Seguro frota é mais barato? Entenda quando vale a pena contratar, vantagens e principais tipos de frotas cobertas

Quando um gestor busca entender se seguro frota é mais barato, geralmente já lida com custos apertados, operação que roda no limite e a sensação de que qualquer imprevisto pode virar um problema maior do que deveria. Se identificou?

Esse contexto ajuda a entender um dado importante do mercado.

Segundo a Confederação Nacional das Seguradoras, apenas 30% da frota em circulação no Brasil possui apólice, conforme o portal SindsegSP. Muitas vezes, essa decisão ocorre porque o seguro ainda é visto como caro ou pouco vantajoso financeiramente.

O ponto é que essa “economia” costuma durar até o primeiro imprevisto. Afinal, um acidente, furto ou veículo parado por alagamento, por exemplo, atrasam entregas, interrompem a operação e exigem dinheiro fora do planejamento. 

E quando isso acontece com mais de um veículo ao longo do tempo, o impacto passa a pesar bastante no caixa. É nesse momento que muitos gestores percebem que centralizar a proteção da frota pode ser mais eficiente do que absorver perdas isoladas.

Mas será que o seguro frota é sempre mais barato? Quando vale a pena contratá-lo? Preparamos este conteúdo para responder essa e outras dúvidas relacionadas. Continue a leitura!

O que é seguro de frota?

Trata-se de uma modalidade que reúne dois ou mais veículos de uma empresa em uma única apólice para proteger contra riscos como colisão, roubo e danos a terceiros. Assim, centraliza a gestão, reduz burocracia e traz previsibilidade de custos, sem cobrir a carga transportada, que exige seguro específico.

Um caso real compartilhado no portal Band B ajuda a visualizar essa dinâmica. Em uma parada noturna em um posto de combustíveis na BR-116, seis caminhões de uma mesma frota tiveram peças furtadas durante a madrugada. Ao amanhecer, nenhum dos veículos funcionava, o que paralisou toda a operação de uma só vez.

Em uma situação como essa, o seguro de frota poderia acionar uma única apólice para todos os veículos afetados, com gestão centralizada e resposta mais rápida. 

Seguro frota e seguro individual: qual a diferença?

A principal diferença está na gestão e no custo. O seguro individual exige uma apólice por veículo, com contratos e reajustes separados. Já o seguro de frota reúne dois ou mais veículos em uma única apólice, centraliza a gestão, melhora a negociação e reduz o custo médio por veículo.

Por exemplo, em uma parada noturna na BR-116, seis caminhões de uma mesma empresa tiveram peças furtadas. Se esses veículos estivessem segurados de forma individual, o gestor teria que acionar cada apólice separadamente, acompanhar diferentes análises e lidar com prazos distintos. Agora, imagine fazer tudo isso em um momento de urgência.

Com o seguro de frota, o processo tende a ser mais simples. Afinal, precisaria de um único acionamento, o que representa menos burocracia e uma resposta mais rápida para colocar os veículos de volta na estrada. No dia a dia, essa diferença pesa, especialmente ao considerar quanto tempo e energia a empresa economiza quando algo dá errado.

Quais os principais tipos de seguro frota?

Os principais tipos incluem seguro frota de caminhão, carro, moto, van e ônibus. Cada modalidade é adaptada ao uso do veículo e ao tipo de operação, o que viabiliza coberturas específicas para transporte de cargas, serviços externos, entregas urbanas ou transporte de passageiros, conforme o risco da atividade.

Acompanhe:

1. Seguro frota de caminhão;
2. Seguro frota de carro;
3. Seguro frota de moto;
4. Seguro frota de van;
5. Seguro frota de ônibus.

1. Seguro frota de caminhão

Esse tipo de seguro é indicado para empresas que vivem da estrada, como transportadoras e operações logísticas. Ele protege os caminhões contra colisões, roubos e danos a terceiros, considerando o tipo de trajeto e o uso diário do veículo. Na prática, ajuda a reduzir o prejuízo financeiro quando um caminhão precisa sair de operação.

Leia também: Seguro frota de caminhões: conheça e saiba como proteger o instrumento de trabalho de sua transportadora

2. Seguro frota de carro

Muito comum em empresas que usam carros para vendas, visitas técnicas ou serviços externos. Essa modalidade protege os veículos que fazem parte da rotina da equipe e facilita a gestão, já que tudo fica concentrado em uma única apólice. O resultado é que o negócio tem mais controle e menos surpresas no orçamento.

