Quais as vantagens do seguro empresarial?
Entender os benefícios em contratar seguros para sua empresa é fundamental quando se analisa a necessidade de seguro e ajuda você a entender e justificar a compra.
Alguns dos benefícios dos seguros são óbvios, enquanto outros não.
O benefício que ganha maior destaque é o pagamento de perdas, afinal, uma apólice de seguro é um contrato usado para indenizar pessoas ou empresas por suas perdas.
Esse, no entanto, é só um dos aspectos que mostra a importância do seguro para empresas.
Ao longo deste artigo, vamos nos aprofundar nos principais deles, porém, antes de fazer isso, precisamos esclarecer alguns conceitos… e o primeiro deles é:
O que é o seguro empresarial?
O seguro empresarial é uma proteção que serve para ajudar empresas a enfrentar situações inesperadas sem comprometer sua operação.
Essas situações inesperadas podem ser uma infinidade de cenários, o que, inclusive, justifica o fato de existirem inúmeros tipos de seguros para empresas.
- Ela quer proteger seus funcionários? Existe o seguro de vida coletiva;
- Quer manter seu imóvel protegido contra incêndio e outros danos? Há o seguro patrimonial;
- Deseja se proteger de danos financeiros caso acabe sendo vítima de um ataque cibernético? Pode contratar o seguro cyber.
O que a gente quer deixar claro neste momento antes de falar das vantagens do seguro empresarial é que, a depender de cada tipo de seguro voltado para pessoas jurídicas, há particularidades, que, a seu modo, evidenciam vantagens específicas.
E isso nos leva a pensar no seguinte ponto:
Existem diferentes tipos de empresa no mercado brasileiro, certo? E cada uma delas faz parte de segmentos variados. Além disso, também estão localizadas em regiões diferentes.
São justamente esses e outros aspectos os responsáveis por fazê-las estarem sujeitas a riscos específicos.
Por exemplo, nem toda empresa está sujeita a uma chuva de granizo. Concorda? Só aquelas em que esse tipo de evento climático pode acontecer.
Vamos entender melhor sobre esses riscos agora:
Quais os principais riscos que ameaçam as empresas?
Como acabamos de ressaltar brevemente, as empresas estão expostas a vários tipos de riscos, desde acidentes simples até eventos que podem paralisar totalmente a operação.
Entre os mais comuns estão incêndios, danos elétricos, roubos e furtos de equipamentos ou mercadorias (esses incidentes podem acontecer de forma repentina e gerar prejuízos altos).
Outro risco que preocupa bastante é a responsabilidade civil: quando a empresa causa, ainda que sem intenção, algum dano a clientes, fornecedores ou visitantes.
Também entram nessa lista problemas envolvendo colaboradores, como acidentes de trabalho, e situações externas, como alagamentos, tempestades e quedas de energia.
Até os ataques digitais e fraudes (que citamos rapidamente no começo deste artigo quando falamos do seguro cyber) têm se tornado uma ameaça constante, ainda mais para negócios que dependem de tecnologia.
Agora que você já entende esse panorama relativo às vantagens do seguro empresarial, é hora de entender, de fato, quais vantagens são essas.
Quais as vantagens do seguro empresarial?
A seguir, você vai conferir os principais aspectos que demonstram a importância do seguro para empresas.
O que você deve ter em mente é que, seja qual for o seguro em questão que uma empresa contrata, ele traz vantagens.
Afinal de contas, é para isso que ele serve: para mantê-la segura, seja de qual situação for.
Redução de prejuízos financeiros
Quando acontece algo inesperado, como um incêndio, a empresa não precisa arcar sozinha com os custos para reparar tudo.
Basta que ela use o seguro para evitar que um único evento comprometa meses ou até anos de trabalho.
Além de evitar esse impacto direto no caixa, a indenização que a seguradora paga permite que a empresa retome sua operação mais rapidamente.
Colocando isso sob a perspectiva da gestão financeira, trata-se de uma excelente forma de a empresa preservar o fluxo financeiro e impedir que os prejuízos se transformem em crises maiores (que, a depender do caso, até poderiam fazê-la ir à falência).
Proteção do patrimônio físico e bens
Máquinas, estoques, móveis, equipamentos e toda a estrutura física representam grande parte do investimento de qualquer negócio.
Por conta disso, o seguro empresarial protege tudo isso contra uma série de riscos, garantindo que, se algo der errado, seja possível reparar ou substituir os bens afetados.
Com essa proteção, o empreendedor não precisa ter reservas gigantescas para lidar com imprevistos: o seguro entra justamente como forma de preservar o patrimônio construído ao longo do tempo.
