Seguro de Vida em Grupo
ágil, digital e transparente nas melhores seguradoras

As coberturas do Seguro de Vida em Grupo variam conforme o contrato assinado entre o estipulante — PJ que contrata a apólice — e a seguradora. Contudo, as principais coberturas dessa modalidade costumam ser:

• Morte (M) e assistência (AF) ou auxílio-funeral;
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA);
• Invalidez permanente total ou parcial por doença (ILPD).

Além disso, é possível incluir coberturas adicionais, como indenização em caso de rescisões contratuais, auxílio-alimentação, doença congênita de filhos e diária por incapacidade temporária acidental.

As coberturas, portanto, dependem do acordo firmado entre o segurado e o segurado. Por isso, é sempre importante entender os riscos que corre e contratar uma apólice que atenda às suas necessidades. 

O Seguro para Estagiário oferece cobertura contra acidentes pessoais, incluindo mortes ou invalidez que sejam decorrentes de um acidente. 

Portanto, em caso de sinistro, o segurado ou beneficiários podem receber uma indenização. Neste tipo de cobertura, estão incluídos eventos que tenham acontecido de forma súbita e por agentes internos e involuntários, podendo ser no ambiente de trabalho ou fora dele. 

No entanto, é sempre importante entender qual é a apólice prevista no contrato, tendo em vista que a cobertura pode variar em cada acordo. 

O Seguro de Vida em Grupo é contratado pelas empresas para contemplar os funcionários. Nesse sentido, caso o trabalhador perca esse vínculo, ele também deixa de ter direito à cobertura. 

Uma opção para quem deseja continuar se protegendo quando sair da empresa é contratar um Seguro de Vida individual. 

A morte acidental também é coberta no Seguro de Vida em Grupo. Caracteriza-se por eventos completamente atípicos e imprevisíveis, indenizando os beneficiários em caso de óbito do segurado, quando decorrente de acidentes pessoais contratados na apólice.

A Consolidação das Leis Trabalhistas (CLT) determina algumas obrigações para empregados e empregadores. Nesse sentido, é comum que se tenha dúvida se a Lei obriga as empresas a oferecerem o Seguro de Vida. 

A resposta é que a CLT não estabelece nenhuma regra de obrigatoriedade da contratação do Seguro de Vida para os funcionários. 

O que acontece é que existem algumas convenções que exigem a contratação deste tipo de proteção para o exercício de determinados tipos de atividades. 

Vale destacar que as convenções nada mais são do que um meio legal de promover acordos entre os trabalhadores protegidos por sindicatos e as empresas. 

Portanto, entendemos que a CLT não obriga a contratação do Seguro de Vida, mas pode ser obrigatório em algumas categorias profissionais devido a acordos e convenções coletivas. 

O capital global é uma das opções de contratação relativas ao recurso do Seguro de Vida em Grupo. Nessa modalidade, o capital é um para todo o grupo e o valor individual é determinado a partir da divisão do total pelo número de segurados na data em que ocorrer o sinistro.

Normalmente, as empresas apresentam a apólice do Seguro de Vida para a assinatura do colaborador no momento da contratação. Contudo, é comum que os funcionários não tenham certeza se a empresa para qual trabalha paga ou não esse tipo de seguro. 

Uma das formas de confirmar essa informação é conversando diretamente com setor de recursos humanos da instituição a fim de tirar essa dúvida e ficar ciente sobre seus direitos. 

Outra opção é fazer a consulta por CPF no Sistema de Consulta de Seguros da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). Para isso, basta informar o CPF e senha Gov.br e você terá acesso aos seguros vigentes. 

Quando uma empresa ou organização contrata um Seguro de Vida em Grupo, ela se torna o estipulante da apólice, ou seja, a responsável por negociar e contratar o serviço junto à seguradora e garantir o pagamento do prêmio. 

Já os segurados são as pessoas físicas — colaboradores ou associados — cujos interesses são garantidos durante a vigência do contrato. O beneficiário, por sua vez, é a parte que tem direito à indenização do Seguro de Vida em Grupo.

Nos casos de óbito do segurado, quem recebe a indenização é justamente o beneficiário, que precisa ser definido pelo próprio segurado quando for contratar a cobertura. 

O beneficiário não necessariamente precisa ser alguém da família, pode ser qualquer pessoa da escolha do segurado. 

Em caso de ocorrência de uma situação coberta pelo Seguro de Vida em Grupo, o segurado ou os beneficiários devem informar o fato à organização estipulante e à corretora de seguros. 

Após o contato, será solicitado o preenchimento do formulário de aviso de sinistro, que deverá ser entregue à seguradora junto à documentação necessária descrita nas condições gerais do seguro.

O Seguro por Morte pode ser uma cobertura contratada no Seguro de Vida em Grupo, ou mesmo individual. Essa cláusula implica na proteção financeira de benefícios vinculados ao funcionário que veio a óbito durante o trabalho. 

Os beneficiários que têm direito à indenização são previamente definidos pelo segurado no momento do contrato da apólice. 

