No mundo dos negócios, é comum que, em algumas situações, as empresas precisem receber antecipadamente alguns pagamentos. Isso pode acontecer, por exemplo, em contextos de compra de maquinários, quando o fornecedor necessita do pagamento antecipado. Nesse cenário, o Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis atua como um grande aliado.
Com a apólice, ambas as partes podem ficar tranquilas: o contratado recebe o pagamento e o contratante tem a garantia de que o adiantamento pago será utilizado da forma adequada. Assim, todos se beneficiam e ninguém sai prejudicado, muito pelo contrário.
Isso significa que, em muitas negociações que exigem um desembolso de valores na fase inicial do cumprimento de um contrato, o Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis desempenha um papel de fundamental importância.
Neste artigo, trataremos em detalhes sobre esse seguro, que é uma das modalidades de seguro garantia existentes no mercado. Acompanhe até o final para saber tudo!
O que é Seguro Garantia?
De forma geral, o seguro garantia é um tipo de apólice que atende pessoas físicas, jurídicas e até órgãos públicos, garantindo o cumprimento de obrigações assumidas em um contrato. Ainda, tem a finalidade de assegurar que prazos, valores e/ou outras condições de um acordo formal sejam devidamente cumpridas.
Em outras palavras, o seu principal objetivo é proteger o segurado de possíveis prejuízos ocasionados pelo descumprimento de um contrato ou, ainda, garantir a segurança em processos judiciais e em participações em licitações.
Além da definição, também é relevante saber que nessa categoria existem três partes envolvidas:
- o segurado, que é o beneficiário da apólice e o contratante de uma obra, prestação de serviços ou fornecimento de materiais;
- o tomador, por outro lado, é quem paga o prêmio da apólice e o contratado, ou seja, quem assume a responsabilidade de fornecer o produto, realizar a obra ou o serviço;
- a seguradora, que é quem emite a apólice e assegura o cumprimento das obrigações do tomador.
O que é Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis?
Como o próprio nome indica, trata-se de uma modalidade de seguro garantia, também conhecido como Seguro Garantia de Adiantamento de Pagamentos. Desse modo, é uma apólice que permite:
- que o contratado solicite o adiantamento do pagamento pelo seu serviço ou produto com o intuito de aplicar esse valor no trabalho a ser realizado ou material a ser fornecido;
- que o contratante tenha garantia de que o valor não será mal-empregado e que não será vítima de golpe ou prejuízo.
Logo, o Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis é uma ferramenta de proteção para as empresas contratantes em casos de adiantamento de valores em contratos.
Contudo, antes de seguirmos, é importante fazer uma ressalva porque o termo “antecipação de recebíveis” presente no nome do seguro pode causar alguma confusão. Quando isolado, este se refere a uma prática que consiste em solicitar a uma instituição financeira a antecipação de valores que a empresa tem para receber, pagando, posteriormente, taxas sobre o valor adiantado.
Ainda, algumas pessoas podem confundir o seguro com o seguro de crédito, que também pode ser contratado para garantir os recebíveis. Mas, como já mencionamos, aqui tratamos sobre uma apólice que é um tipo de seguro garantia e cuja definição já detalhamos acima.
Como funciona o Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis?
O Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis é muito utilizado em contratos de prestação de serviço, construção e fornecimento de matéria-prima ou outros produtos.
O adiantamento costuma ser solicitado quando o contratante precisa de recursos para aplicar na produção dos bens ou para providenciar o necessário para a prestação do serviço.
Mas como a empresa contratante terá a certeza de que o valor adiantado será utilizado corretamente? Para se proteger nesse contexto, ela pode exigir uma garantia e, diante dessa exigência, a contratada adquire uma apólice para atestar seu comprometimento em relação ao repasse dos recursos financeiros.
Assim, o seguro servirá como garantia de que a empresa que solicitou o adiantamento cumprirá com a sua parte do contrato de prestação de serviço ou fornecimento. Desse modo, caso não cumpra com as obrigações e a contratante se sentir lesada, a seguradora poderá ser acionada.
Para que a apólice tenha efeito, é preciso que o prêmio mensal seja devidamente pago pela contratada. Se o pagamento estiver em dia e o seguro for acionado, o segurado receberá a devida indenização e não sairá lesado para situação.
Qual é a importância desse tipo de seguro garantia no contexto empresarial?
O Seguro Adiantamento de Pagamentos é muito relevante no contexto empresarial, pois possibilita que negócios sejam fechados, sem que nenhuma das partes se comprometa financeiramente durante todo o processo de compra/venda de materiais ou prestação de serviços.
Nesse sentido, muitos prestadores de serviço e fornecedores de fato precisam de recursos para poder realizar ou concluir a sua produção ou prestar o serviço contratado. Afinal, não são todos que dispõem de um capital de giro que permite uma retirada de valores com essa finalidade.