3. Seguro frota de moto

Bastante usado por empresas de delivery e serviços rápidos, onde a moto roda o dia inteiro. Como o risco é maior, o seguro ajuda a cobrir situações frequentes no trânsito, como colisões e furtos, evitando que pequenos prejuízos se repitam e acabem pesando no caixa.

Leia também: Seguro de vida para motoboy: é obrigatório? Entenda sua importância e o que cobre!

4. Seguro frota de van

Indicado para empresas que usam vans para transportar cargas leves, equipes ou passageiros. O seguro protege contra acidentes e roubos e pode ser ajustado conforme o tipo de operação. É uma forma de manter a frota rodando sem depender de soluções improvisadas quando algo acontece.

5. Seguro frota de ônibus

Voltado a empresas de transporte coletivo, fretamento ou turismo, esse seguro é fundamental para operações com maior exposição a riscos. Afinal, protege o veículo e cobre danos a terceiros e passageiros, ajudando a manter a operação funcionando mesmo diante de imprevistos.

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O seguro de frota é mais barato?

Em geral, sim. O seguro de frota tende a ser mais barato porque dilui riscos entre vários veículos, reduz custos administrativos, permite análise coletiva do histórico e amplia o poder de negociação. Isso tende a gerar franquias mais ajustadas, menos reajustes bruscos e menor custo total ao longo do tempo.

A seguir, entenda em detalhes por que o seguro de frota é mais barato:

1. Diluição do risco entre vários veículos;
2. Menor custo administrativo;
3. Perfil de uso mais previsível;
4. Análise do histórico de forma conjunta;
5. Maior poder de negociação;
6. Possibilidade de personalizar coberturas;
7. Gestão de sinistro mais ágil;
8. Previsibilidade financeira.

1. Diluição do risco entre vários veículos

Por exemplo, pense em uma empresa com cinco veículos. Com seguros individuais, cada um tem sua própria apólice, franquia e reajuste. Logo, basta um pequeno sinistro para aquele veículo ficar mais caro no ano seguinte. No seguro de frota, esse mesmo evento entra na conta do conjunto, o que dilui os efeitos e evita aumentos pontuais.

2. Menor custo administrativo

Uma única apólice exige menos gestão, análise e renovação do que vários contratos individuais, o que reduz os custos embutidos. Até porque, quando todos esses custos de tempo e energia estão juntos em uma única apólice, o trabalho é menor.

3. Perfil de uso mais previsível

Frotas empresariais costumam ter rotinas definidas, manutenção regular e uso profissional. Esse padrão transmite previsibilidade e menos risco do que veículos isolados com uso irregular, o que costuma significar preço melhor.

4. Maior poder de negociação

Empresas costumam conseguir condições comerciais melhores, franquias ajustadas e coberturas sob medida. Isso porque, o volume de veículos e a previsibilidade da operação aumentam o interesse das seguradoras em assumir o risco.

Em outras palavras, uma frota representa um contrato mais estável, com maior potencial de relacionamento de longo prazo, o que abre espaço para negociar.

5. Possibilidade de personalizar coberturas

Outro ponto pouco óbvio: você paga só pelo que faz sentido. Até porque, nem todo veículo da frota roda igual. Alguns usam mais, outros menos. No seguro individual, muitas vezes todos acabam com coberturas parecidas. Já no seguro de frota, dá para ajustar franquias e coberturas conforme o uso, evitando pagar por proteções desnecessárias.

7. Gestão de sinistro mais ágil

Veículo parado significa atraso, retrabalho e perda de receita. Logo, o seguro de frota tende a ser mais ágil na gestão do sinistro, o que reduz tempo de parada. Isso não aparece no valor da apólice, mas pesa muito no resultado da empresa.

O que cobrem os seguros de frota?

Os seguros de frota cobrem danos aos veículos por colisão, roubo, furto, incêndio, enchentes e eventos da natureza, além de responsabilidade civil por danos a terceiros. Também podem incluir coberturas adicionais, como acidentes pessoais, acessórios, equipamentos, carroceria, danos morais, extensão internacional e garantias de valor do veículo.

Detalhamos mais sobre as coberturas disponíveis a seguir:

1. Coberturas básicas do seguro de frota;
2. Coberturas adicionais do seguro de frota.

1. Coberturas básicas do seguro de frota

As coberturas básicas do seguro de frota são o ponto de partida da proteção. Elas reúnem os riscos mais comuns do dia a dia da operação e garantem que a empresa esteja protegida contra prejuízos que podem paralisar veículos. A partir delas, é possível complementar a apólice conforme a realidade da frota.

