Todo mundo sabe da importância de estar segurado, já que não se sabe quando os imprevistos vão acontecer e quais serão os prejuízos decorrentes. Dentro de tantas opções de seguros existentes no mercado é possível, inclusive, estar protegido quando você realiza empréstimos e financiamentos. Isso é possível com o seguro prestamista.
Este tipo de seguro, que atende pessoas físicas e jurídicas, não é muito conhecido, mas vem ganhando espaço no mercado.
A pandemia, por exemplo, foi um dos eventos que mais deixou pessoas desempregadas. E foi justamente nessa época que a busca por esse seguro cresceu significativamente.
Com esse artigo você vai entender melhor do que se trata esse seguro, quais são os objetivos, como funciona, quais as coberturas, valores, como contratar, acionar e consultar.
Basta prosseguir com a leitura para ficar por dentro do assunto e compreender as vantagens de possuir um seguro prestamista.
Qual é o objetivo do seguro prestamista?
O objetivo do seguro prestamista é garantir proteção ao segurado. Isso porque ele não precisará se preocupar com inadimplência, caso ocorra algum evento coberto pelo seguro.
O termo prestamista está ligado ao ato de pagar uma prestação, que é o que ocorre nos casos de financiamento, empréstimos e consórcios. Portanto, o seguro prestamista garante o pagamento das prestações quando você não conseguir arcar com as parcelas, devido a ocorrência de algum evento incomum.
Geralmente, a proteção ocorre nos casos de morte, perda de renda por parte do segurado ou outras situações inesperadas. Os casos exatos em que haverá cobertura, depende do que foi contratado e que está descrito na apólice.
É importante salientar que apesar de assegurar o mutuário, a instituição financeira credora é a primeira beneficiária do seguro prestamista. Ou seja, o valor do contrato somente é pago ao segurado ou a um familiar se o valor do prêmio for superior ao da dívida. Caso contrário, o prêmio serve para quitar o valor em aberto pelo credor.
Como funciona o seguro prestamista?
O seguro prestamista é pensado, exclusivamente, para pessoas ou empresas que adquiram um empréstimo ou financiamento. O seguro serve, portanto, para cumprir com a obrigação do cliente, caso esse não consiga honrar as parcelas dessa dívida.
Você pode entender como obrigações financeiras algumas variações de dívidas como, por exemplo:
- Empréstimo pessoal;
- Empréstimo empresarial;
- Empréstimo consignado;
- Financiamento de veículo;
- Consórcio;
- Cheque especial;
- Cartão de crédito;
- Carnê de loja;
- Condomínio.
Além destas, podem estar inclusas coberturas para outros tipos de dívidas. Para isso, é preciso conversar com um corretor de seguros e checar todas as opções disponíveis no mercado.
Se imagine agora na seguinte situação:
Você, finalmente, conseguiu construir a casa dos seus sonhos, mas precisou financiar o valor da casa – parcial ou totalmente. Hoje, você possui um emprego e consegue honrar com as parcelas todos os meses.
Porém, em um dado momento da vida, você perde o emprego e não consegue mais pagar as parcelas.
Seja por falta de emprego e, consequentemente, salário recorrente, ou porque seu salário diminuiu por conta do novo emprego, o seguro prestamista entra em cena justamente para te auxiliar com o pagamento do saldo devedor.
O seguro é o que vai deixar você e sua família tranquilos nesse momento complicado.
O que o seguro prestamista cobre?
De maneira geral, o seguro prestamista protege eventos onde o segurado não consiga arcar com o pagamento parcial ou total das parcelas. Usualmente, ele cobre os seguintes casos:
- Morte natural e/ou acidental – garante o pagamento do saldo parcial ou total inadimplente, no caso de morte do segurado;
- Perda de renda (desemprego) – cobre pessoas empregadas em regime CLT, oferecendo indenização nos casos de demissão involuntária;
- Invalidez (total permanente por acidente) – garante a indenização nos casos ou situações onde o segurado sofra algum acidente e se torne inválido;
- Perda de renda (incapacidade física ou doença) – voltado para os profissionais liberais ou autônomos. O seguro oferece, neste caso, indenização nos casos de incapacidade.
