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Seguro de vida para empresas é obrigatório? Saiba como funciona, o que cobre, valor e mais 

Antecipar-se financeiramente é a maneira mais segura de proteger sua empresa e minimizar prejuízos. Por isso, o seguro de vida para empresas está hoje entre os principais diferenciais que seu negócio pode possuir.

Se você busca o crescimento contínuo e expansão do seu negócio, destacando-se no mercado, você precisa tratar seus colaboradores como prioridade. Para isso, é necessário oferecer benefícios que são muito importantes para a estratégia da empresa e segurança da sua equipe.

Contratar um seguro de vida para empresas, embora não seja obrigatório em todos os casos, é uma maneira de se diferenciar e mostrar para as pessoas que trabalham com você que sua empresa se importa com elas e com seus familiares.

Você pode optar por diversas modalidades existentes no mercado que trazem um excelente custo-benefício. No entanto, é preciso estar atento e realizar a contratação correta. E a forma mais eficaz de fazer isso é munindo-se com todas as informações necessárias.

Por isso, preparamos para você este artigo visando a compreensão e avaliação do que é melhor para sua empresa. Fique por dentro sobre tudo que o seguro de vida para empresas oferece!

O que é seguro de vida para empresas? 

O seguro de vida para empresas nada mais é do que um tipo de cobertura que visa proteger colaboradores, beneficiários ou sócios de uma empresa que contratou uma apólice. 

A proposta deste tipo de seguro é proteger os indivíduos caso ocorra um imprevisto durante ou fora de sua atividade profissional. 

Também conhecido como seguro de vida em grupo, esta cobertura costuma proteger em situações de morte, incapacidade ou invalidez. 

No entanto, isso varia de acordo com as condições de cada contrato. Mais a frente, vamos explorar melhor o que o seguro de vida empresarial cobre ou não. 

Como funciona o seguro de vida de uma  empresas?

É obrigatório ter seguro de vida na empresa? Na imagem, funcionários utilizando máscara evidenciam a importância da contratação do seguro de vida

Assim como os demais tipos de seguro, o seguro de vida para empresas pode ser contratado conforme a necessidade, tamanho e condição financeira da sua empresa.

Para realizar a contratação do seguro de vida para empresas, um item que é bastante levado em consideração é o risco que envolve a atividade de atuação em que a empresa opera. Além disso, isto influencia diretamente as coberturas contratadas.

Geralmente o tempo de vigência de um seguro de vida empresarial é de um ano. Porém, é possível contratar prazos maiores, como 4 ou 5 anos. Essas alterações de vigência devem ser realizadas no momento da contratação.

Neste caso, a organização é sempre responsável pela contratação do seguro de vida para empresas, e os colaboradores serão os segurados da apólice. Ou seja, a empresa deverá designar quem serão os beneficiários, isto é, os funcionários que receberão os valores no caso de ocorrências de sinistros.

É obrigatório ter seguro de vida na empresa? Veja o que diz a CLT 

Esta é uma dúvida muito comum: a contratação do seguro de vida para empresas é uma exigência da CLT? É importante esclarecer isso de uma vez por todas.

Segundo as Consolidação das Leis Trabalhistas (CLT), não é obrigatória a contratação do seguro de vida para empresas, porém é necessário se atentar a alguns pontos:

Mesmo que isento da obrigação, oferecer o seguro de vida para empresas traz benefícios ao seu negócio. Além do mais, a não obrigatoriedade não significa que sua empresa esteja isenta de oferecer esse tipo de benefícios aos seus colaboradores.

Ou seja, embora a CLT não imponha a obrigatoriedade da contratação do seguro, o artigo 611 menciona que as convenções coletivas  aptas a impor direitos e obrigações aos empregados e empregadores. 

Algumas categorias profissionais têm sim esse direito assegurado. Isso acontece porque algumas convenções coletivas exigem a contratação do seguro para o exercício de certas atividades profissionais.  

Dessa forma, se uma convenção coletiva exige a contratação do seguro de vida, passa-se a existir uma obrigação legal. Portanto, tudo depende do contrato firmado, tendo em vista que a CLT permite que as convenções coletivas imponham obrigações como essa. 

