O seguro de responsabilidade civil profissional é um suporte importante para lidar com custos envolvendo danos a clientes, como indenizações e honorários advocatícios.
Afinal, qualquer profissional pode cometer erros: médicos podem fazer diagnósticos incorretos, dentistas podem causar danos durante um tratamento, advogados podem perder prazos importantes…
Por esse motivo, é importante conhecer alternativas de apólices que permitam uma tranquilidade adicional para lidar com esses acontecimentos.
Conheça mais sobre o seguro de responsabilidade civil profissional, quais as principais coberturas e a importância de considerar essa proteção para seu dia a dia de trabalho.
O que é um seguro de responsabilidade civil profissional?
Um seguro de responsabilidade civil profissional é uma modalidade que oferece proteção financeira para trabalhadores em caso de danos causados a clientes devido a falhas em suas atividades.
Também conhecido como seguro de erros e omissões, esse tipo de apólice pode ser adquirido por uma variedade de profissionais, incluindo:
- médicos;
- advogados;
- contadores;
- consultores;
- corretores de seguros;
- agentes imobiliários.
Por exemplo, se um médico comete um erro durante um procedimento cirúrgico resultando em danos ao paciente, o seguro de responsabilidade civil profissional pode cobrir os custos associados ao processo de indenização.
Além disso, o produto também pode cobrir despesas legais associadas a uma reclamação de negligência profissional.
Trata-se de uma forma importante de proteção financeira para profissionais que correm o risco de serem processados por danos causados em decorrência de suas atividades profissionais.
Qual a diferença entre RC geral e RC profissional?
O seguro de responsabilidade civil geral, também chamado de seguro RC geral, abrange danos causados a terceiros em atividades do dia a dia da empresa, sem relação direta com o exercício de uma profissão específica.
Na prática… como ele funciona? Cobrindo incidentes decorrentes de operações comerciais, como acidentes em locais de trabalho ou danos a propriedades de terceiros.
Enquanto isso, o seguro de responsabilidade civil profissional é destinado a proteger profissionais contra falhas ou omissões cometidas no desempenho de suas funções especializadas.
Ou seja, ele garante cobertura quando há erros no serviço prestado, como uma orientação incorreta ou uma falha técnica.
Como funciona o seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional é uma proteção para profissionais que cometem erros ou omissões no exercício de sua atividade.
Como ficará ainda mais claro quando detalharmos as coberturas, esse tipo de seguro cobre custos com defesa judicial, indenizações e outros gastos relacionados à responsabilidade do profissional por danos causados a clientes devido a falhas nos serviços prestados.
Por exemplo, um médico pode ser processado por negligência durante um procedimento cirúrgico.
Aqui, o seguro RC profissional cobre os custos do processo e possíveis indenizações ao paciente — aliás, conforme os últimos dados do dados do Conselho Nacional de Justiça referentes a 2024, a quantidade de processos por erro médico cresceu, em 1 ano, 506%.
Da mesma forma, um advogado pode ser responsabilizado por um erro em um processo jurídico, como a perda de prazos importantes. Nesse caso, o seguro cobre a defesa legal e os danos ao cliente.
Outro exemplo são os engenheiros: aqui, o seguro RC profissional pode proteger contra falhas no cálculo estrutural de um projeto que resultem em danos a terceiros.
Quais os tipos de seguros de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional protege diferentes tipos de profissionais. Isso, consequentemente, cria nomes diferentes para essa proteção.
