Seguro de cargas internacionais: Por que é importante? Saiba valor, coberturas, tipos e muito mais! 

O seguro de cargas internacionais é uma proteção importante para quem quer garantir a chegada de determinado produto em segurança ao seu destino.

Uma vez que o percurso a ser feito pela carga é longo, existem alguns potenciais de prejuízo no trajeto.

Além disso, diferente de uma entrega em território nacional, as cargas internacionais podem demorar alguns meses até chegar até o seu destino.

Dessa forma, aumenta os riscos de danos e avarias durante todo o caminho. Por isso, o seguro de cargas internacionais torna-se relevante para atribuir mais segurança à entrega.

Pensando nisso, preparamos este conteúdo para auxiliar no entendimento de como ele funciona e quais os tipos de cobertura que traz para a sua carga.

O que são cargas internacionais?

Uma carga internacional é um produto ou um lote de produtos que realiza o deslocamento entre países, estando sob um regimento contratual internacional, que foi tratado entre as partes.

Esse tipo de transação passa por diversas regras, e atende a vários padrões, que descrevem a responsabilidade do comprador bem como do vendedor, tanto no processo de importação quanto de exportação.

Dentre o conjunto de regras e responsabilidades, é possível mencionar:

• Qual parte fará o pagamento do seguro de cargas internacionais;
• Pagamento de tributos e impostos;
• Responsabilidade pelo frete.

Tudo isso é feito para que seja possível realizar transações de compra e venda de produtos em segurança entre países.

Assim, também reduz os riscos de recebimento de um produto avariado ou sem condições para uso, devido aos danos causados ao longo do processo de entrega.

O que é seguro internacional de cargas? 

Mas, afinal de contas, o que é o seguro internacional de cargas? 

Como vimos, o transporte de uma carga internacional envolve responsabilidade e uma série de riscos. 

É por isso que a contratação de apólices estratégicas podem tornar o transporte mais seguro e evitar prejuízos para as partes envolvidas. 

O seguro internacional de cargas é uma modalidade na qual a apólice protege bens e mercadorias transportadas em território internacional. 

Em outras palavras, estamos falando de uma proteção para mercadorias importadas ou exportadas. 

Assim, protege contra riscos de perda ou da mercadoria durante o trajeto, tudo depende das coberturas contratadas pela apólice. 

Mas fique tranquilo(a) que vamos explorar os tipos de coberturas possíveis com mais detalhes ao longo deste artigo. 

Partindo deste ponto, também é fundamental fazermos uma diferenciação para evitar confusões. 

O termo “seguro de cargas internacionais” é bastante amplo, podendo ser interpretado de diferentes formas. 

Entre as seguradoras, o termo é, geralmente, associado ao seguro de transporte internacional do embarcador, similar ao seguro de transporte nacional. 

Contudo, é possível que o Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário em Viagem Internacional (RCTR-VI) também seja considerado um seguro de carga internacional. 

Mas o RCTR-VI é um seguro de responsabilidade civil, evitando prejuízos causados por danos a cargas de terceiros durante o transporte. 

Assim, destacamos que estamos tratando, neste artigo, sobre o seguro de cargas internacionais para o embarcador. 

Se quiser saber mais especificamente sobre o RCTR-VI, recomendamos que acesse este conteúdo. 

Como funciona seguro de carga internacional? 

O seguro de cargas internacionais funciona da seguinte forma: 

O comprador ou vendedor de uma(s) mercadoria(s) contrata uma apólice do seguro de carga internacional para proteger contra riscos no trajeto, evitando prejuízos. 

A responsabilidade da contratação depende do contexto. Isso porque é preciso considerar os Incoterms, que são espécies de regras comerciais que determinam as responsabilidades dos vendedores e compradores em cada modalidade. 

Assim, é importante estar ciente de que ambas as partes podem ser as responsáveis pela contratação e pelo pagamento do seguro, sendo necessário avaliar o contexto. 

Desse modo, com a apólice vigente, o segurado recebe indenização caso ocorra algum sinistro. 

Nesse caso, a seguradora é a responsável pelo pagamento da indenização, de acordo com as coberturas contratadas e limites estabelecidos. 

Como funcionam os Incoterms? 

Como situamos, os Incoterms são regras internacionais importantes para regulamentar e padronizar o comércio internacional. 

Apesar de este não ser o foco deste artigo, as diretrizes dos Incoterms são fundamentais para a dinâmica do transporte de carga internacional. 

Isso porque determinam quais são as obrigações do vendedor e do comprador no transporte internacional. 

