Um aparente simples curto-circuito em um ar-condicionado, por exemplo, pode incendiar um imóvel. Assim, à medida que o fogo avança, você pode perder bens conquistados ao longo de toda a vida. É para minimizar danos como esses que existe o Seguro Residencial Incêndio.
Até porque o risco de incêndio é mais alto do que muitos podem imaginar, principalmente por curto-circuito. Inclusive, essa foi a causa do incêndio na residência da atriz Carolina Dieckmann na infância, sabia?
Além dela, outros famosos já tiveram a residência incendiada ou passaram por um princípio de incêndio. Entre eles, Fátima Bernardes, Drew Barrymore, Luigi Baricelli etc. Percebe que esse perigo é mais comum que o esperado?
Nossa intenção não é causar pânico, mas apresentar a melhor forma de conter os danos. Assim, continue com a gente e, em até 10 minutos, tire as suas principais dúvidas sobre Seguro Residencial Incêndio!
O que é o Seguro Residencial Incêndio?
O Seguro Residencial Incêndio é uma proteção financeira para a sua casa. Funciona assim: você paga uma quantia regularmente à seguradora, chamada prêmio, e, em troca, ela cobre os custos de reparo ou reconstrução. Isso porque o imóvel talvez seja danificado ou destruído pelo fogo.
Por exemplo, imagine que esse incidente começou na cozinha por um curto-circuito em um eletrodoméstico. As chamas se espalharam rapidamente, causando danos significativos à estrutura da sua casa, além de destruir móveis, eletroeletrônicos e outros pertences.
Sem o Seguro Residencial contra Incêndio, você teria que arcar com todos os custos desses danos. Porém, graças a ele, é possível acionar a seguradora e receber a indenização.
O Seguro Residencial Incêndio também pode ser acionado mesmo se o problema for causado por um terceiro, como seu vizinho. E, ainda, ele protege imóveis contra desastres naturais, como queda de raio. Essa e outras coberturas serão detalhadas ao longo do artigo.
Como funciona o Seguro contra Incêndio Residencial?
Acompanhe detalhadamente as informações sobre como funciona o Seguro contra Incêndio Residencial!
Contratação do seguro
Você decide proteger sua casa contra incêndios ao entrar em contato com uma seguradora. O ideal é que isso inicie com a cotação de seguros, fornecendo informações relevantes sobre as suas necessidades para receber uma apólice personalizada.
Com base nisso, você escolhe a melhor seguradora e cobertura para o seu perfil e inicia a proteção do seu lar contra incêndios. Antes de decidir, avalie não apenas o preço, mas também a reputação da seguradora, a qualidade do atendimento e o feedback de outros clientes.
Mas não se preocupe! Esse processo pode ser auxiliado por uma corretora de seguros. Ela atua como intermediária entre você e as seguradoras, facilitando a cotação e garantindo que suas necessidades sejam atendidas.
Pagamento do prêmio
Após escolher a cobertura desejada, você concorda em pagar um valor regularmente à seguradora. Esse pagamento é chamado prêmio e garante a continuidade da cobertura.
Ela pode ser paga a cada mês, trimestre, semestre ou ano. Tudo depende das condições da apólice do Seguro Residencial Incêndio contratado, documento que formaliza o contrato. Seja como for, se o pagamento não for regularizado no prazo, a apólice pode ser cancelada, removendo a cobertura.
Vigência da apólice
Geralmente, a apólice do Seguro Residencial contra Incêndio vale por um ano, podendo ser renovada ao final desse período. Ao se aproximar do término, a seguradora oferece a opção de renovar a apólice.
Isso significa que você pode estender a cobertura por mais tempo, garantindo a continuidade da proteção contra incêndios. Durante a renovação, é possível haver ajustes nas condições do contrato, como aumento no valor do prêmio, alterações nas coberturas oferecidas etc.
