Você sabe qual é a melhor opção de seguro para sua moto? O seguro moto é a alternativa mais do que viável para quem deseja proteger esse bem financeiro.
Possuir uma moto é sinônimo de independência e liberdade para muitas pessoas. Essa forma de transporte é bastante comum, sobretudo em cidades onde o trânsito é caótico e o estacionamento é limitado. Além da paixão natural pela liberdade sobre duas rodas, o transporte também é muito comum entre entregadores em serviços de delivery.
Nesse sentido, o seguro de motocicleta é uma proteção importante para qualquer condutor. A apólice ajuda a cobrir custos de acidentes e outros incidentes, protegendo a segurança financeira e saúde física de um ou mais envolvidos em sinistros. Continue acompanhando para saber mais sobre este seguro!
Leia também: Seguros: o que são, como funcionam, por que são importantes e quais os tipos existentes?
Como funciona o seguro moto?
O seguro moto é uma modalidade que cobre os custos relacionados a acidentes, danos à propriedade e outras situações que envolvem uma motocicleta. Ele pode incluir coberturas como despesas médicas, danos à propriedade, responsabilidade civil, entre outras.
Em geral, a apólice para motos funciona como um acordo entre três partes: o segurado, que possui uma motocicleta e deseja protegê-la por meio da apólice de seguro; o corretor de seguros, a pessoa ou empresa responsável por avaliar as necessidades e negociar as condições do seguro; e a seguradora, que assume os riscos e emite a apólice de seguro.
Essa proteção para motocicletas funciona de forma similar ao seguro de automóvel. No entanto, uma moto envolve maiores riscos em relação ao seguro de carro, o que leva a seguradora a ter certas ressalvas em relação a esse primeiro.
Ao adquirir um seguro moto, o segurado deve pagar uma taxa para a seguradora – conhecida como prêmio de seguro – em troca da proteção financeira em caso de sinistro (a ocorrência indesejada envolvendo a motocicleta). Assim, se algo acontecer, ele informa à seguradora e recebe a indenização conforme os termos do contrato.
O que o seguro moto cobre?
As seguradoras costumam oferecer diferentes opções de seguro moto, levando a uma vasta diversidade de coberturas no mercado. No entanto, algumas apólices costumam incluir proteção contra furto, roubo, incêndio, colisões e assistência 24h.
Uma das formas que as seguradoras encontraram de ofertar a proteção é considerando as cilindradas das motocicletas, sendo normalmente divididas entre até 500 cilindradas e a partir de 500 cilindradas. Nós elencamos as diferenças entre essas principais proteções para você entendê-las melhor!
Coberturas para motos com até 500 cilindradas
A cobertura para motos com até 500 cilindradas tem o objetivo de assegurar o bem daqueles motoristas que, em geral, utilizam a motocicleta no dia a dia urbano e, em alguns casos, para realizar serviços como entregas por aplicativo. É evidente que, nesse caso, a necessidade específica do segurado irá interferir nas coberturas do produto.
Coberturas para motos com a partir de 500 cilindradas
Já a cobertura para motos com a partir de 500 cilindradas é destinada para quem possui moto utilizada para passeios – incluindo, inclusive, coberturas para países do Mercosul e serviços à residência. Sendo destinada mais para passeios, é possível contratar um apólice para moto a partir de 500 cilindradas com algumas seguradoras sem precisar investir altíssimas quantias de dinheiro.
Independentemente das cilindradas da motocicleta (menos de 500 ou mais), é possível ao segurado optar pela categoria básica ou completa. A básica inclui roubo e furto, sendo uma opção comum para motos de baixa cilindradas, e a mais completa é conhecida como seguro compreensivo (seguro total), normalmente mais destinada para motos de mais cilindradas.
