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Franquia de Seguro: O que é, como funciona e quando pagar

5min. leitura
Revisado em 08 set 2023

Antes de contratar um seguro existem diversas regras e nomenclaturas que você precisa entender. A franquia de seguro é uma dessas regras que você precisa saber como funciona. Isso é o que garante que você saiba interpretar a apólice de seguro e que você contrate exatamente o tipo de seguro necessário para atender suas expectativas.

Você nunca ouviu falar sobre franquia de seguro e não tem ideia do que ela significa? Tudo bem. Muita gente não sabe o que é e, além do mais, depois de alguns minutos dedicados a essa leitura, você não terá mais dúvidas.

Compreender as diversas nomenclaturas que envolvem a contratação do seguro é essencial para que você faça um bom negócio. A franquia de seguro é uma das mais importantes, uma das informações que você precisa entender – pois é um dinheiro que sai do seu bolso.

Além de entender, precisa saber qual é o valor da franquia de seguro que você está contratando para ter certeza de que é um valor justo e viável.

Vamos lá, você vai entender tudo sobre esse assunto:

O que é uma franquia de seguro?

Você já ouviu falar em franquia de seguro? Sabe o que significa? Se você tem um seguro para seu carro, sua casa, sua empresa ou para assegurar qualquer outro bem, é imprescindível que você compreenda todos os termos que envolvem o seguro.

A franquia de seguro é a contrapartida do segurado, uma participação financeira obrigatória que deve ser paga em caso de sinistro. Não importa qual é o bem segurado, qual a corretora que você contratou ou qual a seguradora responsável: todo seguro vai ter uma franquia de seguro a ser paga pelo segurado.

Por exemplo, digamos que você é dono de uma empresa de transportes e contratou um seguro de carga para proteger a operação de transporte. Esse seguro terá uma franquia estipulada que será descrita com exatidão na apólice. Ou seja, quando você negocia o seguro, já vai ter a informação de qual é o valor da franquia.

Nesse caso do seguro de carga, se a apólice que você contratou cobre avarias na carga ocasionada por acidentes e o seu caminhão sofre uma batida que causa danos aos produtos, você pode acionar o seguro.

Para receber o valor da indenização, você precisa arcar com a sua parte, a franquia de seguro. Mas fique tranquilo, tudo isso deve estar especificado na sua apólice: o que o seguro cobre, qual é o valor máximo da indenização, qual é o valor da franquia, e todas as informações importantes sobre o seu seguro.

Franquia de seguro: Como funciona?

franquia de seguro como funciona

Para exemplificar o funcionamento da franquia de seguro, vamos continuar com o exemplo do seguro de carga contratado por uma empresa especializada em transporte de mercadorias.

Na apólice do seguro contratado por essa empresa, está especificado que a franquia de seguro é no valor de 1.500,00. É bem comum que, no momento da contratação do seguro, as pessoas não entendam, exatamente, o que esse valor representa.

Essa franquia de 1.500 reais funciona da seguinte maneira:

O caminhão se envolveu em um acidente que causou danos à carga transportada, e a transportadora precisará ressarcir o dono dessa carga. O valor dos produtos que sofreram os danos foi levantado: 12 mil reais. Ou seja, o dono da empresa precisará ressarcir o dono dos produtos com o pagamento de 12 mil reais.

Como a empresa tem o seguro, é a seguradora quem vai fazer esse pagamento. Porém, para que isso aconteça, o segurado precisa pagar sua parte: a franquia de seguros, no valor 1.500 reais. A seguradora vai pagar 10.500 e o segurado, 1.500.

É importante salientar que isso é apenas um exemplo. Cada franquia terá um valor diferente.

Quando temos que pagar a franquia de seguro?

Mas afinal, se acontecer um sinistro coberto pelo seguro, é preciso pagar a franquia em, absolutamente, todos os casos?

Na verdade, não. Você só arca com a franquia em alguns casos específicos. Entenda como isso acontece:

Franquia com Perda total

Em caso de um sinistro que resulte em perda total, não há pagamento de franquia. A perda total é considerada quando o sinistro causou danos tão extensos a ponto de o objeto do seguro ser irrecuperável. Caso o sinistro tenha resultado em danos acima de 75% do valor do objeto segurado, também é considerado como perda total.

seguro empresarial da Mutuus Seguros

Em casos assim, você não precisa pagar a franquia de seguro e será ressarcido pela seguradora com o valor total das perdas, ou no limite máximo de indenização estipulado na apólice.

Franquia com Perda parcial

Se o sinistro envolvendo o caminhão de transporte resultar em perdas parciais, aí sim há a necessidade de fazer o pagamento da franquia do seguro. Se entende como perda parcial quando o sinistro causa danos inferiores a 75% do valor do objeto segurado. Nessa situação, para receber a indenização da seguradora, você precisa pagar a franquia.