Ocorrência de um incêndio
Em caso de incêndio na sua residência, informe imediatamente à seguradora para iniciar o processo de análise e reparo. Os passos seguintes ao sinistro — acidente ocorrido — são orientados pela seguradora. Em geral, eles envolvem:
- visita do perito – profissional especializado em analisar os estragos causados pelo incêndio, indicando o nível dos prejuízos na estrutura e nos bens da residência;
- contenção de danos – o gestor imobiliário da residência deve desligar a energia elétrica, retirar os bens que sobraram após o incêndio e não mexer nos restos.
Processo de indenização ou reparo
A seguradora inicia a indenização ou reparo após concluir a análise e a estimativa do perito. O valor exato depende do nível de danos e da apólice contratada.
Inclusive, o gestor imobiliário paga a diferença de valor caso a gravidade do incêndio seja maior que a cobertura do seguro. Já se o valor dos danos causados for abaixo da cobertura, a seguradora paga apenas o suficiente para cobrir os estragos.
O pagamento serve para reconstruir ou reparar a sua residência, sendo pago direto para o gestor imobiliário ou empreiteiros responsáveis pela obra.
O que diz a Lei do Inquilinato sobre Seguro Incêndio?
A Lei do Inquilino, número 8.245 de 1991, define quem deve pagar o Seguro Incêndio e outras informações importantes. Saiba mais!
Quem deve pagar o Seguro Incêndio Residencial?
Quem deve pagar o Seguro Incêndio Residencial é o proprietário do imóvel.
É possível transferir a responsabilidade de pagamento do Seguro Incêndio Residencial?
Sim, é possível transferir a responsabilidade de pagamento do Seguro Incêndio Residencial para o inquilino. Para isso, deixe essa condição clara no contrato de locação.
Isso significa que, por padrão, o proprietário é o responsável pelo custo do seguro. Porém, é comum definir no contrato que o inquilino deve arcar com essa despesa, caso concorde. É importante que isso fique bem claro para evitar mal-entendido.
Afinal, se o inquilino descumprir essa obrigação, o contrato de locação pode ser encerrado por quebra contratual. Isso leva ao pagamento de multas e a possibilidade de despejo.
Qual a diferença entre Seguro Incêndio Residencial e Seguro Condominial?
O Seguro Incêndio Residencial cobre individualmente imóveis residenciais. Já o Seguro Condominial atende prédios e condomínios, protegendo áreas comuns contra incêndio, raio, explosões e vazamentos.
Inclusive, o Seguro Condominial é obrigatório, segundo o artigo 1.346 do novo Código Civil. Porém, ele não substitui o Seguro contra Incêndio, já que cada um tem finalidade específica. Quer dizer, o primeiro protege o condomínio em geral e o segundo, cada unidade de apartamento.
Por que vale a pena contratar um Seguro Residencial Incêndio?
Contratar um Seguro Residencial Incêndio é uma medida preventiva e inteligente para proteger sua casa, seus pertences e seu bem-estar financeiro. Entenda!
Proteção financeira
O seguro oferece proteção financeira no caso de incêndio em sua casa. Quer dizer, ele ajuda a cobrir os custos de reparo ou reconstrução para você não arcar com todas as despesas por conta própria.
Segurança para seus bens
Seus pertences e a estrutura da sua casa são valiosos. Então, o seguro protege esses bens, proporcionando tranquilidade ao saber que, em caso de incêndio, você terá suporte financeiro para recuperar as perdas.
Até porque, imagine a angústia de perder tudo o que você tinha em um imóvel de uma hora para outra. Assim, com o suporte do seguro, a recuperação após um incêndio pode ser mais rápida e eficiente.
Proteção para terceiros
Além de proteger sua propriedade, o seguro residencial também pode oferecer responsabilidade civil, cobrindo danos causados a terceiros em sua propriedade. Isso é importante para caso você seja considerado legalmente responsável por algum acidente relacionado ao incêndio.
Paz de espírito
Saber que sua casa está protegida contra incêndios proporciona paz de espírito. Afinal, você não precisa se preocupar com o impacto financeiro devastador de um incêndio, pois o seguro ajuda a lidar com as consequências.
