Quando um contrato é firmado entre as partes, é necessário assegurar que prazos e valores definidos sejam devidamente cumpridos. Nesse processo, a seguradora garantia é a empresa que assume determinados riscos no lugar do cliente e emite a apólice de seguro – o contrato formal.
Mas não é só isso. Este seguro atua, além das questões contratuais, com processos trabalhistas e licitações.
Em todos os casos, trata-se de uma ferramenta que auxilia no gerenciamento de riscos de uma organização. Dessa forma, faz-se necessário que uma seguradora garantia séria e competente esteja lá na outra ponta, ofertando as melhores condições e os melhores preços.
Pensando nisso, desenvolvemos este materiais para apresentar para você as 8 melhores seguradoras de garantia. Mas, antes, não é demais lembrar quais são as partes envolvidas neste seguro.
Seguradora garantia: As partes envolvidas neste seguro
Segurado
Aqui, o segurado é o contratante e beneficiário da apólice. Trata-se, portanto, do credor das obrigações assumidas pelo tomador.
Tomador
O tomador é aquele que paga o prêmio de seguro, ou seja, paga o custo do seguro. Ele é a parte que assume a responsabilidade da prestação e fornecimento de serviços e bens que foram definidos contratualmente.
Seguradora
Como já adiantamos, a seguradora garantia é a parte responsável por emitir a apólice de seguro. Ela assume os riscos no lugar do tomador, de acordo com as condições acertadas no contrato de seguro.
Como você sabe, é delas que vamos falar aqui.
Seguradora garantia: Conheça 8 importantes seguradoras
Enquanto produzia este material, fiz uma rápida pesquisa na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) e filtrei a busca por “Seguradoras”. Rapidamente, mais de 100 resultados apareceram – em uma extensa lista.
Como hoje vamos falar especialmente de seguradora garantia, selecionamos 8 importantes seguradoras que atuam no segmento. Dê uma conferida!
1- Junto Seguros
Com sede em Curitiba/PR, a Juntos Seguros é uma seguradora garantia especialista nesta modalidade de seguro. Ela é a primeira seguradora digital de Seguro Garantia no Brasil, e propõe soluções inovadoras no mercado.
Esta seguradora já conta com mais de 1 milhão de apólices e mais de 150 mil empresas atendidas. Os seus produtos são ideais para empresas de diversos tamanhos e segmentos. Confira os seus principais produtos:
- Para Ações Judiciais Trabalhistas;
- Para Licitações;
- Para Execuções de Contratos;
- Para Ações Judiciais Cíveis ou Fiscais.
2- JNS Seguros
A JNS Seguros também é sediada em Curitiba/PR e é especialista na modalidade de seguros. Esta seguradora garantia nasceu da crença de que o ramo de seguros poderia ser mais simples e transparente para as empresas.
Confira os principais produtos com os quais a JNS Seguros atua:
- Garantia Licitante;
- Garantia Judicial;
- Garantia Recursal Trabalhista;
- Garantia Judicial para Execução Fiscal.
Além deles, a seguradora de garantia também atende outras modalidades:
- Construção, Fornecimento, Prestação ou Concessão;
- Parcelamento Administrativo Fiscal;
- Aduaneiro;
- Pagamento CUSD/CUST;
- Pagamento de Energia;
- Manutenção Corretiva;
- Retenção de Pagamentos;
- Adiantamento de Pagamentos.
3- Berkley Seguros
A WR Berkley Corporation, fundada em 1967, nos Estados Unidos, é um dos maiores grupos de seguros no país. Suas operações no Brasil se iniciaram em 2006 e, por aqui, a companhia é conhecida como Berkley Seguros.
Confira as coberturas de garantia oferecidas:
- Licitante;
- Executante;
- Garantia de Retenção de Pagamento;
- Garantia de Adiantamento de Pagamentos;
- Manutenção Corretiva;
- Garantia Aduaneira;
- Garantia Administrativa;
- Garantia Judicial;
- Garantia Judicial para Execução Fiscal;
- Garantia de Concessão.
A primeira vantagem em contratar com a seguradora garantia Berkley é a agilidade oferecida no cadastro e emissão da apólice de seguro. Isso, é claro, gera economia de tempo ao segurado, que está na outra ponta.
A segunda vantagem oferecida é a amplitude de coberturas.
4- BMG Seguros
A BMG Seguros tem sede em São Paulo/SP e pertence a um grupo que atua há 85 anos no mercado brasileiro, o que lhe confere ainda mais credibilidade. A seguradora garantia, em especial, atua desde o ano de 2016.
A companhia de seguros tem como principal vantagem a sua larga experiência de crédito corporativo. Além disso, tem como foco o Seguro Garantia e P&C.
5- Seguradora garantia Pottencial
A seguradora garantia Pottencial se inseriu no mercado de seguros no ano de 2010 e, em 2017, conquistou a liderança no mercado brasileiro de Seguro Garantia. Até 2019, a liderança neste segmento se manteve consolidada, razão que trouxe esta seguradora à nossa listagem.