A boa notícia é que não importa o valor da indenização a ser paga, você precisa pagar apenas aquele valor estipulado na apólice.

Por exemplo, se você estiver transportando uma carga no valor de 100 mil reais e os danos forem de 60 mil reais, você precisa pagar a franquia de seguro, pois isso representa uma perda parcial. Mas você paga apenas o valor pré-definido na apólice – 1.500 reais, seguindo o exemplo já mencionado anteriormente.

Franquia Sinistro com terceiros

Se você contratou uma apólice que tem cobertura para terceiros e o seu caminhão colide com outro carro, por exemplo, não há necessidade de pagar a franquia de seguro para que você possa cobrir os custos dos reparos do outro veículo.

Em resumo, você apenas não paga a franquia de seguro em caso de perda total. De qualquer forma, é extremamente importante que você contrate uma corretora de seguros de confiança. Afinal, toda seguradora tem uma franquia de seguros, mas os valores de cada uma podem ser diferentes.

Contrate uma corretora que vá encontrar uma boa seguradora com uma apólice que faça sentido para você. De nada adianta ter um seguro com uma franquia tão alta, a ponto de inviabilizar o acionamento do seguro.

Quem vai auxiliar você a fazer essa contratação certeira é a corretora.

Como saber o valor da franquia de seguro?

valor da franquia de seguro

A primeira coisa a se mencionar quando o assunto é o valor da franquia de seguro, é que não existe um valor fixo. A franquia de seguro vai variar de acordo com diversos fatores como o tipo de seguro e a cobertura escolhida.

Além do mais, existem tipos diferentes de franquia que podem ser escolhidos na hora da contratação:

  • Franquia normal: chamada de franquia básica, é uma das mais escolhidas na hora de contratar o seguro. A franquia normal tem um valor médio, que fica entre a majorada e a reduzida;
  • Franquia majorada: indicada para empresas com baixo histórico de sinistros. O valor dessa franquia de seguro é mais alto do que o da franquia normal. Nesse caso, o preço do seguro será mais baixo;
  • Franquia reduzida: é o tipo de franquia de seguro mais contratada. O valor é baixo – ou seja, se acontecer um sinistro, você paga um valor menor nesse tipo de franquia. Porém, o valor do seguro é mais alto;
  • Franquia isenta: é pouco comum e nem todas as seguradoras oferecem essa modalidade. Aqui, o segurado não precisa pagar a franquia em nenhum caso, por isso o valor do seguro é ainda mais alto e seu uso pode ser limitado.

Mesmo não sendo possível fixar um valor para a franquia de modo geral, quando você receber as cotações repassadas pela corretora, as propostas já terão esse valor definido para o seu caso.

Portanto, a melhor forma de saber qual é o valor da franquia de seguro para você é conversando com uma corretora de seguros.

Como é feito o pagamento da franquia do seguro?

pagamento da franquia de seguro

O pagamento da franquia é feito diretamente ao profissional que fará o reparo aos danos ou a quem recebe o valor da indenização, como o dono da carga avariada. Como já vimos, a franquia representa apenas uma parte da indenização.

Quem paga o restante dessa indenização para cobrir as despesas causadas pelo sinistro é a própria seguradora.

Conclusão sobre Franquia

Contratar um seguro é fundamental para o bem da sua empresa ou para a tranquilidade da sua vida pessoal. E existem muitos tipos de seguros que podem trazer mais segurança para a sua vida: empresariais, de cargas, de obras, de vida ou de saúde – apenas para exemplificar alguns.

Mas alguns fatores são, basicamente, iguais em todos esses seguros. Todos tem um valor de franquia, por exemplo. A franquia vai ter um valor diferente, vai variar de acordo com o tipo de seguro que você está contratando, os tipos de cobertura e de qual é a seguradora. Mas esse valor sempre vai existir.

É fundamental que você tenha entendido como ele funciona. Talvez você já tenha ouvido alguém falar: “Nem vale a pena acionar o seguro, a franquia é mais cara do que o conserto”. Para que você mesmo não seja surpreendido com situações assim, deve entender como a franquia de seguro funciona.

E mais do que isso: deve saber qual é o valor da franquia do que você está contratando e calcular se é um valor justo e que vale a pena caso um sinistro ocorra.
Ainda está em dúvida sobre a franquia de seguro e precisa entender melhor? Entre em contato com a Mutuus Seguros e fale com um dos nossos especialistas.

