É inegociável: ter um seguro para proteger negócios, transações e bens móveis ou imóveis é obrigatório para qualquer pessoa ou empresa que queira manter uma margem de segurança mesmo em negócios mais arriscados. Agora você vai entender tudo sobre simular seguro garantia.
Existem diversas modalidades de seguros que podem se adequar aos mais diferentes tipos de bens ou negócios – a depender do interesse de quem contrata e do bem a ser protegido.
Um exemplo disso é o seguro garantia, uma modalidade de seguro que garante o fiel cumprimento das obrigações assumidas em um contrato pelo tomador diante do segurado, de acordo com os termos da apólice.
A apólice nada mais é do que um contrato onde são considerados termos como prazos, condições, valores, garantias, cobertura e uma série de outras variáveis importantes para que o seguro seja um bom negócio.
Entretanto, nem mesmo a melhor redação de contratos é capaz de assegurar total segurança no cumprimento de todas as suas cláusulas.
Por isso, o seguro garantia é indispensável nesses casos, pois é um instrumento que ajuda empresas de qualquer porte, ou mesmo pessoas físicas, a terem a garantia do cumprimento das obrigações estabelecidas em um determinado contrato.
Para quem é o seguro garantia?
Toda empresa precisa lidar com contratos no seu dia a dia, para o andamento dos seus negócios, realizar transações, participar de licitações, entre outros. Tudo isso precisa ser regido por contratos com cláusulas delicadas e importantes para o bom funcionamento da empresa ou do negócio em específico.
É aí que entra o seguro garantia, uma modalidade de seguro para toda jurídica que tenha interesse em se proteger de prejuízos causados por eventuais descumprimento de um contrato, garantindo a segurança, previsibilidade e estabilidade.
Embora mais incomum por conta da maior quantidade de restrições das seguradoras, pessoas físicas também podem contratar o seguro garantia.
Como simular seu seguro garantia com precisão?
Você tem um minuta de contrato importante em mãos e precisa apresentar uma garantia para realizar a assinatura desse contrato?
O seguro garantia é uma das formas mais eficazes de entregar o que você procura. Mas você sabia que pode simular seguro garantia para entender melhor como ele funciona e descobrir qual o custo, antes de decidir contratá-lo?
Afinal, é essencial saber quais das opções tem o melhor custo para você.
Simular seguro garantia é muito simples e em poucos passos. Contando com um parceiro eficaz e confiável, você tem a simulação do seu seguro garantia em mãos.
Portanto, veja como funciona:
- Entre em contato com uma corretora de seguros que o ajudará a encontrar a melhor solução para o que você quer e precisa. A corretora vai intermediar e facilitar a compreensão entre a sua empresa e a seguradora.
- Com a corretora de seguros você pode simular seguro garantia de forma rápida. Use plataformas como a da Mutuus Seguros, uma corretora digital que permite cotações, simulações e até mesmo a contratação online, com agilidade e termos de simples compreensão.
- Faça um cadastro simples: CNPJ da empresa e as informações sobre o contrato, como valor, garantia e período.
- Simular seguro garantia com Mutuus nunca foi tão simples: depois dessa etapa você já recebe uma minuta do seguro garantia para análise.
E o que acontece depois de simular seguro garantia?
Após simular seguro garantia e aprovar a minuta, a apólice pode ser emitida de forma rápida e você recebe o seu contrato de Seguro Garantia no mesmo dia, por e-mail ou WhatsApp. Tudo pode ser feito de forma totalmente online, sem necessidade de sair de casa.
Você imaginava que contratar segurança poderia ser tão fácil?
Aliás, é importante destacar que a Mutuus, ao contrário de outras corretoras, tem uma plataforma completa que traz toda a agilidade, transparência e simplicidade mencionados antes. Tudo de forma online.
Quais são as variáveis de uma simulação de seguro garantia?
Ao simular seguro garantia, você vai encontrar algumas variáveis que vão influenciar no resultado final e no valor. Quanto mais informações você puder fornecer na simulação, mais fiel ela será à realidade. Isso é essencial para que você tenha previsibilidade e nenhuma surpresa negativa na hora de contratar o seu seguro.
- Quantidade de dias que o seguro é válido (vigência).
- Valor da garantia.
- Taxa.
