Imagine que uma empresa decida contratar você para um projeto. É comum que muitos planos não sejam concluídos como o acordado por falência, dificuldade financeira, má execução do trabalho etc. Então, o seu negócio pode ser obrigado a contratar um Seguro Garantia.
Ele funciona como uma segurança financeira para a empresa contratante, caso você, o contratado, não cumpra as obrigações contratuais. Além do seguro, existem outras modalidades de garantia, como o caução financeiro.
Porém, o seguro costuma ser mais prático, fácil e com melhor custo-benefício, possibilitando que até pequenas e médias empresas participem de grandes contratos. Afinal, a apólice de seguro substitui a grande reserva de recursos como garantia.
Então, viu as vantagens de contratar um Seguro Garantia e quer saber como fazer isso? Continue conosco e tire as suas principais dúvidas sobre o tema!
Quem pode contratar Seguro Garantia: seu perfil se enquadra?
O Seguro Garantia pode ser contratado por qualquer empresa — independente do porte ou setor de atuação — que precise de garantia em contratos. A seguir, conheça algumas situações em que o Seguro Garantia pode ser contratado para saber se o seu perfil se enquadra!
Contratos de obras e serviços
O Seguro Garantia pode servir se você quiser ser contratado por uma empreiteira, construtora ou prestador de serviços para executar um projeto. Afinal, o seguro protege o contratante, caso você não cumpra as suas obrigações contratuais, mostrando confiança na relação e estimulando o acordo.
Licitações e concorrências públicas
Geralmente, as licitações públicas e privadas exigem a apresentação de uma garantia para comprovar o comprometimento das empresas contratadas. Então, se você quiser participar desse tipo de contrato, o Seguro Garantia costuma ser uma opção aceita, além de ser mais conveniente.
Adiantamentos financeiros
Em algumas situações, as empresas podem fazer adiantamentos de dinheiro para fornecedores, subcontratados ou parceiros de negócios. Então, o Seguro Garantia serve como proteção financeira, assegurando que o dinheiro será devolvido, caso a outra parte não cumpra as obrigações contratuais.
Por isso, é comum que algum tipo de garantia seja exigida no contrato. Além disso, mesmo sem a exigência, ter um seguro mostra confiança na negociação e pode ser uma estratégia de diferencial competitivo.
Entenda a estrutura do Seguro Garantia que pretende contratar
A estrutura básica do Seguro Garantia envolve um contrato entre a empresa contratante e a seguradora, que informa as condições envolvidas no processo. Confira mais detalhes!
Contrato
O Seguro Garantia é um contrato firmado entre a empresa contratada para executar um projeto e a seguradora. Esse contrato estabelece os termos e as condições do seguro, incluindo as obrigações de cada parte envolvida.
O segurado é a empresa contratante de um projeto, que irá ser indenizada com o seguro, se necessário. A empresa contratada é o tomador, responsável por apresentar o seguro como garantia e cumprir as obrigações contratuais.
Enquanto isso, a seguradora é a instituição que emite a apólice do seguro e se responsabiliza financeiramente pela continuidade de um projeto, caso o contrato seja descumprido.
Prêmio
A contratada paga um valor regularmente ou de única vez chamado “prêmio” à seguradora em troca da cobertura do Seguro Garantia. Esse prêmio é calculado com base em diversos fatores, como valor da garantia, risco envolvido e duração do contrato.
Garantia
A garantia envolvida funciona como uma segurança financeira para proteger a empresa contratante contra possíveis inadimplências da contratada. Quer dizer, se ele não cumprir suas obrigações, a seguradora entra em ação assumindo as responsabilidades financeiras.
Sinistro
O sinistro ocorre quando há um descumprimento contratual por parte da empresa contratada. Isso pode incluir atrasos, problemas na qualidade do trabalho ou até falência do negócio. Tudo depende das cláusulas envolvidas em cada contrato.
Indenização
Em caso de sinistro, a empresa contratante pode acionar a seguradora para receber uma indenização. Então, o caso será avaliado e se comprovado o descumprimento contratual, ela será reembolsada conforme o valor acordado na apólice do seguro.
Cobertura e limites
A apólice do Seguro Garantia estabelece a cobertura e os limites da indenização. Logo, é importante ler e entender as condições da apólice, incluindo as exclusões e os prazos para acionar a seguradora em caso de sinistro. Inclusive, esse processo pode ser simplificado com auxílio de corretores de seguros.
Vigência
O Seguro Garantia possui um período de vigência — tempo de duração — determinado no contrato. Ele deve durar o mesmo que o contrato entre a empresa contratante e a contratada. E ainda, a vigência pode ser renovada periodicamente, caso o projeto se estenda.