Continuidade das operações
Um dos maiores benefícios do seguro empresarial é evitar que uma empresa precise parar completamente por causa de um evento inesperado.
Quando a seguradora cobre reparos, substituições ou até despesas fixas, a retomada acontece de forma muito mais rápida.
Essa continuidade é muito importante, especialmente para negócios que dependem de produção constante ou atendimento diário ao público. Além do mais, quanto menos tempo parado, menores as perdas.
Cobertura contra danos causados a terceiros
Se, por algum motivo, um cliente ou visitante sofre um dano dentro da empresa, o seguro de responsabilidade civil pode assumir os custos.
Na prática, isso inclui desde acidentes simples até danos materiais mais sérios.
Além de evitar prejuízos, essa proteção impede que o empresário responda sozinho na justiça brasileira por situações inesperadas, o que naturalmente acaba reforçando a imagem de responsabilidade e cuidado com quem se relaciona com o negócio.
Redução do tempo de inatividade com assistência técnica especializada
Muitas seguradoras oferecem equipes próprias ou credenciadas para lidar com reparos emergenciais, como em seguro de frotas. Esse tipo de suporte acelera o processo e garante que tudo seja resolvido por profissionais qualificados.
Ainda, tal agilidade reduz o tempo de paralisação das atividades, visto que, em vez de procurar fornecedores por conta própria, o empresário recebe suporte imediato, ganhando tempo e evitando dores de cabeça.
Possibilidade de reembolsar despesas fixas durante paralisações
Em alguns planos de seguro empresarial, mesmo que a empresa precise parar temporariamente, despesas como aluguel, folha de pagamento e contas básicas continuam sendo reembolsadas.
Como você deve estar pensando agora, essa é uma das vantagens do seguro empresarial mais importantes, pois evita que a empresa se endivide durante uma crise.
Afinal, é uma forma de manter a estrutura funcionando até que tudo se normalize, preservando empregos, contratos e a saúde financeira do negócio.
Melhoria da imagem e credibilidade
Não há como negar: uma empresa protegida transmite mais seriedade e organização.
Em outras palavras, clientes, parceiros e investidores tendem a confiar mais em um negócio que demonstra responsabilidade e planejamento.
No mercado atual, essa credibilidade pode ser um diferencial competitivo importante. Basta ter em mente que empresas bem estruturadas costumam atrair melhores oportunidades.
Tranquilidade para o empreendedor
Outra que está entre as principais vantagens do seguro empresarial é que, sabendo que a empresa está protegida, o empreendedor pode direcionar sua energia para expandir, inovar e melhorar seu negócio.
Sem essa proteção, no entanto, a preocupação constante com imprevistos acabam consumindo tempo e foco.
O seguro empresarial, portanto, permite ao empresário trabalhar com mais segurança e menos estresse, não importa se ele é dono de um pequeno negócio ou de uma grande empresa.
Proteções personalizadas conforme o tipo de negócio
Cada empresa tem seus próprios riscos. Fato. Diante disso, o seguro empresarial permite personalizar a apólice conforme a atividade.
Deixando essa vantagem ainda mais clara, quer dizer que o negócio não precisa pagar por coberturas inúteis.
Benefícios extras
Os benefícios extras também estão entre as vantagens do seguro empresarial: além das coberturas principais, muitos seguros (como o seguro patrimonial empresarial) oferecem serviços como chaveiro, eletricista, encanador e outros atendimentos emergenciais.
Esses benefícios, chamados de assistências, ajudam a resolver pequenos problemas do dia a dia sem custos adicionais.
O resultado?
Economia de tempo e dinheiro, além de mais praticidade na rotina da empresa.
Segurança para empresas de todos os portes
Não é só a grande empresa que precisa de proteção.
Negócios pequenos ou recém-abertos estão ainda mais vulneráveis a imprevistos, já que têm menos capital de reserva para lidar com crises.
Para MEIs e pequenos empreendedores, o seguro empresarial pode ser a diferença entre se recuperar rapidamente ou fechar as portas após um sinistro.
Essa flexibilidade em se adaptar aos maiores variados tamanhos de organizações também é uma das vantagens do seguro empresarial.
Quais os tipos de seguro para empresas?
Até aqui, falamos que as vantagens do seguro empresarial são inúmeras e que, dependendo do tipo de negócio, elas podem assumir nuances diferentes.
A seguir, listamos os principais seguros que empresas podem fazer, afinal, embora todos eles tragam benefícios em comum para um negócio, a natureza de cada seguro vai acabar evidenciando vantagens específicas.