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Comentários (4)

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  1. AS

    Olá, boa tarde
    Estou com uma dúvida.
    Exemplo se o carro (velho) tem um valor na tabela FIPE de 7.500,00 e o valor da franquia é de 5.300,00 (obrigatoria). O valor pago no seguro é de 1400, 00 , com direito a:
    * danos materiais 100.000,00
    *danos corporais 200.000,00
    *App 10.0000,00
    * assist. 24 hs
    Vale a pena ter esse seguro mesmo com da franquia quase igual ao valor do carro?

    Aguardo sua resposta
    Desde já agradeço

    Esconder Respostas
    1. AB

      A decisão sobre a contratação de um seguro automotivo com franquia próxima ao valor do carro deve ser ponderada considerando diversos fatores. Vejamos alguns pontos relevantes:

      Valor da Franquia: Se o valor da franquia é quase o mesmo valor do carro na tabela FIPE, isso significa que, em caso de um sinistro de perda total ou danos significativos ao veículo, você estará arcando com quase todo o valor do prejuízo. No entanto, lembre-se de que o seguro não cobre apenas os danos ao seu carro, mas também danos a terceiros.

      Cobertura a Terceiros: As coberturas para danos materiais (100.000,00) e danos corporais (200.000,00) são essenciais para protegê-lo financeiramente caso você cause um acidente que resulte em danos a outros veículos ou lesões a outras pessoas. Essas coberturas podem ser particularmente valiosas se considerarmos o potencial de custos associados a acidentes com carros de maior valor ou despesas médicas de terceiros.

      Custo do Seguro: O valor pago pelo seguro (1.400,00 neste exemplo) não está apenas cobrindo o valor do seu carro, mas também todas as coberturas adicionais mencionadas.

      APP e Assistência 24h: A cobertura de Acidentes Pessoais de Passageiros (APP) e assistência 24 horas também são benefícios que podem ser úteis, dependendo de suas necessidades e estilo de vida.

      Análise Pessoal: Avalie a sua capacidade financeira para lidar com eventuais prejuízos. Se um acidente ocorrer e você não tiver seguro, conseguiria arcar com os custos de reparo ou substituição do veículo e, ainda, com possíveis indenizações a terceiros?

      Em resumo, embora a franquia seja alta em relação ao valor do carro, a principal vantagem deste seguro parece ser a proteção contra danos a terceiros e outros benefícios associados. Vale a pena refletir sobre o seu perfil, necessidades e riscos que está disposto a correr antes de tomar uma decisão.

      Recomendo ainda conversar com um corretor de seguros, que pode oferecer insights adicionais e talvez até cotações de outros produtos que se encaixem melhor em suas necessidades.

  2. SM

    Se a pessoa sofreu um acidente e perdeu os movimentos como funciona o seguro como é pago?

    Esconder Respostas
    1. AB

      Se uma pessoa sofreu um acidente e perdeu os movimentos, a cobertura do seguro e a forma de pagamento dependem do tipo de apólice de seguro que ela possui e das cláusulas específicas presentes nesse contrato. Abaixo, vou descrever as situações mais comuns em que um seguro pode ser acionado em caso de acidentes que resultem em invalidez:

      Seguro de Acidentes Pessoais: Muitas apólices de seguro de acidentes pessoais incluem cobertura para invalidez permanente, total ou parcial, causada por acidente. A quantia paga dependerá da gravidade e da natureza da lesão. Por exemplo, a perda total de movimento de ambos os braços pode resultar em uma indenização de 100% do valor segurado, enquanto a perda de um dedo pode resultar em uma porcentagem menor.

      Seguro de Vida: Alguns seguros de vida incluem coberturas adicionais que pagam em caso de invalidez causada por acidente. O valor pode ser uma porcentagem do valor segurado ou um valor previamente estipulado na apólice.

      Seguro DPVAT (em países como o Brasil): Em caso de acidentes de trânsito, o DPVAT (Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre) pode ser acionado para cobrir despesas médicas e hospitalares e também para indenizar em casos de invalidez ou morte.

      Forma de Pagamento: Normalmente, após a comprovação da invalidez através de laudos médicos e outros documentos solicitados pela seguradora, a indenização é paga em uma única parcela, diretamente ao segurado ou seus beneficiários.

      Importante: Sempre é crucial ler a apólice de seguro com atenção e entender quais são as coberturas, exclusões e limites. Em caso de dúvida, é aconselhável entrar em contato com a seguradora ou procurar o auxílio de um profissional especializado.

      Se a pessoa que sofreu o acidente possui um tipo específico de seguro, é fundamental entrar em contato com a seguradora o quanto antes para iniciar o processo de sinistro e obter informações detalhadas sobre o procedimento e a documentação necessária.

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