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Entenda os custos do Seguro Garantia

Entenda o custo do Seguro Garantia:

Entendendo o custo do seguro garantia:
A maioria dos tipos de garantias são subscritos com base apenas na análise de crédito do proprietário, especialmente quando o valor exigido é inferior a R$ 50.000, no entanto, o crédito nem sempre reflete o cenário completo. O diagrama a seguir mostra como o custo do seguro é calculado (nota: porcentagens – apenas estimativas).

como é calculado o custo do seguro garantia

As seguradoras estabelecem diretrizes específicas de subscrição para os diferentes tipos de garantia. Essas diretrizes demonstram sua tolerância ao risco com base em dados históricos coletados sobre as perdas passadas e a atividade das empresas contratantes.

Aqui estão alguns dos principais fatores considerados e por que eles são importantes para deixar o seguro garantia mais barato.

Crédito pessoal

Os relatórios de crédito podem fornecer informações sobre a capacidade de pagamento e o apetite de cumprir suas obrigações financeiras. Em suma, é por isso, que o crédito é um fator chave considerado ao se solicitar o seguro garantia.

Os seguradores e outros especialistas do setor identificaram uma correlação direta entre o crédito pessoal de um empresário e a probabilidade de um seguro garantia ser acionado. Porém, como qualquer empresa com fins lucrativos, as seguradoras tentarão reduzir seu risco de possíveis perdas financeiras. Isso não significa que alguém com crédito ruim não tenha seu limite aprovado. Entretanto, o custo do seguro garantia pode ser maior do que para alguém com crédito bom. Aqui você tem uma chance de deixar o seguro garantia mais barato!

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Demonstrações financeiras da empresa para deixar o seguro garantia mais barato.

As demonstrações financeiras podem compartilhar informações vitais sobre uma empresa. Essas declarações podem demonstrar força financeira passada e presente e também podem fornecer informações sobre a direção da empresa. Normalmente consistem em um Balanço, Demonstração de Resultados e Demonstração do Fluxo de Caixa.

A maioria das solicitações de garantia menores (R$ 50.000) é subscrita com base apenas em crédito pessoal. Mas, se você precisar de uma linha de crédito maior, disponibilize prontamente as demonstrações financeiras da empresa, o tempo pode ser seu diferencial. Fora que este tópico te ajuda a deixar o seguro garantia mais barato.

Patrimônio

Ter um patrimônio líquido forte, juntamente com ativos líquidos, pode ajudar o proprietário da empresa a obter o custo do seguro garantia mais baixo possível para suas garantias.

Verificação de caixa

A verificação financeira pode parecer invasiva. Apesar de às vezes ser necessária para verificar os ativos refletidos em uma demonstração financeira pessoal. Isso geralmente ocorre na forma de extratos bancários. Fornecer essa verificação pode, em última instância, fortalecer a posição do candidato e provavelmente levará a melhores taxas. Normalmente, são necessários apenas para valores maiores de garantia ou linhas de crédito complementares.

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Experiência no setor – deixar o seguro garantia mais barato

Enquanto as empresas que estão no mercado há muitos anos podem se apoiar nas demonstrações financeiras de negócios para comprovar o sucesso passado e presente, os novos negócios podem não ter esse privilégio. Assim sendo, este é um ponto de análise importante, mas não desqualifica a empresa.

LEIA MAIS SOBRE  Entendendo o Seguro Garantia Execução ou Performance Bond.

O preço pago pelo seguro garantia normalmente é apenas uma pequena porcentagem do valor total do contrato. Esse pagamento é chamado de prêmio.

As taxas para contratos maiores (R$ 500.000 ou mais) podem variar de 1% a 1,5%, ou até mais baixas, dependendo do tamanho e da modalidade.

Para valores menores de garantia, o crédito pode ser o fator de maior peso ao determinar se um tomador será aprovado e a que taxa. E, na maioria das vezes o preço é cerca de 3% do valor do contrato. Por exemplo, se você for aprovado a uma taxa de 3% para uma garantia de R$ 100.000, pagará R$ 3.000 por esse seguro garantia.

Tabela de cenários para de seguro garantia – deixar o seguro mais barato

Abaixo está uma tabela que mostra o cenário de prêmio, dependendo da análise de crédito do tomador. Observe que esta tabela leva em consideração todos os itens acima mencionados.

tabela de cenários para calculo do custo do seguro garantia

Como já observado, os preços do seguro garantia podem estar sujeitos a outros fatores além da sua análise de crédito. Existem várias maneiras de deixar o seu seguro mais barato.

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