Seguro patrimonial empresarial (guia completo): o que cobre e por que contratar?

O seguro patrimonial empresarial é uma modalidade que visa oferecer segurança contra diversos tipos de imprevisto no negócio. 

Ele pode ser contratado por qualquer segmento corporativo, independente do seu porte, visto que possui um custo-benefício interessante, considerando todas as vantagens. 

No entanto, antes da contratação, é importante conhecer um pouco mais sobre as coberturas e como realizar a adesão. 

Por isso, veja mais detalhes sobre como o seguro patrimonial empresarial opera e quais as suas principais cláusulas.

O que é seguro patrimonial empresarial?

O seguro patrimonial empresarial é uma apólice que assegura a integridade de todo o patrimônio de um negócio, de forma que seja possível prevenir ou minimizar os danos causados por um incidente.

Essa é uma forma de assegurar a continuidade da empresa, evitando que possíveis prejuízos impeçam suas atividades. 

No entanto, a sua atuação pode variar de acordo com as coberturas contratadas. O principal objetivo do seguro patrimonial empresarial é cobrir os prejuízos causados pela ocorrência de sinistros de diversas naturezas. 

Por meio da contratação, é possível proteger qualquer tipo de empresa. Existe a cobertura básica, que inclui explosões e incêndios, obrigatória de acordo com a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), mas também  as coberturas adicionais. 

Qual a diferença entre seguro patrimonial empresarial e seguro patrimonial?

O seguro patrimonial empresarial, como já sugere o conceito, é voltado para empresas, independentemente do seu porte ou segmento. 

Ele protege o patrimônio físico desse negócio, como prédios, instalações, máquinas, equipamentos, mobiliário, estoque e mercadorias. 

Fora isso, também pode incluir coberturas como responsabilidade civil e lucros cessantes (em caso de paralisação das atividades). 

Já o seguro patrimonial, de forma mais genérica, é um termo amplo que se refere à proteção de bens. Ou seja, pode ser tanto para empresas quanto para pessoas.

Um exemplo disso é o seguro residencial, que protege casas e apartamentos. Ele também é um tipo de seguro patrimonial, só que voltado para pessoas físicas. 

O que é uma apólice de seguro patrimonial empresarial?

A apólice de seguro patrimonial empresarial é o documento oficial que formaliza o contrato entre a empresa (segurado) e a seguradora. 

Se você conferir qualquer documento oficial das seguradoras sobre seguros, verá que elas definem a apólice como um contrato que “formaliza a contratação do seguro, mostrando o local segurado, as garantias e valores contratados”.

Na apólice ficam registradas todas as condições, coberturas, limites, obrigações e direitos das partes envolvidas.

Ela também descreve quais bens estão protegidos (como prédio, equipamentos, estoques, etc.), quais riscos estão cobertos (como incêndio, roubo, vendaval, danos elétricos, entre outros), qual é o valor segurado, o prazo de vigência e o valor do prêmio.

Além disso, a apólice de seguro patrimonial empresarial também traz informações importantes sobre franquias, situações que o seguro não cobre e procedimentos em caso de sinistro (vamos detalhar isso melhor ainda neste conteúdo).

Como funciona o seguro patrimonial empresarial?

O seguro patrimonial empresarial tem como objetivo principal o ressarcimento à empresa segurada em casos de prejuízos causados em decorrência de incidentes previstos na apólice. 

A partir da contratação, de acordo com as necessidades do negócio, é possível manter-se mais protegido. 

Se ocorrer um sinistro, a seguradora fará o pagamento da indenização reparatória, para cobertura dos danos causados pela ocorrência.

As empresas, normalmente, buscam proteção para seu patrimônio físico, contra os principais incidentes, como os alagamentos e incêndios. 

No entanto, também é possível solicitar coberturas adicionais, visando ampliar a segurança do segurado em relação aos possíveis danos que possam ocorrer. 

• Leia também: Seguro para joalheria: o que é e como funciona? Entenda as coberturas e motivos para contratar essa proteção

Quais ramos podem contratar o seguro patrimonial?

A contratação do seguro patrimonial empresarial pode ser feita por qualquer instituição, como restaurantes, escritórios, supermercados, loja de roupas, academias, bares, farmácias, lavanderias, cafeterias, oficinas mecânicas, salões de beleza, padarias, pet shops, hospitais e até igrejas (ainda estas sejam organizações religiosas, e não empresas).