Preocupações como essas podem atrapalhar noites de sono e fazer com que você não aproveite o tempo com quem ama. Já pensou que tensão? Ou seja, ter um Seguro Residencial Incêndio não é apenas uma medida prática; é um investimento no seu bem-estar emocional.
O que o Seguro Residencial Incêndio cobre?
A cobertura do Seguro Residencial Incêndio depende da seguradora e da apólice escolhida. De qualquer forma, conheça as coberturas mais comuns!
Danos causados pelo fogo
Protege contra estragos causados pelo fogo, explosões e implosões. Isso inclui danos na:
- estrutura da casa;
- aos bens pessoais;
- despesas de alojamento temporário enquanto a casa é reparada;
- responsabilidade civil, caso o incêndio tenha atingido terceiros;
- honorários advocatícios e outras despesas legais relacionadas ao incêndio.
Danos causados pela fumaça
Cobertura para danos aos pertences causados pela fumaça. Isso envolve:
- custos de limpeza e desodorização se a fumaça deixar odores duradouros;
- danos aos móveis e outros bens pessoais presentes no imóvel;
- perda de uso da propriedade, caso ela se torne inabitável, exigindo gastos com alojamento temporário.
Danos causados por raios
Protege contra danos elétricos a aparelhos e equipamentos. Entre eles:
- danos estruturais e a sistemas de segurança;
- danos aos bens pessoais;
- despesas com alojamento temporário.
O que o Seguro Residencial Incêndio não cobre?
O Seguro Residencial Incêndio é uma proteção ampla, mas existem situações que normalmente são excluídas da cobertura. Confira!
Danos intencionais
Se alguém causar um incêndio no imóvel propositalmente, o seguro não cobre. Isso inclui ações intencionais do proprietário ou inquilino. Afinal, o seguro serve para imprevistos e acidentes, não para atos criminosos.
Danos causados por guerras
Danos devido a guerras ou atos de terrorismo geralmente não são cobertos. Essas situações são consideradas eventos catastróficos, tornando os custos fora do controle do inquilino, proprietário e até da seguradora.
Danos por negligência
Se um incêndio ocorrer por negligência, como falta de manutenção adequada e descumprimento das normas de segurança, talvez o seguro não cubra os danos. Afinal, as seguradoras esperam que os proprietários e inquilinos adotem medidas para prevenir incêndios.
Danos por terremotos
Muitas apólices não cobrem danos causados por terremotos. Então, costuma ser necessário um seguro específico para essa situação, já que terremotos são fenômenos relacionados a tremores de terra. Assim, é difícil mensurar o nível de danos causados.
Danos em propriedades abandonadas
As seguradoras esperam que os proprietários mantenham suas propriedades e implementem medidas de segurança. Logo, elas podem recusar a cobertura se a propriedade for negligenciada.
Danos por animais de estimação
Alguns seguros não cobrem danos causados por animais de estimação. Quer dizer, pets podem acidentalmente causar incêndios, como ao morder os fios elétricos, e isso talvez seja excluído na cobertura padrão.
Porém, existem apólices com coberturas adicionais para este tipo de dano. É possível contratá-la, caso você queira uma proteção mais ampla.
Quanto custa um Seguro Residencial Incêndio?
O custo de um Seguro Residencial Incêndio é cerca de 20% do aluguel do imóvel, caso ele não seja muito antigo. Por exemplo, se o aluguel for R$ 1 mil, o Seguro Residencial pode custar em torno de R$ 200 por ano. A média anual no Brasil é de R$ 456,55.
Porém, o preço de não é fixo e varia conforme diferentes características do imóvel. Além disso, ele pode ser pago em parcelas mensais ou anuais, como você e a seguradora acharem melhor.
Como é cobrado o Seguro contra Incêndio?
O Seguro contra Incêndio é cobrado por meio do pagamento de um valor chamado prêmio. Esse prêmio é a quantia que você paga à seguradora em troca da proteção oferecida pelo seguro. O valor exato depende de alguns fatores, como:
- onde o imóvel está localizado;
- tamanho da casa ou apartamento;
- se é feito de madeira ou alvenaria;
- se é uma casa ou apartamento;
- se é residencial, alugado ou usado para temporada;
- os itens presentes no imóvel.