Qual o custo do Seguro Garantia: entenda os valores
O custo do Seguro Garantia geralmente fica entre 0,5% a 3% por ano sobre a indenização financeira garantida no contrato. Ou seja, esse percentual pode variar conforme a análise de risco feita pela seguradora.
Quer dizer, quanto maior o risco percebido, maior será o custo do Seguro Garantia. Além disso, reputação e solidez financeira da empresa contratada, complexidade do contrato e experiência do contratante também influenciam no custo.
Inclusive, cada seguradora possui sua própria política de precificação, e os valores podem variar entre elas. Por esse motivo, é recomendado solicitar cotações de diferentes instituições e comparar os custos e as condições oferecidas.
Preparando para contratar Seguro Garantia: o que saber antes?
Preparar-se adequadamente antes de contratar um Seguro Garantia é fundamental para tomar decisões informadas. A seguir, acompanhe o checklist com as principais questões para ficar por dentro!
Entenda suas necessidades
Analise o contrato ou situação em que você precisa do Seguro Garantia e identifique claramente quais são as suas necessidades e objetivos. Quer dizer, determine o valor da garantia exigida para cobrir eventuais prejuízos, a duração do contrato e os riscos envolvidos. .
Pesquise as seguradoras
Faça uma pesquisa detalhada sobre as seguradoras que oferecem o Seguro Garantia. Para isso, verifique sua reputação, experiência no mercado, capacidade financeira e análise de risco. O ideal é escolher instituições confiáveis e bem estabelecidas.
Solicite cotações
Entre em contato com as seguradoras selecionadas e solicite cotações específicas para o seu caso. Então, forneça as informações necessárias, como o valor da garantia e a duração do contrato. Feito isso, compare as propostas recebidas, considerando não apenas o custo, mas também as condições e coberturas oferecidas.
Avalie as condições da apólice
Leia atentamente as condições da apólice de Seguro Garantia de cada seguradora. Verifique os detalhes, os termos, as exclusões e os prazos estabelecidos. E ainda, certifique-se de entender completamente as obrigações e direitos de cada parte envolvida no contrato.
Consulte um profissional especializado
Se necessário, procure a orientação de um corretor de seguros. Ele pode ajudar você a entender melhor os termos e condições do seguro e oferecer conselhos relevantes com base nas suas necessidades específicas.
Avalie o custo-benefício
Considere o custo do Seguro Garantia em relação aos benefícios e à proteção que ele oferece. Logo, avalie se o investimento no seguro é viável e se está alinhado com seu orçamento e com a importância do contrato em questão.
Tome uma decisão informada
Com base nas informações coletadas e na análise cuidadosa, decida com embasamento qual seguradora e apólice de Seguro Garantia melhor atendem às suas necessidades. Depois, formalize o contrato com a seguradora escolhida e esteja ciente das obrigações e prazos estabelecidos.
Por que contratar um Seguro Garantia: o que esperar?
Contratar um Seguro Garantia é mais prático e costuma custar menos que outras modalidades de garantia. Entenda!
Flexibilidade financeira
Ao contratar um Seguro Garantia, você não precisa fazer grandes depósitos em dinheiro — como na fiança ou caução bancário. Isso poderia comprometer o capital de giro da empresa, impedindo o uso do dinheiro para outros investimentos ou necessidades operacionais.
Em vez disso, você paga um prêmio ao segurador, permitindo que você preserve seu capital e mantenha flexibilidade financeira. Em outras palavras, é possível gerenciar melhor o dinheiro.
Facilidade de contratação
O Seguro Garantia é relativamente fácil de contratar, comparado a outras formas de garantia, como depósitos em dinheiro ou garantias bancárias. Afinal, com os documentos adequados, e principalmente se houver mediação de um corretor, você consegue a cobertura com agilidade.
Acesso a grandes contratos
O Seguro Garantia possibilita que você participe de grandes contratos, mesmo que seja uma empresa de pequeno ou médio porte. Isso porque o seguro oferece a garantia exigida pelas empresas contratantes, aumentando sua credibilidade e viabilizando a participação em projetos maiores.
Por outro lado, se para participar de grandes contratos fosse necessário liberar um alto valor financeiro, pequenas e médias empresas poderiam ser descartadas. Ou seja, o seguro contribui para o crescimento e desenvolvimento desses negócios, além de promover a diversificação e a competitividade no mercado.
Melhor reputação e imagem corporativa
Ao ter um Seguro Garantia, a empresa contratada transmite uma imagem de confiabilidade e solidez para os clientes e parceiros comerciais. Isso pode melhorar a reputação no mercado e abrir portas para novas oportunidades de negócio, mesmo quando a garantia não é obrigatória.