Veja a seguir os principais seguros RC profissional e os tipos de erros cobertos:
- Seguro de responsabilidade civil profissional contador: protege em caso de erros em declarações fiscais, omissão de informações ao Fisco, falhas no cálculo de tributos etc.;
- Seguro de responsabilidade civil profissional médico: protege em situações como diagnósticos errados, falhas em procedimentos, prescrição incorreta de medicamentos e omissão de informações ao paciente;
- Seguro de responsabilidade civil profissional dentista: cobre falhas em implantes, tratamentos mal executados, má adaptação de próteses e negligência em procedimentos odontológicos;
- Seguro de responsabilidade civil profissional advogado: garante proteção em casos como perda de prazos processuais, falhas na estratégia jurídica, erro em contratos e omissão de riscos ao cliente;
- Seguro de responsabilidade civil profissional psicólogo: protege contra interpretações inadequadas de quadros clínicos, condutas éticas inadequadas e falhas na condução do processo terapêutico;
- Seguro de responsabilidade civil profissional síndico: cobre má gestão financeira, negligência na manutenção do condomínio etc;
- Seguro de responsabilidade civil profissional corretor de seguros: protege contra erros na recomendação de produtos, falhas na emissão de apólices e omissão de informações importantes ao cliente;
- Seguro de responsabilidade civil profissional engenheiro: cobre erros de cálculo estrutural, falhas em projetos técnicos, uso de materiais inadequados e omissão de normas técnicas;
- Seguro de responsabilidade civil profissional arquiteto: protege em casos de projetos mal dimensionados, falhas no planejamento estético-funcional e incompatibilidade com normas legais;
- Seguro de responsabilidade civil profissional fisioterapeuta: cobre aplicação incorreta de técnicas, indicação de tratamento inadequado e lesões causadas por má conduta clínica;
- Seguro de responsabilidade civil profissional agência de turismo: protege contra falhas em reservas, alterações não comunicadas e venda de pacotes com serviços não entregues;
- Seguro de responsabilidade civil profissional anestesista: cobre erros de dosagem, reações alérgicas não previstas e falhas no monitoramento do paciente durante o procedimento;
- Seguro de responsabilidade civil profissional biomédico: protege em caso de erros em exames laboratoriais, falhas em laudos e negligência em protocolos de segurança;
- Seguro de responsabilidade civil profissional corretor de imóveis: cobre omissões sobre o imóvel, falhas contratuais e problemas com documentação que prejudiquem o comprador ou vendedor;
- Seguro de responsabilidade civil profissional empresa de tecnologia: protege contra falhas em sistemas, perda de dados e vulnerabilidades em soluções desenvolvidas;
- Seguro de responsabilidade civil profissional enfermeiro: cobre erros na administração de medicamentos, negligência em cuidados ao paciente e falhas em procedimentos técnicos;
- Seguro de responsabilidade civil profissional notário: protege em caso de erro na lavratura de documentos, reconhecimento indevido de firmas e falhas na conferência de registros legais;
- Seguro de responsabilidade civil profissional obstetra: cobre complicações causadas por falhas no parto, omissões em exames e riscos não informados à gestante;
- Seguro de responsabilidade civil profissional veterinário: protege contra erros em diagnósticos, falhas em procedimentos cirúrgicos e reações a medicamentos administrados.
Por que contratar um seguro de responsabilidade civil profissional?
Existem diversos motivos para contratar um seguro de responsabilidade civil profissional, e vale a pena conhecer alguns dos pontos de maior relevância.
Dessa forma, será possível realizar uma avaliação completa sobre esse produto e compreender sua importância para as empresas e prestadores de serviço.
Veja porque considerar essa modalidade de proteção:
Segurança financeira
Em caso de reclamação de um terceiro por danos decorrentes de suas atividades profissionais, o seguro de responsabilidade civil profissional pode oferecer proteção financeira, cobrindo os custos associados a uma indenização ou processo legal.
Esse é um dos pontos de maior destaque na contratação desse produto, especialmente para reduzir o impacto no orçamento ao lidar com pagamentos e arcar com despesas da empresa.
Ainda, também é uma forma de garantir a estabilidade das atividades, mesmo que aconteçam acidentes ou imprevistos com terceiros.
Preservação da reputação
Uma reclamação de responsabilidade civil pode afetar negativamente a reputação de um profissional ou empresa.
Nesse caso, o seguro pode ajudar a preservar a reputação ao lidar com a reclamação de maneira profissional e resolvê-la de forma rápida e justa.
Isso porque os valores podem ser direcionados para o pagamento de advogados ou representantes legais, além de administrar a crise com mais confiança.
Geralmente, existe a possibilidade de resolução sem envolvimento judicial, auxiliando na preservação da credibilidade da organização e transmitindo uma imagem de companhia que se preocupa com terceiros.
Conformidade legal
Em muitos casos, a legislação exige que os profissionais tenham um seguro de responsabilidade civil profissional para exercerem sua atividade.
Nesse caso, contratar uma apólice pode garantir que você esteja em conformidade com a lei.
Além disso, existem normas que determinam o pagamento de indenizações para terceiros no caso de incidentes envolvendo as instalações ou atividades.
Por esse motivo, é fundamental arcar com a responsabilidade civil profissional e ter uma proteção que diminua o impacto financeiro após a ocorrência.
Tranquilidade
Ainda, vale a pena reforçar que ter um seguro de responsabilidade civil profissional proporciona tranquilidade para o profissional que o contrata.
Isso porque o gestor saberá que está protegido em caso de reclamação de terceiros, além de ter uma reserva financeira para lidar com imprevistos e indenizações.
Esses acontecimentos não apenas prejudicam a reputação da companhia, como também promovem preocupações até a resolução definitiva.
Contudo, uma apólice permite ao responsável se organizar com mais tranquilidade, sem comprometer seu planejamento ou recursos.
Quem faz seguro de responsabilidade civil profissional?
Seguros de responsabilidade civil profissional são emitidos por seguradoras certificadas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), órgão de fiscalização brasileiro.
Essas empresas especializadas podem oferecer uma variedade de opções de cobertura para atender às necessidades específicas de cada profissional.