Há ainda os casos de empréstimos consignados de convênios públicos. Nestes casos o seguro prestamista cobre eventos de invalidez e morte.
Você também encontra coberturas de seguro prestamista para os seguintes financiamentos:
- Seguro prestamista para financiamento de veículos;
- Para empréstimo consignado;
- Seguro prestamista no cartão consignado.
Além destas coberturas, é muito fácil adicionar outras coberturas. Basta que você fale com sua corretora, solicite as coberturas que gostaria de incluir, apresente os documentos solicitados por seu representante, aguarde a análise e veja se as condições atendem suas necessidades.
- Leia também: Seguro prestamista empresarial: o que é essa proteção, quem deve contratá-la e quais as vantagens de fazer isso?
Qual valor do seguro prestamista?
O custo do seguro prestamista é definido, usualmente, por um percentual sobre o valor da dívida, também conhecido como prêmio do seguro. Outros critérios que podem alterar o valor do seguro prestamista, é a idade do segurado e o número de parcelas da dívida.
Em geral, é um seguro que costuma possuir um baixo custo e se torna bem atraente ao adquirente.
O valor referente ao seguro pode ser pago de uma só vez. Caso você termine de pagar o financiamento ou empréstimo de forma antecipada ao período inicial indicado na apólice, é possível cancelar o seguro prestamista e, dependendo da apólice, a empresa pode devolver o valor proporcional ao que não foi utilizado.
Quanto ao recebimento do pagamento, geralmente o prazo para receber a indenização é de trinta dias após a comprovação do sinistro.
É legal cobrar seguro prestamista?
Segundo o Acórdão 1228140, o seguro prestamista pode ser contratado apenas como escolha do consumidor. A instituição financeira onde você faz um financiamento, por exemplo, não pode obrigar ninguém a fazer um seguro prestamista.
Em outras palavras, você é livre para decidir se quer ou não contratar o seguro. Além disso, o seguro prestamista é um serviço intrínseco ao fomento da atividade bancária. Sua contratação é de interesse da instituição, já que se destina a resguardar o próprio banco dos riscos de inadimplência.
Como consultar o seguro prestamista?
O plano comercializado pela seguradora deve ser sempre submetido à SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), tanto para análise, quanto para arquivamento.
Dessa forma, o processo recebe um número identificador, que precisa constar o material completo do plano, como o material de divulgação, proposta de contratação ou adesão, apólice, condições gerais, certificado individual, extratos e demais documentos.
Estando em posse deste número de processo, você facilmente realiza a consulta para ver as condições gerais e especiais do plano de seguro prestamista, acessando a Consulta de Produtos. As condições gerais contêm uma série de informações importantes, que devem sempre estar à sua disposição.
Antes de tudo, é interessante que você realize uma consulta de preços referente às coberturas inclusas ou não na apólice, e avalie também o período de carência. Lembre-se de ler atentamente a proposta e as condições gerais do seguro, especialmente cláusulas referentes a garantias e riscos excluídos.
Como acionar o seguro prestamista em caso de sinistro?
O seguro prestamista pode ser acionado a qualquer momento na ocorrência de algum sinistro, enquanto o prazo de vigência da apólice do seguro esteja vigente. Lembrando ainda que todas as assistências e coberturas precisam estar previstas em contrato.
Geralmente, a vigência do seguro corresponde a vigência do contrato de empréstimo ou financiamento. Porém, é importante verificar essa informação com o corretor de seguros com o qual você realizou a contratação.
Para que o seguro prestamista seja acionado, é preciso que o segurado ou algum familiar entre em contato com a seguradora ou corretora de seguros responsável, e faça o pedido.
Os documentos que precisam ser apresentados para o seguro dependem do tipo de ocorrência a ser acionada. No caso de desemprego, por exemplo, os documentos a serem apresentados estão descritos nas condições do seguro contratado.
Nos casos de morte, quem deve acionar o seguro é o familiar indicado como beneficiário na apólice. O beneficiário deve apresentar toda documentação para que receba a indenização e, com isso, a dívida seja paga de forma parcial ou total, a depender do contrato.