Essa proteção financeira pode ser usada para quitar dívidas pendentes no nome do segurado, cobrir despesas com funeral, assim como gastos para a manutenção do padrão de vida dos beneficiários. 

O pagamento do Seguro de Vida em Grupo deve acontecer até o prazo máximo de 30 dias, contando a partir do envio e recebimento da documentação e sua devida comprovação.

Se o sinistro for o caso de morte do titular do Seguro de Vida em Grupo, a indenização deve ser paga aos seus beneficiários selecionados na contratação.

O Seguro de Vida em Grupo pode ser contratado em dois diferentes modelos:

• Plano não contributário: No Seguro de Vida em Grupo não contributário, os colaboradores recebem o valor inteiro do prêmio, sem perder nada. Isto é, nesse caso, é a organização que arca com todas as despesas do benefício contratado;

• Plano contributário — parcial ou total: Aqui, no Seguro de Vida em Grupo contributário, os segurados são responsáveis pelo pagamento total ou parcial da mensalidade. Se totalmente contributário, os funcionários devem custear o seguro de vida. Agora, caso seja parcialmente contributário, a empresa e os colaboradores dividem os custos acordados.

Geralmente, em ambas as situações, o valor do pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento do colaborador.

O cálculo do Seguro de Vida em Grupo é realizado de acordo com alguns fatores importantes. Confira alguns deles:

• atividade da empresa;
• idade do colaborador;
• quantidade de coberturas acessórias;
• valor da indenização escolhida.

Se você acha que pode ser beneficiário do seguro de vida de uma pessoa que veio a falecer, primeiramente, deve procurar a apólice entre os documentos do suposto segurado. 

Caso não a encontre, é preciso fazer um requerimento de busca à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Você pode calcular e simular o Seguro de Vida em Grupo com a Mutuus Seguros, de forma fácil e rápida!

Em caso de sinistro que resulte em invalidez permanente, o segurado deverá apresentar à seguradora uma declaração médica idônea a essa finalidade. 

É importante notar que as lesões não podem ser suscetíveis de reabilitação ou recuperação por meios terapêuticos disponíveis no momento da sua constatação. 

Além disso, a seguradora poderá submeter o segurado a exame para comprovar a invalidez e/ou avaliar o nível da sua incapacidade.

Para consultar um seguro de vida por meio do CPF do segurado, é necessário fazer um requerimento formal à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), órgão que regulamenta os seguros privados no Brasil. 

As seguradoras não podem passar esse tipo de informação a terceiros. No site da SUSEP, é possível realizar a consulta e verificar quais seguros estão vigentes pelo seu CPF. 

No entanto, essa informação também só pode ser acessada de forma pessoal por meio da conta Gov.br da pessoa segurada. 

Sim, a empresa pode descontar o valor diretamente da folha de pagamento do colaborador, caso opte pela contratação do Seguro de Vida em Grupo contributário. 

Nessa modalidade, os segurados são responsáveis pelo pagamento total ou parcial do prêmio mensal.

Caso o segurado venha a falecer durante o período de vigência do Seguro de Vida em Grupo, os beneficiários deverão informar o óbito à empresa estipulante e à corretora, que tomarão as providências necessárias junto à seguradora e darão as devidas orientações para que os beneficiários possam receber a indenização.

O Seguro de Vida para estagiários é uma das modalidades que protege o estagiário em caso de sinistro durante a realização das atividades. 

Diferente do Seguro de Vida em Grupo tradicional, a modalidade para estagiário é sim obrigatória por lei. 

O artigo 9 da Lei n° 11.788/2008  determina que: 

“As pessoas jurídicas de direito privado e os órgãos da administração pública direta, autárquica e fundacional de qualquer dos Poderes da União, dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios, bem como profissionais liberais de nível superior devidamente registrados em seus respectivos conselhos de fiscalização profissional, podem oferecer estágio, observadas as seguintes obrigações:

IV – contratar em favor do estagiário seguro contra acidentes pessoais, cuja apólice seja compatível com valores de mercado, conforme fique estabelecido no termo de compromisso”.

Para fazer uma cotação, você precisa procurar uma corretora de seguros. Isso porque a corretora realiza uma ponte entre a comunicação do segurado e seguradora, sendo essencial para a cotação e contratação de seguros. 

Na Muutus, você consegue fazer a sua cotação de forma digital e em poucos minutos. Você pode fazer a sua cotação de Seguro de Vida em Grupo preenchendo o nosso questionário online. Quanto mais informações você nos oferecer, mais agilidade e descontos conseguimos garantir na sua cotação!

Após a contratação de um Seguro de Vida em Grupo, cada segurado recebe um certificado comprovando que aderiu à apólice. Para confirmar que o plano de seguro é registrado junto ao órgão, é possível consultar o site da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

A CLT não obriga a contratação do Seguro de Vida na empresa e também não há nenhuma outra legislação que faça essa exigência. 