É essencial destacar a taxa de forma particular, já que ela é influenciada por um conjunto de aspectos. Alguns deles: análise de crédito por meio do SERASA ou de outra ferramenta de análise de crédito; objeto do contrato, como uma obra ou serviço; experiência da empresa no setor; tipo de modalidade do seguro, pois há modalidades que, do ponto de vista das seguradores, têm mais riscos, o que gera taxas maiores.
Também é necessário ressaltar que existem diferenças nas políticas de precificação e aceitação das seguradoras, o que também reflete em taxas maiores ou menores a depender do caso.
Junto a isso, é comum que, no processo de aceitação, as seguradores sigam duas etapas principais. Na primeira, ocorre a análise de crédito citada acima para identificar se a empresa tem histórico de crédito positivo ou negativo. Em caso positivo, a empresa já recebe uma taxa e limite da seguradora.
Por outro lado, em caso de histórico de crédito negativo, a empresa precisa passar pela segunda etapa, onde é feita uma verificação mais profunda acerca da sua saúde financeira, que analisa documentos como balanços e demonstrativos de resultados dos últimos períodos. Eventualmente, pode ser solicitado o imposto de renda dos sócios.
Essa segunda etapa também serve para que a empresa consiga melhorar taxa e/ou melhorar o limite de garantia da seguradora.
Conheça alguns dos principais fatores considerados pelas seguradoras:
Principalmente se estivermos falando de um contrato cujo valor exigido for alto, a seguradora pode ter interesse em analisar um panorama mais completo antes de conceder o seguro.
Alguns dos principais fatores considerados pelas seguradoras antes de emitirem a apólice por segurança são:
Análise de crédito da empresa
A análise de crédito fornece dados sobre a capacidade de pagamento e o histórico de cumprimento de obrigações financeiras. Ou seja, é um fator relevante ao simular seguro garantia. Isso porque as seguradoras, assim como qualquer empresa, buscam diminuir ao máximo seu risco de perdas financeiras.
Não quer dizer que uma empresa com crédito menos favorável não possa ter seu seguro aprovado. O que acontece nesses casos é que o preço do seguro pode ser maior do que o pago por um empresa com um bom histórico de crédito. A análise desse histórico é, normalmente, feita pelo SERASA.
Demonstrações financeiras da empresa
As demonstrações financeiras fornecem dados sobre o passado, o presente e os possíveis rumos dos negócios de uma empresa. São analisados balanço, demonstração de resultados e demonstração do fluxo de caixa.
Patrimônio líquido
Um patrimônio líquido e ativos líquidos podem ser fatores relevantes na hora de conseguir melhores preços na hora de simular seguro garantia.
Verificação de caixa
A verificação financeira, feita por meio de extratos bancários, pode ser necessária para avaliar os ativos em uma demonstração financeira empresarial. Após essa etapa da análise, é possível conseguir melhores taxas e a redução do valor do seguro contratado.
Experiência no setor
O tempo de atuação da empresa no mercado pode ser levado em consideração para determinação do valor do Seguro Garantia. Porém, esta etapa de validação funciona apenas quando se trata de grandes contratos e para empresas que estão há mais tempo no mercado. Assim, já que não é aplicado para novos negócios, não desqualifica nenhuma empresa jovem.
Qual é a composição do preço do seguro garantia?
Ao simular seguro garantia você precisa ter claro que o custo do seguro é calculado levando em conta uma porcentagem do valor total do contrato ou edital de licitação. Essa porcentagem normalmente varia de 0,5% a 3% a.a. (ao ano).
Assim, para esse cálculo e para determinar qual será a taxa para cada caso, dois fatores principais são observados. São eles:
- O tipo de garantia necessário para o contrato em questão;
- A saúde financeira da empresa.
Ou seja, um compilado de todas as informações que trouxemos no tópico anterior que serão analisadas pela seguradora na hora de compor o preço do seguro garantia.
Qual é o valor do seguro garantia?
Quando você simular seguro garantia, o valor exigido deve variar entre 0,5% a 3% do total do contrato. Ou seja: se no seu contrato for necessária uma garantia de, por exemplo, R$ 100.000, o seguro garantia vai custar entre R$500,00 e R$3.000,00 por ano (entre 0,5% e 3%).