Atualmente, existem 11 Incoterms, e cada categoria possui suas regras para a negociação. 

Se quiser se aprofundar no assunto, recomendamos a leitura do artigo no qual desvendamos os Incoterms. 

Contudo, para termos uma base para compreender melhor a dinâmica do seguro de cargas internacional, confira o infográfico abaixo com o resumo das regras de cada Incoterm, incluindo a responsabilidade pela contratação do seguro: 

Como o seguro de cargas internacionais protege as mercadorias e bens?

O conceito de seguro de cargas internacionais refere-se a um contrato que foi firmado entre a seguradora de carga e o segurado. 

Isso é feito de modo que seja possível proteger os bens e mercadorias que foram descritas em contrato. Dessa forma, a seguradora firma a sua obrigação, de acordo com o prêmio que será recebido, de indenizar o segurado em relação aos prejuízos.

Essa é a definição oficial de acordo com a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), a agência reguladora de seguros e previdência no Brasil.

Nesse caso, por meio da definição, é possível estabelecer quais são as responsabilidades e deveres de cada parte, bem como as consequências, caso ocorra algum tipo de prejuízo que tenha sido descrito em contrato.

Assim, o seguro de cargas internacionais garante que qualquer bem ou mercadoria esteja assegurada em casos de acidentes ou outro tipo de evento que pode prejudicá-lo.

Isso possibilita que o responsável pela contratação do seguro tenha uma garantia de que sua carga estará devidamente protegida, e se houver qualquer tipo de evento, ele não terá prejuízos.

Veja algumas situações que são cobertas pelo seguro:

• Furtos e roubos (mais comum em entregas terrestres);
• Pirataria marítima;
• Acidentes náuticos;
• Coberturas exclusivas para perda total ou parcial da carga;
• Situações em que podem ocorrer danos ambientais;
• Cobertura para armazenamento da carga diretamente no porto;
• Entre outras.

Quais são os tipos de seguro de cargas internacionais? 

Quando falamos em tipos de seguros de cargas internacionais, normalmente, estamos nos referindo às formas de contratação possíveis. 

Ou seja, seguro de carga internacional avulso ou de apólice aberta. 

Vamos entender qual é a diferença? 

O seguro de carga internacional avulso é um tipo no qual a contratação é feita para um transporte específico. 

Não se trata de um transporte realizado com frequência, mas serve para uma proteção de um envio isolado. 

Já o seguro de carga internacional com apólice aberta é aquele que garante proteção por um período determinado na apólice. 

Ou seja, é indicado para quem realiza compras e vendas com frequência. 

Quais os tipos de coberturas do seguro de cargas internacionais?

O seguro de cargas internacionais é composto por uma cobertura básica, automática após a contratação, e seguida de coberturas que são adicionais.

Elas cobrem os riscos que não possuem seguro automático, e são opcionais, de forma que seja possível aumentar a cobertura somente caso o contratante deseje.

Em caso de contratação desses adicionais, é realizado o pagamento de prêmio adicional, que seja proporcional à cobertura, de acordo com as normas da SUSEP.

Por isso, veja a seguir, quais são os tipos de coberturas do seguro de cargas internacionais, e entenda como eles funcionam:

Cobertura Ampla A

Essa é a cobertura considerada mais completa, onde praticamente todos os riscos de perdas ou danos que possam ser sofridos pela carga estão segurados.

No entanto, existe uma cláusula que descreve quais são os prejuízos que não serão indenizados no ato da assinatura do contrato. 

Dessa forma, o segurado deve ter ciência de que podem existir riscos que não estão cobertos.

Cobertura Restrita B

Enquanto isso, nessa cobertura existem riscos que são cobertos no ato da assinatura. 

Contudo, sua proteção está focada em garantias em relação às perdas e danos materiais, que podem ocorrer nas seguintes situações:

• Inundações (que pode ocorrer por transbordamento de represas, lagos, lagoas e cursos de d’água) – em casos de modal terrestre;
• Desmoronamentos ou queda de terras ou pedras – em casos de modal terrestre;
• Terremoto ou erupção vulcânica;
• Entrada de água (mar, rio ou lago) no transporte (navio, embarcação, veículo, container, furgão ou no local que a carga foi armazenada).

Assim, a cobertura está restrita aos itens que foram descritos no contrato. 

Caso o segurado precise de uma proteção mais ampla, pode mudar o tipo da sua apólice ou contratar adicionais.