- Para entender mais sobre acionamento de sinistro, leia: Como acionar seguro: saiba exatamente o que fazer em caso de sinistro
Contratação do seguro prestamista
Como você já viu, o seguro prestamista está atrelado a uma dívida originada por um financiamento, empréstimo ou consórcio. Por isso, a oferta geralmente acontece no momento da aquisição do crédito, e pode ser ofertada pela própria instituição financeira.
Entretanto, você não é obrigado a contratar o seguro prestamista. Se quiser contratar o seguro, também não precisa contratar diretamente com o banco. Ao invés disso, pode optar por uma corretora de seguros de confiança.
O seguro prestamista visa garantir o pagamento das prestações de um possível saldo devedor, caso ocorram imprevistos e você não consiga assumir as parcelas. Contratando um seguro prestamista, você e sua família ficam mais tranquilos em relação ao pagamento.
A contratação do seguro prestamista, apesar de não ser obrigatório, é fundamental para quem faz financiamentos, parcelas em cartões de crédito, compra de bens de forma parcelada, empréstimos pessoais e empréstimos consignados.
Conclusão sobre o seguro prestamista
O seguro prestamista garante a você mais tranquilidade para buscar o crédito para realizar seus sonhos.
Apesar de ser uma garantia, é necessário ficar atento às condições gerais do contrato do seguro para garantir uma apólice confiável e que atenda às suas necessidades. É na apólice que estarão especificadas as informações do seguro contratado, as garantias e coberturas, os canais de atendimento e seus direitos e deveres.
Nós somos responsáveis por todo processo de contrato e atendimento do seu seguro. Possuímos infraestrutura adequada e expertise no mercado, visando garantir que seu contrato e atendimento – caso precise acionar o seguro – seja realizado de forma ágil, transparente e simplificada.
O seguro prestamista é a forma mais segura de garantir a proteção do seu financiamento ou empréstimo. Caso ocorra algum imprevisto, você e sua família poderão ficar tranquilos, com seus bolsos protegidos e sem mais complicações.
Agora que você entendeu como funciona e conhece o assunto, pode realizar seu financiamento de forma tranquila. E nós, da Mutuus Seguros, vamos auxiliar com a parte do seguro, garantindo uma apólice ideal para os seus objetivos.
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Bom dia, descobri um seguro de vida em meu nome pelo Santander. De 340 mil reais. Mas não me informaram deste seguro, fizeram quando fiz em empréstimo com eles. Sou pensionista, mas o juiz deu a favor deles pq falou que eu não pagava nada. Eles mesmo pagavam o seguro feito em meu nome. Sem eu saber. Eu não tinha custo nenhum. O valor do meu cartão e 2300. Para um seguro de 340 mil reais. E demais
Olá, Ivani! Recomendamos buscar o auxílio de um advogado.
EU GOSTEI DA EXPLICATIVA SOBRE O SEGURO PRESTAMISTA.
O MUTUUS DISPÕE DE APLICATIVO?
Olá, Vanderlei! Obrigada pelo comentário. A Mutuus possui uma área logada para gestão de apólices de seguros.
Fiz emprestimo pelo auxilio Brasil e vem com o seguro .É vslido ñ entendo disso
Olá, Deise! Você precisa verificar as claúsulas do contrato e apólice.
/bom dia! gostaria de saber, se tenho direito ao estorno do seguro prestamista, carta de credito bens moveis. (consorcio bens moveis). visto que quero solicitar o cancelamento.
Tive perda involuntária do emprego em 19/11/2019. Porém fui saber com o gerente se tinha algum cobertura desse seguro. o mesmo me informou que não. No entanto descobrir, recentemente que os dois consórcios que possuo, um em andamento e outro quitado. Sendo esse, na data do evento ainda estava em andamento.
Olá, Rafaela! Se você perdeu involuntariamente o emprego em 19/11/2019 e descobriu recentemente que tem um seguro prestamista ou carta de crédito bens móveis (consórcio bens móveis) em andamento, você pode ter direito ao estorno desse seguro, desde que ele tenha uma cobertura para essa situação.
É recomendável que você entre em contato com a seguradora ou administradora do consórcio para verificar se essa cobertura existe e quais são os procedimentos para solicitar o cancelamento do seguro e eventual estorno. É importante lembrar que cada seguradora tem suas próprias regras e condições para esses procedimentos.
