O seguro vida grupo pode trazer diversos benefícios para a empresa e seus colaboradores, garantindo maior tranquilidade no caso de acidentes de alta gravidade.
Em diversas situações, a contratação de apólices é uma obrigação da companhia. No entanto, ainda que seja facultativa em outros casos, a escolha pode tornar a relação entre os funcionários e gestores mais sólida, otimizando a produtividade como consequência.
No entanto, nem todas as companhias possuem conhecimento sobre esse tipo de apólice e podem não entender como ela funciona.
Por isso, desenvolvemos este guia sobre o seguro de vida grupo, explicando como ele opera e quais as vantagens para os membros da equipe.
Quais empresas precisam de um seguro vida grupo?
![Vida grupo: quais empresas precisam do seguro?](https://www.mutuus.net/blog/wp-content/uploads/Quais-empresas-precisam-de-seguro-de-vida-grupo.jpg)
Qualquer empreendimento que tenha colaboradores registrados em regime CLT precisa ter contratado um seguro de vida empresarial.
No entanto, o valor da apólice e condições de cobertura são analisados de acordo com desde a idade do colaborador à exposição de risco diante da sua profissão.
Para assegurar a contratação deste serviço, existem acordos entre empresas e sindicatos para estabelecer a obrigatoriedade do seguro vida grupo, sempre dependendo da área de atuação do negócio.
Seguro de vida grupo: Como contratar?
Um seguro de vida em grupo empresarial é contratado mediante o interesse, possibilidades de uma empresa e conforme o crescimento do negócio como um todo.
Outro ponto importante é que as seguradoras oferecem seus produtos para empresas que contenham, no mínimo, três vidas.
Neste produto, a companhia pode negociar as cláusulas de acordo com a quantidade e perfil de cada funcionário, além de valores mais acessíveis para uma quantidade mínima de funcionários vinculados.
Basicamente, este produto garante todas as necessidades básicas à vida do funcionário à riscos, caso seja necessário.
Durante a contratação, são analisadas algumas informações, como:
- Idade do funcionário;
- Tempo de serviço das pessoas;
- Atividades que os colaboradores exercem;
- Folha salarial;
- Carência para comunicar sinistros;
- Reajuste de prêmios.
Com isso, a seguradora definirá as coberturas, indenizações e o valor para pagamento mensal, além de cláusulas necessárias para garantir a entrega da contratação dos serviços em questão.
Em geral, as seguradoras oferecem contratos de um ano para o seguro vida grupo. No entanto, existem opções com prazos maiores que podem variar em até quatro anos de maneira automática.
Sobre o pagamento das mensalidades
Em relação ao pagamento das mensalidades, atualmente a maioria das seguradoras de vida grupo trabalham com dois modelos à disposição:
- Forma não contributária: quando a organização se responsabiliza unicamente pelo pagamento da mensalidade;
- Forma contributária: quando a companhia divide a mensalidade com seu quadro de colaboradores.
Dessa maneira, é importante analisar qual a mais vantajosa pensando no longo prazo e no pagamento recorrente para sua equipe.
Seguro vida grupo: Quais são as coberturas oferecidas?
![vida-grupo-como-funciona-o-seguro Vida grupo: como funciona o seguro](https://www.mutuus.net/blog/wp-content/uploads/Como-funciona-o-seguro-de-vida-em-grupo.jpg)
As seguradoras oferecem diferentes tipos de cobertura no seguro vida grupo, podendo atender a diferentes necessidades dos negócios no mercado.
Dentre as coberturas previstas, existem algumas que são conhecidas no cenário comercial como:
- Morte natural;
- Morte por acidente;
- Auxílio funeral;
- Invalidez permanente total ou parcial provocada por acidente;
- Invalidez permanente total ou parcial por doença.
Ocorrendo eventos ou imprevistos, a empresa contratante acionará a seguradora para que sejam iniciados os trâmites para pagamento do prêmio coberto ao funcionário ou a seus dependentes.
O que o seguro vida em grupo não cobre?
Independentemente de o ser seguro de vida individual ou seguro vida grupo, não estão cobertas algumas situações, como:
- Suicídio;
- Invalidez causada pela tentativa de morte;
- Situações causadas por embriaguez;
- Uso de entorpecentes;
- Para seguro empresarial, serão consideradas cláusulas negociadas entre a empresa e a seguradora e que não ofereçam cobertura;
- Desastres naturais.