Cobertura Restrita C

Por fim, nesse formato de cobertura, o segurado tem garantias em casos de perdas ou de danos materiais ao objeto que foi coberto em contrato, que podem ocorrer nas seguintes situações:

• Incêndios, raios ou explosões;
• Naufrágio e encalhe de embarcação (ou navio);
• Colisão, tombamento, capotagem ou descarrilamento de veículo (terrestre);
• Colisão ou contato da embarcação com objetos externos, que causem danos, e que não seja água;
• Descarga de carga em um porto de arribada;
• Carga que foi lançada ao mar (condições descritas em contrato);
• Perda total de volume, ao longo das operações de carga e descarga (modal marítimo);
• Perda total da carga devido ao arrebatamento do mar ou fortuna;
• Queda ou colisão forçada da aeronave (mediante comprovação).

Adicionalmente, caso a cobertura não atenda em totalidade às necessidades que o segurado necessita, ele pode adicionar outras cláusulas.

O que o seguro não cobre? 

Existem diversas situações que não são cobertas pelo seguro de cargas internacionais. 

É necessário considerar que cada tipo de cobertura pode ter seus riscos excluídos. No entanto, destacamos alguns dos principais riscos que não costumam ser cobertos: 

• Medidas sanitárias, desinfecções, fumigações, invernada, quarentena, demora, estadia e sobrestadia em porto, preparação imprópria do navio, flutuação de preço e perda de mercado; 

•  Atos decorrentes de riscos políticos, de crédito e de garantia financeira;

• Atos ilícitos do segurado, beneficiários ou seus representantes/prepostos; 

• Vazamento comum, perda ou diferença natural de peso/volume e desgaste natural do bem segurado; 

• Insuficiência ou inadequação de embalagem ou preparação imprópria do objeto segurado (incluindo acondicionamento em contêiner ou liftvan feito antes do início da cobertura ou pelo segurado); 

• Vício próprio ou decorrente da natureza do objeto segurado; 

• Atraso, mesmo que causado por risco coberto (exceto despesas específicas previstas na apólice); 

• Insolvência ou inadimplemento financeiro dos proprietários, administradores, fretadores ou operadores do meio de transporte; 

•  Falta de condições de navegabilidade ou inaptidão do navio, aeronave, veículo, contêiner ou outro meio de transporte — se o segurado ou seus prepostos tinham conhecimento disso; 

• Uso de armas de guerra, fissão ou fusão atômica/nuclear, ou forças/matérias radioativas;

• Poluição, contaminação e perigo ambiental causados pelo objeto segurado;

• Danos morais; 

• Multas, obrigações fiscais e/ou judiciais.

Quanto custa um seguro de uma carga internacional? 

O custo de um seguro de cargas internacionais está relacionado a algumas variáveis, principalmente na definição da taxa do seguro. 

Nesse sentido,, existem questões que costumam ser consideradas no ato do contrato, como:

• Gestão de riscos relacionados ao embarque(s);
• Modal escolhido;
• Tipo da cobertura;
• Tipo das embalagens;
• Valor das mercadorias;
• Origem/destino;
• Vigência do contrato.

A partir de aspectos como esses, a seguradora define uma taxa do seguro, que será aplicada ao valor total de toda a mercadoria que está sendo embarcada, para resultar no valor do prêmio.

Dessa forma, o valor do prêmio é calculado a partir da seguinte fórmula: 

Prêmio = valor declarado x taxa do seguro /100 

Lembrando que o que estamos chamando de “valor declarado” é o valor correspondente a carga que está sendo transportada. 

Sabendo disso,  vamos supor que uma empresa está transportando uma mercadoria com valor declarado de R$ 50.000, a uma taxa de seguro de 0,15%. 

Aplicando esses valores a fórmula, temos: 

Prêmio = 50.000 x (0,15)/100 

Prêmio = 50.000 x 0,0015 

Prêmio = 75 

Portanto, nesse caso, teríamos um prêmio de R$ 75. 

Mas, claro, esse valor é bastante relativo, como citamos acima. 

É importante considerar as variáveis que estão relacionadas a esse cálculo. 

Para uma noção mais precisa sobre valores, o ideal é realizar uma cotação, que vai considerar as características da sua operação. 

Por que é importante contratar?

A contratação do seguro de cargas internacionais é importante para que seja possível realizar o transporte da sua carga com o mínimo de riscos, uma vez que existe o ressarcimento no caso de eventualidades.

Isso evita possíveis prejuízos maiores, que futuramente podem onerar a companhia. 

Além disso, a contratação, funciona também como ação estratégica da companhia.