Cobertura compreensiva (colisão, roubo e incêndio)

Protege os veículos da frota contra danos causados por colisões, capotagens, incêndios, explosões, quedas, granizo e eventos naturais. Também inclui roubo ou furto, com indenização parcial ou integral conforme o dano.

Cobertura básica (roubo, furto e incêndio)

Indicada para empresas que buscam uma proteção mais enxuta, cobre perdas causadas por roubo ou furto total do veículo, além de incêndio ou explosão acidental, inclusive quando provocados por ações isoladas de terceiros.

Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V)

Garante indenização por danos materiais e corporais causados a terceiros em acidentes envolvendo veículos da frota, incluindo situações em que a carga, reboques ou implementos estejam envolvidos.

2. Coberturas adicionais do seguro de frota

Já as coberturas adicionais do seguro de frota entram para ampliar a proteção conforme o tipo de operação, o perfil dos veículos e o nível de risco da empresa. Com elas, você consegue personalizar a apólice e evitar lacunas que tendem a gerar prejuízos fora do planejamento.

Acidente pessoal de passageiros (APP)

Oferece indenização em casos de morte acidental, invalidez permanente ou despesas médicas do motorista e passageiros, trazendo mais proteção às pessoas envolvidas na operação.

Acessórios do veículo

Cobre itens instalados no veículo que não fazem parte da estrutura original, como sistemas multimídia, rádios, sensores, bancos especiais e outros equipamentos previamente declarados.

Carroceria e equipamentos acoplados

Protege carrocerias e equipamentos fixos, como plataformas elevatórias, guindastes, unidades frigoríficas e cabines suplementares, contra danos, roubo ou incêndio.

Blindagem

Garante cobertura específica para veículos blindados, protegendo tanto a estrutura quanto a blindagem em casos de acidentes, roubos ou furtos.

Danos morais e danos estéticos

Cobre indenizações relacionadas a prejuízos morais ou alterações permanentes na aparência de terceiros, decorrentes de acidentes causados por veículos da frota.

Extensão de cobertura para países da América do Sul

Permite o atendimento de sinistros cobertos ocorridos fora do Brasil, em países sul-americanos, com reparos realizados em território nacional.

Garantia de valor de novo (180 ou 365 dias)

Em caso de perda total nos primeiros meses após a compra, garante indenização com base no valor original do veículo, evitando desvalorização precoce.

Despesas extraordinárias

Reembolsa gastos adicionais decorrentes de sinistros indenizados, como custos com documentação e regularização.

Cobertura para tumultos, greves e lockout

Protege o veículo contra danos causados por ações coletivas, manifestações ou paralisações que resultem em vandalismo.

Danos corporais a sócios, dirigentes e empregados

Garante reembolso em casos de danos físicos causados a pessoas ligadas à empresa durante acidentes envolvendo a frota.

Danos materiais a sócios, dirigentes e empregados

Cobre prejuízos materiais causados a bens de pessoas vinculadas à empresa em acidentes com veículos segurados.

Cobertura para caminhão em operação de basculamento

Protege o veículo e a carroceria contra acidentes ocorridos durante operações específicas de basculamento.

Extensão de RCF para veículos rebocados

Cobre danos causados a veículos rebocados enquanto estão sendo transportados pelo veículo segurado.

Danos causados por reboques e semirreboques desacoplados

Garante indenização por danos a terceiros quando reboques ou semirreboques causam acidentes mesmo estando desconectados do veículo principal.

Por que fazer seguro de frota?

Porque reduz custos e riscos ao mesmo tempo. O seguro de frota dilui prejuízos entre veículos, reduz gastos administrativos, melhora a negociação e agiliza sinistros. Assim,  os imprevistos não viram surpresas no orçamento, o impacto no caixa é menor e a empresa mantém a operação mesmo quando algo foge do planejado.

É como organizar as contas fixas da empresa, entende? Isto é, em vez de lidar com despesas inesperadas toda vez que algo acontece, o gestor transforma um risco recorrente em um custo conhecido, que cabe no planejamento e não compromete o funcionamento do negócio.

Quando vale a pena contratar seguro de frota?

Vale a pena contratar seguro de frota quando a empresa precisa reduzir riscos e organizar custos da operação. Os principais cenários são:

1. Possuir dois ou mais veículos no CNPJ;
2. Depender da frota para faturar ou cumprir prazos;
3. Buscar custo menor por veículo em comparação ao seguro individual;
4. Ter dificuldade para gerir várias apólices;
5. Querer previsibilidade financeira;
6. Operar com uso intenso ou diário dos veículos;
7. Precisar de resposta rápida em caso de sinistro.