Esses detalhes ajudam a avaliar os riscos e a determinar o custo do seguro. Assim, são criados inúmeros planos com várias opções de cobertura e indenização. Por meio de uma cotação personalizada, você descobre qual é o mais alinhado com o seu orçamento e necessidades.
Para quem é indicado o Seguro Residencial Incêndio?
O Seguro Residencial Incêndio é indicado para diferentes situações e pessoas, como:
- proprietários de imóveis – protege o seu investimento imobiliário, como casa ou apartamento, contra danos causados por incêndio, garantindo a reparação ou reconstrução em caso de sinistro;
- inquilinos – protege os bens pessoais no imóvel, já que a estrutura física normalmente é responsabilidade do proprietário. Também pode cobrir despesas com alojamento temporário se o local se tornar inabitável devido a um incêndio;
- condomínios – complementa o Seguro Condominial, cobrindo danos causados a terceiros e oferecendo proteção extra aos bens e a estrutura do imóvel.
O Seguro Residencial Incêndio é obrigatório quando se trata de imóvel alugado?
Sim, é obrigatório contratar o Seguro Residencial Incêndio, segundo o Artigo 22, da Lei do Inquilinato. O dono do imóvel é legalmente obrigado a contratar este produto, a menos que essa responsabilidade seja transferida para o inquilino no contrato.
Assim, é importante que a imobiliária defina as obrigações de cada um — proprietário e inquilino — no contrato de locação. Além disso, ao gerenciar um imóvel, a imobiliária deve verificar se o dono já tem o seguro. Caso ele não tenha, é preciso orientar a sua contratação.
Esse processo é feito por meio de corretoras de seguros. Logo, a imobiliária atua como mediadora, facilitando a comunicação entre o proprietário e a corretora.
Como acionar o Seguro Residencial Incêndio?
Acionar o Seguro Residencial Incêndio envolve alguns passos importantes que devem ser tomados com rapidez. Entre eles:
- primeiros passos – em emergências, como incêndios, explosões ou danos por raios, chame imediatamente o Corpo de Bombeiros pelo número 193;
- fale com a seguradora – após a emergência controlada, comunique a seguradora pelos meios de contato fornecidos por ela;
- informações necessárias – após o contato, forneça detalhes sobre o incidente, incluindo a descrição do ocorrido, horário e os bens danificados. Se possível, tire fotos dos danos e do local do evento;
- preserve evidências – mantenha os indícios do acidente e preserve objetos não danificados, se possível;
- análise e indenização – a seguradora analisará os documentos e, se estiver tudo em ordem, o pagamento da indenização será processado em cerca de 30 dias.
Os documentos necessários para acionar o seguro podem variar, mas geralmente incluem:
- comunicação de Aviso de Sinistro;
- CPF ou CNPJ;
- comprovante de residência do imóvel segurado;
- contrato do seguro;
- especificação detalhada dos prejuízos;
- fatura comercial ou Nota Fiscal dos serviços de reparos, ou substituição dos bens;
- certidão de Registro do Imóvel para comprovar a propriedade.
Além disso, a seguradora pode solicitar documentos adicionais. Entre eles:
- cópia do laudo do Corpo de Bombeiros;
- cópia da nota fiscal dos bens danificados;
- cópia de orçamento de reparos.
Como escolher o Seguro Residencial Incêndio?