Confira abaixo alguns dos segmentos que devem contratar seguro de vida para seus colaboradores:

  • Hospedagem e hotelaria;
  • Comércio varejista de alimentos;
  • Construção civil;
  • Motéis;
  • Postos de combustíveis;
  • Motoboys;
  • Bares e restaurantes;
  • Entregador de jornais e revistas;
  • Padarias;
  • Prestadores de serviço;
  • Indústria de vários ramos;
  • Condomínios e outros.

Algumas categorias possuem acordos coletivos ou convenções diferentes das determinadas, a depender do local. Por isso, é necessário ficar atento às especificidades e procurar um corretor de seguros para lhe orientar da melhor forma.

Como é o custeio do seguro?

O custeio de um seguro de vida para empresas é dividido em três modalidades:

  • Plano não contributário;
  • Contributário parcial; 
  • Contributário.

Na sequência, você entenderá melhor do que se trata cada uma destas modalidades. Mas de forma geral, diferente de um seguro individual, a garantia do seguro contratado cessa ao final do vínculo com o contratante, que pode optar por continuar no seguro. Neste caso, basta que este assuma o custo integral das coberturas.

Plano não contributário

Neste caso do seguro de vida para empresas com modalidade de plano não contributário, os colaboradores recebem o valor do prêmio em sua totalidade, sem perder nada. Ou seja, a empresa ou organização que arca com todas as despesas e prejuízos do benefício contratado.

Contributário parcial

Na modalidade contributário parcial, tanto a empresa quanto os colaboradores arcam e dividem os custos, conforme acordado entre as partes.

Contributário

No plano contributário quem custeia o seguro de vida é o próprio funcionário.

Quem pode contratar seguro de vida empresarial? 

Como o próprio nome já diz, o seguro de vida empresarial é uma cobertura específica para empresas. Portanto, é um seguro que pode ser contratado por pessoas jurídicas. 

Um ponto importante é que não importa o tamanho da empresa, o seguro de vida empresarial pode ser contratado por empresas de qualquer porte e segmento. 

Além disso, também pode ser adquirido por associações, sindicatos e clubes. 

Vale destacar que, apesar do seguro ser contratado pela empresa, o colaborador pode ou não ter participação no pagamento do prêmio, conforme apontamos acima. 

Qual o valor de um seguro de vida para empresas?

Qual o valor do seguro de vida para empresas? Na imagem, mulher assinando contrato de seguro de vida, que pode ser encontrado a partir de R$ 30

O valor de um seguro de vida para empresas varia de acordo com algumas especificidades e fatores, como a atividade que a empresa exerce, idade dos colaboradores, valor da indenização escolhida e quantidade de coberturas acessórias.

Por esses fatores, a escolha da corretora é fundamental, visando um bom auxílio e direcionamento. Levando em consideração aspectos fundamentais do seu negócio, analisando os riscos intrínsecos a ele e ajudando você a escolher o melhor seguro para sua empresa.

Busque simular o custo para o seguro de vida para empresas incluindo ou excluindo coberturas e verificando o que faz mais sentido para seu negócio.

Aqui na Mutuus, por exemplo, sempre buscamos encontrar um valor acessível para as necessidades da empresa, sendo possível encontrar seguros empresariais a partir de R$ 30. 

O que um seguro de vida para empresas cobre?

As coberturas do seguro de vida para empresas variam conforme a apólice contratada. Mas podemos citar como as principais e mais comuns:

  • Morte – natural ou por acidente: normalmente, está incluída na cobertura básica;
  • Invalidez – permanente total ou parcial por acidente ou funcional/laboral permanente total por enfermidade. Desde que especificado em contrato, os beneficiários recebem a indenização na ocorrência de um acidente que provoque redução, perda ou incapacidade funcional total ou parcial de um membro ou órgão por lesão física;
  • Em casos de doenças, o seguro indeniza o funcionário quando ele é, reconhecidamente, incapaz de exercer sua função profissional;
  • Assistência ou auxílio funeral: esta é uma cobertura que geralmente é oferecida junto com a cobertura por morte. O auxílio funeral permite o reembolso com gastos referentes a despesas do funeral.

