Em 2021, houve um total de R$ 4,3 bilhões em prêmio emitido por 25 seguradoras transporte de cargas no Brasil. Só para você entender, o prêmio emitido se trata do prêmio ainda não cobrado pela companhia de seguros.
Entre as 25 seguradoras, a maioria são nomes já amplamente reconhecidos no mercado por suas soluções empresariais. Algumas atuam há décadas no setor de seguros, enquanto outras atuam há mais de um século – muito tempo, hein?
Mas agora as perguntas importantes por aqui são as seguintes: quais são as grandes seguradoras transporte de cargas? Como elas funcionam na contratação de seguros?
Não deixe de ler e descubra tudo. Aproveite!
Seguradoras transporte de cargas: o que é?
Seguradoras transporte de cargas são companhias responsáveis por assumir determinados riscos durante a prestação de serviço de transporte. Elas indenizam seus segurados por prejuízos causados a bens e mercadorias durante suas operações.
As companhias de seguros precisam ser autorizadas pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), autarquia responsável por autorizar, controlar e fiscalizar os mercados de seguros no Brasil.
Mas é sempre por lembrar que as seguradoras são responsáveis apenas pela emissão da apólice de seguro (contrato), mas que não podem comercializar o produto. A comercialização do seguro fica sob responsabilidade da corretora de seguros, empresa também credenciada pela SUSEP para a atuação nessa modalidade.
Esta segunda, por sua vez, funciona como uma intermediária entre segurado e seguradora. Mas qual é exatamente o papel das seguradoras transporte de cargas?
Como funcionam as seguradoras transporte de cargas?
Bem, como eu acabei de comentar, a contratação do seguro de transporte de cargas é feito com uma corretora de seguros.
A corretora é responsável por entender as necessidades do segurado – que pode ser embarcador ou transportador – e orientá-lo sobre as melhores coberturas.
Para facilitar, eu vou usar a Mutuus como exemplo. Nós temos uma plataforma de seguro de carga integrada com as melhores seguradoras do mercado. Ao acessar o nosso sistema de cotação, é necessário preencher um questionário.
Alguns dados pessoais e informações sobre a mercadoria, rotas e coberturas, por exemplo, são solicitados. A partir disso, nosso sistema inteligente, em sincronia com nossas seguradoras parceiras, faz o envio das cotações no e-mail e WhatsApp.
Certo, mas e as seguradoras transporte de cargas?
Eu sei que você está ansioso, mas estou chegando nelas agora.
Era importante explicar essa parte anterior para que você entendesse perfeitamente onde as seguradoras transporte de cargas se encaixam no meio disso tudo.
Antes que as cotações sejam enviadas ao segurado, a seguradora faz a análise de uma série de fatores para determinar o prêmio de seguro – isto é, o valor a ser pago.
Já adiantamos um pouco ali atrás, mas agora vou expor melhor abaixo o que exatamente as seguradoras transporte de cargas avaliam para definir o valor do prêmio:
- Tipo da mercadoria: algumas são perigosas e mais arriscadas no transporte;
- Região: é feita avaliação se possui grande circulação;
- Valor do frete: o custo médio do frete é levado em conta;
- Condições da apólice: a abrangência da cobertura é um fator importante;
- Veículo: se é agregado ou frota própria, por exemplo;
- Histórico de sinistros: a seguradora de transporte avalia os antecedentes para entender o risco de sinistros acontecerem.
Quem faz o envio da apólice de seguro de carga?
A responsável pelo envio é a corretora de seguros.
Primeiro a corretora envia o certificado ao segurado, com o resumo das coberturas e condições, e a carga fica protegida e pronta para o embarque. A apólice de seguro de carga, por sua vez, é enviada dentro de alguns dias, via e-mail.
Quais seguradoras fazem seguro de cargas?
Como você viu lá no início, a lista de seguradoras transporte de cargas é longa, mas estamos trazendo aqui para você conhecer a seleção com as principais delas. Listamos um top #11 seguradoras, com base no volume (R$) de prêmio emitido, em 2021.
Além do prêmio emitido, critério da ordem da seleção, trouxemos também a nota das seguradoras transporte de cargas no Reclame Aqui, para mostrar a avaliação de seus clientes e do próprio site.
| SEGURADORA | PRÊMIO EMITIDO (2021) | NOTA NO RECLAME AQUI (2021) |
| 1- Sompo Seguros | R$ 701.562.600,00 | Do site: 8.1 | Do consumidor: 7.4 |
| 2- Tokio Marine Seguradora | R$ 627.546.197,00 | Do site: 7.6 | Do consumidor: 6.1 |
| 3- Allianz Seguros | R$ 370.753.291,00 | Do site: 6.8 | Do consumidor: 5.3 |
| 4- Chubb Seguros | R$ 347.401.191,00 | Do site: 7.2 | Do consumidor: 6.6 |
| 5- Seguros SURA | R$ 291.613.050,00 | Do site: 7.7 | Do consumidor: 6.3 |
| 6- MAPFRE Seguros | R$ 276.007.884,00 | Do site: 7.1 | Do consumidor: 5.5 |
| 7- Argo Seguros | R$ 246.770.474,00 | Do site: 6.6 | Do consumidor: 5.2 |
| 8- Porto Seguro | R$ 212.943.909,00 | Do site: 7.5 | Do consumidor: 6.0 |
| 9- HDI Seguros | R$ 193.738.192,00 | Do site: 7.6 | Do consumidor: 6.0 |
| 10- FairFax Brasil Seguros | R$ 168.203.152,00 | Do site: — | Do consumidor: — |
| 11- Liberty Seguros | R$ 164.255.182,00 | Do site: 7.6 | Do consumidor: 6.3 |
O que as seguradoras transporte de cargas fazem em caso de sinistro?