Vantagens da contratação do seguro moto
Agora que você conheceu alguns tipos de coberturas do seguro moto e como funcionam, vale a pena entender as vantagens de contratar a apólice. Em resumo, contratar um seguro moto pode trazer uma série de benefícios e vantagens, oferecendo proteção financeira, segurança e tranquilidade ao condutor e a terceiros.
Entre as principais vantagens, incluem-se:
Economia de tempo e dinheiro
Imagine que houve um acidente ou pane envolvendo sua moto. Dependendo do plano escolhido, você pode contar com a assistência 24h, que pode incluir, entre outras coisas, um guincho, troca de pneus e até transporte domiciliar. Ao acionar a seguradora, é possível se deslocar até o local desejado sem que isso envolva muitos custos.
Redução de riscos financeiros
Se a sua moto for roubada e você não tiver seguro, será preciso arcar com o prejuízo de ter perdido o veículo, desembolsando dinheiro para comprar uma nova moto. Com uma apólice disponível, isso não irá acontecer. A seguradora cobre os custos do roubo, permitindo que você não fique no prejuízo e possa se reestabilizar rapidamente.
Acesso a serviços especializados
Como falamos anteriormente, a apólice de seguro moto pode oferecer acesso a serviços especializados, tais como oficinas credenciadas e técnicos especializados. Isso significa que serviços como revisões, reparos mecânicos, pintura, entre outros poderão ser realizados com garantia e maior segurança, com a tranquilidade de que o veículo está em boas mãos.
Facilidade na contratação
Nós publicamos um artigo recentemente sobre os inúmeros benefícios de se contratar seguros online, e uma dessas vantagens está justamente na cotação online. Se você não tem muito tempo para se deslocar até uma corretora ou seguradora para cotar o seguro, pode se beneficiar das cotações online, que inclui comparação de preços e coberturas.
Tranquilidade e segurança
A verdade é que ninguém deseja que um acidente ou qualquer imprevisto aconteça. Porém, no momento em que acontecer, é preciso estar tranquilo e saber que a seguradora irá arcar com os custos do reparo da moto e das despesas médicas, se for o caso. Além de segurança financeira, a tranquilidade emocional também é importante nesse momento difícil.
Quem pode contratar o seguro moto?
O seguro moto pode ser contratado por qualquer pessoa que possui uma motocicleta ou scooter elétrica. Isso inclui proprietários de motos novas ou usadas que utilizam o veículo para atividades pessoais ou profissionais – sendo que este segundo inclui entregadores por aplicativo, motoboys, mototaxistas, entre outros.
Apesar da contratação não ser obrigatória, a apólice de seguro moto é altamente recomendada para qualquer situação, proporcionando segurança e tranquilidade para o segurado. No caso de profissionais como entregadores e motoboys, cuja motocicleta é o instrumento principal do trabalho, a contratação é ainda mais recomendada.
Qual é o valor médio do seguro de moto?
O valor médio do seguro moto pode variar bastante, sendo que inúmeros fatores podem interferir no custo do prêmio de seguro. O que se pode dizer é que, em geral, o seguro moto padrão – incluindo proteção contra furto, roubo e colisões – costuma ter um valor que varia de 30% a 40% do valor da motocicleta.
As fórmulas usadas para o cálculo podem variar de seguradora para seguradora, sendo que fatores importantes como o valor da moto e a frequência de sinistros são os números mais determinantes. Além deles, nós iremos explorar abaixo principais fatores importantes que influenciam o valor do seguro de moto:
Valor e modelo da moto
O valor da motocicleta é um dos fatores mais importantes na hora de definir o custo do seguro moto. Isso acontece porque a seguradora, ao assumir os riscos de um objeto segurado de alto custo, precisa repassar esse custo de algum modo ao prêmio de seguro – o valor a ser pago pelo contratante.
Além disso, alguns modelos de motos são mais visados pelos bandidos, o que também acaba interferindo no valor da apólice.
