Seguro prestamista: Objetivo, como funciona e como acionar

Todo mundo sabe da importância de estar segurado, já que não se sabe quando os imprevistos vão acontecer e quais serão os prejuízos decorrentes. Dentro de tantas opções de seguros existentes no mercado é possível, inclusive, estar protegido quando você realiza empréstimos e financiamentos. Isso é possível com o seguro prestamista.

Este tipo de seguro, que atende pessoas físicas e jurídicas, não é muito conhecido, mas vem ganhando espaço no mercado.

A pandemia, por exemplo, foi um dos eventos que mais deixou pessoas desempregadas. E foi justamente nessa época que a busca por esse seguro cresceu significativamente.

Com esse artigo você vai entender melhor do que se trata esse seguro, quais são os objetivos, como funciona, quais as coberturas, valores, como contratar, acionar e consultar.

Basta prosseguir com a leitura para ficar por dentro do assunto e compreender as vantagens de possuir um seguro prestamista.

Qual é o objetivo do seguro prestamista?

O objetivo do seguro prestamista é garantir proteção ao segurado. Isso porque ele não precisará se preocupar com inadimplência, caso ocorra algum evento coberto pelo seguro.

O termo prestamista está ligado ao ato de pagar uma prestação, que é o que ocorre nos casos de financiamento, empréstimos e consórcios. Portanto, o seguro prestamista garante o pagamento das prestações quando você não conseguir arcar com as parcelas, devido a ocorrência de algum evento incomum.

Geralmente, a proteção ocorre nos casos de morte, perda de renda por parte do segurado ou outras situações inesperadas. Os casos exatos em que haverá cobertura, depende do que foi contratado e que está descrito na apólice.

É importante salientar que apesar de assegurar o mutuário, a instituição financeira credora é a primeira beneficiária do seguro prestamista. Ou seja, o valor do contrato somente é pago ao segurado ou a um familiar se o valor do prêmio for superior ao da dívida. Caso contrário, o prêmio serve para quitar o valor em aberto pelo credor.

Como funciona o seguro prestamista?

O seguro prestamista é pensado, exclusivamente, para pessoas ou empresas que adquiram um empréstimo ou financiamento. O seguro serve, portanto, para cumprir com a obrigação do cliente, caso esse não consiga honrar as parcelas dessa dívida.

Você pode entender como obrigações financeiras algumas variações de dívidas como, por exemplo:

• Empréstimo pessoal;
• Empréstimo empresarial;
• Empréstimo consignado;
• Financiamento de veículo;
• Consórcio;
• Cheque especial;
• Cartão de crédito;
• Carnê de loja;  
• Condomínio.

Além destas, podem estar inclusas coberturas para outros tipos de dívidas. Para isso, é preciso conversar com um corretor de seguros e checar todas as opções disponíveis no mercado.

Se imagine agora na seguinte situação:

Você, finalmente, conseguiu construir a casa dos seus sonhos, mas precisou financiar o valor da casa – parcial ou totalmente. Hoje, você possui um emprego e consegue honrar com as parcelas todos os meses.

Porém, em um dado momento da vida, você perde o emprego e não consegue mais pagar as parcelas.

Seja por falta de emprego e, consequentemente, salário recorrente, ou porque seu salário diminuiu por conta do novo emprego, o seguro prestamista entra em cena justamente para te auxiliar com o pagamento do saldo devedor.

O seguro é o que vai deixar você e sua família tranquilos nesse momento complicado.

O que o seguro prestamista cobre?

De maneira geral, o seguro prestamista protege eventos onde o segurado não consiga arcar com o pagamento parcial ou total das parcelas. Usualmente, ele cobre os seguintes casos:

• Morte natural e/ou acidental – garante o pagamento do saldo parcial ou total inadimplente, no caso de morte do segurado;
• Perda de renda (desemprego) – cobre pessoas empregadas em regime CLT, oferecendo indenização nos casos de demissão involuntária;
• Invalidez (total permanente por acidente) – garante a indenização nos casos ou situações onde o segurado sofra algum acidente e se torne inválido;
• Perda de renda (incapacidade física ou doença) – voltado para os profissionais liberais ou autônomos. O seguro oferece, neste caso, indenização nos casos de incapacidade.

Há ainda os casos de empréstimos consignados de convênios públicos. Nestes casos o seguro prestamista cobre eventos de invalidez e morte.

Você também encontra coberturas de seguro prestamista para os seguintes financiamentos:

• Seguro prestamista para financiamento de veículos;
• Para empréstimo consignado;
• Seguro prestamista no cartão consignado.

Além destas coberturas, é muito fácil adicionar outras coberturas. Basta que você fale com sua corretora, solicite as coberturas que gostaria de incluir, apresente os documentos solicitados por seu representante, aguarde a análise e veja se as condições atendem suas necessidades.

Qual valor do seguro prestamista?

O custo do seguro prestamista é definido, usualmente, por um percentual sobre o valor da dívida, também conhecido como prêmio do seguro. Outros critérios que podem alterar o valor do seguro prestamista, é a idade do segurado e o número de parcelas da dívida.