É importante que você tenha em mãos todos os documentos que comprovem a perda involuntária do emprego, como por exemplo, uma carta de demissão, para comprovar sua situação e solicitar o estorno.
Se mesmo após entrar em contato com a seguradora ou administradora do consórcio você continuar com dúvidas ou não tiver sucesso na solicitação de estorno, é recomendável que você busque auxílio de um advogado especialista em direito do consumidor para avaliar sua situação e orientá-lo sobre as possíveis opções.
Olá, perdi meu emprego, solicitei o seguro porém foi negado, consigo recorrer?
Olá! Lamento saber que você perdeu seu emprego e que seu pedido de seguro foi negado. Sim, você tem o direito de recorrer dessa decisão. Aqui estão os passos que você pode seguir:
Entender o Motivo da Negativa: Primeiramente, é importante entender claramente por que seu pedido de seguro foi negado. A seguradora deve fornecer uma justificativa por escrito. Isso pode ajudar a identificar se houve algum erro ou mal-entendido que pode ser corrigido.
Revisar as Condições da Apólice: Verifique os termos e condições do seu seguro para entender as coberturas e exclusões. Certifique-se de que sua situação se enquadra nos critérios para recebimento do seguro.
Preparar Documentação Complementar: Se a recusa foi devido a falta de documentação ou a questões administrativas, prepare e organize os documentos necessários que comprovem sua elegibilidade para o seguro.
Formalizar um Recurso: Envie um recurso formal à seguradora, explicando por que você acredita que tem direito ao seguro e anexando toda documentação relevante. Mantenha um tom profissional e objetivo.
Assistência Jurídica: Se o processo for complicado ou se você sentir que seus direitos não estão sendo respeitados, pode ser útil procurar assistência jurídica. Um advogado especializado em direito securitário ou do consumidor pode ajudar a fortalecer seu caso.
Recorrer a Órgãos Reguladores: Se a situação não for resolvida de maneira satisfatória com a seguradora, você pode recorrer a órgãos reguladores, como a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) ou órgãos de defesa do consumidor, como o Procon.
Seria certo acreditar em um seguro que pede 500.00 para ativar o seguro. Seria golpe ou não?
Seria muito cauteloso em relação a uma oferta de seguro que exige um pagamento antecipado para “ativar” a apólice, especialmente um valor significativo como R$ 500,00. Essa prática não é comum em seguros legítimos e pode ser um indicativo de golpe. Aqui estão algumas considerações importantes:
1. **Verificação da Legitimidade**: Antes de qualquer coisa, verifique se a empresa que oferece o seguro é legítima e está registrada nos órgãos reguladores, como a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) no Brasil.
2. **Práticas Comuns de Seguros**: Em seguros legítimos, os pagamentos são geralmente feitos na forma de prêmios periódicos (mensais, trimestrais, semestrais, anuais) e não como uma taxa para “ativar” o seguro.
3. **Leia o Contrato com Atenção**: Se você já recebeu um contrato ou qualquer documentação, leia tudo cuidadosamente, prestando atenção nas cláusulas, termos e condições.
4. **Consultas a Especialistas**: Se estiver em dúvida, consulte um corretor de seguros independente ou um advogado especializado em direito securitário para uma opinião profissional.
5. **Busca por Reclamações e Avaliações**: Pesquise na internet por reclamações ou avaliações sobre a empresa. Sites como o Reclame Aqui podem fornecer insights valiosos.
6. **Desconfie de Pressão para Pagamento Rápido**: Se a empresa está pressionando para um pagamento rápido ou usando táticas de medo, isso é um sinal de alerta.
7. **Não Forneça Dados Pessoais ou Financeiros Prematuramente**: Evite fornecer informações pessoais ou realizar qualquer pagamento antes de ter certeza da legitimidade da oferta.
Em casos de suspeita de golpe, é aconselhável não prosseguir com o pagamento e, se achar necessário, reportar a situação às autoridades competentes. Segurança e cautela são fundamentais ao lidar com produtos financeiros e seguros.
Fui solicitar um empréstimo e o rapaz que respondia a empresa queria que eu acionasse e pagasse uma taxa unica de 250 reais, isso é valido ? ele pode fazer isso ?