Além disso, é possível negociar a contratação com diferentes especialistas, voltados para determinadas áreas de atividade, como saúde ou prestação de serviços.
No entanto, é fundamental se atentar para a companhia que estará administrando o produto, independente do profissional ou porte da contratação.
Nesse sentido, é recomendável escolher uma corretora com experiência na área e uma boa reputação — como a gente, a Mutuus — para auxiliar você durante todo o processo na hora de fazer o seguro.
Dessa forma, poderá ter maior confiança na apólice para lidar com imprevistos e acidentes com terceiros de maneira mais tranquila.
Quais são as principais coberturas do seguro de responsabilidade civil?
As coberturas oferecidas pelo seguro de responsabilidade civil profissional podem variar conforme a companhia e as necessidades da empresa.
No entanto, algumas das principais proteções que podem ser incluídas no contrato incluem determinadas situações e ocorrências. Confira mais detalhes sobre as principais:
Danos corporais e materiais
Uma das principais coberturas oferecidas pelo seguro de responsabilidade civil profissional é a cobertura de danos corporais.
Essa apólice oferece proteção financeira para os colaboradores ou empresa em caso de reclamação por eventos físicos ou lesões corporais causadas a terceiros em decorrência das atividades.
Os danos corporais podem ocorrer em diversas situações, dependendo da prestação de serviços. Por exemplo, um médico pode ser responsabilizado por danos causados a um paciente durante uma cirurgia ou procedimento.
Nesse caso, a cobertura pode incluir o pagamento de despesas médicas, hospitalares e de reabilitação para a vítima, bem como indenizações.
Custos judiciais e honorários advocatícios
Outra cobertura importante oferecida pelo seguro de responsabilidade civil profissional é a de custos judiciais.
Essa proteção é especialmente relevante para profissionais que podem estar sujeitos a processos judiciais em decorrência de sua atividade.
Os valores de ações na justiça podem ser elevados, pois incluem:
- honorários advocatícios;
- custos de arbitragem;
- despesas legais;
- taxas judiciais.
A cobertura de uma apólice pode ajudar a aliviar esses gastos, oferecendo proteção financeira para o profissional ou empresa em caso de reclamações de responsabilidade civil.
Além disso, também ajuda a garantir que o prestador possa se defender adequadamente em um processo, sem se preocupar com as despesas envolvidas.
No entanto, é importante lembrar que a cobertura de custos judiciais geralmente não atende ao valor da indenização ou do acordo que pode ser concedido ao reclamante em um processo judicial.
Perda de documentos
Outra proteção importante no seguro de responsabilidade civil profissional é a perda de documentos dos clientes que estejam sob custódia e responsabilidade do profissional.
Essa cláusula é importante para profissionais que lidam com dados confidenciais ou importantes em sua atividade profissional, como advogados, contadores e consultores financeiros.
Com essa cobertura, é possível atender aos custos envolvidos em caso de dano ou roubo de documentos confidenciais, físicos ou eletrônicos.
Também pode incluir o custo de restauração de papéis danificados, gastos com reconstituição de informações perdidas e até mesmo despesas de uma investigação para descobrir a causa dessa ocorrência.
Danos morais
Se um cliente se sentir ofendido ou sofrer emocionalmente por causa do trabalho do profissional (como humilhação ou exposição indevida), essa cobertura ajuda a pagar uma possível indenização.
Danos estéticos
Cobre casos em que a aparência da pessoa é alterada de forma permanente, como uma cicatriz. Um exemplo disso? Um dentista erra na aplicação de um produto e isso causa uma mancha no rosto do paciente.
Despesas com defesa judicial e administrativa
Se o profissional for processado, o seguro cobre custos com advogado, perícias e outros gastos do processo, seja ele cível, criminal, ético ou administrativo.
Por exemplo, se um médico for acusado de erro em um diagnóstico, ele precisa de defesa especializada. Certo? O seguro entra aqui.
Acordos judiciais ou extrajudiciais
Quando é melhor resolver o problema fora do tribunal, o seguro também pode cobrir esse acordo.
Pedidos de ressarcimento e mediação
Se alguém pedir ressarcimento e quiser resolver a situação por meio de um mediador, o seguro cobre os custos.
Lucros cessantes e prejuízos financeiros a terceiros
Cobre os ganhos que um cliente deixou de ter por causa de um erro do profissional.
Quer ver um exemplo? Vamos supor que um consultor de TI erra em um sistema e que, por conta disso, o cliente perde vendas por ficar fora do ar. O seguro RC profissional também protege nesses casos.
Multas aplicadas a terceiros
Se, por um erro do profissional, um cliente receber multa, o seguro cobre esse valor.
Honorários retidos
Se o cliente decidir não pagar o profissional por conta de um erro, o seguro cobre esse prejuízo para o profissional.
