Seguro vida empresa: Como funciona, valor e benefícios

O seguro vida empresa é uma apólice contratada pela pessoa jurídica que pode ser ofertada aos colaboradores como um benefício. As empresas estão investindo mais em novas possibilidades para assegurar a qualidade de vida dos seus profissionais e das suas famílias a cada dia.

Dessa forma, permite que seus colaboradores tenham mais tranquilidade ao longo da execução das suas atividades, principalmente se envolver qualquer tipo de risco. 

Contudo, nem todos os gestores conhecem esse serviço, e podem deixar de adotá-lo para a sua equipe com todas as coberturas necessárias para garantir a tranquilidade do negócio e do colaborador.

Por isso, vale a pena conhecer mais sobre o assunto, e entender o que é e como funciona o seguro vida empresa. 

O que é um seguro vida empresa?

O seguro vida empresa é uma cobertura contratada pela companhia, chamada estipulante, que visa proteger os seus colaboradores, beneficiários ou sócios ao longo das suas atividades profissionais. 

Contudo, a cobertura pode ser extensível aos familiares, como filhos e cônjuge. Neste caso, cabe à empresa contratante a inserção e definição das cláusulas contratuais bem como o processo para inclusão de um colaborador na apólice de seguros. 

Por meio desse serviço, caso ocorra algum incidente com o colaborador segurado, os beneficiários terão direito a uma indenização, que possibilitará arcar com as despesas por um determinado período. 

No entanto, a cobertura desse tipo de seguro pode variar bastante de acordo com a companhia. Logo, é importante observar nas cláusulas contratuais quais são as situações cobertas no ambiente de trabalho. 

Como funciona o seguro vida empresa funciona?

A contratação do seguro vida empresa é realizada de acordo com o porte da empresa, com as necessidades de cobertura e as suas finanças. 

Inicialmente, a vigência contratual dessa modalidade de seguros é de 12 meses. Porém, é possível negociar prazos maiores, como 3 ou 4 anos, por exemplo. 

Basicamente, a cobertura básica contempla as seguintes situações: 

• Morte (natural ou por acidente);
• Invalidez (acidente ou enfermidade). 

No entanto, a empresa pode optar por um conjunto mais amplo de coberturas, a partir da adoção de novos tipos de proteção. 

Além disso, cabe ao negócio toda a responsabilidade de estabelecer: 

• Negociação de prazos e carências;
• Políticas de prêmios;
• Idade máxima. 

Ainda, é o colaborador que define quem serão seus beneficiários, de acordo com a política de inclusão determinada pela empresa, bem como o percentual da indenização em casos de sinistros. 

Ainda cabe ressaltar, ainda, que a aceitação dos colaboradores na apólice fica à critério da seguradora, onde ela avalia quais são os riscos para o contrato a inclusão de outro segurado.

Qual o valor do seguro vida empresa?

O valor do seguro vida empresa pode variar de acordo com a seguradora. Contudo, os prêmios são mais acessíveis do que as contratações individuais. 

Na Mutuus Seguros, por exemplo, o seguro vida empresa pode ser contratado a partir de R$30 mensais. Porém, existem diferentes variáveis que podem influenciar no valor do prêmio, como: 

• Quantidade de colaboradores;
• Idade média dos colaboradores;
• Atividade da empresa;
• Riscos envolvidos no exercício da função, entre outros fatores. 

Dessa forma, não é possível ter um valor preciso no primeiro momento, sendo indicada a simulação da adesão.

Quais as principais coberturas do seguro vida empresa?

As coberturas podem variar de acordo com as cláusulas negociadas pela empresa contratante e pela seguradora escolhida. 

Entretanto, atualmente é possível indicar quais são as principais coberturas contratadas pelas empresas atualmente, como: 

• Morte (natural ou por acidente);
• Invalidez permanente;
• Invalidez funcional (que impeça o retorno às atividades trabalhistas);
• Despesas médicas, odontológicas e/ou hospitalares;
• Verba rescisória em casos de morte;
• Auxílio ou assistência funeral;
• Doenças graves. 

Inclusive, algumas empresas também contratam uma proteção de cesta básica para os casos de desemprego, ou seguro prestamista, para quitação de dívidas.

Contudo, é essencial que o gestor busque entender um pouco melhor sobre a apólice escolhida para saber se ela realmente é suficiente e se encaixa dentro da descrição dos serviços e necessidades do colaborador que poderá fazer uso dela. 

O que e quais são os riscos excluídos?

Os riscos excluídos de um contrato de seguro de vida em grupo estão relacionados com as coberturas que não são incluídas na apólice contratada. 

Entre alguns dos mais comuns desse mercado, ganham destaque: 

• Doença preexistente anterior à contratação da apólice;
• Ato reconhecido como perigoso, que possa colocar a vida em risco sem necessidade justificada;
• Manuseio e utilização de material nuclear;
• Suicídio cometido nos primeiros anos de vigência contratual;
• Atos ilícitos praticados pelo segurado e/ou pelo beneficiário;
• Uso de drogas ou bebidas alcoólicas;
• Fenômenos naturais (ciclones, tornados, terremotos, entre outros);
• Epidemias;
• Atos relacionados à guerra, terrorismo e/ou rebelião.

