Panela de pressão, botijão de gás, benjamins nas tomadas, isqueiros, cigarro, fósforos, velas, líquidos inflamáveis etc. Esses são alguns itens comuns no dia a dia que podem causar incêndios em imóveis, você sabia? Por isso, não ter um Seguro Incêndio Aluguel pode trazer problemas financeiros futuros.
Até porque, atitudes descuidadas, por mais inofensivas que pareçam — como esquecer a sanduicheira da copa da empresa ligada na tomada — podem causar um incêndio. Viu como o imóvel é suscetível a riscos? Foi o que aconteceu em um apartamento em Uberaba, Minas Gerais.
É possível tomar cuidados e orientar os colaboradores a fazerem o mesmo, mas isso fica mais difícil de controlar em imóveis alugados. Afinal, existem muitas pessoas circulando e você não sabe se elas são tão cuidadosas como deveriam.
Como visto, ter um Seguro Incêndio Aluguel é uma solução para minimizar os danos caso um acidente ocorra. Quer entender como ele funciona, o que cobra, quem deve pagar e outras informações? Continue a leitura!
O que é o Seguro Incêndio Aluguel?
Trata-se de um tipo de uma proteção financeira para o imóvel alugado, caso ele sofra danos causados por incêndio. Por exemplo, se o acidente danificar a estrutura do imóvel ou os bens do locatário, o seguro pode cobrir os custos para reparo ou substituição.
Isso significa que o locatário e o proprietário do imóvel estarão protegidos financeiramente caso ocorra esse tipo de acidente. Entretanto, a proteção financeira só é liberada após análise da seguradora, certificando-se que a causa e os danos estão cobertos no contrato.
Como funciona o Seguro Incêndio Aluguel?
O locador (ou proprietário, dependendo do contrato) pode solicitar o seguro de incêndio com uma seguradora. Assim, é preciso que o segurado pague uma quantia mensal ou anual para o serviço se manter ativo.
Então, se ocorrer um incêndio no imóvel alugado, é preciso entrar em contato com a seguradora imediatamente para registrar o sinistro — acidente. Feito isso, ela envia um avaliador para inspecionar os danos, determinar a causa e o valor necessário para reparar ou substituir o que foi danificado.
Logo, se o avaliador comprovar que o tipo de dano e a causa fazem parte da cobertura contratada, a seguradora paga o valor acordado previamente. Essa é a maneira básica como funciona o Seguro Incêndio Aluguel. Porém, as políticas e os termos específicos variam conforme a seguradora e o contrato específico.
Empresas podem contratar o Seguro Incêndio Aluguel?
Sim, muitas seguradoras oferecem esse tipo de serviço também para pessoas jurídicas, como o Seguro Empresarial, que cobre danos variados. Afinal, qualquer imóvel corre riscos de acidentes por falhas humanas ou causas naturais.
Além disso, um imóvel comercial ou residencial corre outros riscos além de incêndio. Por isso, também existem seguros mais amplos, como o Seguro Imóvel Comercial, que também cobre danos hidráulicos, oferece assistência técnica 24 horas etc.
O que cobre o Seguro Incêndio Aluguel?
A cobertura básica deste seguro pode cobrir os custos para reparar ou reconstruir o imóvel danificado, além dos custos para substituir os bens do segurado. Entre eles, móveis, eletrodomésticos e roupas, que tenham sido danificados pelo incêndio.
Enquanto isso, a cobertura mais ampla do Seguro Incêndio Aluguel cobre danos causados por outros eventos naturais. É o caso de explosões, quedas de raios, inundações ou terremotos, dependendo do contrato específico.
Além disso, alguns seguros de incêndio pagam aluguel ao segurado, para que ele garanta uma nova moradia até que o imóvel incendiado esteja novamente disponível. Porém, o tipo de cobertura básica e ampla depende da seguradora e do contrato escolhido.
O que não cobre no Seguro Incêndio Aluguel?
Existem algumas exclusões mais comuns em seguro de incêndio para imóveis alugados, embora elas não sejam regras, já que depende de cada seguradora e contrato. A seguir, confira quais são elas!
Danos causados por negligência ou má-fé
Por exemplo, se você esqueceu algum equipamento elétrico ligado por muito tempo, ele pode superaquecer e danificar os fios elétricos e outros componentes internos. O superaquecimento ocasionado também tende a causar um incêndio, relacionado a negligência do indivíduo.
O mesmo pode ser dito para o uso de aparelhos falsificados na tomada, que prejudicam a fiação e assim, causam riscos de incêndio.
No caso dos danos causados por má-fé, o inquilino ou o proprietário do imóvel faz algo intencionado, como acender um fósforo em um líquido inflamável. Seja qual for a intenção com este ato, é bem provável que a seguradora não cubra danos motivados por má-fé.
Danos causados por atos criminosos
Se o incêndio ocorrer por algum crime, como incêndio criminoso ou roubo seguido de incêndio, o seguro pode não cobrir os danos. Afinal, as seguradoras, em geral, não costumam arcar com atividades criminosas ou maliciosas.
Quer dizer, o objetivo delas é oferecer serviços que protejam financeiramente o segurado contra perdas acidentais e imprevistas.
Danos causados por guerra ou terrorismo
Muitas seguradoras não cobrem danos causados por atos de guerra ou terrorismo. Isso ocorre porque esses eventos são situações extraordinárias e mais difíceis de controlar o nível de dano e proteção financeira que precisa existir para ressarcimento.
Danos causados por enchentes ou terremotos
É comum que os contratos de seguro de incêndio para aluguel excluam esses danos da cobertura básica, embora algumas seguradoras não façam isso. No entanto, é possível adquirir um seguro adicional que cubra esse tipo de problema.