Isso porque essa apólice protege a receita da companhia, evitando que incidentes prejudiquem sua continuidade. No entanto, existem ramos com maior procura por essa modalidade de seguro:

Indústrias

Empresas com atuação industrial possuem riscos que são inerentes às suas atividades. 

Por isso, precisam de uma segurança financeira em relação à paralisação da operação, em decorrência de incidentes ou processos. 

Empresas atuantes em concessão

Várias empresas atuam como concessão, como: 

• Aeroportos;
• Estádios de futebol;
• Arenas esportivas;
• Portos;
• Rodoviárias;
• Entre outros. 

Nesse caso, elas possuem riscos em relação às atividades exercidas, que envolvem tanto o patrimônio físico, quanto o capital humano e possíveis ações civis. 

Por isso, é importante contar com um seguro patrimonial empresarial dentro dessas categorias.

Qual a diferença entre seguro empresarial e patrimonial?

A diferença entre seguro empresarial e seguro patrimonial está no alcance da proteção oferecida. 

Embora ambos estejam relacionados à segurança de bens e operações, o seguro empresarial é mais completo e pode englobar a proteção patrimonial dentro de suas coberturas.

O que estamos falando é que o seguro patrimonial tem foco exclusivo na proteção dos bens físicos da empresa. Ou seja, no seu patrimônio físico: imóveis, máquinas, equipamentos, mobiliário, estoque e mercadorias. 

Já o seguro empresarial é bem mais amplo: além de cobrir os bens físicos (como no seguro patrimonial), ele pode incluir outras coberturas importantes, como:

• Responsabilidade civil empregador (danos a terceiros);

• Responsabilidade civil garagista;

• Responsabilidade civil ambiental;

• Delivery (proteção para mercadorias transportadas em veículo próprio da empresa);

• Fidelidade empregados (proteção contra perdas causadas por atos de roubo ou furto cometidos por funcionários).

Quais são as coberturas de um seguro patrimonial empresarial?

O seguro patrimonial empresarial conta com diversas coberturas, que podem ser personalizadas de acordo com as atividades da empresa e suas particularidades. 

Dessa forma, além das cláusulas mais procuradas, existem outros tipos de coberturas. Veja a seguir:

• Incêndio, raio e explosão: cobre danos materiais ao imóvel/bens da empresa causados por incêndio acidental, queda de raio dentro do terreno segurado e explosões de qualquer natureza;

• Danos elétricos: cobre a queima de equipamentos e instalações elétricas devido a curtos-circuitos, oscilações ou descargas elétricas;

• Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo: cobre prejuízos causados por ventos fortes ou tempestades intensas, incluindo destelhamentos e quebra de vidros;

• Impacto de veículos: cobre danos físicos causados por veículos que colidirem com o imóvel segurado;

• Queda de aeronaves: garante indenização por danos causados pela queda de aeronaves ou de partes delas;

• Alagamento/inundação: indeniza prejuízos causados por enchentes, transbordamento de rios, chuva forte ou rompimento de encanamentos públicos;

• Desmoronamento: protege contra prejuízos decorrentes de desmoronamento parcial ou total da estrutura do imóvel;

• Tumultos, greves e lockout: cobre danos materiais causados por atos de vandalismo durante manifestações, greves ou paralisações;

• Máquinas e equipamentos em geral: garante indenização por danos a máquinas industriais, operacionais ou comerciais;

• Quebra de vidros, espelhos, mármores e granitos: garante a substituição ou reparo de vidros, vitrines e peças de mármore ou granito quebradas acidentalmente;

• Roubo e furto qualificado de bens: cobre a subtração de bens da empresa mediante arrombamento ou ameaça com violência;

• Roubo de valores no interior do estabelecimento: garante indenização por perda de dinheiro e cheques guardados dentro da empresa;

• Roubo de valores em trânsito: protege valores em dinheiro ou cheques durante o transporte para bancos ou clientes;

• Derrame de sprinklers: cobre danos causados por disparo acidental do sistema de combate a incêndio com sprinklers (chuveiros automáticos);