No entanto, para o risco excluído relacionado à rebelião ou guerras, não é aplicável aos profissionais que atuam prestando serviços militares. 

Além disso, existem os obstáculos excluídos da apólice por sua motivação ou pelo fato causador, que pode ser: 

• Acidentes em que o condutor não era habilitado para tal;
• Intoxicações por meio de abuso de drogas, medicamentos, bebida alcoólica ou produtos químicos;
• Lesões causadas por esforços repetitivos, como a Lesão por Esforço Repetitivo (LER), entre outros;
• Doenças ou enfermidades profissionais. 

Como contratar o seguro vida empresa?

A contratação de um seguro vida empresa pode ser feita de várias formas. Contudo, o primeiro passo é encontrar uma seguradora que atenda às suas necessidades. 

Para isso, será necessária uma pesquisa detalhada, considerando alguns aspectos como: 

• Seguradoras habilitadas;
• Corretora;
• Valores do contrato;
• Coberturas;
• Carências e prazos;
• Abertura para negociação de cláusulas.  

Após a escolha da seguradora e da corretora, a empresa deve decidir qual será o regime de pagamento que será adotado, que pode ser: 

Contributária 

Quando o contratante arca com uma parcela pré definida em contrato para o pagamento do contrato, enquanto a outra parte é paga pelos colaboradores, com desconto em folha.

Inclusive, esse é o modelo mais comum de contratação e descontos do mercado de trabalho atual.

Não contributária

Neste caso, o empreendimento que está realizando contratação do seguro vida empresa assume a responsabilidade do pagamento integral do valor do contrato.

Benefícios em oferecer o seguro vida empresa para funcionários

Atualmente existem diversos benefícios na oferta do seguro vida empresa para os colaboradores, como a não incidência do Imposto de Renda e não poder ser considerado como herança em casos de falecimento. 

Além disso, ele aumenta a segurança dos colaboradores na execução das suas atividades diárias, sabendo que se houver algum incidente, sua família contará com a indenização. 

No entanto, existem algumas outras vantagens de realizar a contratação do seguro vida empresa independentemente no nicho do negócio, como os que listamos abaixo.

Isenção de tributos e taxas

No momento em que a empresa opta pela declaração pelo Lucro Real, e possui um seguro de vida empresa para os funcionários, ela pode fazer a dedução dos impostos, indicando-as como despesas operacionais. Isso ocorre por conta do aumento nos gastos, e, consequentemente, uma redução do lucro, diminuindo os valores que devem ser pagos de imposto de renda. 

No entanto, a isenção tributária está prevista em Lei somente para as empresas que contam com seguro vida empresa. 

Em casos de negócios que estejam no Simples Nacional, é necessário verificar junto ao seu contador se os descontos podem ser aplicados, sempre de acordo com o segmento da empresa.

Segurança

O colaborador pode apresentar inúmeras preocupações ao longo do dia, e uma das principais é a segurança e bem-estar da sua família. 

No entanto, com o seguro vida empresa ele tem a garantia de que se houver um incidente ao longo da prestação do serviço, sua família não estará desamparada. 

Inclusive, o setor de seguros registrou um aumento no número de contratos empresariais fechados de 2021 para 2022, com um aumento de 64%, de acordo com dados divulgados pelo ParanaShop. Isso demonstra que as empresas também estão preocupadas em promover em um ambiente mais seguro para seus colaboradores. 

E, de acordo com uma pesquisa realizada pela Aon e divulgada pelo Site Valor Econômico, atualmente mais de 94% já contam com seguro vida empresa. 

Custo-benefício

Para as empresas, o custo da contratação de um seguro vida empresa é relativamente baixo, quando comparado com todos os benefícios obtidos. 

No entanto, ela pode aumentar a satisfação dos colaboradores, visto que eles contaram com uma proteção na execução das suas atividades laborais. 

Isso acontece pois, com pequenas parcelas mensalmente, é possível blindar a empresa de qualquer imprevisto em relação à vida do colaborador sem precisar descapitalizar o fluxo de caixa da empresa em momentos de acidentes, por exemplo.

Contrate hoje com a Mutuus

A contratação de um seguro vida empresa é importante para assegurar os colaboradores e evitar problemas de cunho jurídico e trabalhista, em casos de incidentes. 

Atualmente, essa oferta está sendo considerada como um diferencial pelos colaboradores, visto que ela demonstra a preocupação da empresa com a segurança e bem-estar dos seus profissionais e seus familiares. 

Contudo, é necessário que você conte com uma corretora que é referência do mercado, que possibilita uma experiência de contratação facilitada, de preferência com mais agilidade, por meio da Internet. 

Assim, basta acessar o site da Mutuus, fazer uma cotação online e receber as melhores indicações, além de escolher os moldes que atendem a sua necessidade e efetuar a contratação. 

Tudo isso feito de maneira totalmente digital e em uma plataforma intuitiva! E em casos de dúvidas, nossos especialistas estão à disposição. Entre em contato agora mesmo e contrate o seguro vida empresa para seus colaboradores.