Normalmente, esse tipo de cobertura adicional é conhecido como seguro contra catástrofes naturais. Assim, verifique previamente com a seguradora para entender as opções disponíveis.
Danos causados por animais de estimação
Se o incêndio ocorrer devido ao animal de estimação do segurado, a cobertura básica do seguro pode não cobrir os danos. Afinal, eles são considerados prejuízos de responsabilidade civil, que exige legalmente o reparo pelo problema ocasionado.
É a responsabilidade civil que obriga empresas a indenizarem o meio ambiente e terceiros, por exemplo, se causarem danos relacionados às atividades econômicas. Assim, existe um Seguro Responsabilidade Civil Ambiental, proteção financeira voltada para essa finalidade.
Do mesmo modo, existe o Seguro Responsabilidade Civil Familiar. Ele é destinado ao tutor de animais, por exemplo, que queira se proteger financeiramente em casos de acidentes, como incêndio, causado pelo pet. Isso porque o acidente pode trazer danos a terceiros, exigindo o reparo no que foi afetado.
Quem paga o Seguro Incêndio Aluguel?
A responsabilidade é do dono do imóvel, mas pode ser passada para o inquilino no contrato do aluguel, caso exista uma cláusula que defina isso. E ainda, é possível que o pagamento do seguro seja dividido entre ambos.
Assim, o locador escolhe aceitar ou não. Nesse sentido, é importante que as imobiliárias ajudem ao mediar o contrato de locação e deixar clara as condições existentes.
Lei do Inquilino
A determinação de quem paga o Seguro Incêndio Aluguel é feita pela Lei do Inquilino n.º 8245, que regula as relações entre proprietários e inquilinos. Ela também afirma que a contratação do seguro básico contra incêndio é obrigatória em todos os imóveis alugados. Isso é válido tanto para imóveis residenciais quanto comerciais.
Por exemplo, todo condomínio precisa ter esse serviço nos apartamentos, o chamado seguro condominial, embora ele só cubra as áreas comuns do prédio. Assim, para proteger a parte interna, o locatário ou o inquilino — variando conforme o contrato —, também deve solicitar o Seguro Incêndio.
Qual valor do Seguro Incêndio Locação?
O preço médio, em geral, é a partir de R$ 90 mensal. Geralmente, o valor é calculado com base em uma porcentagem do valor do aluguel mensal, que costuma ser menor que 20% da mensalidade do imóvel.
Por exemplo, se o valor do aluguel mensal for R$2 mil e a porcentagem do seguro 15%, o valor do seguro incêndio para aluguel seria de R$ 300 mensais.
Porém, o valor do Seguro Incêndio Locação depende de vários fatores. Entre eles, a localização da propriedade, o aluguel, o tamanho do imóvel, as características da construção, o nível de cobertura escolhido e a seguradora.
Como é cobrado o Seguro Incêndio?
Ele pode ser pago de diferentes formas, dependendo da escolha do cliente e condições da seguradora. Algumas das mais comuns são:
- à vista – o cliente paga o valor total do seguro no momento da contratação ou renovação do contrato;
- parcelado – o valor do seguro é dividido em parcelas e pode ser pago em várias vezes;
- inclusão na taxa de condomínio ou aluguel – em alguns casos, o valor do seguro pode ser incluído na taxa de condomínio ou valor do aluguel.
Por que contratar o Seguro Incêndio?
Algumas das principais razões para contratar um seguro incêndio incluem:
- proteção do patrimônio – seguro incêndio protege financeiramente o imóvel e os bens que estão dentro dele contra danos causados por incêndios e outros eventos relacionados ao fogo;
- Cobertura para danos estruturais e móveis – oferece cobertura para os danos causados na estrutura do imóvel e nos bens internos, como móveis e eletrodomésticos;
- tranquilidade – com o seguro incêndio, o proprietário ou inquilino sabe que está protegido financeiramente em caso de danos por incêndios;
- obrigatório em alguns casos – em algumas situações, como em contratos de aluguel de imóveis, o seguro incêndio é obrigatório, logo, contratá-lo garante conformidade com a legislação;
- Baixo custo – o seguro incêndio costuma ter um custo baixo em relação aos benefícios que oferece, mas lembre-se que o valor pode variar conforme o tamanho do imóvel e a região onde ele fica
Como solicitar Seguro Incêndio Locação?
Para solicitar um Seguro Incêndio, é preciso seguir algumas etapas simples:
- pesquise e escolha uma seguradora – é importante escolher uma seguradora confiável, que ofereça um seguro incêndio com as coberturas e condições que atendam às suas necessidades;
- faça uma cotação para simular o valor – para isso, informe as características do imóvel, como localização, tamanho, tipo de construção e conteúdo que deseja segurar;
- contrate o seguro – faça isso ao preencher um formulário de proposta de seguro e assinar um contrato;
- pague o prêmio – trata-se do valor a ser pago para ter direito às coberturas oferecidas, que pode ser feito de uma só vez ou parcelado, seguindo as condições estabelecidas pela seguradora;
- receba a apólice do seguro – consiste no documento que formaliza o contrato e contém todas as informações sobre as coberturas contratadas. Após a contratação e o pagamento do prêmio, a seguradora emitirá a apólice e enviará para o segurado.
Conheça também o Seguro Patrimonial Empresarial
Então, tirou as suas principais dúvidas sobre o Seguro Incêndio Aluguel? Conforme mencionado, ele é uma medida de segurança caso esse tipo de acidente ocorra em imóveis comerciais ou residenciais, causando danos no patrimônio físico.
Para proteger o patrimônio físico e o capital humano da companhia, também existe o Seguro Patrimonial Empresarial. Ele cobra além de incêndios, roubo e furto, desastres naturais e Responsabilidade Civil. Saiba mais sobre ele!