Acusações de calúnia, injúria e difamação
Cobre os custos se o profissional for acusado (mesmo que injustamente) de ofender alguém verbalmente ou prejudicar sua reputação. É o caso de um síndico acusado de difamar um morador e que, por conta disso, precisa se defender na justiça.
Danos à reputação
Se a imagem profissional for prejudicada, o seguro RC ajuda com os custos para lidar com a crise. Imagine aí que uma psicóloga seja alvo de acusações falsas e que, devido a isso, precisa de apoio para limpar sua imagem.
Pagamento suplementar por participação em processos
Cobre despesas que o profissional tiver ao comparecer em audiências ou outros compromissos relacionados ao processo.
Custos emergenciais
Amparo para gastos feitos de forma urgente, antes mesmo da comunicação oficial à seguradora, para evitar agravamento de danos.
Despesas de salvamento
Reembolsa valores usados para conter, evitar ou minimizar os impactos de um evento danoso que possa gerar responsabilidade civil.
Extensão da cobertura para herdeiros e representantes
Em caso de falecimento ou incapacidade civil do profissional, a cobertura é estendida ao cônjuge, herdeiros ou representantes legais.
Cobertura para pessoa jurídica
Cobertura para quando o profissional contrata o seguro como pessoa física, mas é sua empresa (CNPJ) que recebe a reclamação relacionada a um serviço prestado por ele.
Subcontratados e consultores (PJ)
Estende a proteção para atos de terceiros contratados pela empresa segurada, desde que atuando sob sua supervisão.
Atos desonestos de funcionários (PJ)
Garante cobertura se um colaborador causar danos a terceiros por meio de fraude ou má conduta durante a prestação do serviço.
Novas subsidiárias (PJ)
Amplia a cobertura para incluir empresas criadas ou compradas pelo profissional durante a vigência do seguro, desde que elas representem até 30% do seu faturamento total.
Sócios, diretores e executivos (PJ)
Garante cobertura para sócios, diretores e executivos enquanto atuarem profissionalmente em nome da empresa segurada.
O que o seguro de responsabilidade civil profissional não cobre?
O seguro de responsabilidade civil profissional não vai cobrir todo tipo de imprevisto. Existem situações que ficam de fora. Elas são chamadas de riscos excluídos.
Os principais são:
- Se o profissional causar um dano de forma intencional, com má-fé ou com a intenção de prejudicar alguém, a seguradora não cobre (o seguro, afinal, é feito para proteger contra erros, não contra ações feitas de propósito);
- Se o profissional assumir obrigações fora do comum em contrato com o cliente (como prometer algo que vai além do que a profissão exige), isso não será coberto;
- Multas e penalidades aplicadas ao segurado: se um órgão público ou regulador aplicar uma multa diretamente ao profissional ou à empresa, isso normalmente não é reembolsado pela apólice;
- Atos anteriores à data de retroatividade da cobertura: o seguro só cobre erros cometidos a partir de uma data específica definida na apólice;
- Os prejuízos causados por falência ou incapacidade financeira da empresa também não são cobertos.
Quem pode contratar um seguro de responsabilidade civil profissional?
Qualquer profissional ou empresa que presta serviços pode contratar um seguro de responsabilidade civil profissional para se proteger financeiramente contra reclamações e processos decorrentes de erros, omissões ou negligências.
No entanto, essa proteção costuma ser mais utilizada para algumas categorias, e vale a pena conferir quais áreas esse serviço é recomendado. Confira mais detalhes:
Profissionais liberais
A princípio, os profissionais liberais estão entre os contratantes mais comuns desse tipo de seguro. Isso porque ele pode protegê-los de diversas situações associadas ao cotidiano.
Alguns dos exemplos mais comuns incluem médicos, corretores de seguros, advogados e engenheiros. Esses atuantes estão diretamente ligados a riscos que podem prejudicar terceiros.
Por exemplo, atendimentos e procedimentos de saúde comprometem a vitalidade do paciente, podendo gerar processos se a situação for atípica.
O mesmo ocorre com engenheiros ou arquitetos cujo projeto levou a um acidente, prejudicando física ou moralmente a vítima.
Dessa forma, é fundamental ter uma reserva para arcar com esse tipo de situação, especialmente envolvendo indenizações e pagamento de multas.
Por esse motivo, o seguro de responsabilidade civil profissional pode ser interessante para profissionais liberais, especialmente em profissões de contato direto com outras pessoas.
Empresas e prestação de serviço
Enquanto isso, empresas e prestadores de serviço também costumam avaliar esse tipo de apólice para seu cotidiano.
Isso porque as coberturas são atrativas para os colaboradores que atuam com determinadas atividades.