Não, essa prática não é comum nem válida no processo padrão de solicitação de um empréstimo e levanta sérias preocupações sobre a legitimidade da oferta. Aqui estão alguns pontos importantes a considerar:
1. **Taxas Antecipadas**: Solicitar pagamento de taxas antecipadas para liberar um empréstimo é um sinal clássico de golpe. Instituições financeiras legítimas geralmente deduzem quaisquer taxas diretamente do montante do empréstimo ou as incluem no plano de pagamento.
2. **Verificação da Empresa**: Verifique se a empresa que oferece o empréstimo é legítima e está registrada e autorizada pelos órgãos reguladores, como o Banco Central, no caso do Brasil.
3. **Contrato e Termos do Empréstimo**: Qualquer empréstimo legítimo terá um contrato claro com todos os termos, condições, taxas e juros especificados. Certifique-se de ler e entender completamente o contrato antes de concordar com qualquer coisa.
4. **Pressão para Pagamento Rápido**: Desconfie se houver pressão para você fazer o pagamento rapidamente ou se usar táticas que o façam sentir urgência.
5. **Pesquisa e Avaliação**: Faça uma pesquisa sobre a empresa, procurando avaliações, reclamações ou alertas em sites de defesa do consumidor como o Procon ou o Reclame Aqui.
6. **Consultoria Financeira ou Jurídica**: Se estiver em dúvida, consulte um profissional financeiro ou jurídico antes de tomar qualquer decisão.
7. **Não Fornecer Informações Pessoais**: Evite fornecer suas informações pessoais ou financeiras, ou realizar qualquer pagamento, até ter certeza de que a oferta é legítima.
Caso suspeite que a oferta é um golpe, é aconselhável não prosseguir e considerar reportar a situação às autoridades competentes. Proteger suas informações pessoais e financeiras é crucial.
Fiz um empréstimo online..e pelo decorrer da inscrição o crédito foi aprovado..mas na finalização apareceu que eu na tinha esse prestamista em meu nome ..aí eu não tive como fazer .eles colocaram como quebra de contrato..sendo que nem eu sabia disso .e querem que eu pague 20 por cento do valor do empréstimo..isso é possível
Essa situação parece bastante atípica e suspeita. A cobrança de uma taxa por “quebra de contrato” em um empréstimo que você não concluiu ou não recebeu não é uma prática padrão e legítima. Aqui estão algumas etapas e considerações importantes que você deve ter em mente:
1. **Revisão do Processo de Empréstimo**: Em um processo de empréstimo legítimo, todas as condições, incluindo a necessidade de um seguro prestamista e possíveis penalidades por quebra de contrato, devem ser claramente comunicadas antes da finalização do contrato.
2. **Verificação do Contrato**: Se um contrato foi de fato assinado, é crucial revisá-lo para verificar se há alguma cláusula que mencione tal penalidade. No entanto, se você não assinou um contrato, é improvável que uma cobrança por quebra de contrato seja válida.
3. **Práticas de Cobrança Legítimas**: Cobranças por quebra de contrato geralmente se aplicam apenas se um contrato foi formalmente estabelecido e depois não cumprido por uma das partes. Não parece ser o caso aqui, especialmente se você não estava ciente das condições ou não concordou formalmente com elas.
4. **Consultoria Jurídica**: Considere buscar aconselhamento jurídico, especialmente se o valor envolvido for significativo. Um advogado pode ajudar a esclarecer seus direitos e as obrigações legais da empresa de empréstimo.
5. **Comunicação com a Empresa de Empréstimo**: Entre em contato com a empresa para esclarecer a situação. Peça uma explicação por escrito de por que estão cobrando essa taxa.
6. **Desconfie de Golpes**: Infelizmente, existem muitos golpes relacionados a empréstimos online. Se a empresa está solicitando pagamento de taxas por um empréstimo que você nunca recebeu, isso é um grande sinal de alerta.
7. **Órgãos de Defesa do Consumidor**: Em caso de dúvidas sobre a legitimidade da cobrança, você pode recorrer a órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, para orientações e para verificar se mais pessoas relataram problemas semelhantes com a mesma empresa.
Em resumo, é importante agir com cautela e buscar esclarecimentos adicionais antes de concordar em pagar qualquer valor. Proteja suas informações pessoais e financeiras e não faça pagamentos até ter certeza da legitimidade da cobrança.