Contudo, é importante estar ciente que algumas convenções coletivas tornaram o Seguro de Vida obrigatório para determinados segmentos profissionais por meio de acordos. Isso acontece por se considerar o risco de vida que determinados trabalhadores correm durante a prática de suas atividades. 

Alguns exemplos de segmentos profissionais que obrigam a contratação do Seguro de Vida incluem: 

• Condomínios; 
• Construção civil; 
• Educação; 
• Indústrias; 
• Postos de combustíveis; 
• Hotelaria; 
• Prestação de serviços;
• Motoboys. 

Doenças preexistentes, como o câncer, não impedem a contratação de um Seguro de Vida. Contudo, depende da seguradora oferecer essa cobertura ou não. 

Hoje, a maioria aceita interessados nessas condições, mas, para garantir a contratação da cobertura, será necessário informar a situação na Declaração Pessoal de Saúde e Atividade (DPSA). Assim, a seguradora estará ciente dos riscos existentes.

É possível e costuma existir carência de 30 ou 60 dias contados a partir do início da vigência contratual em algumas situações previstas na apólice do Seguro de Vida para funcionários. 

Entre elas, podemos citar a indenização de diárias por incapacidade temporal causada por doença ou o reembolso de despesas com o funeral (exceto em casos de acidente).

Se você é herdeiro de uma pessoa que morreu e acredita que ela possa ter deixado um seguro de vida, precisa procurar a apólice entre os documentos deixados. 

Caso não a encontre, é preciso fazer um requerimento de busca à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

O Seguro de Vida em Grupo é uma modalidade de proteção contratada por empresas ou outras organizações com o objetivo de cobrir o risco de um conjunto de pessoas ligadas entre si por um vínculo ou interesse comum.

O serviço é muito utilizado por empreendedores que oferecem um seguro como benefício aos seus funcionários e, por essa razão, também costuma ser chamado de Seguro de Vida em Grupo.

Empresas de todos os portes e segmentos, associações, sindicatos e clubes podem contratar o Seguro de Vida em Grupo. 

Nesse sentido, as seguradoras determinam o número mínimo de vidas que devem ser incluídas em uma apólice — que costuma ser de três pessoas. Entretanto, geralmente, são oferecidos formatos flexíveis para atender às necessidades de cada organização.

A sigla IPTA se refere à invalidez permanente total por acidente e se trata de um tipo de cobertura que pode ser contratado na apólice de Seguro de Vida em Grupo. 

Ela garante ao próprio segurado o pagamento do capital individual, em caso de perda ou impotência funcional definitiva total de membros ou órgãos, em razão de lesão física causada por acidente coberto.

Trata-se da importância segurada na apólice, ou seja, o valor máximo a ser pago pela seguradora ao beneficiário, caso ocorra um sinistro previsto na cobertura do Seguro de Vida em Grupo contratado.

O Seguro de Vida CTT tem relação com as Convenções Coletivas Trabalhistas, que podem firmar acordos jurídicos entre os colaboradores e empresas contratantes da classe sindicalizada. 

As CTTs têm um papel regular as atividades dos trabalhadores de acordo com suas categorias profissionais, podendo definir regras para além das determinadas na CLT a fim de garantir o bem-estar e direitos dos funcionários. 

Nesse sentido, apesar do Seguro de Vida não ser obrigatório de acordo com a CLT, é possível que as CTTs tenham essa exigência em algumas categorias profissionais, principalmente no caso de atividades de riscos, como exemplo do setor de construção civil. 

O Seguro de Vida resgatável é uma modalidade na qual parte do valor é investido em uma conta separada. O valor é acumulado ao longo do tempo, sendo atualizado de acordo com um índice definido no contrato. 

Dessa forma, o valor investido poderá ser resgatado no fim da vigência do seguro e o segurado poderá usá-la para outros tipos de despesas. Em caso de morte do segurado, os beneficiários ainda podem receber a indenização. 

O Seguro de Vida Coletivo nada mais é do que uma cobertura contratada de forma conjunta, ou seja, com um mesmo contrato para cobrir um grupo de pessoas. 

Esse tipo de seguro pode proteger o seguro em casos de acidente, doenças graves ou morte, garantindo inclusive o pagamento de indenização para os beneficiários indicados. 

O Seguro de Vida Coletivo geralmente é contratado por empresas para proteger os funcionários durante a prática das atividades profissionais. No entanto, também pode ser contratado por clientes de um banco ou membros de uma associação.

A apólice coletiva é um contrato único utilizado para casos de contratação de seguros em grupo.

Nesse caso, a apólice inclui as coberturas disponíveis para o grupo de pessoas seguradas, que geralmente acontece em empresas para proteger os funcionários durante o exercício de suas atividades profissionais. 

Os participantes do seguro recebem documentos individuais com detalhes das coberturas e benefícios da apólice coletiva. 

As coberturas do Seguro de Vida em Grupo são as garantias contra determinados riscos que foram contratadas na apólice. Trata-se de imprevistos, como acidentes ou morte, que serão indenizados, caso venham a ocorrer.