Inicialmente, todas as organizações jurídicas podem aproveitar os benefícios desse serviço, uma vez que acidentes e ocorrências com terceiros acontecem em qualquer ambiente.
No entanto, vale uma recomendação mais atenta para companhias de tecnologia da informação, construção e saúde.
Além dos profissionais contratados, o gestor da empresa propriamente dita também pode aproveitar a segurança de uma modalidade de responsabilidade civil.
Assim, evita prejuízos e impactos no orçamento no caso de processos ou multas decorrentes de alguma situação.
O mesmo se aplica para prestadores de serviços diversos, como contadores, consultores ou corretores, por exemplo.
Embora não se envolvam com atuações consideradas perigosas, suas funções podem prejudicar terceiros, especialmente em termos financeiros ou morais.
Por esse motivo, o seguro é uma alternativa interessante para se prevenir contra impactos no capital ou no planejamento.
Quanto custa um seguro de responsabilidade civil profissional?
O custo de um seguro de responsabilidade civil profissional varia de acordo com diversos fatores envolvendo a empresa e a escolha da melhor cobertura.
A princípio, existem critérios que interferem diretamente no valor, como o tipo de atividade profissional, o porte da empresa e o volume de serviços prestados.
Enquanto isso, a escolha da cobertura também influencia nesse total, uma vez que o prêmio costuma ser baseado nas indenizações escolhidas para reserva.
Por exemplo, vamos considerar o caso de seguro RC profissional para o setor de serviços de processamento de dados, programação de computadores, desenvolvedor de software e consultoria em tecnologia.
Aqui, as coberturas contratadas foram:
- Empregados e prestadores de serviço;
- Danos morais;
- Difamação, calúnia e Injúria;
- Propriedade intelectual;
- Extravio, roubo ou furto de documentos;
- Ato desonesto de empregados;
- Comparecimento ao tribunal;
- Custos de restituição de imagem;
- Novas subsidiárias;
- Falha em produto de tecnologia;
- Violação de direitos de privacidade de terceiros;
- Responsabilidade na internet;
- Quebra de sigilo profissional;
- Quebra de contrato;
- Lucros cessantes decorrentes de decisão judicial.
Além das coberturas, outros fatores também influenciam o valor do seguro RC, como o limite máximo de garantia. Nesse exemplo, foi de 1 milhão.
Afinal, o custo do prêmio total desse seguro RC profissional foi R$ 9.746,15. Esse valor foi dividido em prêmios mensais de R$ 1.392,31, totalizando 7 parcelas mensais.
Esse, claro, é apenas um exemplo. Cada seguro RC profissional, por conta das variáveis, terá valores diferentes. Por conta disso, o que se deve fazer é uma cotação online. Aqui na Muutus você consegue fazer isso de forma totalmente online.
Quem exige o seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional é exigido em algumas situações, principalmente quando se trata de contratos com empresas do exterior no ramo de tecnologia.
O mesmo acontece em contratos com órgãos públicos, como no caso de obras no estado do Rio Grande do Sul.
Existe, inclusive, uma legislação específica no estado que torna obrigatório esse tipo de seguro em todos os contratos firmados com órgãos públicos para obras (quando uma obra é contratada no estado, é preciso fazer o seguro RC profissional específico para o contrato).
Estamos falando da Lei Estadual 12.385/05, do Rio Grande do Sul. Ela esclarece que:
“É obrigatória a exigência de apólice de Seguro de Responsabilidade Civil Profissional das Empresas de Engenharia, Arquitetura e Agronomia nas obras, projetos e serviços contratados pelo poder público estadual”.
Um exemplo disso envolve um contrato de prestação de serviço entre o estado do Rio Grande do Sul, representado pela Procuradoria-Geral de Justiça, e uma empresa de construção.
A cláusula do contrato que fala especificamente sobre os documentos que antecedem o início da prestação de serviço diz que é necessário apresentar um “Certificado de Emissão Apólice do Seguro de Responsabilidade Civil Profissional específica para ATR ou RRT”.
Qual seguradora faz seguro RC profissional?
Existem diversas seguradoras que fazem seguro de responsabilidade civil profissional.
Antes de listarmos as principais, é importante que você saiba que o melhor jeito de contratar um seguro RC profissional é por meio de uma corretora de seguros.
A Mutuus Seguros se destaca nesse sentido, mas explicamos em detalhes os motivos disso mais adiante.
Agora, confira as principais seguradoras que vendem esse produto de seguro:
- Porto Seguro;
- Essor Seguros;
- Berkley Seguros;
- AIG Seguros;
- Akad Seguros;
- Austral Seguros;
- AXA Seguros;
- Chubb Seguros;
- FF Seguros;
- Fator Seguros;
- Kovr Seguros;
- Mapfre Seguros;
- Sombrero Seguros;
- Starr Seguros;
- Sompo Seguros;
- Swiss Re Seguros;
- Zurich Seguros;
- Tokio Marine;
- Excelsior Seguros;
- Yelum Seguros;
- Ezze Seguros.