Bom dia ! Se a pessoa antecipar algumas parcelas do empréstimo, o seguro cobre algumas das demais ?? Ou só os 3/4 meses subsequentes após a demissão ?
Exemplo : tem empréstimo em 10 parcelas… Antecipa 5… Nesse meio tempo, perde o emprego. O seguro paga as demais ? Ou só as referentes aos 3/4 meses seguintes à demissão ?
Bom dia! A cobertura do seguro prestamista em caso de antecipação de parcelas de um empréstimo depende das condições específicas da apólice. Vou explicar de forma geral como isso costuma funcionar, mas é importante verificar os detalhes da sua apólice para uma resposta precisa:
1. **Cobertura do Seguro Prestamista**: Normalmente, o seguro prestamista tem como objetivo cobrir o saldo devedor do empréstimo em caso de eventos específicos, como desemprego involuntário.
2. **Antecipação de Parcelas**: Se você antecipou o pagamento de algumas parcelas do empréstimo, isso reduzirá o saldo devedor total. O seguro prestamista geralmente cobre o saldo devedor remanescente no momento do evento qualificado (neste caso, a perda de emprego).
3. **Cobertura após a Demissão**: Se a apólice cobre desemprego involuntário, e você perde seu emprego, o seguro deve cobrir as parcelas de acordo com os termos da apólice. Se você já pagou uma parte do empréstimo, o seguro cobriria o saldo devedor restante, que pode ser menor devido aos pagamentos antecipados.
4. **Limites de Tempo de Cobertura**: Algumas apólices de seguro prestamista têm limites sobre quanto tempo após a demissão elas cobrem. Isso varia de acordo com o contrato e pode ser, por exemplo, apenas os 3 ou 4 meses seguintes à demissão, como você mencionou.
5. **Consultar a Apólice e a Instituição Financeira**: Para obter uma resposta exata para sua situação, é recomendável consultar diretamente os termos da sua apólice de seguro e entrar em contato com a instituição financeira ou a seguradora para esclarecimentos.
6. **Documentação da Demissão**: Em caso de desemprego involuntário, esteja preparado para fornecer a documentação necessária, como a carta de demissão, para acionar o seguro.
Em resumo, o impacto da antecipação de parcelas no funcionamento do seguro prestamista dependerá dos termos específicos da sua apólice. Portanto, é importante revisar a apólice e falar diretamente com a seguradora ou o banco para entender como o seguro se aplicaria no seu caso.
Fiz um financiamento de um carro na época trabalhava por conta mais logo em seguida comecei a trabalhar de carteira assinada e agora faltando 8 parcelas para acabar o financiamento fui demitida,tenho direito ao seguro ?
Se você tinha um seguro prestamista vinculado ao financiamento do seu carro, é possível que tenha direito a acionar esse seguro no caso de demissão involuntária, como parece ser a sua situação. No entanto, a cobertura depende de várias condições:
1. **Condições da Apólice**: Verifique se o seguro prestamista cobre a situação de desemprego involuntário. Além disso, confira se há requisitos específicos para essa cobertura, como um período mínimo de trabalho com carteira assinada antes da demissão.
2. **Período de Cobertura**: Alguns seguros prestamistas têm um limite de tempo ou número de parcelas que cobrem após a demissão. No seu caso, é importante verificar se as últimas 8 parcelas estariam cobertas.
3. **Documentação Necessária**: Para acionar o seguro, você provavelmente precisará fornecer documentação que comprove a demissão involuntária, como a carta de demissão ou o termo de rescisão do contrato de trabalho.
4. **Notificação à Seguradora**: Entre em contato com a seguradora o quanto antes para informar sobre sua demissão e iniciar o processo de acionamento do seguro. Eles fornecerão detalhes sobre os procedimentos necessários.
5. **Revisão do Contrato de Financiamento**: É útil revisar o contrato de financiamento do veículo e qualquer documentação relacionada ao seguro prestamista para entender todas as condições e termos aplicáveis.
Lembre-se de que cada seguro prestamista tem características específicas, e os detalhes exatos da sua cobertura estarão nos termos e condições da sua apólice.