• Contaminação e deterioração de mercadorias em ambientes frigorificados: protege em caso de perdas de produtos armazenados em ambientes refrigerados por falha elétrica ou pane;

• Recomposição de registros e documentos: cobre os custos de recuperação ou reconstituição de documentos físicos danificados por sinistro;

• Perda ou pagamento de aluguel: garante reembolso de aluguéis em caso de sinistro que impeça o uso do imóvel;

• Lucros cessantes: cobre a perda de faturamento causada por interrupção das atividades após um sinistro;

• Painéis, letreiros e anúncios luminosos: indeniza danos causados a letreiros, placas publicitárias e anúncios luminosos da empresa.

Além dessas proteções, que, como você notou, relacionam-se diretamente ao patrimônio da empresa, como equipamentos e estrutura do imóvel, é possível contratar outras coberturas.

Tudo isso é acordado com a seguradora, então um seguro patrimonial empresarial é personalizado conforme as necessidades de cada negócio. 

As coberturas que vamos listar a seguir, conceitualmente falando, fazem parte do seguro empresarial, que se trata de uma proteção mais completa. Como destacamos no começo deste conteúdo, o seguro patrimonial está dentro do seguro empresarial.

Dito isso, veja outras coberturas que sua empresa pode contratar para ampliar a proteção:

• Responsabilidade civil operações: protege contra danos causados a terceiros durante a operação normal da empresa;

• Responsabilidade civil empregador: cobre danos a funcionários causados por falha da empresa;

• Responsabilidade civil de produtos: cobre em caso de danos a terceiros causados por produtos fabricados ou vendidos pela empresa;

• RC garagista: reembolso à empresa caso ela tenha que pagar por danos causados a veículos de terceiros em seu estabelecimento ou em estacionamento autorizado.

O que o seguro patrimonial empresarial não cobre?

Assim como todo seguro, o seguro patrimonial empresarial não cobre algumas situações específicas. 

Entender isso é importante para a empresa não ser pega de surpresa caso algo aconteça no futuro e ela descubra que o seguro não cobria determinada situação.

Nós listamos os principais riscos excluídos a seguir, mas aconselhamos que tire todas as dúvidas relativas a isso falando com um dos especialistas da Mutuus ao contratar com a gente.

As principais situações que ficam de fora da cobertura do seguro patrimonial para empresas são:

• Furto simples e desaparecimento inexplicável;

• Atos de vandalismo e quaisquer perturbações da ordem pública;

• Atos ilícitos dolosos, desonestos, fraudulentos, criminosos ou por culpa grave equiparável ao dolo praticados ou facilitados por sócios controladores, diretores e administradores do segurado, por beneficiários, e/ou por seus respectivos representantes legais;

• Ferrugem, corrosão, areia ou terra no interior da empresa;

• Danos morais e danos estéticos de qualquer causa;

• Despesas com recomposição de quaisquer trabalhos artísticos ou decorativos;

• Explosão causada por fogos de artifício;

• Fianças, sanções, multas, indenizações decorrentes de processos trabalhistas, criminais ou vinculados ao direito comercial;

• Riscos cibernéticos;

• Prejuízos causados por ação de cupins ou outros insetos, animais e fungos;

• Quebra ou estouro de válvulas de alívio de pressão, explosões decorrentes de ruptura de tubulações, por corrosão, fadiga ou falta de conservação.

Por que sua empresa precisa contratar?

Nesse momento, é possível entender quais são os principais benefícios em contar com um seguro patrimonial empresarial, onde o principal é a proteção financeira. 

Além disso, dependendo da área de atuação da empresa, esse tipo de serviço pode significar a continuidade no mercado, visto que reduz prejuízos significativos para o negócio. 

Ainda, o seguro pode atuar como uma estratégia de gerenciamento de risco, visto que imprevistos podem acontecer, mas é possível mitigar alguns riscos. 

Por exemplo, se houver um roubo na companhia sem contar com uma proteção, não haverá ressarcimento dos prejuízos. 

No entanto, se o seguro for contratado, existe o pagamento da indenização, cobrindo os prejuízos causados pelo evento.

Por fim, a adesão de um seguro pode ser considerada como um diferencial mercadológico, visto que ela demonstrará a preocupação com sua operação, e contará com uma cobertura em casos de incidentes, o que pode tranquilizar possíveis investidores e parceiros comerciais. 