Sinistro aconteceu: como acionar o seguro de responsabilidade civil profissional?
Se acontecer um sinistro, a primeira ação que o profissional deve fazer é avisar a seguradora o quanto antes.
Nesse processo, ele também terá de enviar os documentos do caso (vamos listar os principais deles no próximo tópico) e seguir as orientações da apólice. Seu corretor de seguros também pode auxiliá-lo com isso.
Na sequência, a seguradora avalia a situação e verifica se o que aconteceu com o profissional realmente está coberto.
Quais os documentos necessários para acionar o seguro de responsabilidade civil profissional?
Quando o profissional acionar o seguro, ele obrigatoriamente vai ter que apresentar alguns documentos.
De forma geral, os principais documentos para acionar o seguro RC profissional são:
- Contrato social e a última alteração contratual;
- Cópia do cartão do CNPJ;
- Documento de identificação do terceiro reclamante;
- Cópia da ação civil movida contra o profissional por reparação de perdas causadas a terceiros, quando aplicável;
- Certidão de ocorrência da polícia local, quando cabível;
- Data em que o profissional tomou conhecimento do evento notificado e descrição de como ficou ciente.
Esses são apenas os principais documentos. Você também precisa ficar ciente de que a seguradora pode solicitar outros que considerar necessários.
Quais as informações necessárias para cotar seguro de responsabilidade civil profissional?
Antes de contratar um seguro de responsabilidade civil profissional, o profissional vai ter que responder a algumas perguntas importantes.
Resumidamente, elas ajudam a seguradora a entender o perfil de risco da sua atividade e a oferecer uma proposta adequada à sua realidade.
Veja a seguir quais dados costumam ser solicitados no momento da cotação:
- Houve qualquer reclamação de terceiros contra o proponente nos últimos 5 anos?
- Qual foi a data, valor e motivo da reclamação (caso existam)?
- O profissional tem conhecimento de qualquer fato que possa resultar em uma futura reclamação?
- Esse tipo de seguro já foi recusado ou cancelado para o profissional?
- Qual o número estimado de consultas ou procedimentos realizados por ano?
- O risco proposto já está coberto por outra apólice?
- O profissional pretende contratar seguro complementar sobre o mesmo interesse?
- Qual é o número de terceirizados que prestam serviços ao profissional, se for o caso?
- Qual é o número total de clientes do profissional?
- O profissional já contratou um seguro de responsabilidade civil profissional?
- Há conhecimento de alguma reclamação ou ação disciplinar movida por autoridade fiscal ou órgão contra sócio, empregado ou executivo do segurado?
Vale a pena ter um seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional é uma proteção importante para empresas e colaboradores cujas atividades estão expostas a riscos.
Acidentes e imprevistos ocorrem em todos os lugares, mas o envolvimento de outras pessoas pode complicar o acontecimento.
Isso porque envolve multas, penalidades e processos judiciais em busca de reparação, seja financeira, moral ou mesmo física.
Nesse caso, é dever da companhia ou do profissional envolvido assumir sua responsabilidade, quando cabível, e disponibilizar o devido suporte para a vítima.
Entretanto, isso pode significar impactos significativos no orçamento ou no planejamento, especialmente sem uma reserva para lidar com esse tipo de ocorrência.
Assim, ter um seguro de responsabilidade civil profissional evita que o trabalhador tenha prejuízos consideráveis ao arcar com as consequências.
Como contratar um seguro de responsabilidade civil profissional?
Interessados em contratar um seguro de responsabilidade civil profissional podem realizar o procedimento de maneira simples, em apenas algumas etapas.
As análises podem variar conforme a empresa escolhida, mas, na prática, existem alguns passos básicos que auxiliam nesse processo.
Veja o que fazer para adquirir uma apólice com essas coberturas de maneira ágil:
1. Identifique suas necessidades
Antes de contratar um seguro de responsabilidade civil profissional, é importante identificar suas necessidades e entender quais são os riscos associados à sua atividade profissional ou empresa.
Considere o tipo de serviços que você presta, o volume de negócios, o tipo de clientes e quaisquer outros fatores que possam afetar sua exposição a riscos.
Dessa forma, será possível encontrar as cláusulas e atendimentos ideais para trazer mais tranquilidade para o seu planejamento.
Além disso, sem conhecer suas necessidades, pode ter dificuldades em entender qual o tamanho da reserva indicada para o seu caso.
2. Solicite uma cotação
Após isso, entre em contato e solicite uma cotação para o seguro de responsabilidade civil profissional.