Sendo assim, se não existisse uma ferramenta de proteção para o contratante que precisa adiantar esse pagamento, é muito provável que esses negócios não fossem fechados. Nesse cenário, apenas prestadores de serviço e fornecedores de um certo porte e já com recursos poderiam ser contratados e menos empresas teriam oportunidade de crescer e expandir as suas atividades.
Quem pode contratar o Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis?
Conforme já mencionado, quem deve contratar o Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis é a empresa contratada para fornecer uma obra ou serviço e que solicita um adiantamento de uma parte do custo total para usar em alguma atividade relacionada à entrega.
O contratado será, portanto, o tomador do seguro, responsável por todos os trâmites via corretora de seguros para contratar a apólice, pagar os prêmios à seguradora e negociar a renovação, caso seja necessário.
Assim, empresas de qualquer porte e segmento podem contratar essa modalidade de seguro para garantir que o valor antecipado será utilizado para os fins corretos. Via de regra, entre os principais contratantes dessas apólices estão construtoras, fornecedores de materiais de construção, equipamentos e empresas que prestam serviços ao poder público.
Quais são as vantagens do Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis?
Em outros artigos sobre o Seguro Garantia, nós já tratamos muito sobre as inúmeras vantagens dessa ferramenta em comparação com as outras opções disponíveis, sobretudo em outros contextos — como no Seguro Garantia Judicial.
No caso do Seguro Garantia Adiantamento de Pagamentos não seria diferente: também existem muitos benefícios ao se optar pelo produto. A seguir, descrevemos brevemente os principais:
- Liberação do crédito: o seguro não compromete o limite de crédito nem o fluxo de caixa do negócio, diferente de outros recursos para o mesmo fim;
- Rapidez e agilidade: a contratação da apólice pode levar somente alguns minutosou poucas horase, por meio de uma corretora digital, o processo é muito simples e pouco burocrático;
- Custo-benefício: além de ser a opção que traz menos riscos para a saúde financeira do negócio, o custo do seguro é o mais vantajoso em comparação aos outros tipos de garantia existentes no mercado;
- Possibilidade de adequação às necessidades: o tomador da apólice tem a possibilidade de personalizá-la conforme suas necessidades, a fim de garantir a maior proteção possível ao segurado e o melhor custo-benefício para a empresa que a contrata.
Quanto custa o Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis?
Do mesmo modo que ocorre com as demais modalidades de seguro garantia, o custo do Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis varia de acordo com uma série de fatores. Isso significa que não é possível determinar um valor genérico, uma vez que será específico para cada caso.
Entre os principais critérios de definição do custo do seguro estão a importância segurada, o valor a ser antecipado e o bem ou serviço a ser fornecido. Ademais, as seguradoras consideram também a abrangência das coberturas e a vigência, além das características da empresa e o seu histórico.
A partir disso, realiza-se uma avaliação de risco do tomador e é definido o valor a ser pago. Nesse caso, é claro que um histórico de inadimplência e pendências contratuais configura uma chance maior de descumprimento do contrato, o que aumenta o valor do prêmio e, em último caso, pode ser um fator para impedir a aprovação do seguro.
Como cotar e contratar o Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis?
O primeiro passo para contratar o seguro é buscar uma corretora com credibilidade e que trabalhe com as melhores seguradoras do mercado. É o caso da Mutuus Seguros, uma corretora digital que oferece um processo de contratação descomplicado e 100% online.
Para solicitar a cotação, é necessário preencher um cadastro com dados da empresa e, após uma breve análise inicial, o interessado recebe sugestões de coberturas e seus valores. Assim, ele pode escolher o seguro que deseja contratar e montar a apólice conforme a sua necessidade, sendo essa mais ou menos abrangente. Tudo isso com o suporte de especialistas no ramo.
A essa altura, para concluir a contratação, serão solicitados documentos adicionais para comprovar a regularidade jurídica e a habilitação financeira da empresa. Após a aprovação da documentação, a seguradora emite a apólice e a corretora envia o contrato por e-mail.
Conclusão: Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis
O Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis é um tipo de seguro garantia mais conhecido como Seguro Garantia Adiantamento de Pagamentos. A apólice é uma ferramenta que facilita os negócios e traz tranquilidade e segurança para ambas as partes em contratos de fornecimento de bens ou prestação de serviços.
Ainda, o seguro possibilita que o contratado solicite o adiantamento de parcelas do pagamento e serve de garantia para o contratante de que o valor não será mal-empregado. Sendo assim, quem adquire a apólice é o fornecedor ou prestador de serviço. Nesse sentido, empresas de qualquer porte e segmento podem contratar essa modalidade.
Ademais, a ferramenta traz muitas vantagens em comparação a outras opções de garantia. Além de ter contratação rápida, o seguro tem o melhor custo-benefício, traz menos riscos à saúde financeira do negócio e não compromete o limite de crédito e o capital de giro da empresa.
Logo, o Seguro Garantia Antecipação de Recebíveis é um grande aliado para trazer credibilidade ao tomador e segurança ao contratante na negociação. Quer saber mais sobre a modalidade? Fale com um especialista da Mutuus Seguros!