As situações que são indenizadas pelo seguro dependem justamente das coberturas contratadas na apólice. Dessa forma, existem as coberturas básicas e também as adicionais, que podem ajudar a personalizar o seguro de acordo com as necessidades do contratante. 

O seguro de vida por morte é a cobertura mais básica dessa modalidade de serviço, garantindo a indenização no caso de morte natural ou acidental do segurado. Junto a essa cobertura, as seguradoras costumam oferecer adicionais, como o auxílio ou assistência funeral. 

O primeiro dá direito ao reembolso dos gastos do funeral aos beneficiários. Já a assistência garante a execução dos serviços por empresas indicadas pela seguradora, sem reembolso nem livre escolha quanto à prestadora.

Diante de um sinistro no Seguro de Vida para funcionários, o segurado ou os beneficiários devem informar à empresa, que é a estipulante, e à corretora, que irá tomar as providências junto à seguradora e dar as devidas orientações.

Após o contato, será solicitado o preenchimento do formulário de aviso de sinistro fornecido pela seguradora. 

Junto dele, deverá ser entregue a documentação necessária, que está descrita nas condições gerais do seguro e que varia de acordo com o tipo de acidente ou doença.

O Seguro de Vida em Grupo é uma proteção aos funcionários de uma empresa contra imprevistos que podem acontecer durante o trabalho. 

Como exemplo de situações que podem ser incluídas neste tipo de seguro, podemos citar morte ou acidentes que podem acontecer no ambiente de trabalho. Desse modo, as prinicipais cobertura incluem: 

• Óbito do colaborador (oferecendo assistência para o funeral, por exemplo); 
• Despesas médicas, hospitalares e odontológicas; 
• Indenização para casos de invalidez. 

Vale destacar que a cobertura pode variar de acordo com a seguradora e a apólice contratada. Por isso, é sempre importante conferir esse tipo de informação antes de fechar o acordo e no momento de relatar sinistro. 

O Seguro de Vida em Grupo não cobre os riscos excluídos da cobertura da apólice, ou seja, as garantias que não foram contratadas.

Ainda, geralmente, não são cobertas algumas situações específicas, como acidentes ocorridos em decorrência de comportamentos provocados pelo uso de álcool ou drogas, suicídio, desastres naturais e invalidez temporária.

No entanto, é necessário ter em mente que esses são apenas exemplos entre as situações mais comuns que não costumam ser cobertas pelo Seguro de Vida. Isso pode variar também de acordo com a apólice contratada. 

Por isso, é sempre importante ler o contrato com atenção, porque os seguros não cobrem situações não previstas pela apólice.

A morte natural é uma das coberturas do Seguro de Vida em Grupo. Trata-se da morte que, embora indesejada, decorre de um processo esperado e previsível, como o envelhecimento. 

Outras situações consideradas morte natural são aquelas de natureza patológica, ou seja, quando é resultante de uma doença ou de mau funcionamento interno do corpo.

A invalidez permanente pode ser total ou parcial, causada por acidente ou por doença. Essas combinações formam diferentes tipos de coberturas que podem ser contratadas no Seguro de Vida em Grupo. 

A condição é caracterizada pela perda definitiva de funções de algum membro, órgão ou parte do corpo do segurado, impedindo-o de trabalhar.

A invalidez por doença funcional é uma cobertura do Seguro de Vida em Grupo que se caracteriza pela perda definitiva das funções de membro, órgão ou parte do corpo, situação que impede o segurado de executar suas tarefas profissionais.

A condição pode ser parcial ou permanente (total). Considera-se invalidez parcial a perda fracionária das funções ou da mobilidade de um membro ou órgão. Já a total é aquela que impossibilita por completo as funções do órgão ou membro.

A sigla IPDF se refere à invalidez permanente total por doença funcional e se trata de uma cobertura do Seguro de Vida em Grupo. 

Se contratada e houver o sinistro, ela garante ao próprio segurado o pagamento antecipado do capital segurado individual.

O Seguro de Pessoas é um tipo que tem o objetivo de proteger o segurado e oferecer o pagamento de indenização ao mesmo ou aos seus beneficiários caso ocorra um sinistro. 

Os Seguros de Pessoas podem ser contratados tanto de forma individual como coletiva, e a cobertura depende de qual tipo está sendo contratado. Por exemplo, é possível que o Seguro de Pessoas proteja contra acidentes, doenças e óbito. 

Como exemplo deste tipo de seguro, podemos citar o Seguro de Vida, Seguro Viagem, Seguro de Acidentes Pessoais, Seguro Funeral, Seguro Prestamista, entre outros. 

A Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) não elenca o Seguro de Vida em Grupo para colaboradores como uma obrigação da empresa. Apesar disso, ele está longe de ser considerado desnecessário.

Pelo contrário: ainda que a lei ainda não o exija expressamente, trata-se de uma forma de cuidar das pessoas que trabalharam para você e de suas famílias, oferecendo o suporte financeiro necessário em caso de acidente, enfermidade e falecimento.