Idade do piloto
A idade também é um fator que pode influenciar no valor do seguro moto. Motoristas com menos de 25 anos tendem a pagar mais caro pelo seguro, pois são considerados motoristas mais inexperientes, elevando a probabilidade de se envolver em acidentes. Já um jovem de 18 anos, que acabou de tirar a sua habilitação, poderá ter o custo ainda mais elevado.
Frequência do uso
Quando a motocicleta é usada em uma frequência grande, o valor do seguro também acaba se elevando. Isso acontece porque quanto mais a moto é usada, maior é o risco de acidentes – aumentando, mais uma vez, o risco assumido pela seguradora.
Por exemplo, um motorista que usa a moto diariamente para trabalhar com entregas por aplicativo pode pagar mais do que um que a usa apenas aos finais de semana para passeio.
Tempo de habilitação
Um motociclista com maior tempo de habilitação é considerado mais experiente e, assim, a seguradora enxerga que ele apresenta menor risco de se envolver em acidentes. Por outro lado, o motorista recém-habilitado – com um ano ou menos de autorização – poderá pagar um valor mais alto na apólice, em razão dos riscos avaliados pela seguradora.
Região de circulação
Algumas regiões são mais perigosas do que outras em termos de risco de roubos e acidentes, o que também acaba aumentando os riscos avaliados no seguro de moto. Nesse sentido, as seguradoras costumam avaliar os índices de criminalidade da região de circulação ou mesmo o índice de acidentes de trânsito.
Aliás, este é um fator que requer bastante atenção do contratante, que precisa esclarecer corretamente as regiões e bairros de circulação. Isso garante que não haja nenhuma surpresa negativa na hora em que precisar acionar o seguro.
Quantidade de ocorrência de sinistros anteriores
Outro fator que influencia no valor do seguro de motocicleta é a quantidade de sinistros anteriores. Se o motociclista já se envolveu em acidentes ou teve sua moto roubada antes, o valor do seguro tende a ser mais alto. Por exemplo, um condutor que tem um histórico de três sinistros pode pagar menos do que um motociclista que não teve nenhum.
Coberturas contratadas
Por fim, outro aspecto que afeta no valor do seguro são as coberturas contratadas. Quanto mais coberturas são incluídas na apólice, mais o custo da apólice tende a aumentar. Por exemplo, um seguro com cobertura contra roubo e danos a terceiros pode ser mais caro do que uma apólice com cobertura apenas contra roubo.
Como reduzir o custo do seguro de moto?
Algumas estratégias podem ajudar você a reduzir o valor investido no seguro moto. Confira:
- Mantenha um bom histórico de condução: Ter um histórico de condução limpo significa que você é um motorista de baixo risco, o que pode resultar em desconto no seguro.
- Agrupe o seguro de moto com outros seguros: Algumas seguradoras podem oferecer descontos se você agrupar o seguro moto com outros tipos de seguros, tais como o seguro residencial ou de automóvel.
- Pague o seguro à vista: Se você puder pagar o seguro à vista, poderá ganhar descontos da seguradora, evitando os juros que poderiam ser incluídos.
- Compare diferentes cotações: Certifique-se de comparar cotações de diferentes corretoras e seguradoras. Avalie as coberturas, condições, vigências e todos os detalhes importantes da apólice. Tire todas as dúvidas com o corretor responsável.
Qual é a vigência do seguro moto?
O seguro moto possui início e término às 24 horas das datas indicadas na apólice. A apólice é estabelecida por prazo determinado, podendo ter vigência anual ou de até de mais anos – sendo limitada a, no máximo, 4 anos de vigência. Para renová-lo, o segurado deve entrar em contato com o corretor com o prazo mínimo de 15 dias antes do final da vigência.
A renovação do seguro se dá mediante acordo prévio entre segurado e seguradora. Esse acordo é formalizado com o envio de uma nova proposta de seguro, que deve ser assinada pelo segurado ou por seu representante legal e pelo corretor de seguros.