Dê uma olhada nos produtos de garantia com os quais a Pottencial trabalha:
- Seguro do Licitante;
- Seguro para Construção, Fornecimento ou Prestação de Serviços;
- Garantia de Pagamento;
- Garantia de Retenção de Pagamento;
- Seguro de Adiantamento de Pagamentos;
- Seguro de Manutenção Corretiva;
- Garantia de Imóveis;
- Seguro para Concessões;
- Garantia Aduaneira;
- Garantia para Compra e Venda de Energia;
- Completion (para término de projetos);
- Garantia de Parcelamento Administrativo Fiscal;
- Garantia Administrativa para Créditos Tributários.
A seguradora garantia Pottencial garante inovação e agilidade em sua atmosfera, de modo a tornar a relação com os seguros mais simples e menos burocrática.
6- Sompo Seguros
A seguradora garantia Sompo Seguros pertence ao grupo Sompo Holdings, um grupo japonês fundado há mais de 130 anos. A companhia atuava em Santos/SP, desde 1943, com o nome “Marítima Seguros”.
Sua nova identidade “Sompo” foi adotada só em meados de 2016, quando o processo de integração com antigas pertencentes ao grupo já tinha se encerrado.
Confira as modalidades de garantia com as quais a Sompo Seguros atua:
- Seguro do Licitante;
- Garantia Executante Prestador de Serviços, Fornecedor, Construtor;
- Garantia Retenção de Pagamento;
- Seguro Manutenção Corretiva;
- Garantia Judicial;
- Seguro Judicial para Execução Fiscal;
- Garantia Parcelamento Administrativo Fiscal;
- Seguro Aduaneiro;
- Garantia Administrativo de Créditos Tributários;
- Concessão;
- Imobiliário;
- Pagamento de Energia.
7- Porto Seguro
A seguradora garantia Porto Seguro é uma companhia da cidade de São Paulo/SP, fundada em 1945. Um de seus quatro pilares estratégicos de atuação são os Negócios Financeiros.
Em 2020, a empresa se destacou com o Top of Mind, um respeitado prêmio de lembrança de marca no Brasil.
A seguir, confira os principais produtos da modalidade garantia da Porto Seguro:
- Seguro Licitação;
- Garantia Execução;
- Seguro Adiantamento de Pagamento;
- Garantia de Retenção de Pagamento;
- Garantia Judicial Trabalhista.
8- Seguradora garantia Tokio Marine
A seguradora garantia Tokio Marine foi fundada em Tóquio, no Japão, em 1879, e chegou ao Brasil no ano de 1959. Hoje, é considerada uma das maiores seguradoras que atuam no país.
A Tokio Marine seguradora atua com os seguintes produtos de garantia:
- Licitante/Concorrente;
- Executante Construtor, Fornecedor e Prestador de Serviços;
- Seguro de Retenção de Pagamento;
- Garantia de Adiantamento de Pagamento;
- Manutenção Corretiva;
- Garantia Depósito Recursal;
- Garantia Judicial;
- Garantia Judicial para Execução Fiscal;
- Garantia Administrativa;
- Seguro Aduaneiro;
- Garantia Compra e Venda de Energia (Uso Próprio);
- Seguro Imobiliário;
- Garantia Concessões;
- Entre outros.
Seguradora Garantia: Qual é a vantagem da Garantia em relação à Fiança Bancária?
O Seguro Garantia e a Fiança Bancária são métodos comuns de garantia. No entanto, o primeiro vence pelas inúmeras vantagens que oferece em relação à concorrente. Confira, a seguir:
Taxas de juros
As taxas de juros da Fiança Bancária são pouco atrativas, enquanto as taxas da garantia são de 3 a 5 vezes menores.
Limite de crédito
A Fiança Bancária usa o limite de crédito do segurado. O Seguro Garantia, por sua vez, não bloqueia esse limite, porque a emissão da garantia é feita por uma seguradora de garantia e não um banco.
Aprovação
Enquanto na Fiança Bancária a garantia demora 15 dias para ser aprovada, através do seguro, a aprovação acontece em minutos. Às vezes, em casos maiores, a aprovação pode levar até 24h.
Padrão
A Fiança Bancária atua com um padrão engessado, enquanto a garantia permite alterações e apólices customizadas.
Vigência
A Fiança Bancária possui vigência de 1 ano, sem prorrogações. O seguro, por sua vez, conta com vigência ajustável, a depender das necessidades.
E para saber ainda mais sobre as vantagens desta modalidade de seguros, acesse este conteúdo completo que produzimos só sobre este assunto!
Seguradora garantia e corretora de seguros: Qual é a diferença?
Infelizmente, o mercado de seguros ainda é um pouco complexo. As diferenças entre, por exemplo, uma seguradora de garantia e uma corretora de seguros podem não ficar tão claras aos mais leigos no assunto “seguros”.
Primeiro, é necessário saber que uma seguradora não atua vendendo seguros, mas apenas emitindo apólices – isto é, emitindo contratos de seguro.
Em se tratando da corretora de seguros, esta possui o papel de intermediar a contratação entre segurado e seguradora garantia. Assim, o segurado fala diretamente com a corretora não apenas no ato de contratação, mas também em situações de sinistro.
É importante conhecer as seguradoras garantia para saber que você terá as melhores condições em sua apólice. No entanto, é importante também ter uma corretora de seguros confiável com quem você poderá contar, em situações imprevistas.
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