Se um sinistro acontecer, a seguradora transporte de cargas deverá ser informada diretamente ou por intermédio da corretora de seguros.
Em qualquer um dos casos, será necessário enviar uma documentação informando o tamanho dos danos sofridos no sinistro, para que a seguradora possa fazer a avaliação. Fique tranquilo porque, depois de contratar o seguro, esse tipo de informação sobre documentos necessários a serem enviados constam na apólice.
Após o procedimento de análise, a SUSEP determina o prazo de até 30 dias para o segurado receber o valor indenizatório, caso realmente haja previsão de cobertura do sinistro. Caso contrário, o processo poderá ser apenas encerrado pela seguradora de transporte de cargas.
Quantos seguros existem no mercado de transporte de carga?
Existem várias modalidades de seguro de transporte de carga, mas as principais e normalmente mais contratadas são:
Embarcadores
- Seguro de Transporte Nacional;
- Seguro de Transporte Internacional (importação ou exportação).
Transportadores
- Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário – Carga (RCTR-C);
- Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário – Desaparecimento de Carga (RCF-DC);
- Responsabilidade Civil do Transportador Aquaviário – Carga (RCA-C);
- Responsabilidade Civil do Transportador Aéreo – Carga (RCTA-C);
- Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário – Viagem Internacional (RCTR-VI);
- Responsabilidade Civil do Transportador Ferroviário – Carga (RCTF-C).
Para entender melhor os detalhes sobre cada um, acesse este conteúdo com tudo sobre o seguro de transporte de cargas!
Por que é importante contratar seguro com seguradoras transporte de cargas?
Ninguém duvida que o transporte de cargas é uma atividade muito arriscada. Quando estamos falando das rodovias brasileiras então, os riscos só pioram.
Confira os principais problemas enfrentados pelos transportadores e entenda melhor as garantias oferecidas pelas seguradoras transporte de cargas.
- Estrutura precária de rodovias;
- Acidentes de trânsito;
- Risco de danos à mercadoria;
- Risco de furtos e roubos;
- Falta de locais de paradas.
Estrutura precária de rodovias
Pistas sucateadas, queda de barreiras, pontes em condições precárias e buracos nas vias rodoviárias, por exemplo, colocam em risco os transportadores que transitam pelas estradas brasileiras. Isso sem contar a falta de sinalização e a falta de outros equipamentos de segurança necessários, que comprometem a viagem dos motoristas.
Acidentes de trânsito
O ano de 2020 registrou no Brasil mais de 11 mil acidentes envolvendo caminhões. As razões para o alto índice são inúmeras – e voltamos aqui à questão da estrutura precária das rodovias.
Inclusive, vale lembrar que os acidentes frequentemente levam os transportadores a contratarem o seguro com as seguradoras transporte de cargas.
Riscos de danos à mercadoria
Quedas e molhamentos, por exemplo, comprometem e danificam fisicamente as mercadorias. Isso acontece principalmente no modal rodoviário, que representa alto índice de sinistralidade.
É um dos grandes problemas enfrentados e para o qual é necessário darmos muita importância, porque a satisfação do cliente final depende muito das boas condições do transporte.
O seguro de transporte, assim, garante que o transportador não tenha que assumir os prejuízos – e, cá entre nós, a pior coisa é receber encomendas danificadas, não é mesmo?
Risco de furtos e roubos
Eu não sei se você também sabe desses dados, mas o Brasil registrou, em mais de um ano, o número de mais de R$ 1 bilhão em cargas roubadas – incluindo 2020. Trata-se de um prejuízo enorme para o setor, sem contar a preocupação e insegurança que são provocadas diariamente durante as operações.
Mais uma vez, a atividade das seguradoras transporte de cargas se faz necessária.
Falta de locais de paradas
A Lei do Motorista prevê períodos de descanso para os profissionais, mas eles não têm locais adequados para fazer as paradas. Assim, estacionam seus caminhões próximos às rodovias ou, até mesmo, em postos de combustível, na falta de melhores opções.
Isso agrava o risco de furto e roubo de cargas – além de aumentar os riscos contra a integridade física dos próprios profissionais.
Qual o valor de um seguro de carga?
Como já comentamos, a contratação do seguro requer a avaliação de riscos em conjunto com as seguradoras transporte de cargas, então é difícil determinar um valor fixo.
No entanto, vale a pena comentar sobre as condições oferecidas pela Mutuus, corretora online de seguros: temos seguro de carga mensal a partir de R$ 300,00.
Para a sua tranquilidade, todo o processo acontece de forma digital, bastando acessar a nossa plataforma de cotação, preencher os dados e aguardar as propostas.
E ainda, se preferir, temos um time completo de especialistas em seguro transporte que estão em contato com as melhores seguradoras transporte de cargas. Você pode tirar suas dúvidas com eles, a qualquer momento.
Não perca mais tempo. Fale com um especialista e transforme o seu jeito de contratar seguro para cargas transportadas!