Outras coberturas, chamadas de adicionais, devem ser contratadas conforme as necessidades da empresa. Alguns seguros estendem as coberturas para os filhos e cônjuges e possuem ainda, algumas opções adicionais de indenização nos casos de rescisão contratual, doença congênita de filhos, auxílio alimentação, incapacidade temporária acidental e outros.

Quais são as partes envolvidas na contratação do seguro de vida para empresas? 

Quando se contrata um seguro, várias partes integram a apólice. É importante saber quem são as partes envolvidas no seguro de vida para empresas:

Seguradora

É a empresa legalmente habilitada a assumir e gerir os riscos especificados na apólice.

Segurado

É a pessoa física, ou seja, o colaborador, funcionário ou associado, cujos interesses são garantidos pela apólice durante a vigência do contrato.

Estipulante

É a pessoa jurídica, no caso a empresa ou organização que contrata o seguro e negocia junto à seguradora ou corretora de seguros. O estipulante é o responsável pela garantia de pagamento do prêmio e pelas solicitações de modificações, renovação ou cancelamento do contrato.

Beneficiário

É quem tem direito ao recebimento da indenização do seguro, caso haja algum sinistro.

Corretora de seguros

É a empresa autorizada pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), a comercializar seguros. Atua como intermediária nas negociações entre a seguradora e o contratante.

A corretora é quem cuida de toda parte burocrática e garante que ambas as partes cumpram com o acordado. Também é papel da corretora orientar na escolha do seguro mais adequado para as necessidades de cada negócio.

O que o seguro de vida para empresas não cobre? 

Agora que entendemos o que o seguro de vida cobre, você deve estar se perguntando o que não é coberto. Veja alguns riscos ficam excluídos do seguro, como:

  • Doença preexistente anterior à contratação da apólice;
  • Ato reconhecido como perigoso, que possa colocar a vida em risco sem necessidade justificada;
  • Manuseio e utilização de material nuclear;
  • Suicídio cometido nos primeiros anos de vigência contratual;
  • Atos ilícitos praticados pelo segurado e/ou pelo beneficiário;
  • Uso de drogas ou bebidas alcoólicas;
  • Fenômenos naturais (ciclones, tornados, terremotos, entre outros);
  • Epidemias;
  • Atos relacionados à guerra, terrorismo e/ou rebelião.

Benefícios em contratar o seguro para funcionários

Existem inúmeros motivos para realizar a contratação de um seguro de vida para seus funcionários. 

Valorização dos colaboradores 

Em primeiro lugar, é muito bom trabalhar em uma empresa segura e seu colaborador se sentirá valorizado e amparado.

Oferecer o seguro vida para empresas a um funcionário é mostrar a ele o quanto a empresa valoriza sua presença e zela pela sua segurança. O local torna-se agradável, confiável, confortável e proporciona um ambiente propício para que o funcionário exerça suas funções de forma adequada e com maior eficiência.  

Aumento da produtividade 

Você, como empresário, mostra que valoriza o capital humano e, desta maneira, consegue manter sua equipe mais motivada e produtiva, o que é capaz de aumentar o faturamento do seu negócio e expandir a empresa cada vez mais.

Retenção de talentos 

A valorização dos colaboradores traz, como consequência, mais um benefício: a retenção de talentos. Isso porque, quando o profissional se sente valorizado pela empresa que trabalha, as chances de se sentir engajado e querer continuar trabalhando no local são maiores. 

Justamente por estes benefícios, as empresas estão incorporando este tipo de ação. O seguro de vida para empresas pode acontecer pela escolha da própria organização ou por acordos de convenção coletiva de trabalho.

É importante ressaltar que é possível que a cobertura abranja seguro para os sócios, executivos, estagiários e até terceirizados. De forma clara, esse tipo de seguro vem sempre a acrescentar e trazer benefícios aos seus negócios.

Como receber seguro de vida da empresa? 