Isso porque ela está atuando de forma a proteger os bens da sua empresa, mitigando possíveis riscos operacionais, e eventualidades que são passíveis de ocorrer ao longo da jornada da carga.

Dessa forma, com a contratação do seguro de cargas internacionais, sua operação de importação e exportação estará mais protegida, beneficiando seus serviços, seus clientes e a sua operação.

Quais são as vantagens de contratar? 

Você já entendeu como funciona e qual a importância de contratar o seguro de carga internacional. Mas quais são as vantagens na prática? 

A contratação do seguro de carga internacional traz diversas vantagens, como: 

Proteção financeira total

Garante indenização em caso de perda, roubo, avaria ou dano à mercadoria durante o transporte marítimo, aéreo ou terrestre internacional.

Assim, evita prejuízos elevados que poderiam comprometer o fluxo de caixa da empresa.

Cobertura ampla e personalizada

Possibilidade de contratar coberturas específicas conforme o tipo de carga, rota e meio de transporte.

Ou seja, inclui desde coberturas básicas (como perda total) até adicionais. 

Tranquilidade nas operações

Reduz o impacto emocional e operacional de imprevistos durante o trajeto, uma vez que a empresa ou importador sabe que, mesmo em caso de sinistro, o valor será recuperado.

Credibilidade e segurança comercial

Demonstra profissionalismo e responsabilidade diante de clientes e parceiros internacionais. Em alguns contratos internacionais, o seguro é uma exigência (Incoterms).

Rapidez na liberação de indenizações

O seguro garante que o segurado seja ressarcido rapidamente, sem precisar aguardar processos judiciais ou acordos com transportadores.

Como contratar seguro internacional de carga? 

Para contratar o seguro de carga internacional, é necessário contar com o apoio de uma corretora de seguros de confiança, como é o caso da Mutuus. 

Por aqui, é possível realizar a cotação e a contratação do seguro de forma totalmente digital, comparando as propostas das seguradoras. 

Por meio da cotação, o interessado pode escolher a melhor proposta, contando com a orientação do corretor de seguros. 

Com a decisão tomada, o segurado pode partir para a contratação do seguro, que inclui etapas como a assinatura da apólice e o pagamento do prêmio. 

Vale destacar também que a seguradora precisa realizar uma análise de riscos para entender o perfil do segurado. 

Nesse caso, podem ser exigidas informações como: 

• Tipos de mercadorias transportadas e seus valores médios;
• Modal de transporte empregado e natureza da atividade principal da empresa;
• Estrutura logística adotada (própria, terceirizada ou híbrida) e responsável pelo armazenamento das cargas;
• Tamanho e composição da frota, incluindo número de veículos, motoristas e tipos de carroceria;
• Tecnologias de rastreamento, monitoramento e controle operacional utilizadas;
• Regiões de atendimento e principais rotas percorridas;
• Frequência das viagens e período desejado para a vigência da cobertura;
• Motivo da contratação do seguro — seja por exigência contratual ou para proteção patrimonial;
• Histórico de sinistros e experiência anterior com apólices de transporte;
• Coberturas específicas e exigências contratuais de clientes ou parceiros comerciais;
• Sistema utilizado para emissão de documentos fiscais (CT-e, MDF-e) e integração com a gestão logística.

O que fazer em caso de sinistro? 

A liquidação de sinistros é o processo pelo qual a seguradora analisa e indeniza o segurado pelos prejuízos sofridos em decorrência de um risco coberto. Esse procedimento segue etapas bem definidas:

Responsabilidade da seguradora

Quando ocorre um sinistro (como perda, roubo ou avaria da carga), a seguradora tem a obrigação de indenizar o prejuízo em dinheiro.

No entanto, se o segurado concordar, a seguradora pode optar por repor o bem em vez de pagar o valor.

Determinação do valor do objeto segurado

O valor considerado para cálculo da indenização é o valor de custo indicado na fatura comercial ou documento equivalente;

Na falta desses documentos, vale o valor da carga no local e data do embarque.

Se o segurado superestimar o valor da carga, a seguradora pode reduzi-lo ao valor real sem devolver parte do prêmio pago.

Se o seguro for feito por valor inferior ao real, o segurado assume parte proporcional das perdas (regra de rateio).

Documentação necessária

Para analisar o sinistro, o segurado deve apresentar os documentos básicos previstos nas condições da apólice, que podem variar de acordo com a cobertura. 

De forma geral, são documentos como: 

• Aviso de sinistro;
• Cópia da apólice e averbação;
• Certificado de vistoria;
• Conhecimento de embarque, faturas, notas fiscais e manifesto de carga;
• Protestos e comunicações formais ao transportador;
• Certificados e laudos periciais, se aplicável.