Por fim, vale saber que, durante a vigência do seguro, a seguradora poderá solicitar que o segurado reavalie as informações preenchidas para que ela corrija e atualize os dados – por meio do procedimento chamado endosso de seguro.
Quais documentos são necessários para o seguro moto?
Algumas informações e documentos são essenciais na hora de contratar o seguro de moto e se manter protegido no dia a dia. Entre eles, incluem-se:
- Certificado de registro e licenciamento de veículo (CRLV);
- CNH do principal condutor da motocicleta, ou seja, da pessoa que mais pilota o veículo durante a semana;
- Comprovante de residência atualizado;
- Documento da moto;
- Informações sobre o modelo, ano de fabricação e placa da moto;
- Informações sobre a utilização da moto (passeio, uso comercial, para trabalho, motorista de aplicativo, etc).
Principais seguradoras de seguro moto
Encontrar um seguro moto que combine eficiência, praticidade e um preço bacana é o que todo motociclista mais deseja, certo? Isso só é possível ao contratar com uma seguradora séria e competente, capaz de resguardar devidamente o seu bem sem que isso te cause nenhum tipo de dor de cabeça.
Para te ajudar a conhecer as principais seguradoras, fizemos uma pesquisa e encontramos um ranking publicado pelo site de recomendações Mybest. O site selecionou as melhores empresas de seguro moto com base em melhores condições, preços e notas do consumidor. Confira!
- Suhai Seguradora
- Carsystem
- HDI Seguros
- Allianz Seguradora
- Porto Seguro
- Ituran
- MAPFRE
- Banco do Brasil
- Itaú Seguros
- Yamaha
Se quiser conferir o ranking e saber mais sobre cada uma das empresas de seguros, acesse o conteúdo completo aqui.
Por que é importante contratar o seguro de moto?
O roubo de motos é uma preocupação constante dos motociclistas. Infelizmente, as motos ainda são alvos muito frequentes de ações criminosas – o que acontece principalmente em razão da facilidade de locomoção do veículo. Outro motivo é a demanda por peças no mercado ilegal.
Para se ter ideia dessa criminalidade, o Estado de São Paulo registrou, apenas durante o primeiro semestre de 2022, 17,3 mil roubos e furtos de motocicletas. Isso representa um aumento de 37,15% em relação ao mesmo período de 2021 (Fonte).
Nesse sentido, além de cuidados preventivos como estacionar em locais seguros e áreas vigiadas, o seguro de moto se coloca como alternativa importante para reduzir prejuízos. Com essa proteção, além das demais coberturas possíveis, o proprietário do veículo tem a garantia de receber uma indenização caso não consiga recuperar a moto roubada.
Em resumo, o roubo de motos é uma realidade preocupante, mas que pode ser minimizada através de soluções de proteção como as encontradas no seguro. Após o registro do B.O. e a comunicação à seguradora, a empresa inicia o processo de análise do sinistro, verificando as informações fornecidas. Se o roubo for coberto, a indenização deve ser paga em 30 dias.
Conclusão
Acho que deu para notar que o seguro moto é uma importante proteção para quem possui uma motocicleta, certo? Além de garantir a segurança do veículo, oferece coberturas especiais em casos de acidentes, roubos e outros imprevistos. A vigência do contrato, por sua vez, pode ser feita ao final do período, garantindo a continuidade da proteção.
Entre suas vantagens, vale a pena recapitular sobre a tranquilidade que o serviço oferece ao proprietário, que pode personalizar as coberturas de acordo com suas necessidades. Além disso, a assistência 24 horas pode ser uma ajuda muito valiosa para aqueles que não querem passar por apuros em situações de emergência nas cidades ou estradas.
Se você possui uma motocicleta, considere a contratação do seguro moto para garantir a sua proteção e tranquilidade. Esperamos que nossas informações e dicas tenham sido úteis para fazer a melhor escolha. Até a próxima!
Ficou com alguma dúvida?