• Leia mais: Desconsideração da personalidade jurídica: o que é e quando ocorre?

Qual o valor de um seguro patrimonial empresarial?

O valor de um seguro patrimonial empresarial vai mudar de acordo com cada empresa. O motivo disso é porque cada negócio tem necessidades específicas, então acaba contratando mais coberturas ou menos.

O nível de risco que a empresa apresenta também entra nessa balança. Se a localidade dela tem mais chances de alagamento, por exemplo, isso aumenta o risco e, consequentemente, o valor do seguro.

Há outras variáveis no custo do seguro patrimonial, mas essas duas já ajudam você a ter uma ideia sobre o que estamos falando.

Vamos considerar o seguinte exemplo: uma empresa que contratou o seguro patrimonial com as seguintes coberturas:

• Incêndio, raio, explosão, queda de aeronave e fumaça;
• Danos elétricos;
• Recomposição de documentos;
• Quebra de vidros;
• Equipamentos estacionários;
• Roubo e furto de bens;
• Cláusula específica de valor de novo;
• Vazamento de tanques e ruptura de tubulações;
• Equipamentos eletrônicos;
• Vendaval com impacto de veículos;
• Responsabilidade civil operações;
• Responsabilidade civil por danos morais;
• Responsabilidade civil empregador.

Em virtude da quantidade de coberturas, além de outros fatores que influenciam o custo do seguro (como limite máximo de indenização da apólice, que, nesse caso, foi de 6 milhões), o valor mensal do prêmio foi de aproximadamente 2.500 reais.

O que podemos entender a partir disso é que o valor do seguro pode ser maior ou menor e que isso depende de diversos fatores: coberturas, franquia, limite máximo de indenização, se existem sistemas de proteção (alarmes e extintores, por exemplo).

Por isso, o melhor a se fazer é cotar e personalizar seu seguro para saber quanto ele custaria.

Com a gente, você contrata um seguro patrimonial que cabe no seu bolso e, ao mesmo tempo, protege seu negócio por meio das principais coberturas. Cote seu seguro agora mesmo clicando aqui.

Quem exige o seguro patrimonial empresarial?

De forma geral, o seguro patrimonial empresarial não é obrigatório. A empresa o contrata para se manter protegida contra imprevistos.

Em alguns casos específicos, no entanto, esse seguro patrimonial pode sim ser obrigatório. Isso vai se referir especificamente ao seguro patrimonial voltado à proteção contra incêndio.

Por exemplo, o seguro contra incêndio é obrigatório quando envolve imóvel para aluguel, seja ele comercial ou residencial.

Como deixa claro a Lei 8.245, o locador (o dono do imóvel) tem a obrigação de pagar o “prêmio de seguro complementar contra fogo, que incidam ou venham a incidir sobre o imóvel”.

Além disso, outros textos na legislação brasileira também citam alguns casos em que o seguro patrimonial contra riscos de incêndio é obrigatório.

O Decreto 61.867/1967 trata sobre o seguro obrigatório contra riscos de incêndio de bens pertencentes a empresas. Isso fica claro no art. 18:

“As pessoas jurídicas, de direito público ou privado, são obrigadas a segurar, contra os riscos de incêndio, seus bens móveis e imóveis, situados no país, desde que, localizados, em um mesmo terreno ou em terrenos contíguos, tenham, isoladamente ou em conjunto valor igual ou superior a vinte mil cruzeiros novos”.

Quais seguradoras fazem seguro patrimonial empresarial?

No Brasil, há diversas seguradoras que comercializam o seguro patrimonial. 

A Mutuus Seguros tem parceria com as melhores do mercado, o que significa que você, ao cotar e contratar seu seguro com a gente, tem acesso às melhores coberturas e valores.

A seguir, veja as principais seguradoras de seguro patrimonial empresarial:

• AIG Seguros;
• Akad Seguros;
• AVLA Seguros;
• AXA Seguros;
• Berkley Seguros;
• BMG Seguros;
• Chubb Seguros;
• Excelsior Seguros;
• Essor Seguros;
• Ezze Seguros;
• Fator Seguros;
• FF Seguros;
• Kovr Seguros;
• Mapfre Seguros;
• Porto Seguro;
• Sura Seguros;
• Sompo Seguros;
• Sombrero Seguros;
• Tokio Marine;
• Yelum Seguros;
• Zurich Seguros;
• Starr Insurance.

Sinistro na empresa: como acionar o seguro patrimonial empresarial?

Acionar o seguro patrimonial empresarial após um sinistro é um processo simples, mas requer atenção para garantir uma rápida resolução. 

A primeira coisa que você precisa fazer é comunicar imediatamente o sinistro à seguradora por meio dos canais de atendimento.

Nesse momento inicial, você vai fornecer informações como data, hora e falar o que aconteceu.

Em seguida, terá de preparar a documentação necessária para o sinistro. A gente vai listar os principais documentos de acordo com o tipo de sinistro no tópico a seguir.

Após a análise por parte da seguradora, você precisa aguardar a aprovação do sinistro e o cálculo da indenização.

Na dúvida sobre o que fazer ao acionar o sinistro do seu seguro patrimonial empresarial? Se contratar o seguro com a gente, é só falar com um dos nossos especialistas.

Quais os documentos necessários para acionar o sinistro do seguro patrimonial empresarial?

Como falamos acima, o processo de sinistro envolve o envio de documentos. Eles servem para comprovar alguns aspectos do que aconteceu com seu patrimônio.

Nesse sentido, cada tipo de sinistro vai exigir que você envie documentos específicos. 

O melhor jeito de saber, com precisão, quais são eles é olhando a apólice ou falando com seu corretor de seguros. De qualquer maneira, vamos listar os principais documentos com base nos principais sinistros:

Incêndio, raio, explosão e queda de aeronaves

• Registro de ocorrência policial;

• Certidão do corpo de bombeiros;

• Certidão de inquérito policial;

• Documento atualizado comprovando a propriedade do imóvel e/ou contrato de locação, quando houver;

• Laudo técnico elaborado por assistência técnica habilitada, atestando a inviabilidade de reparo, no caso de pagamento de indenização integral dos bens segurados;

• Comprovante de preexistência dos bens danificados ou destruídos, caso os mesmos não possam ser identificados fisicamente após o sinistro;

• Contrato de locação da maquinaria, caso ela seja de propriedade de terceiros (no caso de maquinaria agrícola).

Impacto de veículos terrestres

• Registro de ocorrência policial;

• Certidão de registro de imóveis;

• Contrato social juntamente com a última alteração contratual;

• Contrato de locação.

Vendaval, furacão, ciclone, tornado, chuva de granizo e fumaça

Enviar laudo fornecido por instituto meteorológico ou outro órgão competente, atestando a velocidade dos ventos (este documento poderá ser substituído por publicação do evento através da imprensa local).

Danos elétricos

Enviar laudo técnico elaborado por assistência técnica habilitada, atestando a inviabilidade de reparo, no caso de pagamento de indenização integral dos bens segurados.

Tumultos, greves, lock-out, saques e atos dolosos

• Registro de ocorrência policial;

• Certidão do corpo de bombeiros;

• Recortes de jornais noticiando o evento;

• Declaração de sindicato de classes;

• Certidão de registro de imóveis;

• Contrato social juntamente com a última alteração contratual;

• Contrato de locação.

Roubo e/ou furto de bens mediante arrombamento

• Registro de ocorrência policial;

• Certidão de inquérito policial;

• Comprovante de preexistência dos bens danificados ou destruídos, caso os mesmos não possam ser identificados fisicamente após o sinistro.

Quais as informações necessárias para cotar seguro patrimonial empresarial?

Ao cotar seguro patrimonial empresarial, uma das etapas é responder a algumas perguntas. É o que chamamos de questionário de análise de risco.

Aqui na Mutuus, você consegue fazer isso complementamente online, seja usando seu celular ou computador. 

Para dar uma ideia mais precisa do que estamos falando, algumas das perguntas que você precisa responder são:

• O seguro é novo ou renovação?

• Qual o valor da cobertura?

• Qual a data de início da vigência?

• Qual a data de término da vigência?

• A empresa tem mais de 25% de madeira na construção?

• Possui depósito?

• Possui hidrantes no local?

• Possui extintores no local?

• Possui sprinklers no local?

• A mercadoria é inflamável?

• O local de risco encontra-se em piso superior?

• Existem bens ou objetos de terceiros sob sua custódia?

• Possui cofre fixado/cimentado/boca de lobo?

• Possui vigilância armada ou desarmada, 24 horas?

• Possui mais algum sistema de alarmes monitorado?

• O imóvel está localizado dentro de shopping?

• O local de risco encontra-se em condomínio empresarial?

• O imóvel faz divisa com terrenos baldios ou desabilitados?

Como contratar o seguro patrimonial empresarial?

A contratação do seguro patrimonial empresarial deve ser feita por meio de uma corretora qualificada, como a Mutuus Seguros. 

Para que as empresas possam realizar esse procedimento, é necessário estar com todos os documentos atualizados, pois ocorre a solicitação dos mesmos ao longo do processo. 

Além das escolhas das coberturas por parte do segurado, a seguradora fará uma análise de viabilidade e de riscos, para definir o valor do pagamento do prêmio, que é o valor pago pela empresa à seguradora. 

Ademais, antes de finalizar o acordo, esteja atento a todos os itens contemplados na cobertura, bem como as possíveis exclusões. Além disso, verifique se existe a necessidade de contratar cláusulas adicionais, para ampliar a segurança da sua empresa. 

Após aceitar todas as condições e o pagamento do prêmio, inicia-se o período de vigência, onde a empresa contará com toda a proteção necessária. 

• Leia também: Seguro farmácias: o que é e quais as principais coberturas?

Seguro patrimonial empresarial: contrate com a Mutuus

Depois de conhecer os benefícios, modalidades, coberturas básicas e adicionais deste serviço, é possível conferir como a Mutuus Seguros pode te ajudar. 

Isso porque ela facilita a contratação do seguro patrimonial empresarial, por meio de uma plataforma online, totalmente intuitiva, onde é possível escolher o tipo do serviço, as coberturas adicionais e fornecer os dados necessários. 

Assim, você poderá receber uma cotação personalizada, com suporte exclusivo de um corretor certificado, à disposição para tirar dúvidas e dar prosseguimento aos trâmites para a adesão. 

Por isso, não deixe de proteger a sua empresa. Contrate hoje mesmo o seguro patrimonial empresarial com a Mutuus.

Dúvidas frequentes sobre o seguro patrimonial empresarial

Ao longo deste conteúdo, a gente abordou diversas nuances sobre o seguro patrimonial empresarial. Porém, outras dúvidas podem surgir. É o que explicamos a seguir.

O que é o seguro patrimonial?

O seguro patrimonial é um tipo de seguro que protege bens. Podem ser os bens de uma empresa ou de uma pessoa.

De forma geral, as coberturas protegem esses bens em caso de incêndio, roubo, danos elétricos, vendavais, entre outras situações. 

Se a gente colocar essa proteção na prática, ela vai cobrir estruturas físicas (como prédios, galpões e escritórios), equipamentos, móveis, estoques e até documentos importantes, dependendo da apólice.

O que são seguros patrimoniais?

Os seguros patrimoniais são aqueles que protegem o que você tem — ou seja, o seu patrimônio. 

Pode ser o prédio da sua empresa, os equipamentos que você usa no dia a dia, os móveis, o estoque… tudo isso entra na conta.

Também podem ser os móveis da sua casa, os eletrodomésticos, a TV, o computador, roupas, objetos pessoais, etc. 

O que estamos falando é que, seja no seu negócio ou na sua casa, o seguro patrimonial serve para proteger você se acontecer algum imprevisto: incêndio, roubo, vendaval, alagamento, entre outros riscos.

Como funciona a proteção patrimonial?

De forma geral, usando o conceito mais amplo, a proteção patrimonial é uma estratégia legal e financeira que serve para proteger os bens e ativos de uma pessoa ou empresa contra riscos, como ações judiciais, falências ou credores. 

Ou seja, essa proteção envolve o uso de instrumentos jurídicos e financeiros para estruturar a propriedade e a gestão dos bens de forma a minimizar os riscos de perdas.

Fazendo um paralelo com o que estamos abordando neste artigo, o seguro patrimonial empresarial se encaixa no conceito de “instrumentos financeiros”.

E por quê? Porque ele oferece uma proteção financeira contra riscos que podem afetar diretamente o patrimônio da empresa, como incêndios, roubos, desastres naturais e danos causados a terceiros. 

O que acontece é: ao contratar um seguro, a empresa transfere o risco de perdas financeiras significativas para a seguradora, garantindo que, em caso de sinistro, ela tenha o suporte necessário para reparar ou substituir os bens danificados.

Quais são as coberturas de um seguro patrimonial?

O seguro patrimonial, seja o empresarial ou o residencial, cobre diversos tipos.

Na hora de contratar, você precisa necessariamente ter as coberturas básicas, mas também pode colocar mais coberturas no contrato. 

De qualquer forma, as principais proteções incluem:

• Incêndio, raio e explosão: cobre danos causados por fogo, quedas de raio e explosões dentro do imóvel segurado;

• Danos elétricos: protege equipamentos e instalações contra curtos-circuitos e oscilações de energia;

• Queda de raio (fora do imóvel): cobre danos mesmo que o raio atinja fora do terreno, mas afete os equipamentos;

• Roubo ou furto qualificado: garante indenização em caso de arrombamento ou invasão com perda de bens;

• Vendaval, furacão e granizo: cobre estragos causados por ventos fortes, tempestades e granizo;

• Alagamento/inundação: protege o imóvel e os bens em caso de enchentes ou água da chuva que invade o local;

• Tumultos, greves e vandalismo: indeniza danos causados por manifestações, tumultos ou atos de vandalismo;

• Impacto de veículos ou aeronaves: cobre danos se um carro bater no prédio ou uma aeronave cair no local;

• Desmoronamento: cobre casos de desabamento parcial ou total do imóvel;

• Perda ou pagamento de aluguel: indeniza o aluguel caso o imóvel fique inabitável após um sinistro;

• Quebra de vidros, espelhos e letreiros: cobre a substituição de itens quebrados acidentalmente;

• Equipamentos eletrônicos: protege computadores, impressoras, servidores e outros aparelhos contra danos;

• Conteúdo (bens no interior): cobre móveis, mercadorias e equipamentos que estão dentro do imóvel.

O que é o seguro de danos patrimoniais empresarial?

O seguro de danos patrimoniais empresarial (o mesmo seguro patrimonial empresarial sobre o qual falamos ao longo de todo este conteúdo) é aquele que protege os bens e a estrutura física de uma empresa.

Ele protege tais bens e estrutura em caso de prejuízos causados por certos eventos: incêndio, roubo, vendaval, alagamento, curtos-circuitos, entre outros.

Na prática, ele cobre aquilo que faz parte do funcionamento do negócio: prédio, móveis, máquinas, equipamentos, estoque, documentos e até letreiros. 

Tudo isso pode ser incluído na apólice conforme a necessidade da empresa. Também existem outras coberturas adicionais: cada negócio contrata aquelas que mais fazem sentido para atender suas necessidades.

Como funciona o seguro empresarial?

Se a gente resumir, o seguro empresarial funciona como uma proteção financeira para a empresa diante de imprevistos que possam causar prejuízos.

Você contrata uma apólice com as coberturas que fazem sentido pro seu negócio (como incêndio, roubo, danos elétricos, alagamentos etc.) e paga um valor mensal ou anual por isso.

Aí, se acontecer algum sinistro coberto, a seguradora indeniza o prejuízo conforme os limites definidos na apólice.

Basicamente isso explica, de forma geral, o funcionamento do seguro patrimonial empresarial.

Um exemplo para deixar as coisas mais “palpáveis”: imagine que você tem uma loja de roupas. 

Em um dia de chuva forte, parte do telhado cede e a água invade o estoque, danificando várias peças (você até já deve ter visto ou lido casos reais similares a isso).

Se você tiver um seguro empresarial com cobertura para vendaval e alagamento, você aciona a seguradora, ela faz a análise do ocorrido, e, se estiver tudo certo, indeniza você pelo valor das mercadorias perdidas e até pelos danos à estrutura do imóvel.

Ou seja, graças ao seguro, você evita prejuízo e consegue retomar o funcionamento da loja mais rápido, sem tirar do próprio bolso.