Nesse momento, o apoio de uma corretora ajuda muito. Isso porque, ela entra para olhar a frota com calma, entender a rotina da empresa e dizer, com base em números e risco, se o seguro de frota faz sentido agora ou se ainda vale outra alternativa. Isso evita decisões no escuro e ajuda o gestor a contratar com mais segurança.

Quanto custa um seguro frota?

O custo varia conforme tipo e quantidade de veículos, perfil de uso, região de circulação, histórico de sinistros e coberturas escolhidas. Não há preço fixo, mas, na prática, o seguro de frota costuma sair de 10% a 30% mais barato por veículo do que seguros individuais, quando bem estruturado.

Para trazer essa informação para a realidade, pense em uma empresa com dez veículos que paga, em média, R$ 2.500 por ano no seguro de cada um. Ao migrar para o seguro de frota, essa diferença de 10% a 30% pode significar R$ 250 a R$ 750 a menos por veículo. 

No fim do ano, a economia total pode chegar a R$ 7.500, sem você precisar abrir mão da proteção. Ou seja, é o tipo de redução que não vem de “cortar seguro”, mas de organizar melhor a contratação. 

Quais o principais erros na contratação do seguro de frota?

Os erros mais comuns que comprometem o custo-benefício do seguro de frota incluem:

1. Excluir coberturas essenciais da operação;
2. Escolher apenas pelo menor preço, sem avaliar o risco real;
3. Não comparar seguradoras e condições de apólice;
4. Informar incorretamente o uso dos veículos e perfil dos motoristas;
5. Ignorar condições gerais, carências e exclusões;
6. Subestimar riscos ligados à manutenção e histórico da frota.

Para evitar esses erros, o ponto de partida é olhar para o seguro de frota como parte da operação. Ou seja, entender como os veículos são usados, quem dirige, quais trajetos são mais comuns e onde estão os maiores riscos ajuda a contratar coberturas que façam sentido.

Também vale dedicar um tempo para conferir as condições da apólice e comparar propostas, evitando surpresas quando o seguro precisar ser acionado. Nesse cenário, a corretora de seguros é uma grande aliada do gestor. 

É ela quem ajuda a traduzir as regras das seguradoras, compara as opções e aponta onde vale ajustar cobertura, franquia ou custo. Com esse apoio, a empresa ganha mais clareza, evita escolhas equivocadas e contrata um seguro que funciona quando algo foge do planejado.

Como contratar seguro de frota para sua empresa?

A contratação começa com o levantamento dos dados da frota, uso dos veículos e perfil dos motoristas. Em seguida, uma corretora especializada compara seguradoras, ajusta coberturas e franquias aos riscos da operação e apresenta propostas claras. E com a Mutuus Seguros, esse processo é 100% digital.

Isto é, na Mutuus Seguros, esse processo é desenhado para poupar tempo do gestor e evitar erros comuns na contratação. Entenda o passo a passo:

• Envio dos dados da frota – informações sobre tipo e quantidade de veículos, uso, região de circulação e perfil dos motoristas;

• Curadoria técnica especializada – análise dos riscos da operação para definir coberturas e franquias adequadas, sem excessos ou lacunas;

• Comparação entre seguradoras – avaliação e negociação com as principais seguradoras do mercado para encontrar as melhores condições;

• Propostas claras e personalizadas – apresentação de opções comparáveis, com explicação objetiva do que está ou não coberto;

• Aprovação e emissão digital da apólice – processo 100% on-line, com emissão muitas vezes no mesmo dia;

• Gestão contínua da frota segurada – acesso à plataforma para acompanhar apólices, vigências e solicitar ajustes conforme a frota muda.

Simule o seguro de frota com a Mutuus Seguros

Depois de analisar custos, riscos e exemplos de operação, uma coisa fica evidente: seguro de frota costuma ser mais barato porque é mais inteligente do ponto de vista de gestão. Isto é, centralizar a proteção reduz desperdícios, dilui riscos entre veículos e simplifica processos. 

Então, você prefere assumir riscos isolados ou organizar a proteção da frota de forma estratégica, alinhada à realidade do negócio?

De todo modo, para tomar uma decisão mais segura e entender se o seguro de frota é mais barato no seu caso, considerando o tipo de veículos, o uso e os riscos da sua operação, a Mutuus pode ajudar.

A contratação é 100% digital, com curadoria técnica, comparação entre as principais seguradoras do mercado e propostas transparentes, pensadas para entregar o melhor custo-benefício.

Simule agora o seguro de frota com a Mutuus e descubra, em poucos minutos, como proteger sua operação gastando melhor e com muito mais previsibilidade!