Seguros de vida MetLife: quais os tipos, como funcionam as coberturas e como contratar o mais adequado?

Os seguros de vida, como os da MetLife costumam entrar em pauta quando fica nítido que nem tudo pode ser previsto. Isto é, planejar ajuda e organizar decisões é importante, mas alguns eventos simplesmente não entram em cálculo. 

Em outras palavras, é possível calcular renda, despesas mensais, compromissos assumidos e até cenários de crescimento na empresa. O que não entra nessas contas são eventos como doença grave, invalidez permanente ou morte.

Até porque, quando um desses eventos acontece, o impacto é imediato. A renda pode ser interrompida, contratos continuam em vigor e despesas fixas seguem existindo. Nessas situações, não é uma projeção que resolve, mas a proteção financeira contratada antes do problema surgir.

Por isso, antes de contratar, faz sentido entender como funcionam os seguros de vida MetLife, seguradora conhecida pela possibilidade de personalização. Ao longo deste conteúdo, a proposta é esclarecer esses pontos de forma direta e sem termos complicados. Fique com a gente e saiba mais!

O que é um seguro de vida?

É um instrumento de proteção financeira que garante indenização em casos como morte, invalidez ou doença grave, conforme a cobertura contratada. Para empresas, também funciona como ferramenta de gestão de risco, que ajuda a cumprir exigências legais, reduzir passivos trabalhistas e manter previsibilidade financeira diante de imprevistos.

Em outras palavras, o seguro de vida, muitas vezes, pode servir para lidar com situações antes que elas virem um passivo judicial. Por exemplo, em um caso julgado pelo Tribunal Regional do Trabalho de Minas Gerais, a morte de um motorista durante a jornada resultou na condenação da empresa ao pagamento de indenização aos filhos do trabalhador.

Por outro lado, se houvesse um seguro de vida empresarial contratado, o cenário poderia ter sido diferente:

• Pagamento imediato aos beneficiários – a indenização prevista na apólice poderia ser paga diretamente à família, sem depender do tempo de um processo judicial;

• Redução do impacto financeiro no caixa da empresa – o valor do seguro ajuda a absorver custos elevados para evitar desembolsos imediatos e desorganização financeira;

• Mais previsibilidade e organização – o pagamento segue regras contratuais claras, com valores definidos previamente;

• Complemento à responsabilidade legal – o seguro não elimina obrigações trabalhistas ou decisões judiciais, mas funciona como uma camada de proteção financeira adicional;

• Amparo à família sem exposição desnecessária – os beneficiários recebem suporte financeiro sem depender exclusivamente da via judicial.

O que é a MetLife Seguros?

É uma seguradora global especializada em seguros, como os seguros de vida, benefícios e proteção financeira para pessoas e empresas. Com atuação no Brasil, oferece soluções estruturadas para seguros individuais e empresariais que combinam solidez, alcance internacional e produtos pensados para reduzir riscos financeiros e apoiar decisões de gestão.

Quais os seguros de vida MetLife?

A MetLife oferece seguros de vida e acidentes pessoais para pessoas físicas, como Vida Total e Vida Segura, voltados à proteção individual, e para empresas, como PME Flex e PME Global, que funcionam como apólices coletivas para colaboradores, com coberturas ajustáveis conforme o perfil e as necessidades da contratação.

Acompanhe:

1. Seguro de vida e acidentes pessoais para pessoas;

1. Seguro de vida e acidentes pessoais para empresas.

1. Seguro de vida e acidentes pessoais para pessoas

Essa modalidade é voltada à proteção individual e inclui produtos como Vida Total e Vida Segura, sendo contratados pela pessoa física.

O que é o Vida Total?

Um seguro de vida individual do tipo vida inteira, ou seja, ele oferece proteção por toda a vida do segurado, desde que o contrato esteja ativo. Seu objetivo é garantir o pagamento de uma indenização ao próprio segurado ou aos beneficiários, caso ocorra um dos eventos cobertos previstos na apólice.

Esse seguro é estruturado para proteger financeiramente em situações graves, como:

• morte (natural ou acidental);

• invalidez permanente, total ou parcial, decorrente de acidente;

• doença em estágio terminal;

• doenças graves e procedimentos cirúrgicos, quando essas coberturas são contratadas.

Quando algumas dessas coberturas são acionadas ainda em vida (como invalidez ou doença grave) o pagamento é feito diretamente ao segurado. Assim, funciona como um recurso financeiro para enfrentar o impacto do evento.

O que é o Vida Segura?

Trata-se de uma proteção de seguro de vida temporária, conforme o prazo contratado na apólice. Durante esse período, o seguro garante o pagamento de uma indenização ao segurado ou aos beneficiários caso ocorra um dos eventos cobertos.

O Vida Segura foi estruturado para oferecer proteção objetiva e previsível, com foco nos riscos mais relevantes, como:

• morte por qualquer causa (cobertura básica do plano);

• invalidez permanente, total ou parcial, decorrente de acidente;

• eventos cobertos por garantias adicionais, quando contratadas, como doenças graves, procedimentos cirúrgicos ou diárias de internação.

Quando o evento ocorre durante a vigência do seguro, o pagamento é feito conforme o capital segurado definido previamente, respeitando as regras contratuais.

2. Seguro de vida e acidentes pessoais para empresas

O seguro de vida empresarial é contratado por meio de apólice coletiva e inclui soluções como PME Flex, PME Global e outros modelos corporativos. 

O que é o Vida PME Flex?

É um seguro de vida em grupo com estrutura mais completa, indicado para empresas que desejam maior liberdade na definição das coberturas e do capital segurado. Ele pode ser contratado por empresas com 5 a 250 colaboradores e se adapta a diferentes perfis de operação.

O capital segurado pode ser definido de três formas:

• valor uniforme para todos;
• múltiplo do salário;
• ou livre escolha.

As coberturas e assistências são ajustadas conforme a realidade da empresa. Ou seja, é uma solução indicada para empresas que buscam flexibilidade, controle e personalização, sem abrir mão de um processo de contratação ágil.

O que é o Vida PME Fácil (Global)?

Seguro de vida em grupo com modelo simplificado, pensado para empresas que precisam de proteção básica, contratação rápida e menor carga operacional. Pode ser contratado por empresas com 2 a 250 colaboradores, com capital máximo individual de R$ 200 mil.

Como funcionam os seguros de vida MetLife?

Funcionam por meio da definição de capital segurado e coberturas. Quando uma pessoa contrata, escolhe valores, garantias e beneficiários, pagando um prêmio periódico. Quando uma empresa contrata, a apólice é coletiva, com coberturas padronizadas para colaboradores, o que ajuda a organizar riscos, custos e responsabilidades financeiras.

Quando uma pessoa contrata

O funcionamento segue etapas claras e objetivas:

• Definição do capital segurado, conforme a necessidade financeira;

• Escolha das coberturas, como morte, invalidez, diárias hospitalares ou doenças graves;

• Indicação dos beneficiários que receberão a indenização;

• Pagamento do prêmio de forma mensal, anual ou por período determinado;

• Recebimento da indenização pelos beneficiários ou pelo próprio segurado em caso de sinistro;

• Possibilidade de seguro resgatável, conforme o plano contratado.

Para tornar isso mais palpável, pense no caso de uma mulher de 43 anos que perdeu a visão após ingerir bebida adulterada com metanol, conforme publicado no G1. O evento foi súbito, grave e inesperado, o que afetou diretamente sua capacidade de trabalhar e gerar renda.

Se ela tivesse um seguro de vida individual, a cobertura por invalidez permanente poderia ser acionada, com pagamento direto ao próprio segurado. Esse valor ajudaria a reorganizar a vida financeira, custear tratamentos, adaptações e despesas contínuas para reduzir os efeitos econômicos imediatos.

Quando uma empresa contrata

A contratação do seguro segue um modelo coletivo e estruturado:

1. Definição do grupo segurado (colaboradores elegíveis);
2. Escolha do capital segurado, uniforme ou atrelado ao salário;
3. Seleção das coberturas, como morte e invalidez;
4. Pagamento do prêmio de forma centralizada pela empresa;
5. Indicação de beneficiários pelos colaboradores;
6. Pagamento da indenização aos beneficiários ou ao segurado em caso de sinistro.

Esse modelo ajuda a organizar riscos, custos e responsabilidades financeiras. Por exemplo, imagine que um colaborador faleça de forma inesperada durante o vínculo com a empresa. A família procura respostas rápidas, apoio financeiro e orientação. Ao mesmo tempo, a empresa precisa lidar com o impacto humano, jurídico e financeiro da situação.

Porém, sem um seguro de vida empresarial, a empresa passa a lidar com decisões urgentes e difíceis, como se deve ou não antecipar valores à família, de onde sairão esses recursos e como responder a cobranças imediatas ou ações judiciais. Tudo isso acontece sob pressão emocional, risco jurídico e impacto direto no caixa.

Já com um seguro de vida em grupo, a indenização é paga pela seguradora, de forma organizada e dentro das regras da apólice. Assim, a família recebe o amparo previsto, e a empresa evita desembolsos imediatos elevados, reduz exposição jurídica e mantém previsibilidade financeira.

O que cobrem os seguros de vida Metlife?

As coberturas dos seguros de vida, tanto para pessoas quanto para empresas, incluem morte por qualquer causa ou acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, diagnóstico de doenças graves, diárias por internação hospitalar e auxílio-funeral, o que garante indenização e suporte financeiro conforme os eventos previstos em contrato.

Quais as exclusões do seguro de vida MetLife?

As exclusões do seguro de vida MetLife variam conforme o plano, mas geralmente incluem:

1. Suicídio nos dois primeiros anos de vigência;
2. Morte por atos ilícitos dolosos do segurado ou beneficiário;
3. Doenças ou lesões preexistentes não declaradas;
4. Lesões por esforço repetitivo (LER/DORT e similares);
5. Epidemias ou pandemias, salvo cobertura específica;
6. Eventos de guerra ou terrorismo;
7. Complicações médicas sem relação com acidente coberto;
8. Invalidez reconhecida pela previdência que não se enquadre como acidente pessoal.

As exclusões detalhadas constam nas Condições Gerais da apólice.

Quais as vantagens dos seguros de vida MetLife?

As vantagens dos seguros de vida MetLife incluem personalização entre planos temporários ou vitalícios, com coberturas ajustáveis ao momento de vida, opção de resgate de valores em planos resgatáveis e flexibilidade para PMEs e grandes empresas, com contratação ágil, digital e adaptada a diferentes perfis.

Por exemplo, uma pessoa física pode contratar um Vida Segura, seguro de vida temporário, para proteger a renda da família enquanto ainda está em fase de crescimento profissional. As coberturas são objetivas, o custo é previsível e a proteção funciona exatamente no período em que o risco financeiro é maior.

Com o passar do tempo e maior estabilidade financeira, essa mesma pessoa decide migrar para um Vida Total, um seguro vitalício, que mantém a proteção por toda a vida e pode incluir opção de resgate. 

Já no caso das empresas, a MetLife oferece soluções específicas, como PME Flex e PME Fácil, que possibilitam contratar seguros de vida em grupo com coberturas ajustadas ao perfil da empresa, número de colaboradores e orçamento. Assim, mantém contratação e gestão de forma ágil e digital.

Qual o valor dos seguros de vida MetLife?

O valor dos seguros de vida MetLife varia conforme o perfil e a contratação. Planos individuais podem começar em menos de R$ 20 mensais, enquanto no modelo empresarial há opções a partir de R$ 1,50 por pessoa/mês. O preço final depende de fatores como idade, capital segurado, coberturas, número de vidas e tipo de plano escolhido.

Para visualizar melhor, pense em uma empresa com 20 colaboradores que contrata um seguro de vida em grupo com capital segurado de R$ 50 mil por pessoa, cobrindo morte e invalidez por acidente.

Nesse cenário:

• Custo médio por colaborador: cerca de R$ 3,00 por mês;

• Custo mensal total da empresa: aproximadamente R$ 60;

• Custo anual estimado: em torno de R$ 720;

• Coberturas incluídas: morte e invalidez por acidente;

• Possibilidade de ajuste: aumento de capital segurado ou inclusão de coberturas adicionais.

Para deixar esse entendimento mais claro, vamos considerar um caso real de um dos nossos clientes. Ele contratou o seguro de vida da MetLife com as seguintes coberturas e respectivos capitais globais:

• Morte: R$ 54.729,54;
• IPA – Invalidez Permanente/Parcial por Acidente Titular: R$ 54.729,54
• Verbas Rescisórias: R$ 3.000,00.

Também havia assistência funeral individual e cesta básica.

Antes de falarmos o valor final do seguro, outros aspectos que também influenciam no cálculo, cada um a seu modo, são a localidade, que foi Fortaleza, e a vigência, que foi de 01/08/2025 à 31/07/2026.

Ao final, o custo deste seguro ficou parcelado em 12 vezes de R$ 163,57.

O que é necessário para cotar seguros de vida MetLife?

Em geral, o passo a passo para cotar seguros de vida MetLife envolve:

• Definir se a contratação será individual ou empresarial;

• Informar dados básicos do segurado ou da empresa;

• Escolher o capital segurado desejado;

• Selecionar as coberturas (morte, invalidez, doenças graves, etc.);

• Indicar quantidade de vidas, no caso empresarial;

• Enviar as informações para análise de risco;

• Receber a proposta com valores e condições para avaliação.

Detalhamos cada uma dessas etapas a seguir!

1. Definir se a contratação será individual ou empresarial

O primeiro passo é entender quem será o contratante. No seguro individual, a proteção é pensada para uma única pessoa, com escolha livre de coberturas e beneficiários.

No seguro empresarial, a apólice é coletiva e cobre um grupo de colaboradores, seguindo critérios definidos pela empresa. Essa definição afeta valores, regras e formato da contratação.

2. Informar dados básicos do segurado ou da empresa

Em seguida, são solicitadas informações importantes para a análise do seguro. No modelo individual, entram dados como idade, profissão e condições gerais de saúde. No empresarial, são considerados dados da empresa, atividade exercida, perfil dos colaboradores e estrutura do grupo segurado. 

3. Escolher o capital segurado desejado

O capital segurado é o valor da indenização prevista na apólice. Ele deve ser definido com base no nível de proteção desejado, considerando compromissos financeiros, renda e responsabilidades. No seguro empresarial, esse valor pode ser uniforme para todos ou atrelado ao salário, conforme a estratégia da empresa.

4. Selecionar as coberturas

Aqui são definidos quais eventos estarão cobertos pelo seguro. Além da cobertura básica de morte, é possível incluir garantias adicionais, como invalidez permanente, doenças graves ou diárias por internação hospitalar. A escolha deve refletir os riscos mais relevantes para o perfil do segurado ou da empresa.

5. Indicar quantidade de vidas, no caso empresarial

No seguro de vida empresarial, é necessário informar quantos colaboradores farão parte da apólice. Esse número influencia o valor final do seguro e o tipo de plano disponível. Empresas com mais vidas costumam ter condições mais competitivas e processos de gestão mais simples.

6. Enviar as informações para análise de risco

Com todas as informações reunidas, a seguradora realiza a análise de risco, etapa em que avalia a aceitação do seguro e define as condições finais. Dependendo do perfil, podem ser solicitadas informações complementares ou ajustes nas coberturas.

7. Receber a proposta com valores e condições para avaliação

Por fim, a empresa ou a pessoa recebe a proposta de seguro, com valores, coberturas, exclusões e regras contratuais. Esse é o momento de comparar opções, tirar dúvidas e confirmar se o seguro atende às expectativas antes da contratação.

Como acionar um dos seguros de vida MetLife?

O segurado ou beneficiário deve entrar em contato com os canais oficiais da seguradora, ou iniciar o pedido pelo portal on-line. A Mutuus Seguros atua como intermediária e orienta sobre o canal correto, documentos necessários e acompanhando todo o processo até a conclusão do sinistro.

Quais os documentos necessários para acionar os seguros de vida MetLife?

 Os documentos exigidos geralmente incluem:

• Formulário de Aviso de Sinistro preenchido;

• Documentos do segurado: RG, CPF e comprovante de residência;

• Documentos dos beneficiários: RG ou certidão (se menor), CPF e comprovante de residência;

• Autorização de pagamento da indenização, assinada;

• Morte natural: certidão de óbito e laudo de necrópsia, se houver;

• Morte acidental: B.O., laudo pericial, exames toxicológicos e CNH, quando aplicável;

• Invalidez: relatório médico detalhado, exames e laudos comprobatórios.

Como contratar o seguro de vida empresarial da MetLife?

 O processo costuma seguir etapas simples e orientadas:

• Definir o tipo de plano mais adequado à empresa;

• Informar dados da empresa e número de colaboradores;

• Escolher capital segurado e coberturas desejadas;

• Enviar informações para análise de risco da seguradora;

• Receber e avaliar a proposta com valores e condições;

• Contar com a Mutuus Seguros, que atua como corretora especializada, faz a curadoria das informações, esclarece dúvidas, negocia condições e acompanha a contratação até a emissão da apólice.

Contrate o seguro de vida empresarial da MetLife com a Mutuus

Os seguros de vida MetLife fazem sentido porque oferecem estrutura, clareza e previsibilidade em momentos em que decisões improvisadas custam caro. Afinal, quando o imprevisto acontece, não há tempo para revisar contratos ou interpretar cláusulas. 

Então, se você quer contratar o seguro de vida MetLife com segurança e sem burocracia, conte com a Mutuus Seguros. Atuamos de forma consultiva para ajudar sua empresa a escolher o plano mais adequado, interpretar coberturas e conduzir todo o processo, da cotação à emissão da apólice.

Portanto, simule agora o seguro de vida MetLife com a Mutuus e receba uma proposta alinhada à sua realidade.