Dito isso, os principais seguros para empresas são:
- Seguros patrimoniais:
- Seguro empresarial multirriscos;
- Seguro para indústrias;
- Seguro para máquinas e equipamentos;
- Seguro para estoques;
- Seguro para equipamentos portáteis.
- Seguros de responsabilidade civil:
- Seguro RC produtos;
- Seguro RC profissional (E&O);
- Seguro RC ambiental;
- Seguro RC empregador;
- Seguro RC condomínio;
- Seguro RC obras;
- Seguro RC eventos.
- Seguros para funcionários:
- Seguro de vida em grupo;
- Plano odontológico empresarial;
- Seguro viagem corporativo.
- Seguros para operações e atividades:
- Seguros de transporte e logística:
Como o seguro empresarial fortalece a credibilidade da empresa no mercado?
Todas as vantagens do seguro empresarial, cada uma a seu modo, demonstram a importância desse tipo de proteção.
Mas… em termos de credibilidade, como isso funciona?
Bem, ter um seguro adequado mostra que a empresa leva a sério a própria responsabilidade e está preparada para lidar com imprevistos.
Ter esse tipo de postura transmite maturidade e organização, características valorizadas por clientes, parceiros e investidores.
Você concorda que quem trabalha com segurança tende a gerar mais confiança?
É justamente por isso que ter um seguro empresarial é importante.
Além do mais, como falamos em outros momentos deste artigo, quando ocorre algum acidente e a empresa consegue resolver rapidamente porque está segurada, isso reforça a percepção de profissionalismo.
Como escolher o melhor seguro empresarial?
Apesar de haver várias vantagens do seguro empresarial…
Cada empresa precisa contratar o seguro mais adequado para seu caso.
Partindo disso, o primeiro passo é entender quais são os principais riscos da sua empresa. A partir disso, fica mais fácil decidir o que realmente precisa estar coberto.
Uma transportadora rodoviária, por exemplo, quer proteger seus veículos e as cargas que vão ser transportadoras, logo, os seguros mais adequados são o seguro frota de caminhão e os seguros de carga obrigatórios.
Enquanto isso, uma clínica médica quer proteger o patrimônio e também estar segura em caso de danos involuntários a pacientes durante a atividade profissional.
Aqui, o seguro patrimonial para clínica médica e o seguro RC profissional são os mais adequados.
Também é importante comparar seguradoras, avaliar limites de indenização, conferir assistências inclusas e revisar todas as condições da apólice.
Quais as principais seguradoras?
Uma das melhores boas práticas para você aproveitar as vantagens do seguro empresarial é saber em qual seguradora contratar seu seguro.
Afinal de contas, há várias delas no mercado brasileiro. As principais são:
- Sompo Seguros;
- Itaú Seguro
- Porto Seguro
- Tokio Marine Seguradora
- Liberty Seguros
- Sulamérica Seguros
- Chubb Seguros
- Zurich Seguros
- Allianz Seguros
- SURA Seguros
- Icatu Seguros
- Metlife Seguradora
- JNS Seguradora
- Bradesco Seguros
Quais os erros comuns ao fazer seguro empresarial e como evitá-los?
Um erro muito comum é contratar uma cobertura mínima achando que “já resolve”.
Outro problema é não informar corretamente o valor dos bens, o que pode gerar indenizações menores.
Há também quem não leia a apólice e acabe acreditando que algo está coberto quando não está.
Para evitar dores de cabeça relacionadas a isso, o ideal é revisar tudo com calma, manter informações atualizadas e contar com uma corretora que explique cada ponto do contrato.
E por falar em corretora de seguros…
Como contratar um seguro empresarial?
O processo é simples:
- Você informa o que precisa proteger;
- Passa alguns dados da sua empresa;
- E recebe as propostas de seguro.
A corretora de seguros analisa os riscos, seleciona as melhores seguradoras e monta opções alinhadas ao seu perfil.
Depois disso, é só escolher a apólice, esclarecer as dúvidas e finalizar a contratação.
Existe, porém, um ponto muito importante aqui: a corretora de seguros.
Você precisa fazer todo esse processo de contratação por meio de uma corretora de seguros que seja digital e que seja especialista em seguros empresariais.
E é justamente diante disso que a Mutuus Seguros se destaca.
Ao cotar seu seguro com a gente, você consegue fazer todo o processo por meio do seu celular ou computador. É você quem escolhe.
Além disso, você pode esclarecer quantas dúvidas tiver e receber as propostas de seguro das melhores seguradoras do mercado.
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