Você deve fazer isso por meio de uma corretora de seguros — e a Mutuus Seguros se destaca nesse sentido. Com a gente, você faz a cotação online e de forma prática e, se quiser, apenas usando o próprio celular.
No processo, forneça informações detalhadas sobre sua atividade profissional ou empresa para obter uma cotação precisa e personalizada.
3. Analise as opções de cobertura e limites de indenização
Para prosseguir, avalie as opções de cobertura oferecidas e os limites de indenização para cada tipo de sinistro.
Certifique-se de escolher as cláusulas que melhor atendam às suas necessidades e verifique se os limites de indenização são adequados para proteger adequadamente sua empresa.
Esse momento irá definir outros detalhes em seguida, como o valor da mensalidade e qual a prioridade para solicitação em caso de danos a terceiros.
Por esse motivo, o profissional deve realizar uma análise cuidadosa sobre suas necessidades e quais os pacotes mais interessantes para oferecer a segurança que está buscando no dia a dia.
4. Avalie os termos e condições da apólice
Além disso, antes de assinar o contrato de seguro, leia atentamente os termos e condições da apólice.
Garanta o entendimento de todas as cláusulas e exclusões, bem como as obrigações e responsabilidades de ambas as partes.
Caso contrário, poderá ter problemas com o acionamento do serviço no futuro, por conta de riscos não cobertos ou determinações de duplo sentido.
Ainda, vale a pena conferir se os contratos da seguradora são claros o suficiente ou se existe dificuldade na compreensão.
Priorize uma apresentação simples de entender, com coberturas amplas e que atendam ao seu perfil.
5. Pague o prêmio
Finalmente, uma vez que todos os trâmites estão encerrados, revise e concorde com os termos e condições para começar a pagar o prêmio.
Verifique as opções de pagamento oferecidas pela seguradora e escolha a que melhor combine com o seu orçamento.
Cada seguradora pode trabalhar de uma maneira distinta, especialmente considerando o recebimento das mensalidades.
Nesse caso, também é interessante negociar as condições, para que a empresa ou profissional esteja protegido de forma prática.
Lembre-se que deixar de pagar o prêmio pode inativar as coberturas, impedindo o recebimento da indenização se algo acontecer a terceiros.
Dúvidas frequentes sobre seguro de responsabilidade civil profissional
Ao longo deste conteúdo, você conseguiu tirar as principais dúvidas sobre o seguro de responsabilidade civil profissional, porém, outros questionamentos podem surgir. Veja:
O que é responsabilidade civil do profissional?
A responsabilidade civil do profissional é o dever que os profissionais têm de reparar danos causados a terceiros no exercício da sua atividade.
Isso, claro, quando esses danos são provocados por erro, negligência, imprudência ou omissão.
Por exemplo:
- Um engenheiro que calcula errado uma estrutura;
- Um médico que comete um erro durante uma cirurgia;
- Um advogado que perde um prazo importante e prejudica o cliente.
Esse tipo de risco pode ser coberto por um seguro de responsabilidade civil profissional, o seguro RC profissional ou seguro E&O. Ele protege o profissional de ter que pagar do próprio bolso eventuais indenizações.
Como funciona o RC profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional funciona como proteção para um profissional ou empresa caso um cliente entre com uma reclamação por erro, omissão ou falha cometida durante a prestação do serviço.
Na prática, funciona assim:
- Você presta um serviço (médico, engenheiro, advogado, contador etc.);
- Algo dá errado e o cliente se sente prejudicado;
- O cliente entra com um pedido de indenização.
Diante desse cenário, o seguro é acionado e pode cobrir custos de defesa judicial, indenizações que você tenha que pagar e até acordos extrajudiciais.
O que é o seguro de responsabilidade civil profissional para dentistas?
O seguro de responsabilidade civil profissional para dentistas protege contra processos por falhas, erros ou omissões durante atendimentos odontológicos.
Por exemplo, se um paciente se sentir prejudicado e buscar indenização, o seguro pode cobrir os custos da defesa e eventuais pagamentos.
Entre as coberturas possíveis estão: honorários advocatícios, indenizações por danos causados e acordos extrajudiciais.
É importante que você saiba que, com o aumento das demandas judiciais na área da saúde, este seguro se torna um aliado essencial no dia a dia do dentista.
Aliás, dados do Tribunal de Justiça de São Paulo mostram aumento nas ações contra dentistas. As especialidades com mais processos? Prótese dentária (35,6%) e implantes (26,6%).
Como funciona o seguro de responsabilidade civil para advogados?
O seguro de responsabilidade civil para advogados cobre erros, omissões ou falhas cometidas durante o exercício da profissão.
Na prática, situações como perda de prazo, erro em petição ou orientação equivocada podem gerar processos.
Nesse caso, o seguro ajuda a proteger financeiramente o profissional. A cobertura inclui honorários de defesa, indenizações e acordos autorizados pela seguradora.