Prazo para pagamento da indenização

Após o envio de toda a documentação exigida, a seguradora tem até 30 dias para efetuar o pagamento.

Se ela solicitar documentos complementares, o prazo é suspenso até que o segurado os apresente, reiniciando a contagem no próximo dia útil.

Mesmo que existam inquéritos ou investigações em andamento, a seguradora pode solicitar cópia da abertura, mas isso não impede o pagamento dentro do prazo legal.

Quais seguradoras fazem seguro de cargas internacionais?

Algumas seguradoras operam com seguros de cargas internacionais no Brasil, como: 

• Porto Seguro; 
• Tokio Marine Seguradora; 
• Akad Seguros; 
• Berkley Seguros; 
• Sompo Seguros; 
• AXA Seguradora; 
• Allianz Brasil. 

Dúvidas frequentes 

Se ainda restam dúvidas, separamos alguns dos questionamentos mais frequentes sobre o seguro de cargas internacionais e assuntos relacionados. 

Confira:  

O que é seguro de cargas para transportadoras? 

O seguro de cargas para transportadoras é uma proteção contratada pelas empresas que realizam o transporte de mercadorias, cobrindo prejuízos causados por acidentes, roubos, avarias ou extravios durante o trajeto. 

Ele garante indenização tanto ao dono da carga quanto à transportadora, conforme o tipo de cobertura.

Vale destacar que este é um termo bastante amplo, podendo englobar uma série de modalidades, como o seguro de cargas internacionais. 

O que é seguro de transporte internacional importação? 

O seguro de transporte internacional de importação é a proteção contratada pelo importador para cobrir perdas ou danos às mercadorias desde o país de origem até o destino final no Brasil.

É uma forma de assegurar indenização em casos de acidente, roubo, avaria, naufrágio ou outros riscos durante o trajeto marítimo, aéreo ou terrestre. 

A modalidade  oferece segurança financeira nas operações de comércio exterior e pode ser exigido em contratos internacionais conforme o Incoterm utilizado.

O que é seguro de transporte internacional exportação? 

O seguro de transporte internacional de exportação é a proteção contratada pelo exportador para garantir a carga contra perdas, danos ou extravios durante o transporte até o país de destino. 

Ele cobre riscos como acidentes, avarias, naufrágio, roubo ou eventos climáticos, conforme o tipo de cobertura escolhida. 

É um tipo de seguro de transporte internacional como o de importação, mas é usado nos casos de exportação. 

Como funciona seguro de cargas perigosas? 

O seguro de cargas perigosas oferece proteção para o transporte de produtos que representam riscos à saúde, à segurança ou ao meio ambiente, como combustíveis, produtos químicos e inflamáveis. 

Garante cobertura em caso de danos à carga, ao veículo e a terceiros em caso de acidente, vazamento, explosão ou contaminação. Por envolver maior risco, exige planos de gerenciamento específicos, veículos adequados e motoristas treinados. 

Como funciona seguro de cargas marítimas? 

O seguro de cargas marítimas protege as mercadorias transportadas por via marítima contra perdas, danos ou avarias ocorridas durante o trajeto entre o embarque e o destino final.

Garante proteção de riscos como naufrágio, incêndio, colisão, roubo ou mau tempo, podendo incluir coberturas adicionais conforme a apólice. 

Em caso de sinistro, o segurado é indenizado pelo valor da carga, garantindo segurança financeira e continuidade das operações comerciais.

RCTF-C: o que é? 

O RCTF-C (Responsabilidade Civil do Transportador Ferroviário de Carga) é o seguro que cobre os danos materiais causados a terceiros em consequência de acidentes com trens de carga, durante o transporte ferroviário. 

A modalidade protege o transportador contra prejuízos decorrentes de colisões, descarrilamentos, atropelamentos ou danos a propriedades de terceiros. 

Seguro de cargas internacionais: Considerações finais 

O seguro de cargas internacionais é uma modalidade fundamental para quem compra ou vende mercadorias em territórios internacionais. 

A compreensão do funcionamento do seguro pode parecer complexa, principalmente por conta das regras variarem de acordo com o Incoterm. 

Contudo, como vimos, contar com a proteção de uma apólice traz uma série de vantagens. Além disso, o seguro pode ser exigido de forma contratual. 

Sabendo disso, se você quer conhecer mais sobre o seguro de cargas internacionais, faça sua cotação com a Mutuus clicando no botão abaixo: