No mundo financeiro contemporâneo, ao mesmo tempo em que empréstimos e financiamentos são parte essencial da vida cotidiana, ter uma proteção contra imprevistos que resultem em inadimplência assume uma importância fundamental. É nesse cenário que o seguro prestamista empresarial surge como providência mais que necessária.
De acordo com dados do Banco Central, as concessões de empréstimos no Brasil encerraram 2023 com avanço de 4,7% em relação ao ano anterior. Já a inadimplência bateu 4,7% em dezembro do referido ano, o que reforça a importância do seguro prestamista para empresas.
Bastante procurado por empresas como bancos e financeiras, o prestamista é um seguro empresarial relacionado com a obrigação assumida pelo devedor numa operação de crédito.
Assim, essa modalidade de seguro oferece uma rede de segurança em situações de perda de renda devido a eventos inesperados. Ou seja, em situações como morte, invalidez, incapacidade temporária e outros.
Neste artigo, iremos explorar o que é seguro prestamista empresarial, quem deve contratá-lo, as principais coberturas desse benefício e muito mais! Siga a leitura para saber todos os detalhes sobre essa modalidade de seguro!
O que é o seguro prestamista empresarial?
Quando uma empresa ou instituição financeira concede um empréstimo, um financiamento ou algum outro tipo de crédito, ela procura analisar se o tomador da dívida terá condições de honrar aquele compromisso na data de vencimento.
Entretanto, mesmo fazendo um exame minucioso da situação financeira do cliente, imprevistos acontecem. É exatamente nesses momentos que o seguro prestamista entra em jogo.
Essa modalidade de seguro oferece uma proteção financeira contra acontecimentos inesperados, como perda de empregos, acidente ou outras fatalidades, que poderiam tornar difícil ou impossível o pagamento das parcelas ou a liquidação completa do débito.
Dessa forma, tanto a pessoa que assume a dívida quanto a instituição financeira podem ter a tranquilidade de que estarão protegidas em caso de adversidades, garantindo a continuidade dos pagamentos e preservando a saúde financeira de ambas as partes.
Quem deve contratar o seguro prestamista empresarial?
O seguro prestamista empresarial é uma ferramenta importante para empresas e instituições financeiras que lidam com empréstimos e financiamentos. Isso inclui desde bancos e cooperativas de crédito até empresas que oferecem financiamentos diretos aos clientes, como concessionárias de veículos ou imobiliárias.
Em resumo, qualquer empresa que tenha uma grande quantidade de capital investido em empréstimos ou financiamentos pode se beneficiar do seguro prestamista empresarial.
Isso porque, em caso de inadimplência de um cliente devedor devido a eventos imprevistos, como morte, invalidez ou incapacidade temporária, o seguro ajuda a mitigar o risco financeiro associado à perda desses valores.
Vale ressaltar que o custeio do seguro prestamista empresarial pode variar de acordo com o acordo contratual estabelecido.
Em alguns casos, o banco ou instituição financeira pode optar por arcar integralmente com o custo do seguro, enquanto em outros casos, parte ou todo o custo pode ser repassado para a pessoa que está contratando o empréstimo.
Como funciona o seguro prestamista empresarial?
Como vimos, o seguro prestamista para empresas proporciona segurança financeira em caso de ocorrência de algum imprevisto que impeça o devedor de pagar as prestações pendentes. Mas como isso acontece na prática?
Pense, por exemplo, no caso de um banco que concede empréstimos pessoais.
Uma vez que o seguro prestamista é contratado, se o tomador do empréstimo sofrer um acidente que o deixe temporariamente incapaz de trabalhar e, portanto, de gerar renda, o seguro pode ser acionado para cobrir as parcelas em aberto.
Da mesma forma, uma concessionária de veículos, que trabalha com a venda financiada de automóveis. Vamos imaginar que a pessoa que comprou o veículo financiado perde o emprego e não consegue mais pagar as prestações. Esse é também um caso em que o seguro pode cobrir o débito restante.
Esses exemplos ilustram como essa modalidade de seguro funciona como proteção financeira tanto para tomadores de empréstimos quanto para instituições financeiras ou empresas que concedem o crédito.
Quais as vantagens de fazer o seguro prestamista empresarial?
A seguir, confira os principais benefícios do seguro prestamista empresarial:
Benefícios para a empresa concedente do crédito
- Segurança financeira: o seguro prestamista empresarial oferece uma proteção valiosa ao diminuir o risco associado às operações de crédito. Isso ajuda a proteger o fluxo de caixa e os ativos da empresa em caso de inadimplência por parte dos clientes segurados;
- Redução de custos com cobrança: ao reduzir o risco de inadimplência, o seguro também pode reduzir custos associados à cobrança de dívidas não pagas. Isso inclui custos com processos judiciais, contratação de agências de cobrança e recursos humanos dedicados à recuperação de crédito;
- Eliminação do risco de inadimplência: nas situações cobertas pela apólice, o seguro elimina o risco de inadimplência dos clientes segurados, proporcionando um cenário financeiro mais sólido.
Benefícios para o tomador do crédito
- Segurança financeira: o tomador do empréstimo também se beneficia da segurança financeira proporcionada pelo seguro prestamista, uma vez que, em caso de eventos cobertos pela apólice, o seguro pode ajudar a quitar total ou parcialmente o saldo devedor do empréstimo;
- Tranquilidade em situações adversas: saber que está protegido por um seguro prestamista empresarial oferece tranquilidade ao tomador da dívida em momentos de dificuldade, pois ele tem a certeza de que seus compromissos financeiros serão cumpridos;
- Melhores condições na obtenção de crédito: como o seguro oferece uma garantia adicional para a instituição financeira, isso pode resultar em condições de empréstimo mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas ou prazos de pagamento mais flexíveis.
Quais as coberturas do seguro prestamista para empresas?
O seguro prestamista empresarial traz diversas proteções. Entenda os detalhes sobre as principais:
Morte natural ou acidental
Esta cobertura garante que, em caso de falecimento do segurado por causas naturais ou acidentais, a dívida será amortizada ou quitada conforme estipulado no contrato do seguro.
Perda de emprego
Garante o pagamento de parcelas da dívida do segurado, em número e valor pactuados no contrato do seguro, no caso de o segurado perder o emprego.
Esta proteção destina-se exclusivamente a profissionais com vínculo empregatício e compreende a demissão sem justa causa, por iniciativa do empregador, durante a vigência da cobertura.
Renda por incapacidade temporária
Se o segurado enfrentar uma invalidez parcial ou incapacidade temporária, esta cobertura oferece o pagamento de uma renda para amortização ou quitação da dívida, desde que observadas as demais condições do seguro.
Dessa forma, proporciona um suporte financeiro crucial durante períodos de impossibilidade temporária de trabalho.
Antecipação especial por doença
Em caso de um diagnóstico de quadro clínico irreversível e em fase terminal de uma doença coberta pelo seguro, esta cobertura possibilita a amortização ou quitação da dívida do segurado.
Invalidez permanente total por acidente
Caso o segurado se torne permanentemente inválido devido a lesão física ocasionada por um acidente coberto, esta cobertura garante a amortização ou quitação da dívida conforme estabelecido nas condições contratuais do seguro.
Renda por incapacidade temporária decorrente de acidente
Em situações de incapacidade temporária decorrente de um acidente pessoal coberto, esta cobertura oferece pagamentos de renda para amortização ou quitação da dívida.
Ela garante, portanto, a estabilidade financeira do segurado durante o período de recuperação.
Antecipação especial por doença
Similar à cobertura anterior, esta oferece a amortização ou quitação da dívida do segurado em caso de diagnóstico de quadro clínico irreversível e em fase terminal de doenças cobertas pelo seguro.
Quais os riscos excluídos do seguro prestamista para empresas?
Os riscos excluídos no seguro prestamista empresarial estão intimamente ligados às coberturas oferecidas e são claramente delineados nas Condições Contratuais do seguro, conforme estabelece a SUSEPE – Superintendência de Seguros Privados.
Por exemplo, na cobertura de desemprego, uma das exclusões comuns é o desemprego voluntário, o que significa que se o segurado optar por sair do emprego voluntariamente, ele não terá direito à quitação ou amortização da dívida pelo seguro.
É fundamental que o segurado revise minuciosamente as Condições Contratuais do seguro para entender completamente seus direitos e as exclusões aplicáveis. Essas exclusões são comunicadas de forma proeminente no contrato, destacando os eventos ou circunstâncias que não estão cobertos pelo seguro.
Quanto custa o seguro prestamista empresarial?
O custo de um seguro prestamista empresarial varia dependendo de diversos fatores, como o valor total da dívida a ser segurada, o número de parcelas do empréstimo, a idade e o perfil de saúde do contratante, a estabilidade profissional, a finalidade da dívida, entre outros.
Em geral, quanto maior o valor do empréstimo e o número de parcelas, e quanto maior o risco associado ao contratante (por exemplo, se ele possui algum histórico de saúde que aumente a probabilidade de sinistro), maior tende a ser o custo do seguro prestamista.
Por isso, é essencial analisar cotações em diferentes seguradoras, levando em consideração as características do empréstimo e do contratante, para obter um valor preciso e adequado às particularidades de cada caso.
Quais seguradoras fazem seguro prestamista para empresas?
Quando se trata de selecionar um seguro prestamista, é fundamental examinar cuidadosamente as diferentes alternativas disponíveis.
Afinal, são várias as seguradoras que oferecem esse tipo de produto, e cada uma estabelece suas próprias políticas de cobertura, limites e condições.
Aqui estão algumas das opções que podem ser encontradas:
- Bradesco Seguros;
- Caixa Seguridade;
- Itaú Seguros;
- MAPFRE Seguros;
- Porto Seguro.
Dado o grande número de opções no mercado, é recomendável buscar o auxílio de uma corretora de seguros. Ela poderá oferecer um suporte mais especializado e ajudar na escolha da melhor opção de seguro prestamista para empresas.
Aconteceu um sinistro: como acionar o seguro prestamista empresarial?
“Sinistro” é o termo adotado pelas seguradoras para descrever qualquer evento que ocorre e está coberto pelo contrato de seguro durante o período em que ele está em vigor. Em outras palavras, é qualquer situação em que o segurado pode acionar a seguradora para receber a indenização prevista.
Quando ocorre um sinistro coberto pelo seguro prestamista empresarial, é fundamental acionar a seguradora imediatamente, fornecendo todos os detalhes relevantes.
Geralmente, as seguradoras possuem canais de atendimento específicos para o registro de sinistros, como telefone, e-mail ou formulários online.
Após o registro, a seguradora realizará uma avaliação para confirmar a elegibilidade do sinistro. Posteriormente, procederá com o pagamento da indenização conforme os termos do contrato.
Portanto, é primordial seguir os procedimentos e prazos estabelecidos pela seguradora para garantir uma resolução eficiente do sinistro.
Como contratar o seguro prestamista empresarial?
Para empresas e instituições financeiras em busca de um seguro prestamista empresarial, as corretoras de seguros se destacam como o melhor meio para encontrar a cobertura ideal em meio às diversas opções do mercado.
Aqui estão os passos para contratar o seguro:
- Escolha uma corretora de seguros confiável: a seleção da corretora certa pode fazer toda a diferença na facilidade e acessibilidade do processo de simulação. Priorize corretoras com uma sólida reputação e experiência no mercado;
- Inicie a simulação: o processo de simulação pode variar em complexidade dependendo da corretora. Por exemplo, na Mutuus, a simulação é simplificada e acessível, realizada de forma totalmente online, sem burocracias adicionais;
- Avalie as opções e finalize a contratação: após escolher o plano adequado, conclua o processo de contratação do seguro com a corretora selecionada.
Deseja mais informações sobre como adquirir um seguro prestamista empresarial? Entre em contato com a Mutuus e descubra como é fácil!
Conclusão: o que vimos sobre seguro prestamista para empresas
O seguro prestamista empresarial é uma ferramenta essencial no mundo financeiro contemporâneo, oferecendo proteção tanto para empresas e instituições financeiras quanto para o tomador do crédito.
Com as concessões de empréstimos em alta e a inadimplência em destaque, torna-se evidente a importância desse tipo de seguro para mitigar os riscos.
Ao oferecer cobertura para uma variedade de situações, como morte, invalidez ou perda de emprego, o seguro prestamista empresarial proporciona segurança e tranquilidade para ambas as partes envolvidas no contrato de crédito.
Para contratar o seguro prestamista empresarial, é fundamental buscar o suporte de uma corretora de seguros confiável que possa orientar na escolha da melhor opção conforme as necessidades específicas de cada caso.
Com um processo de simulação acessível e transparente, é possível garantir uma cobertura adequada e eficaz para proteger os interesses de todas as partes envolvidas.
Em resumo, o seguro prestamista empresarial é uma medida fundamental para fortalecer a estabilidade econômica de empresas e instituições, assegurando a continuidade das operações diante de eventos imprevistos.