No entanto, algumas convenções coletivas exigem a contratação do Seguro de Vida por meio de acordos, principalmente nos casos de atividades profissionais de alto risco, como exemplo de indústrias e construção civil. 

O Seguro de Vida em Grupo garante o pagamento do valor definido na apólice ao próprio segurado ou aos seus beneficiários, em caso de eventos cobertos pelo serviço contratado. 

Por assegurar recursos financeiros em momentos difíceis e não previstos, o benefício é uma forma de dar mais tranquilidade aos colaboradores ou associados e suas famílias.

As convenções de sindicatos podem firmar acordos para garantir a contratação do Seguro de Vida para determinadas categorias profissionais, principalmente quando se trata de atividades de riscos. 

Essas categorias podem variar de acordo com cada região, mas, de maneira geral, os segmentos que necessitam de seguro de vida por conta de determinação das convenções incluem: 

• Arquitetura e engenharia consultiva;
• Assessoria em feiras, eventos culturais e esportivos;
• Atividades rurais, trabalhador rural, trabalhador do campo e fazenda;
• Auto socorro, reboque e resgate de veículos;
• Bancos, financeiras, cooperativas, promotoras de crédito e correspondentes;
• Bombeiros profissionais civis;
• Clubes esportivos, recreativos, academias esportivas;
• Coleta, limpeza e industrialização do lixo;
• Energia elétrica, gás e similares;
• Confecção de artigos do vestuário, roupas, cama, mesa e banho;
• Construção civil;
• Cooperativas;
• Distribuidoras de combustíveis, derivados de petróleo, posto de combustível, frentista, borracheiro, loja de conveniência, comércio e derivados de petróleo;
• Distribuidores de jornais, revistas e livros;
• Factoring;
• Farmácias e drogarias e distribuidoras de medicamentos;
• Hotéis, bares, restaurantes, cafeterias, buffets, motéis, lanchonetes e sorveterias;
• Indústria da panificação;
• Indústria de joalheria, lapidação e metais preciosos;
• Indústria do papel, celulose, papelão, cortiça e pasta de madeira para papel;
• Indústria de produtos químicos e farmacêuticos;
• Informática, cursos e treinamentos de informática, manutenção de microcomputadores, processamento de dados, tecnologia da informação (TI), computação, banco de dados, serviços de informática, lan house e cyber café;
• Instalações elétricas, hidráulicas, gás e sanitárias;
• Instalações, manutenção, reparação, peças, assistência, venda de elevadores e escadas rolantes;
• Institutos de beleza e salões de cabeleireiros;
• Limpeza urbana;
• Locação de equipamentos, máquinas e ferramentas;
• Manutenção e montagem industrial;
• Merchandising e trade marketing;
• Motociclistas;
• Motoristas, condutores, ajudantes, cobradores e operadores de máquinas sob pneus;
• Orientação, atendimento e apoio à gestão de informação (poupatempo/detran);
• Pet shops, canis, escolas de adestramento, clínicas veterinárias e hotel para pets;
• Portaria e controle de acesso;
• Profissional liberal contabilistas e empresas individuais;
• Segurança e vistoria veicular;
• Seguros, capitalização, previdência privada e agentes autônomos;
• Serviços contábeis, contabilidade, escritório de contabilidade, contadores, auditoria e perícias contábeis;
• Telecomunicação, telefonia, call centers e telemarketing;
• Têxtil, fiação e tecelagem em geral;
• Transporte coletivo urbano, de passageiros, motoristas e condutores;
• Transporte de carga, rodoviário, caminhoneiro, motorista e condutores de veículos rodoviários;
• Vigilância.

Alguns Seguros de Vida em Grupo podem oferecer adicionais, como: indenização em caso de rescisões contratuais; auxílio alimentação; doença congênita de filhos e diária por incapacidade temporária acidental.

A cobertura de doenças graves está entre os opcionais na contratação de uma apólice de Seguro de Vida em Grupo. 

Ela garante que o segurado receba o benefício em caso de diagnóstico de enfermidades sérias ou de realização de um procedimento médico previsto na cobertura. 

As doenças que costumam ser consideradas graves pelas seguradoras são:

• Acidente Vascular Cerebral (AVC);
• Câncer (exceto de pele e daqueles não invasivos);
• Cirurgia coronariana tipo bypass;
• Infarto agudo do miocárdio;
• Insuficiência renal terminal;
• Paralisia total e irreversível e Parkinson;
• Perda total da audição;
• Perda total da visão (cegueira);
• Transplante de órgãos;
• Alzheimer;
• Embolia pulmonar;
• Esclerose múltipla.