Nos casos em que um indivíduo está coberto por um seguro de vida para empresas e aconteceu um sinistro, é necessário entrar em contato com a seguradora.

Ao acionar o seguro, será necessário conceder informações sobre o ocorrido e enviar as documentações exigidas. A seguradora avalia a situação para confirmar que se tratou de evento coberto pelo seguro. 

Vale destacar que a política varia de acordo com cada seguradora. Por isso, é sempre importante se informar adequadamente para evitar problemas. 

Com a situação confirmada, o beneficiário pode receber a indenização, podendo ser o próprio colaborador, como nos casos de incapacidade, ou os terceiros escolhidos como beneficiários em caso de morte. 

Qual o melhor seguro de vida para empresas?

Qual o melhor seguro de vida empresarial? Na imagem, donos de empresa fazem cotação para entender qual é o melhor seguro para atender suas necessidades

O melhor seguro de vida para empresas é aquele que se adeque às necessidades do seu negócio. Cada corretora ou empresa seguradora trabalha com diferentes planos e coberturas, por isso, você precisa ver qual plano melhor se encaixa para você.

De forma sucinta, as soluções para cada tipo de empresa são:

  • Seguro de vida em grupo;
  • Acidentes pessoais prazo curto;
  • Prestamista;
  • Pequenas e médias empresas;
  • Acidentes escolares;
  • Acidentes pessoais coletivo;
  • Convenções coletivas;
  • Capital global; 
  • Parcerias e negócios estruturados.

Dessa forma, não deixe de fazer uma cotação para entender qual o melhor seguro de vida empresarial. 

Como contratar seguro de vida para empresas? 

Conforme já adiantamos, o seguro de vida empresarial só pode ser contratado para empresas. 

Sendo assim, é preciso cumprir algumas exigências, como ter um CNPJ e pelo menos três pessoas, podendo ser funcionários, estagiários ou sócios. 

As seguradoras ainda costumam avaliar o histórico da empresa, observando, por exemplo, se tem um histórico de créditos positivo. 

Mas a conduta pode variar de acordo com a política de cada seguradora. 

Vale destacar que esse processo deve ser, obrigatoriamente, intermediado por uma corretora de seguros, que atua como uma ponte entre seguradora e segurado. 

Dúvidas frequentes sobre seguro de vida para empresas 

Veja algumas das dúvidas mais frequentes sobre o seguro de vida para empresas: 

Qual a melhor empresa de seguro de vida? 

Determinar qual a melhor empresa de seguro de vida depende da necessidade de cada cliente. Dessa forma, a melhor empresa vai ser aquela que te atende melhor. 

No entanto, é sempre importante procurar por uma seguradora de confiança e que esteja devidamente registrada na SUSEP. 

Entre as principais seguradoras que trabalham com seguro de vida, estão: 

  • Icatu Seguros; 
  • Zurich Seguros; 
  • MAPFRE  Seguros; 
  • MetLife; 
  • Porto Seguro; 
  • MAG Seguros; 
  • Sul América Seguros; 
  • Generali Brasil Seguros; 
  • Unimed Seguradora. 

Qual o valor do seguro de vida das empresas? 

O valor do seguro de vida para empresas pode variar bastante. Isso acontece porque depende da seguradora que vai oferecer o serviço, da cobertura contratada, dentre outros fatores. 

No entanto, aqui na Mutuus Seguros, te ajudamos a encontrar o melhor seguro com o melhor preço. Oferecemos seguros empresariais a partir de R$ 30. Faça a sua cotação

O que é seguro de vida empresarial Bradesco? 

O seguro de vida empresarial Bradesco é um serviço oferecido pela seguradora Bradesco. Além da modalidade de vida para empresas, também oferta seguro de vida individual, prestamista e educacional. 

O que é seguro de vida empresarial Porto Seguro?  

O seguro de vida empresarial também é oferecido pela seguradora Porto Seguro, que pode ser contratado por diversos tipos de empresa, inclusive, por prestadores de serviços. 

O que é seguro de vida empresarial – Sicoob? 

O seguro de vida empresarial também é oferecido pela Sicoob. A seguradora conta com coberturas para funcionários, sócios e diretores e promete uma contratação simplificada com coberturas personalizadas. 