Ou seja, se a gente resumir a finalidade desse tipo de seguro, ele é uma forma de preservar o patrimônio e a reputação do advogado diante de imprevistos.
O que é responsabilidade civil de um dentista?
A responsabilidade civil de um dentista diz respeito ao dever que ele tem de cumprir para reparar danos que causar a seus pacientes devido a erros, falhas ou omissões durante a prática odontológica.
Isso inclui desde problemas estéticos ou de saúde causados por procedimentos mal executados até danos ocasionados por negligência, imprudência ou imperícia.
Como ressaltam dados do Levantamento das Jurisprudências de Processos de Responsabilidade Civil contra Cirurgiões-Dentistas no Tribunal de Justiça do Estado de Minas Gerais, Brasil, 2014-2018, “os cirurgiões-dentistas que trabalham como pessoa física foram os que receberam o maior número de processos totalizando 58,2%”.
O que é um seguro de responsabilidade?
O seguro de responsabilidade civil protege contra danos causados a terceiros por erros ou falhas durante uma atividade profissional ou pessoal.
Se algo acontecer, ele cobre custos de defesa e indenizações. Com isso, garante a proteção do patrimônio e da reputação do segurado, que pode ser uma pessoa comum, um profissional (um médico, por exemplo) ou mesmo uma empresa.
Nesse sentido, existem diversos tipos de seguro de responsabilidade civil, como:
- Seguro de responsabilidade civil profissional, que protege profissionais especializados;
- Seguro de responsabilidade civil geral, que cobre danos que as empresas causam a clientes dentro do seu estabelecimento, por exemplo;
- Seguro de responsabilidade civil do empregador, para danos a funcionários.
O que é RC no trabalho?
A responsabilidade civil no trabalho refere-se à obrigação do empregador de reparar danos causados a seus empregados ou a terceiros durante a execução das atividades laborais.
E o que isso pode incluir? Acidentes de trabalho, doenças ocupacionais ou até danos causados por negligência na gestão de segurança e saúde no ambiente de trabalho.
Afinal, o empregador é responsável por garantir um ambiente seguro. Ele deve fornecer equipamentos de proteção e condições adequadas para os funcionários.
Por isso, caso algum acidente ou dano aconteça devido à falha nessas obrigações, o empregador pode ser responsabilizado e obrigado a indenizar a vítima.
O que é o seguro do profissional liberal?
O seguro do profissional liberal é um conceito de proteção que engloba diversos tipos de seguro (o profissional deve contratá-los individualmente).
Ou seja, trata-se de uma proteção projetada para quem trabalha de forma independente, sem vínculo empregatício.
Ele cobre vários riscos: danos ao imóvel comercial (seguro patrimonial), responsabilidade civil (seguro de responsabilidade civil profissional), perda de renda por acidente ou doença (seguro de vida), entre outros.
Qual o melhor seguro para profissional autônomo?
Para profissionais autônomos, o seguro de responsabilidade civil profissional é uma das melhores opções.
E por quê? Porque ele oferece proteção contra erros, omissões ou falhas durante a prestação de serviços, cobrindo custos com defesa e indenizações.
E, partindo desse ponto, você sabe que esse tipo de proteção é essencial para garantir que o profissional possa continuar suas atividades sem se preocupar com os impactos de um possível processo judicial. Concorda?
Além do seguro RC profissional, o seguro de vida é importante para autônomos que não têm cobertura de saúde ou acidentes.
Esse tipo de seguro é uma forma de garantir a segurança financeira da família, caso algo aconteça com o profissional.
Ah, e também há o seguro de equipamentos, muito necessário para quem depende de ferramentas ou materiais caros para trabalhar.
O que é um seguro civil?
O seguro civil, que se trata do mesmo seguro de responsabilidade civil, é um tipo de seguro que oferece cobertura contra danos causados a terceiros.
É o caso do seguro RC profissional e do seguro RC geral: cada um serve para situações específicas, mas ambos são acionados quando há danos causados a terceiros.
Como falamos em tópicos anteriores, esse tipo de seguro é feito para proteger o segurado de responsabilidades legais em situações onde ele cause prejuízos materiais, corporais ou morais a outras pessoas ou bens.
O que é RC em uma empresa?
RC em uma empresa refere-se à responsabilidade civil, que envolve a obrigação que ela tem de reparar danos causados a terceiros devido a suas atividades.
É o caso de quando ele causa danos materiais, corporais ou morais a clientes, por exemplo, ou a funcionários.
Nesse sentido, a responsabilidade civil empresarial pode ser dividida em RC geral, que cobre danos causados por acidentes ou falhas em atividades cotidianas, e RC profissional, que é específica para erros cometidos em serviços prestados por profissionais da empresa.
Ficou com alguma dúvida?