Estas são as principais seguradoras que oferecem o Seguro de Vida em Grupo:

• EZZE SEGUROS S.A.
• ICATU SEGUROS S.A
• YELUM SEGURADORA 
• MBM SEGURADORA S.A.
• METLIFE SEGURADORA
• PRUDENTIAL DO BRASIL VIDA EM GRUPO S.A.
• SEGUROS SURA S.A.
• SOMPO SEGUROS S.A.
• TOKIO MARINE SEGURADORA S.A.
• ZURICH BRASIL COMPANHIA DE SEGUROS

Em primeiro lugar, o fato de conceder o Seguro de Vida em Grupo para os funcionários protege o empregador, caso ele venha a ser responsabilizado por algum incidente.

Essa proteção vem do fato de que existem diferentes interpretações da Teoria de Risco, que pode responsabilizá-lo – ainda que não haja obrigatoriedade do seguro.

Além disso, oferecer o Seguro de Vida em Grupo é um diferencial que ajuda a atrair e reter bons profissionais na equipe e, assim, aumentar o engajamento da empresa. 

Trata-se, no fim do dia, de uma valorização e amparo prestado aos colaboradores – uma vantagem competitiva em um mercado que é competitivo.

A contratação do Seguro de Vida em Grupo traz benefícios para a empresa contratante, como a proteção no caso de responsabilização por incidentes. Além disso, oferecê-lo é um diferencial que ajuda a engajar, reter e atrair bons profissionais.

Ainda, dependendo do regime do negócio, o valor do Seguro de Vida em Grupo pode ser dedutível do Imposto de Renda.

Nesse sentido, os principais benefícios do Seguro de Vida em Grupo podem incluir: 

• Proteção financeira: o seguro pode ajudar a cobrir despesas em casos de acidentes, incapacidade permanente ou temporária e morte, por exemplo; 

• Manutenção do padrão de vida: o valor pago pela indenização do seguro pode ajudar na manutenção do padrão de vista, tendo em vista que dá suporte para pagar as despesas e necessidades; 

• Quitação de dívidas: o valor da indenização também pode ser usado para quitar dívidas que possam ter sido deixadas pelo segurado;

• Possibilidade de personalização: o seguro permite que as coberturas e benefícios sejam personalizadas, o que faz com que o contrato realmente atenda as necessidades do segurado.

• construção civil;
• postos de combustíveis;
• bares e restaurantes;
• móteis;
• motoboys;
• hospedagem e hotel;
• entregador de jornais e revistas;
• padarias;
• comércio varejista de alimentos;
• condomínios;
• prestadores de serviço;
• indústrias de vários ramos e outros.

• Capital segurado: trata-se do valor máximo a ser pago pela seguradora na ocorrência de um sinistro para a cobertura de Seguro de Vida em Grupo contratada, isto é, a importância segurada na apólice;

• Prêmio: diz respeito à soma paga à seguradora para que ela assuma a responsabilidade de um determinado risco. Trata-se do valor destinado ao custeio do Seguro de Vida em Grupo.

No Seguro de Vida Individual, a contratação é realizada diretamente pelo segurado junto à seguradora, com intermediação do corretor. 

Nesse caso, a apólice é específica e o seguro é calculado e desenhado de acordo com as necessidades da pessoa que está contratando.

Por sua vez, na contratação do Seguro de Vida em Grupo, existe o “estipulante”, ao qual um conjunto de pessoas está ligado entre si. O estipulante é a empresa ou organização responsável pelo contrato do benefício.

O certificado da apólice de Seguro de Vida em Grupo, no entanto, é recebido individualmente, por cada segurado.

O Seguro Empresarial consiste em uma categoria de seguro que protege a empresa (segurada) de diversos riscos, pagando indenização em casos de danos cobertos pela apólice. 

O seu objetivo é garantir a proteção do patrimônio da companhia, diante de danos ao estabelecimento, por exemplo.

Já o Seguro de Vida é uma modalidade que cobre situações de morte ou invalidez de qualquer natureza. 

Dentro dessa categoria, existe o Seguro de Vida em Grupo, que o empresário contrata para oferecer um benefício aos funcionários. Este pode ser um adicional do Seguro Empresarial.

A contratação de um Seguro de Vida em Grupo tem o objetivo de garantir a estabilidade financeira do segurado e/ou dos beneficiários por determinado período em caso de morte ou invalidez.

Já o seguro saúde visa garantir o equilíbrio patrimonial diante de doenças graves e oferecer assistência médica e hospitalar em caso de necessidade — reembolsando despesas de atendimento na rede privada de saúde. 

Ainda, diferentemente do Seguro de Vida em Grupo, ele não indeniza os beneficiários.

A vigência do contrato do Seguro de Vida em Grupo costuma ser de um ano. Contudo, é possível optar por prazos maiores — de dois, três ou quatro anos, por exemplo. 

A alteração da vigência padrão e outras questões contratuais devem ser tratadas com o seu corretor. Além de indicar o seguro que melhor atenderá a sua organização, ele poderá adaptá-lo às suas necessidades.

O melhor plano de Seguro de Vida em Grupo será aquele que se adaptar às necessidades do estipulante e que mais benefícios representar para os segurados. Assim, é fundamental que, ao contratá-lo, a empresa esteja atenta à definição do valor da indenização. 