O que determina qual a taxa será aplicada ao seu caso (se vai ser mais perto de 0,5% ou se vai ser mais perto de 3%) são todas as variáveis que apresentamos no tópico anterior, como análise de crédito da empresa e tipo de garantia.
Entretanto, deve-se esclarecer que esses valores são somente uma média. As empresas de grande porte e com melhor saúde financeira podem ter taxas inferiores a 0,1% ao ano.
Seguro Garantia X Outras Garantias
Existem outros tipos de garantias que podem proteger o cumprimento das cláusulas de um contrato, além do seguro garantia.
No caso do Seguro Garantia, o tomador paga um preço, conhecido no segmento de seguro com prêmio, para a emissão de apólice de seguro garantia e, assim, assegurar o cumprimento das obrigações contratuais. Esse tipo de garantia é regulado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados).
Aliás, outras formas de garantia são:
- Caução em dinheiro: aqui, o contratado precisa fazer um depósito em dinheiro em uma conta bancária preestabelecida e este valor ficará retido até o fim do contrato. Quando o contrato terminar e todas as obrigações contratuais tiverem sido cumpridas, o valor é restituído com correção monetária. Se houver descumprimentos, os valores serão descontados desse depósito.
- Fiança Bancária: neste caso, uma instituição bancária tem o papel de fiador e garante o cumprimento do negócio firmado. O banco emite uma carta fiança que será apresentada pelo contratante em caso de cobrança ou execução. A fiança bancária é regulada pelo BACEN (Banco Central do Brasil).
Benefícios ao comparar e simular Seguro Garantia
Comparar preço, qualidade e agilidade antes de fechar qualquer negócio é importante para a saúde financeira — tanto pessoal quanto da sua empresa. Na hora de decidir e simular seguro garantia, não poderia ser diferente.
Agora você já entende a importância e sabe como simular seguro garantia, um conhecimento essencial para a gestão eficiente de riscos contratuais.
Com a ajuda da Mutuus, você pode comparar e simular seguro garantia de forma eficaz. Somos a plataforma mais ágil de cotação de seguros online, com conhecimento profundo em seguros e comunicação facilitada. Aqui não tem termos técnicos, eficiência ao apresentar as melhores soluções para cada cliente e com a possibilidade de você receber sua apólice de seguro no mesmo dia.
Assim, o seguro garantia é essencial em muitos negócios e ter um parceiro confiável para fazer isso é um ponto crucial para o sucesso do seu contrato.
Conte com a Mutuus para simular seguro garantia com as melhores seguradoras do Brasil e ter um comparativo poderoso e eficiente, que leve em consideração várias opções para que você possa, de forma transparente, escolher a que melhor se adequa com o seu negócio.
Seguro garantia: essencial para apresentar as garantias exigidas no cumprimento de acordos
Ter o conhecimento necessário ao simular seguro garantia é essencial para que você aumente suas chances de escolher a melhor negociação possível para o seu contrato.
Aqui você entendeu mais sobre a importância de simular seguro garantia, sendo possível avaliar de forma precisa o impacto financeiro e os benefícios da contratação do seguro.
Esse conhecimento proporciona a possibilidade de uma melhor gestão dos recursos, reduzindo custos e assegurando que a apólice esteja de acordo com as necessidades da sua empresa e de cada tipo de contrato.
Riscos são inevitáveis no ambiente corporativo e quanto maior a empresa, mais e maiores negócios estão em jogo todos os dias, aumentando os riscos exponencialmente. Todo empresário de sucesso está acostumado com essa realidade e, ao invés de fugir do risco, eles se protegem com, por exemplo, um seguro garantia.
Portanto, esse tipo de seguro desempenha um papel essencial no sentido de reduzir riscos de perdas financeiras, evitando prejuízos e aumentando a chance de sucesso dos negócios.
Entretanto, escolher o parceiro certo para contratar o seu seguro garantia também é essencial para que essa negociação ocorra sem perda de tempo nem dores de cabeça.
Aqui na Mutuus oferecemos um ambiente facilitado para cotar, simular e contratar seguros nas melhores seguradoras do país. Clique aqui para entender mais sobre simular seguro garantia com a Mutuus. Nossa equipe de atendimento especializada para solucionar todas as suas dúvidas e garantir o melhor negócio para o seu seguro garantia.