Escolher o Seguro de Incêndio Residencial é uma decisão importante. Por isso, listamos algumas dicas que podem ajudar:
- avalie suas necessidades – liste o que é mais importante para você. Isso inclui a proteção da estrutura da casa, bens pessoais, responsabilidade civil, entre outros;
- cote em diferentes seguradoras – pesquise em várias seguradoras para comparar preços e coberturas. Isso pode ser feito on-line com ajuda de corretoras;
- considere a reputação da seguradora – leia avaliações de clientes nas redes sociais, site e em portais como o Reclame Aqui para pesquisar sobre a reputação da seguradora;
- entenda os riscos cobertos – verifique exatamente quais eventos são cobertos, como desmoronamento, proteção dos bens danificados, custos de combate ao incêndio, entre outros;
- entenda as exclusões e limitações – leia atentamente as exclusões e limitações da apólice para garantir uma cobertura alinhada com o seu orçamento e necessidades;
- analise o valor do prêmio e as condições de pagamento – verifique o valor do prêmio (o quanto você paga pelo seguro) e as opções de pagamento (mensal, trimestral, anual). Escolha o que se encaixa no seu orçamento;
- cuidado com a cláusula de rateio – se o valor segurado for menor do que o real valor do seu bem, a seguradora só pagará uma parte. Assim, informe corretamente o valor de reconstrução para evitar custos adicionais em caso de sinistro;
- saiba que valor segurado difere do valor comercial – o valor segurado deve refletir o custo necessário para reconstruir a casa, que pode ser maior que o valor de mercado;
- considere o tipo de construção – quer dizer, casas de madeira, por exemplo, tem mais riscos de incêndios e podem ter seguros mais caros;
- converse com um corretor de seguros – se sentir dúvidas, consulte um corretor de seguros. Eles têm conhecimento especializado e podem te ajudar a encontrar a melhor opção.
- Leia também: Seguro residencial roubo e furto: veja as coberturas, benefícios, como contratar e se realmente vale a pena
Quais as melhores seguradoras para Seguro Residencial Incêndio?
Escolher a melhor seguradora para o Seguro Residencial Incêndio depende das suas necessidades e preferências. Entretanto, algumas seguradoras conhecidas por oferecerem bons serviços nessa área incluem:
- Mitsui Sumitomo;
- Liberty Seguros;
- HDI Seguros;
- Seguros Unimed;
- SulAmérica;
- Bradesco Seguros;
- Sompo;
- Mapfre.
Quem paga o Seguro Incêndio do imóvel alugado?
O proprietário do imóvel é o responsável legal por pagar o Seguro Incêndio. Porém, na prática, a responsabilidade pode ser passada tanto do proprietário (locador) quanto do inquilino (locatário). Tudo depende do que for combinado no contrato de locação.
Quais as principais medidas para evitar incêndio em casa?
Para evitar incêndios em casa, é essencial adotar medidas preventivas, como:
- instalação de equipamentos de segurança – coloque extintores de incêndio em pontos estratégicos, como na cozinha. Instale detectores de fumaça em locais-chave, como corredores e quartos;
- cuidados com equipamentos elétricos – evite sobrecarregar tomadas e extensões elétricas como ao usar vários adaptadores. Verifique regularmente a fiação elétrica, buscando sinais de desgaste e substitua cabos danificados;
- manutenção de eletrodomésticos – faça a manutenção regular de eletrodomésticos, conferindo se funcionam bem. Desconecte aparelhos eletrônicos quando não estiverem em uso;
- uso seguro de equipamentos a gás – garanta que os aparelhos a gás (como fogões) estejam em boas condições. Mantenha a área ao redor desses aparelhos bem ventilada;
- cuidados na cozinha – nunca deixe alimentos cozinhando sem supervisão. Mantenha panos e utensílios distantes do fogão;
- armazenamento de produtos inflamáveis – guarde produtos inflamáveis, como solventes e produtos de limpeza, em locais seguros e longe do alcance de crianças;
- cigarros e velas – evite fumar em casa, especialmente na cama. Nunca deixe velas acesas sem supervisão;
- churrasqueiras e fogueiras – deixe churrasqueiras a uma distância segura da casa. Supervisione fogueiras e certifique-se de que estejam apagadas antes de deixar a área;
- treinamento – ensine todos os membros da família sobre segurança contra incêndios, incluindo o uso de extintores;
- organização – armazene materiais combustíveis longe de fontes de calor.
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