Para algumas dessas situações, por exemplo, contar com produtos com o seguro para acidentes pessoais pode ser uma boa alternativa para resolver possíveis situações no curto prazo.
Como funciona o seguro vida grupo em caso de sinistro?
Caso ocorra algum sinistro com um colaborador em suas atividades profissionais, a empresa deve notificar imediatamente a seguradora.
Em seguida, a organização deverá coletar os dados do acidente e comunicar à companhia de seguros, para que a perícia seja iniciada.
Após a comunicação da ocorrência, será necessário reunir todos os documentos que confirmam o evento para ser analisado pela empresa contratada.
Caso esteja de acordo com as normas firmadas entre as partes, o valor indenizatório do seguro é liberado pela seguradora para a conta do funcionário ou beneficiário cadastrado na apólice da empresa.
Como contratar um seguro vida grupo?
Para contratar o seguro vida grupo, a empresa deve considerar algumas informações que impactam sua escolha, como:
- seguradora;
- corretora;
- preço;
- prêmios;
- coberturas;
- possibilidade de negociar cláusulas.
Além desses pontos precisarem ser analisados para encontrar um bom equilíbrio no custo-benefício, é importante se atentar no momento de realizar a compra.
Por isso, contar com uma empresa parceira que possa auxiliar nessa tomada de decisão certamente pode fazer a diferença;
E pensando nisso, separamos algumas dicas para te ajudar a escolher o melhor seguro vida para o seu negócio. Confira abaixo.
1. Busque uma corretora de seguros
A corretora é a parte que intermedia os interesses da empresa contratante com o seguro vida grupo que deseja contratar.
Logo, ela terá um papel essencial caso seja acionada e você precise de informações ao longo do período de contratação.
Assim, será possível obter a escolha pela seguradora que oferecerá o produto ideal para aquisição.
2. Escolha o tipo cobertura adequada
Neste momento, você escolherá quais serão os tipos de coberturas necessárias e essenciais para o seguro de vida dos colaboradores.
É possível fazer a compra do serviços mais simples (dependendo do ramo de atuação) ao mais complexo, se for o caso.
Entre um dos principais pontos, é possível destacar alguns benefícios, como:
- Serviços emergenciais de saúde;
- Pagamento do prêmio em vida, para casos de doenças crônicas ou terminais;
- Possibilidade de coberturas para eventos decorrentes da pandemia do Covid 19;
- Entre outros.
3. Indenizações
Essa parte define o valor indenizatório a ser pago por sinistros que estão previstos em contrato. Geralmente, as seguradoras possuem tabelas de valores para cada ocorrência.
Entretanto, os preços podem ser alterados de acordo com a proposta que a empresa poderá negociar com a seguradora.
Anualmente, os valores podem sofrer reajuste de acordo com os índices econômicos do país.
Contudo, é importante mencionar que a idade e o salário do funcionário são levados em conta nessa fase que compreende o valor das indenizações.
4. Envio de documentação
A documentação que a seguradora solicita são as que contêm as informações cadastrais e técnicas da empresa.
Qualquer entidade, com no mínimo três vidas, pode contratar um seguro vida em grupo. A empresa deve fornecer alguns documentos, como:
- Nome dos segurados;
- Comprovação de recolhimento do FGTS;
- GFIP;
- DPS;
- CNPJ;
- Razão social.
Após enviar as informações que a seguradora solicitar, basta aguardar análise e marcar a assinatura do contrato.
Dessa forma, a empresa garantirá proteção e mais eficiência na produção dos funcionários, além de obter benefícios e vantagens com o seguro vida grupo.
Vale a pena contar com um seguro vida grupo?
Ter um seguro vida grupo é essencial para garantir a segurança dos seus colaboradores e evitar qualquer tipo de problema burocrático posterior.
Por ser um direito do funcionário, é essencial que a contratação esteja de acordo com suas tarefas, atividades específicas e, principalmente, tenham acesso à apólice caso necessário.
Além disso, o funcionário se sente valorizado e passa a ter ainda mais a percepção de que seu negócio zela por sua saúde e condições futuras.
Mas, caso você tenha dúvidas como gestor a respeito de qual o tipo de seguro vida ideal para seu empreendimento, é possível contar com a equipe comercial da Muutus.
Fale com nossos analistas e descubra quais as melhores condições para suas necessidades!
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