O seguro vida grupo pode trazer diversos benefícios para a empresa e seus colaboradores, garantindo maior tranquilidade no caso de acidentes de alta gravidade.
Em diversas situações, a contratação de apólices é uma obrigação da companhia. No entanto, ainda que seja facultativa em outros casos, a escolha pode tornar a relação entre os funcionários e gestores mais sólida, otimizando a produtividade como consequência.
No entanto, nem todas as companhias possuem conhecimento sobre esse tipo de apólice e podem não entender como ela funciona.
Por isso, desenvolvemos este guia sobre o seguro de vida grupo, explicando como ele opera e quais as vantagens para os membros da equipe.
Quais empresas precisam de um seguro vida grupo?
Qualquer empreendimento que tenha colaboradores registrados em regime CLT precisa ter contratado um seguro de vida empresarial.
No entanto, o valor da apólice e condições de cobertura são analisados de acordo com desde a idade do colaborador à exposição de risco diante da sua profissão.
Para assegurar a contratação deste serviço, existem acordos entre empresas e sindicatos para estabelecer a obrigatoriedade do seguro vida grupo, sempre dependendo da área de atuação do negócio.
Seguro de vida grupo: Como contratar?
Um seguro de vida em grupo empresarial é contratado mediante o interesse, possibilidades de uma empresa e conforme o crescimento do negócio como um todo.
Outro ponto importante é que as seguradoras oferecem seus produtos para empresas que contenham, no mínimo, três vidas.
Neste produto, a companhia pode negociar as cláusulas de acordo com a quantidade e perfil de cada funcionário, além de valores mais acessíveis para uma quantidade mínima de funcionários vinculados.
Basicamente, este produto garante todas as necessidades básicas à vida do funcionário à riscos, caso seja necessário.
Durante a contratação, são analisadas algumas informações, como:
- Idade do funcionário;
- Tempo de serviço das pessoas;
- Atividades que os colaboradores exercem;
- Folha salarial;
- Carência para comunicar sinistros;
- Reajuste de prêmios.
Com isso, a seguradora definirá as coberturas, indenizações e o valor para pagamento mensal, além de cláusulas necessárias para garantir a entrega da contratação dos serviços em questão.
Em geral, as seguradoras oferecem contratos de um ano para o seguro vida grupo. No entanto, existem opções com prazos maiores que podem variar em até quatro anos de maneira automática.
Sobre o pagamento das mensalidades
Em relação ao pagamento das mensalidades, atualmente a maioria das seguradoras de vida grupo trabalham com dois modelos à disposição:
- Forma não contributária: quando a organização se responsabiliza unicamente pelo pagamento da mensalidade;
- Forma contributária: quando a companhia divide a mensalidade com seu quadro de colaboradores.
Dessa maneira, é importante analisar qual a mais vantajosa pensando no longo prazo e no pagamento recorrente para sua equipe.
Seguro vida grupo: Quais são as coberturas oferecidas?
As seguradoras oferecem diferentes tipos de cobertura no seguro vida grupo, podendo atender a diferentes necessidades dos negócios no mercado.
Dentre as coberturas previstas, existem algumas que são conhecidas no cenário comercial como:
- Morte natural;
- Morte por acidente;
- Auxílio funeral;
- Invalidez permanente total ou parcial provocada por acidente;
- Invalidez permanente total ou parcial por doença.
Ocorrendo eventos ou imprevistos, a empresa contratante acionará a seguradora para que sejam iniciados os trâmites para pagamento do prêmio coberto ao funcionário ou a seus dependentes.
O que o seguro vida em grupo não cobre?
Independentemente de o ser seguro de vida individual ou seguro vida grupo, não estão cobertas algumas situações, como:
- Suicídio;
- Invalidez causada pela tentativa de morte;
- Situações causadas por embriaguez;
- Uso de entorpecentes;
- Para seguro empresarial, serão consideradas cláusulas negociadas entre a empresa e a seguradora e que não ofereçam cobertura;
- Desastres naturais.
Para algumas dessas situações, por exemplo, contar com produtos com o seguro para acidentes pessoais pode ser uma boa alternativa para resolver possíveis situações no curto prazo.
