa em uma única apólice. Assim, é uma escolha inteligente para quem quer proteger o patrimônio dela contra riscos comuns, como incêndio, raio e explosão, e ainda poder incluir outras coberturas úteis.
Compreensivo automóvel
O “Seguro Compreensivo para Auto” ou “Seguro Compreensivo de Automóvel” abrange as coberturas básicas mais comuns e frequentemente acionadas por motoristas em caso de sinistro. Isso inclui proteção contra colisão, roubo, furto, incêndio e danos causados a terceiros, entre outras situações.
Além das coberturas essenciais, é possível adicionar coberturas especiais e serviços emergenciais à apólice.
Em resumo, o Seguro Compreensivo para Auto oferece uma proteção abrangente para o veículo e seu proprietário, abordando diversas situações que podem resultar em perdas ou danos.
Compreensivo riscos cibernéticos
O Seguro Riscos Cibernéticos oferece proteção contra o risco de perda de privacidade de dados e autenticidade da marca. Esse tipo de seguro é especificamente para pequenas e médias empresas que tenham um faturamento na faixa de R$ 30 a R$ 160 milhões.
Essa proteção é essencial para empresas que desejam se resguardar contra ameaças cibernéticas, como ataques de hackers, vazamentos de dados e outros incidentes que possam comprometer a segurança digital e a reputação da empresa.
O seguro cobre os custos associados à recuperação de dados, notificação de clientes afetados, despesas legais e outras despesas relacionadas à gestão de incidentes cibernéticos.
Compreensivo para operadores portuários
Em resumo, o seguro compreensivo para operador portuário é uma apólice projetada para proteger contra os riscos relacionados às atividades desempenhadas por operadores portuários. Isso inclui cobertura para danos materiais a embarcações, equipamentos de manuseio de carga, instalações portuárias e terceiros envolvidos.
Ele visa proporcionar uma ampla proteção contra eventos que possam resultar em prejuízos financeiros para o operador portuário, garantindo a continuidade segura de suas operações.
Quais as vantagens do seguro compreensivo?
O seguro compreensivo oferece diversas vantagens, proporcionando uma proteção mais abrangente para o seu automóvel. Algumas das principais vantagens incluem:
- Redução nas taxas: comparado a outros seguros, o seguro compreensivo geralmente apresenta taxas reduzidas. Em vez de cobranças separadas para cada tipo de proteção, esse seguro simplifica as taxas;
- Escolha de múltiplas coberturas: possibilidade de escolher mais de uma cobertura em uma única apólice. Isso permite que o seguro atenda às necessidades específicas do condutor, oferecendo uma proteção personalizada;
- Simplificação da documentação: o seguro compreensivo é conhecido por ter menos documentação, tornando a apólice mais simples e de fácil entendimento. Isso contribui para uma experiência mais descomplicada para o segurado;
- Único seguro para diferentes necessidades: a principal vantagem é a conveniência de não precisar contratar vários tipos de seguros separadamente. O seguro compreensivo oferece proteção inclusiva contra danos no carro, casa ou empresa, dependendo das necessidades do segurado.
Essas vantagens fazem do seguro compreensivo uma opção atrativa para quem busca uma proteção abrangente e adaptada às suas necessidades específicas.
O seguro compreensivo cobre terceiros?
Sim, geralmente, os seguros compreensivos oferecem cobertura para terceiros, mas, para garantir essa proteção, é necessário escolher um tipo de seguro compreensivo que permita a inclusão desta cobertura.
Durante o processo de contratação do seguro, é importante comunicar à seguradora o desejo de incluir a cobertura para terceiros. Dessa forma, a apólice será ajustada para abranger não apenas os danos ao seu próprio veículo ou à sua empresa, mas também eventuais danos causados a terceiros em situações de sinistro.
- Leia também: Seguro para restaurantes: confira as coberturas, como funciona e tudo sobre como proteger seu negócio
Como contratar seguro compreensivo?
Agora que você já sabe o que é seguro compreensivo, pode estar se perguntando sobre como escolher o seguro que melhor se adapta ao seu perfil.
Aqui estão algumas dicas úteis para você dar o próximo passo:
- Faça diferentes cotações: entre em contato com uma corretora de seguros de confiança e busque cotações com várias seguradoras;
- Analise as informações: é essencial que você compreenda os detalhes de cada plano para tomar a melhor decisão;
- Quais suas necessidades: pense no que você realmente precisa em termos de cobertura antes de decidir;
- Atenção aos adicionais: considere os adicionais e pacotes de serviços oferecidos. Eles podem potencializar sua cobertura e proporcionar benefícios adicionais;
- Analise a franquia: avalie o valor da franquia em cada plano. A franquia é a taxa paga em caso de sinistro e pode variar entre os planos.
Lembre-se, entender o que é seguro compreensivo é apenas o primeiro passo. Escolher o plano certo envolve considerar suas necessidades, orçamento e ofertas específicas de cada seguradora.
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