Para tanto, é preciso entender qual é o ganho mensal do colaborador e a sua importância para a renda familiar. O plano ideal é aquele que cobre, pelo menos, o valor referente aos gastos essenciais atribuídos ao segurado, como aluguel, alimentação etc.

Para ajudar a entender qual é o melhor plano de Seguro de Vida em Grupo para sua empresa, você vai precisar da ajuda de uma corretora de seguros. Na Mutuus, você consegue fazer sua cotação sem compromisso e em poucos segundos, além de receber a apólice no mesmo dia. 

Em caso de dúvidas, você também pode falar com um de nossos especialistas! 

Após o recebimento da documentação para liquidação do sinistro descrita nas condições gerais do Seguro de Vida em Grupo, a seguradora terá o prazo máximo de 30 dias para pagar aos beneficiários a indenização prevista na apólice.

No entanto, é importante destacar que esse período é contado a partir do envio da documentação completa. Desta forma, é possível que a seguradora solicite o envio de documentos que estejam faltando ou informações complementares. 

Nesse caso, o prazo de 30 dias começará a ser contado novamente a partir do momento que toda a documentação estiver sido enviada.

Definir qual é o melhor tipo de Seguro de Vida é uma tarefa complexa, já que para responder essa pergunta é fundamental entender quais são as necessidades do contratante do seguro. 

Entendendo seus objetivos, é possível determinar se o mais indicado é um seguro individual ou coletivo, qual a melhor cobertura e qual a melhor seguradora. 

Para isso, é importante entender quais são os riscos que esse contratante corre e sempre verificar se uma seguradora é confiável. Uma das formas de fazer essa consulta é verificando se a empresa que oferece o seguro é licenciada pela Susep (Superintendência de Seguros Privados). 

No entanto, um corretor de seguros com certeza vai te ajudar nessa! Por isso, não deixe de cotar seu seguro de forma digital e em poucos minutos com a Mutuus. Em caso de dúvidas, você também pode conversar com um de nossos especialistas.

O valor do Seguro de Vida em Grupo pode variar bastante de acordo com diversos fatores, como tamanho da empresa, tipo de atividade exercida, nível de riscos etc. 

No caso de empresas que exerçam atividades de baixo risco, como o caso de escritórios, é possível contratar apólices a partir de R$ 500. 

Esse valor vai subindo de acordo com o aumento do risco, de modo que empresas que trabalham com atividades arriscadas podem começar a encontrar coberturas a partir de R$ 2.000, como exemplo de indústrias e construção civil. 

Vale salientar que essa é apenas uma média de preço e considerando as coberturas básicas. Os valores podem variar bastante de acordo com a região, riscos, seguradora escolhida e coberturas contratadas.

É difícil definir qual seguradora é mais confiável para contratar um Seguro de Vida. O mais importante na hora de escolher é entender qual atende melhor às suas necessidades e garantir que se trata de uma empresa confiável. 

Uma forma de consultar a confiabilidade de uma seguradora é por meio do serviço da SUSEP de “Consultar Entidades Licenciadas pela Susep”. 

Agora, basta informar o nome da empresa para conferir se ela está licenciada, podendo filtrar, também, por local e tipo de empresa. Caso a seguradora seja autorizada pela Susep, ela é uma empresa confiável. 

Entre as principais seguradoras que oferecem o Seguro de Vida em Grupo estão: 

• BRADESCO VIDA E PREVIDÊNCIA S.A.
• CAPEMISA SEGURADORA DE VIDA E PREVIDÊNCIA S/A
• EZZE SEGUROS S.A.
• ICATU SEGUROS S.A
• LIBERTY SEGUROS S.A.
• MBM SEGURADORA S.A.
• METROPOLITAN LIFE SEGUROS E PREVIDÊNCIA
• PORTO SEGURO VIDA E PREVIDÊNCIA S/A.
• PRUDENTIAL DO BRASIL VIDA EM GRUPO S.A.
• SEGUROS SURA S.A.
• SOMPO SEGUROS S.A.
• TOKIO MARINE SEGURADORA S.A.
• ZURICH BRASIL COMPANHIA DE SEGUROS

O valor de um seguro varia bastante, já que é preciso ter em mente que depende da seguradora e, principalmente, das coberturas a serem contratadas. 

No entanto, diferente do que muitas pessoas pensam, o Seguro de Vida não necessariamente é caro. Existem diversas opções de Seguros Empresariais por preços mais acessíveis. 

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É obrigatório ter Seguro de Vida para estagiário? 

Sim, no caso do Seguro de Vida para estagiário, existe uma obrigatoriedade. O artigo 9 da Lei n° 11.788/2008 define que: 

“As pessoas jurídicas de direito privado e os órgãos da administração pública direta, autárquica e fundacional de qualquer dos Poderes da União, dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios, bem como profissionais liberais de nível superior devidamente registrados em seus respectivos conselhos de fiscalização profissional, podem oferecer estágio, observadas as seguintes obrigações:

IV – contratar em favor do estagiário seguro contra acidentes pessoais, cuja apólice seja compatível com valores de mercado, conforme fique estabelecido no termo de compromisso”. 

