Por mais que você cumpra as leis e as recomendações de trânsito, sempre existe o risco de acidentes. Por exemplo, caso algum motorista alcoolizado bata no seu carro. Felizmente, os danos são minimizados com um Seguro de Veículos, mas nem todos contratam.
Foi o caso do carpinteiro Severino Moreira Muniz, em 22 de junho de 2022. Além dele não ter seguro, Severino é pai de 3 filhos. Então, imagine ter que lidar com esse gasto inesperado enquanto sustenta outras pessoas financeiramente.
Diante de situações como essas, fica o questionamento: e se você tivesse investido em um Seguro Veículo desde o início? É bem provável que teria mais tranquilidade financeira. A vida coloca inúmeras oportunidades na nossa porta, algumas agarramos, outras não.
Mas calma! Agora você tem a oportunidade de conhecer mais detalhes sobre o Seguro de Veículos para fazer um bom investimento. Continue a leitura e em apenas 9 minutos tire as suas principais dúvidas!
O que é seguro de veículos?
O Seguro de Veículos é um contrato feito com uma seguradora para proteger o seu veículo, que pode ser um carro ou uma moto, por exemplo, contra diversos riscos. Funciona mais ou menos como um acordo de ajuda financeira em caso de problemas com o seu veículo.
Seguro de veículos: como funciona?
O Seguro de Veículos funciona da seguinte maneira:
- pagamento do prêmio – para manter o seguro ativo, você paga uma quantia, chamada prêmio, regularmente à segurada;
- a seguradora promete ajudar em problemas – em troca, a seguradora promete por meio de uma apólice ajudar a cobrir os custos se determinados danos acontecerem com o seu veículo;
- coberturas diferentes – existem diferentes tipos de coberturas. Por exemplo, algumas cobrem só os danos ao veículo, outras também cobrem danos a terceiros;
- franquia – em alguns casos, se acontecer danos cobertos pela seguradora, você ainda precisa pagar uma parte do prejuízo. Isso é chamado franquia.
Como funciona a franquia do seguro de veículos?
A franquia é uma porcentagem do custo de conserto do seu próprio veículo acordada em pagar caso aconteça sinistro — evento que aciona o seguro. Por exemplo, um acidente ou dano parcial.
Entretanto, a franquia entra em cena apenas quando o dano é parcial. Por exemplo, se um carro for completamente danificado — perda total —, geralmente não há cobrança dessa porcentagem no conserto.
Variação do valor
O preço da franquia varia de pessoa para pessoa. Ele considera informações como:
- seu perfil como motorista;
- idade do condutor;
- onde você mora;
- tipo e modelo do veículo;
- histórico de acidentes;
- entre outros fatores.
Em geral, quanto maior a franquia escolhida, menor será o custo mensal do seguro. Além disso, não há franquia para terceiros.
Logo, se o problema for apenas com o carro de outra pessoa — e o seu seguro cobrir danos a terceiros —, você não precisa pagar a franquia. Assim, a seguradora cobre os custos, desde que o valor esteja no limite acordado em contrato.
Quais os principais tipos de seguro de veículos?
Existem inúmeros tipos de Seguro de Veículos. Entre eles:
- Seguro para Carros – protege contra danos ao seu carro devido a colisões, roubos, incêndios e outros eventos;
- Seguro para Motos – similar ao Seguro de Carros, protege motocicletas contra danos, roubos e acidentes;
- Seguro para Veículos Alugados – oferece cobertura temporária para veículos alugados, como roubos e colisões, desde que quem alugue o veículo pague a franquia;
- Seguro para Veículos de Frota – destinado a empresas com uma frota de veículos, oferece cobertura ampla para todos os veículos em uma mesma apólice;
- Seguro para Veículos de Transporte de Carga – específico para veículos de carga, como nos segmentos rodoviário, ferroviário, aéreo, marítimo, fluvial, lacustre e cabotagem;
- Seguro para Veículos de Transporte de Passageiros – cobre danos ao veículo e responsabilidade por lesões aos passageiros e danos aos bens, dependendo das coberturas contratadas.
Seguro para embarcações e aeronaves
Ao contrário dos seguros para veículos terrestres, existem dois tipos específicos para veículos aéreos e aquáticos. Acompanhe!
Seguro para embarcações
Ele protege barcos contra danos, roubo, responsabilidade civil e outros eventos relacionados à navegação. Por exemplo, se a embarcação for danificada durante uma tempestade, o seguro auxilia nos custos de reparo.
Seguro para aeronaves
Este tipo de seguro — que inclui o Seguro Casco Aeronave — oferece cobertura para aeronaves, abrangendo danos, responsabilidade civil e situações específicas do ambiente aéreo.
Em outras palavras, os seguros para embarcações e aeronaves consideram os desafios específicos desses ambientes. É o caso das condições marítimas para embarcações e as complexidades do espaço aéreo para aeronaves.
Quais as coberturas do seguro de veículos?
As coberturas do Seguro de Veículos dependem de cada seguradora e do tipo de apólice escolhida. A seguir, conheça as variações mais comuns!