Como funciona o seguro de vida para empresas de turismo? 

O seguro de vida para empresas de turismo pode ser contratado para oferecer proteção aos funcionários, clientes ou até mesmo para atender exigências legais ou de contratos. 

Ele geralmente é estruturado como uma apólice coletiva e pode ter coberturas específicas para o setor de turismo. 

Portanto, é sempre importante entender que o seguro deve ser personalizado para atender as necessidades de cada tipo de empresa. 

O que é um seguro de vida resgatável? 

O seguro de vida resgatável é um tipo no qual o segurado reserva uma parte do valor total do seguro para depósito em outra conta. O valor é acumulado ao longo do tempo de acordo com as condições estabelecidas no contrato. 

Quando o contrato for finalizado, o segurado tem direito a resgatar esse valor. Caso tenha vindo a óbito, seus beneficiários passam a ter direito ao resgate. 

Seguro de vida devolve dinheiro se cancelar? 

Isso vai depender bastante do que foi estabelecido no contrato de seguro. Embora o consumidor tenha direito de cancelar o serviço, normalmente, não há devolução dos valores quando se pensa nos seguros tradicionais. 

No entanto, existem coberturas que dão direito à devolução do valor, como no caso do seguro de vida resgatável, que permite o resgate de parte do valor investido no seguro. 

Com isso, é importante ler o contrato com atenção e sempre tirar dúvidas com seu corretor de seguros. 

Quais são as doenças consideradas graves para o seguro de vida? 

As doenças consideradas graves para o seguro de vida dependem de cada seguradora e de qual cobertura foi contratada. Contudo, as doenças que normalmente são incluídas na cobertura de doenças graves são: 

  • Câncer; 
  • Parkinson; 
  • Alzheimer; 
  • Esclerose múltipla; 
  • Embolia pulmonar; 
  • Infarto; 
  • AVC; 
  • Insuficiência renal; 
  • Derrame; 
  • Perda de visão; 
  • Paralisia de membros. 

Como funciona o seguro de vida para estagiário? 

O seguro de vida para estagiário é uma modalidade que protege os estagiários contra acidentes pessoais dentro ou fora da jornada de trabalho. 

A modalidade para estagiário é um pouco diferente do seguro de vida em grupo tradicional. Isso porque é obrigatório, uma vez que é determinado por lei.  

É obrigatório estagiário ter seguro? 

Sim, diferente da modalidade tradicional, o seguro de vida para estagiário é obrigatório. Essa determinação está no artigo 9 da Lei n° 11.788/2008

“As pessoas jurídicas de direito privado e os órgãos da administração pública direta, autárquica e fundacional de qualquer dos Poderes da União, dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios, bem como profissionais liberais de nível superior devidamente registrados em seus respectivos conselhos de fiscalização profissional, podem oferecer estágio, observadas as seguintes obrigações:

IV – contratar em favor do estagiário seguro contra acidentes pessoais, cuja apólice seja compatível com valores de mercado, conforme fique estabelecido no termo de compromisso”. 

Seguro de Vida: Considerações finais

Os planos de seguro de vida para empresas são acessíveis, visam proteção e assistência aos seus funcionários, preparando sua empresa para situações inesperadas.

O seguro proporciona, não apenas para sua empresa, mas também aos seus funcionários, mais tranquilidade. Além de minimizar impactos que seriam causados nos casos de acidentes ou falecimento.

Os custos podem ter participação ou não do colaborador e sua empresa consegue deduzir o valor do seguro no Imposto de Renda.

Lembrando ainda que o seguro de vida para empresas protege o empresário no caso de ser responsabilizado por algum acidente que venha a ocorrer na empresa. E ainda mostra um diferencial a mais que sua empresa possui, ajudando a reter e também a atrair bons profissionais.

Esse benefício é uma forma de valorizar e amparar a relação com seus colaboradores e, tratando-se de um plano coletivo, possui baixo custo, é atrativo e adaptável, atendendo empresas dos mais diversos tamanhos e segmentos.
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