Como funciona o seguro vida grupo em caso de sinistro?
Caso ocorra algum sinistro com um colaborador em suas atividades profissionais, a empresa deve notificar imediatamente a seguradora.
Em seguida, a organização deverá coletar os dados do acidente e comunicar à companhia de seguros, para que a perícia seja iniciada.
Após a comunicação da ocorrência, será necessário reunir todos os documentos que confirmam o evento para ser analisado pela empresa contratada.
Caso esteja de acordo com as normas firmadas entre as partes, o valor indenizatório do seguro é liberado pela seguradora para a conta do funcionário ou beneficiário cadastrado na apólice da empresa.
Como contratar um seguro vida grupo?
Para contratar o seguro vida grupo, a empresa deve considerar algumas informações que impactam sua escolha, como:
- seguradora;
- corretora;
- preço;
- prêmios;
- coberturas;
- possibilidade de negociar cláusulas.
Além desses pontos precisarem ser analisados para encontrar um bom equilíbrio no custo-benefício, é importante se atentar no momento de realizar a compra.
Por isso, contar com uma empresa parceira que possa auxiliar nessa tomada de decisão certamente pode fazer a diferença;
E pensando nisso, separamos algumas dicas para te ajudar a escolher o melhor seguro vida para o seu negócio. Confira abaixo.
1. Busque uma corretora de seguros
A corretora é a parte que intermedia os interesses da empresa contratante com o seguro vida grupo que deseja contratar.
Logo, ela terá um papel essencial caso seja acionada e você precise de informações ao longo do período de contratação.
Assim, será possível obter a escolha pela seguradora que oferecerá o produto ideal para aquisição.
2. Escolha o tipo cobertura adequada
Neste momento, você escolherá quais serão os tipos de coberturas necessárias e essenciais para o seguro de vida dos colaboradores.
É possível fazer a compra do serviços mais simples (dependendo do ramo de atuação) ao mais complexo, se for o caso.
Entre um dos principais pontos, é possível destacar alguns benefícios, como:
- Serviços emergenciais de saúde;
- Pagamento do prêmio em vida, para casos de doenças crônicas ou terminais;
- Possibilidade de coberturas para eventos decorrentes da pandemia do Covid 19;
- Entre outros.
3. Indenizações
Essa parte define o valor indenizatório a ser pago por sinistros que estão previstos em contrato. Geralmente, as seguradoras possuem tabelas de valores para cada ocorrência.
Entretanto, os preços podem ser alterados de acordo com a proposta que a empresa poderá negociar com a seguradora.
Anualmente, os valores podem sofrer reajuste de acordo com os índices econômicos do país.
Contudo, é importante mencionar que a idade e o salário do funcionário são levados em conta nessa fase que compreende o valor das indenizações.
4. Envio de documentação
A documentação que a seguradora solicita são as que contêm as informações cadastrais e técnicas da empresa.
Qualquer entidade, com no mínimo três vidas, pode contratar um seguro vida em grupo. A empresa deve fornecer alguns documentos, como:
- Nome dos segurados;
- Comprovação de recolhimento do FGTS;
- GFIP;
- DPS;
- CNPJ;
- Razão social.
Após enviar as informações que a seguradora solicitar, basta aguardar análise e marcar a assinatura do contrato.
Dessa forma, a empresa garantirá proteção e mais eficiência na produção dos funcionários, além de obter benefícios e vantagens com o seguro vida grupo.
Vale a pena contar com um seguro vida grupo?
Ter um seguro vida grupo é essencial para garantir a segurança dos seus colaboradores e evitar qualquer tipo de problema burocrático posterior.
Por ser um direito do funcionário, é essencial que a contratação esteja de acordo com suas tarefas, atividades específicas e, principalmente, tenham acesso à apólice caso necessário.
Além disso, o funcionário se sente valorizado e passa a ter ainda mais a percepção de que seu negócio zela por sua saúde e condições futuras.
Mas, caso você tenha dúvidas como gestor a respeito de qual o tipo de seguro vida ideal para seu empreendimento, é possível contar com a equipe comercial da Muutus.
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