Cobertura básica ou cobertura de casco
- perda total ou parcial do veículo devido a roubo ou furto;
- danos causados por incêndios ou explosões, ocorridas por inúmeros motivos;
- reparação de danos causados por colisões, capotagens, derrapagens ou abalroamentos;
- danos provocados por terceiros involuntariamente e de forma esporádica e isolada;
- danos causados por raios, ressacas, vendavais, terremotos, granizo, inundações, enchentes e situações similares;
- danos ocorridos durante o transporte do veículo;
- danos causados por objetos que caem sobre o veículo, como vasos ou pedras.
Cobertura compreensiva
A cobertura compreensiva protege o seu veículo em diversas situações, como:
- se o seu veículo for roubado ou tiver peças furtadas;
- caso o veículo pegue fogo, seja por acidente ou ato criminoso, a cobertura compreensiva ajuda nos custos de reparo ou substituição;
- danos causados por vendavais, alagamentos, enchentes, furacões e granizo estão protegidos por essa cobertura;
- em casos de acidentes, como colisões ou capotagens, a cobertura compreensiva auxilia nos custos de reparo;
- caso você cause danos a outras pessoas, veículos ou propriedades, essa cobertura também atua para ajudar nos custos de reparo e despesas médicas.
Além disso, na cobertura compreensiva é possível adicionar outras coberturas além das básicas. Por exemplo:
- em caso de emergência, você conta com serviços como reboque, socorro mecânico e até mesmo hospedagem em algumas situações;
- se você perder as chaves, a cobertura compreensiva pode pagar pelo serviço de um chaveiro;
- auxílio em problemas mecânicos, garantindo que seu veículo receba o cuidado necessário;
- caso tenha um pneu furado, o seguro cobre a troca por um estepe;
- se acabar o combustível, você recebe o auxílio do seguro.
Coberturas adicionais
As coberturas adicionais do Seguro de Veículos oferecem proteção extra, atendendo a situações específicas que podem não ser totalmente cobertas pelo plano básico. É o caso da:
- cobertura de acessórios – protege os acessórios adicionais instalados no veículo (como racks, bagageiros) contra roubo ou furto;
- cobertura de vidros – garante reparos ou substituições de vidros danificados por pedras, ou trincas causadas por objetos;
- extensão de cobertura 0 km – indicada para carros zero-quilômetro, oferece ressarcimento integral do valor pago pelo veículo em caso de perda total, evitando parte da desvalorização inicial;
- carro reserva – oferece um veículo temporário enquanto o seu está na oficina mecânica ou em processo de sinistro, garantindo mobilidade e conforto;
- assistência dia e noite – inclui assistência 24h para problemas mecânicos, garantindo auxílio em emergências a qualquer momento.
O segurado pode escolher quais coberturas adicionais você deseja incluir no seguro, personalizando conforme suas necessidades específicas. Porém, saiba que cada cobertura extra resulta em custos adicionais ao prêmio do seguro.
Quais os riscos excluídos do seguro de veículos?
Existem alguns riscos excluídos do Seguro de Veículos, o que depende de cada seguradora e da apólice. Porém, as exclusões mais frequentes são:
- danos causados por eventos relacionados a guerras, rebeliões, revoluções, ou qualquer ato militar;
- perdas devido a confisco, nacionalização, destruição, requisição ou apreensão por autoridades civis, ou militares;
- danos resultantes de tumultos, motins, greves ou qualquer perturbação da ordem pública;
- danos causados por radiação ionizante, contaminação por radioatividade ou eventos nucleares;
- danos ocorridos enquanto o veículo está sendo utilizado em competições, corridas ou apostas de alta velocidade, como ‘’racha’’.
Assim, antes de contratar o seguro, leia atentamente a apólice para compreender quais situações estão excluídas da cobertura. Isso ajuda o segurado a tomar decisões mais conscientes sobre o uso do veículo.
Como é calculado o valor de um seguro de veículos?
O valor do seguro de carro, por exemplo, é determinado por meio de cálculos que consideram diversos fatores para avaliar o nível de risco. É o caso de:
- modelo do carro – não apenas o valor do carro, mas principalmente o índice de roubo associado ao modelo;
- perfil do condutor – idade, experiência ao volante, estado civil e perfil dos motoristas secundários. Quer dizer, motoristas mais experientes e prudentes geralmente pagam menos pelo seguro;
- local de residência e trabalho – regiões de alto risco, por exemplo, podem aumentar o custo do seguro;
- histórico do motorista – se o condutor já teve sinistros anteriores, isso pode impactar no custo do seguro;
- uso do carro – o uso comercial ou de alto deslocamento do veículo, como ocorre com motoristas de aplicativos de transporte, pode aumentar o custo do seguro.
Por esse motivo, todas as informações fornecidas pelo segurado devem ser verdadeiras e completas. Omitir ou passar informações incorretas podem resultar em negação de cobertura.
- Leia também: Seguro responsabilidade civil oficina mecânica: como funciona essa proteção, importância e coberturas oferecidas
Como contratar o seguro de veículos certo?