Em geral, é um seguro que costuma possuir um baixo custo e se torna bem atraente ao adquirente.

O valor referente ao seguro pode ser pago de uma só vez. Caso você termine de pagar o financiamento ou empréstimo de forma antecipada ao período inicial indicado na apólice, é possível cancelar o seguro prestamista e, dependendo da apólice, a empresa pode devolver o valor proporcional ao que não foi utilizado.

Quanto ao recebimento do pagamento, geralmente o prazo para receber a indenização é de trinta dias após a comprovação do sinistro.

É legal cobrar seguro prestamista?

Segundo o Acórdão 1228140, o seguro prestamista pode ser contratado apenas como escolha do consumidor. A instituição financeira onde você faz um financiamento, por exemplo, não pode obrigar ninguém a fazer um seguro prestamista.

Em outras palavras, você é livre para decidir se quer ou não contratar o seguro. Além disso, o seguro prestamista é um serviço intrínseco ao fomento da atividade bancária. Sua contratação é de interesse da instituição, já que se destina a resguardar o próprio banco dos riscos de inadimplência.

Como consultar o seguro prestamista?

O plano comercializado pela seguradora deve ser sempre submetido à SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), tanto para análise, quanto para arquivamento.

Dessa forma, o processo recebe um número identificador, que precisa constar o material completo do plano, como o material de divulgação, proposta de contratação ou adesão, apólice, condições gerais, certificado individual, extratos e demais documentos.

Estando em posse deste número de processo, você facilmente realiza a consulta para ver as condições gerais e especiais do plano de seguro prestamista, acessando a Consulta de Produtos. As condições gerais contêm uma série de informações importantes, que devem sempre estar à sua disposição.

Antes de tudo, é interessante que você realize uma consulta de preços referente às coberturas inclusas ou não na apólice, e avalie também o período de carência.  Lembre-se de ler atentamente a proposta e as condições gerais do seguro, especialmente cláusulas referentes a garantias e riscos excluídos.

Como acionar o seguro prestamista em caso de sinistro?

O seguro prestamista pode ser acionado a qualquer momento na ocorrência de algum sinistro, enquanto o prazo de vigência da apólice do seguro esteja vigente. Lembrando ainda que todas as assistências e coberturas precisam estar previstas em contrato.

Geralmente, a vigência do seguro corresponde a vigência do contrato de empréstimo ou financiamento. Porém, é importante verificar essa informação com o corretor de seguros com o qual você realizou a contratação.

Para que o seguro prestamista seja acionado, é preciso que o segurado ou algum familiar entre em contato com a seguradora ou corretora de seguros responsável, e faça o pedido.

Os documentos que precisam ser apresentados para o seguro dependem do tipo de ocorrência a ser acionada. No caso de desemprego, por exemplo, os documentos a serem apresentados estão descritos nas condições do seguro contratado.

Nos casos de morte, quem deve acionar o seguro é o familiar indicado como beneficiário na apólice. O beneficiário deve apresentar toda documentação para que receba a indenização e, com isso, a dívida seja paga de forma parcial ou total, a depender do contrato.

Contratação do seguro prestamista

Como você já viu, o seguro prestamista está atrelado a uma dívida originada por um financiamento, empréstimo ou consórcio. Por isso, a oferta geralmente acontece no momento da aquisição do crédito, e pode ser ofertada pela própria instituição financeira.

Entretanto, você não é obrigado a contratar o seguro prestamista. Se quiser contratar o seguro, também não precisa contratar diretamente com o banco. Ao invés disso, pode optar por uma corretora de seguros de confiança.

O seguro prestamista visa garantir o pagamento das prestações de um possível saldo devedor, caso ocorram imprevistos e você não consiga assumir as parcelas. Contratando um seguro prestamista, você e sua família ficam mais tranquilos em relação ao pagamento.

A contratação do seguro prestamista, apesar de não ser obrigatório, é fundamental para quem faz financiamentos, parcelas em cartões de crédito, compra de bens de forma parcelada, empréstimos pessoais e empréstimos consignados.

Conclusão

O seguro prestamista garante a você mais tranquilidade para buscar o crédito para realizar seus sonhos.

Apesar de ser uma garantia, é necessário ficar atento às condições gerais do contrato do seguro para garantir uma apólice confiável e que atenda às suas necessidades. É na apólice que estarão especificadas as informações do seguro contratado, as garantias e coberturas, os canais de atendimento e seus direitos e deveres.

Nós somos responsáveis por todo processo de contrato e atendimento do seu seguro. Possuímos infraestrutura adequada e expertise no mercado, visando garantir que seu contrato e atendimento – caso precise acionar o seguro – seja realizado de forma ágil, transparente e simplificada.

O seguro prestamista é a forma mais segura de garantir a proteção do seu financiamento ou empréstimo. Caso ocorra algum imprevisto, você e sua família poderão ficar tranquilos, com seus bolsos protegidos e sem mais complicações.

Agora que você entendeu como funciona e conhece o assunto, pode realizar seu financiamento de forma tranquila. E nós, da Mutuus Seguros, vamos auxiliar com a parte do seguro, garantindo uma apólice ideal para os seus objetivos.

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