Facilidade na renovação de contratos
Ao renovar contratos com clientes ou fornecedores, ter um Seguro Garantia pode simplificar o processo. Afinal, a seguradora já realizou uma análise de risco da empresa contratada anteriormente, o que pode agilizar a renovação e evitar negociações complicadas sobre garantias.
Modalidades de Seguro Garantia para contratar: suas opções
Antes de contratar um Seguro Garantia, é importante conhecer as diferentes modalidades disponíveis. Cada uma é projetada para atender a necessidades específicas do contrato ou transação em questão. Assim, algumas das mais comuns são:
- Seguro Garantia de Licitação – específica para garantir a participação em licitações, assegurando que a empresa licitante cumprirá os termos e condições estabelecidos no edital;
- Seguro Garantia Aduaneiro – seguro que protege o importador ou o exportador de possíveis problemas financeiros surgidos pelo descumprimento do contrato;
- Seguro Garantia Adiantamento de Pagamento – seguro que protege financeiramente a empresa, garantindo que o adiantamento de pagamento seja utilizado conforme as cláusulas contratuais;
- Seguro Garantia Judicial – utilizado por empresas em processos judiciais para garantir o pagamento de eventuais valores devidos em caso de condenação;
- Seguro Garantia Judicial Trabalhista – usado para garantir o cumprimento de obrigações trabalhistas de uma empresa, como o pagamento de salários, verbas rescisórias ou indenizações, em processos judiciais;
- Seguro Garantia Ambiental – seguro que protege a empresa ao fazer reparos ambientais, caso ocorram danos no meio ambiente devido às atividades corporativas, descumprindo o contrato.
- etc.
Como contratar o Seguro Garantia: guia passo a passo
Os passos para contratar o Seguro Garantia envolvem:
- escolha da seguradora, considerando preço, reputação e a qualidade do serviço;
- formalize do contrato, que ocorre com o preenchimento de formulários e a assinatura de documentos;
- pague do prêmio conforme acordado com a seguradora;
- receba a apólice do Seguro Garantia, documento que formaliza o contrato e contém todas as informações relevantes, como coberturas, limites e prazos;
- renove o seguro (se necessário), dependendo da duração do contrato ou projeto, e acompanhe os prazos de renovação para garantir a continuidade da cobertura.
Documentação necessária ao contratar Seguro Garantia
Ao contratar um Seguro Garantia, é importante ter a documentação necessária para facilitar o processo e garantir uma contratação tranquila. Isso inclui:
- contrato ou proposta do projeto;
- documentos da empresa contratada no projeto;
- informações financeiras, como declarações de Imposto de Renda, demonstrações contábeis atualizadas, extratos bancários etc.
Além disso, a seguradora pode solicitar documentos adicionais, dependendo da modalidade de Seguro Garantia e natureza do contrato. Então, entre em contato com a seguradora para conseguir a lista específica de documentos necessários.
Cotação e contratação on-line de Seguro Garantia: facilidade e rapidez
A tecnologia facilita o processo de cotação e contratação de Seguro Garantia, oferecendo praticidade, agilidade e comodidade para os clientes. Afinal, muitas seguradoras disponibilizam ferramentas de cotação on-line em seus sites.
Então, use essas plataformas para inserir as informações necessárias, como o valor da garantia e a duração do contrato. Em pouco tempo, a cotação é concluída. Isso permite que você economize tempo e reduza a burocracia ao comparar diferentes opções de seguradoras e identifique aquelas que oferecem as melhores condições.
Contrate o Seu Seguro Garantia com rapidez e segurança
E aí, conseguiu entender como contratar o Seguro Garantia? Como visto, esse processo é facilitado pela tecnologia, permitindo cotações e contratações on-line com rapidez e conveniência. Assim, é possível garantir a proteção financeira necessária para cumprir as obrigações contratuais.
Quer fazer a cotação do seu Seguro Garantia com rapidez e segurança? Oferecemos a cotação mais rápida do mercado de forma 100% on-line e descomplicada nas melhores seguradoras. Saiba mais em nosso site!
- Leia também: Seguro garantia permuta imobiliária: o que é, quais riscos estão cobertos e como funciona? Entenda!
Resumindo
Qual seguradora faz Seguro Garantia?
Existem diversas seguradoras que oferecem Seguro Garantia, como Porto Seguro, Zurich Seguros, SulAmérica Seguros, Liberty Seguros, Sompo Seguros, Mapfre Seguros etc.
Como calcular o valor do Seguro Garantia?
O valor do Seguro Garantia costuma ser calculado com base no custo total do contrato, podendo ficar em torno de 0,5% a 3% por ano.