Para contratar o Seguro de Veículos certo, conheça algumas dicas:
- avalie suas necessidades – considere fatores como o valor do seu veículo, seu perfil como condutor e se deseja coberturas adicionais;
- compare diferentes seguradoras – compare não apenas os preços, mas também as coberturas oferecidas para entender quais são as mais alinhadas com suas necessidades;
- cote o seguro – preencha corretamente as informações solicitadas durante a cotação do seguro para conseguir uma apólice mais adequada ao seu perfil;
- entenda as coberturas – leia atentamente as coberturas oferecidas em cada plano para compreender o que está incluído e excluído;
- considere o atendimento da seguradora – avalie a facilidade de contato, rapidez nas respostas e histórico de resolução de problemas;
- tire todas as suas dúvidas – se surgirem dúvidas durante o processo, pergunte à seguradora e a uma corretora de seguros para compreender completamente sua apólice.
Quais as melhores seguradoras de seguro de veículos?
A escolha da melhor seguradora de veículos depende das necessidades individuais, perfil do condutor, tipo de veículo e outras preferências. Ainda assim, existem algumas seguradoras que geralmente recebem avaliações positivas e são reconhecidas no mercado, como:
- Porto Seguro;
- Allianz;
- HDI Seguros;
- Tokio Marine;
- Mapfre Seguros;
- Azul Seguros.
Seguro de veículos barato: como reduzir o valor do seguro?
Reduzir o valor do seguro de veículos pode ser possível com alguns passos. Entre eles:
- dirigir com cautela – manter um histórico de condução seguro, evitando acidentes e infrações, pode resultar em prêmios mais baixos;
- instalar dispositivos de segurança – alarmes, rastreadores e outros dispositivos de segurança reduzem o risco de roubo, impactando positivamente no custo do seguro;
- limitar a quilometragem – se você não dirige muito, escolher uma cobertura com quilometragem limitada pode reduzir o prêmio, caso a apólice seja calculada com base na quilometragem;
- aumentar a franquia – aceitar uma franquia mais alta tende a diminuir o valor do prêmio, mas certifique-se de conseguir arcar com essa quantia, se necessário;
- bônus por renovação sem sinistro – manter um histórico sem sinistros pode resultar em bônus na renovação, reduzindo o custo do seguro;
- manter uma boa pontuação de crédito – em algumas seguradoras, a pontuação de crédito afeta o custo do seguro. Assim, manter uma boa pontuação talvez resulte em prêmios mais baixos;
- ter seletividade nas coberturas adicionais – avalie cuidadosamente se as coberturas adicionais oferecidas são essenciais para você e elimine as que parecem desnecessárias.
Como acionar o seguro de veículos?
Acionar o Seguro de Veículos pode ser necessário em caso de sinistro. Assim, confira a seguir os passos envolvidos:
- Passo 1 – em caso de acidente, primeiro assegure-se de que você e outras pessoas envolvidas estão seguras;
- Passo 2 – se o acidente for grave ou envolver terceiros, chame a polícia. Eles podem registrar um Boletim de Ocorrência (BO), documento importante para acionar o seguro;
- Passo 3 – tire fotos dos danos, placas dos veículos envolvidos e do local do acidente. Anote detalhes como nomes, endereços e números de telefone de testemunhas, se houver;
- Passo 4 – ligue para a seguradora imediatamente. Tenha em mãos os detalhes do ocorrido, como local, data, hora e descrição do evento. Informe também se envolveu terceiros;
- Passo 5 – a seguradora fornecerá instruções sobre como proceder, como preencher um formulário específico ou fornecer documentos adicionais;
- Passo 6 – prepare e encaminhe os documentos solicitados pela seguradora, como cópias do BO, fotos, carteira de habilitação, entre outros;
- Passo 7 – se o veículo precisar de reparos, a seguradora pode exigir uma avaliação. Agende esse procedimento com uma oficina autorizada pela seguradora;
- Passo 8 – após a avaliação, se os reparos forem aprovados, autorize a oficina a iniciar os trabalhos;
- Passo 9 – esteja em contato regular com a seguradora para obter atualizações sobre o status do seu sinistro;
- Passo 10 – após a conclusão dos procedimentos, você receberá a indenização acordada ou o veículo reparado. Certifique-se de que tudo está em conformidade antes de encerrar o processo.
Faça cotação do Seguro para Veículos
O Seguro de Veículos pode te proteger contra perdas financeiras de acidentes, roubo ou danos, além de outros eventos. Assim, ao acionar o seguro, siga os passos corretos, como manter a calma, contatar a seguradora e documentar o ocorrido para garantir uma boa resolução.
Além disso, escolher a apólice adequada às suas necessidades e revisá-la periodicamente é fundamental para manter uma proteção eficaz ao longo do tempo.
Por isso, se a sua empresa tem uma frota de veículos, como de caminhões ou de carros de passeio usados para fins comerciais, faça cotação do Seguro de Veículos com a gente de forma rápida e descomplicada nas melhores seguradoras!