O plano de Seguro de Vida em Grupo pode ser contratado por empresas de todos os portes e segmentos. Associações, sindicatos e clubes também podem adquirir o serviço.

O número mínimo de vidas que devem ser incluídas em uma apólice de Seguro de Vida em Grupo é determinado exclusivamente pelas seguradoras, portanto, pode variar.

Geralmente, elas oferecem formatos flexíveis para atender organizações de diferentes tamanhos. A quantidade mínima exigida para contratação de um Seguro de Vida Coletivo costuma ser de três pessoas.

Se o segurado vier a falecer e não tiver designado beneficiário, o seguro será de direito dos seus herdeiros legais, conforme o Artigo 792 do Código Civil. 

Logo, de acordo com a legislação, o capital será pago metade ao cônjuge não separado judicialmente e o restante aos herdeiros do segurado, obedecendo à ordem da vocação hereditária.

Nesse caso, os herdeiros são os antecedentes ou descendentes que são entendidos, legalmente, como herdeiros de uma pessoa — filhos, cônjuges e pais, por exemplo. 

O beneficiário do Seguro de Vida em Grupo é a parte que tem direito à indenização (seja ela segurada ou não). Essa(s) pessoa(s) é(são) designada(s) pelo segurado e não é necessário que sejam seus familiares. 

Logo, isso significa que qualquer indivíduo pode ser designado como beneficiário. Além disso, o segurado pode alterar a escolha a qualquer momento. 

Caso não haja nenhuma indicação, segue-se o Artigo 792 do Código Civil, que determina que metade do valor seja pago ao cônjuge que não esteja separado judicialmente e outra metade para os herdeiros do segurado. 

Diante da morte do segurado, o(s) beneficiário(s) designado(s) por ele terá(ão) direito a receber a indenização no valor do capital individual do Seguro de Vida em Grupo contratado. 

O beneficiário pode ser qualquer pessoa escolhida anteriormente pelo beneficiário, não precisando ser da família. 

Caso nenhum beneficiário tenha sido indicado, o seguro será pago aos herdeiros legais, de acordo com o Artigo 792 do Código Civil, que define que metade do valor seja pago ao cônjuge que não esteja judicialmente separado e a outra metade aos herdeiros do segurado.

Quem tem direito a receber o Seguro de Vida deixado por um segurado que faleceu são os beneficiários definidos pelo mesmo durante a contratação da apólice. 

Os beneficiários podem ser qualquer pessoa do desejo do contratante, independente de ser da família ou não. 

Caso o segurado não tenha definido nenhum beneficiário, metade do valor da indenização será destinada ao cônjuge que não esteja separado judicialmente, e a outra metade aos herdeiros do segurado seguindo a ordem de vocação hereditária. 

Essa conduta é determinada no artigo 792 do Código Civil Brasileiro.

Quem trabalha de carteira assinada pode ou não ter Seguro de Vida. Atualmente, a CLT não tem nenhuma regra que determina que os funcionários contratados nesse regime precisam, obrigatoriamente, ter um Seguro de Vida. 

O que pode acontecer é que algumas convenções coletivas firmam acordos para tornar a contratação do seguro obrigatória em alguns segmentos profissionais, como no caso de construções civis, postos de combustíveis, hotelaria, entre outros. 

Portanto, podemos dizer que não necessariamente quem trabalha de carteira assinada terá direito a um Seguro de Vida. 

Não, de maneira geral, donos de empresas não são obrigados a pagar o Seguro de Vida da empresa. Isso porque não há nenhuma legislação que indique essa obrigatoriedade. 

No entanto, é importante estar ciente que existem algumas exceções, tendo em vista que algumas convenções coletivas firmam acordos que determinam a obrigatoriedade da contratação do Seguro de Vida para alguns segmentos profissionais, como construção civil, indústrias, postos de combustíveis, condomínios etc. 

Além disso, mesmo nos casos em que não é obrigatório, vale considerar a importância deste tipo de seguro para proteger os funcionários. Portanto, não deixe de avaliar as vantagens do Seguro de Vida e considerar contratá-lo para sua empresa. 

Conheça as partes envolvidas em um plano de Seguro de Vida em Grupo:

• Estipulante: É a pessoa jurídica — organização ou empresa — que contrata o seguro e negocia as condições junto à corretora de seguros. O estipulante é responsável por garantir o pagamento do prêmio e solicitar modificações, renovação ou cancelamento do contrato;

• Seguradora: No Seguro de Vida em Grupo, é a empresa legalmente constituída para assumir e gerir os riscos especificados na apólice;

• Segurado: É a pessoa física — colaborador ou associado — cujos interesses são garantidos durante a vigência do contrato;

• Beneficiário: É a parte que tem direito à indenização do Seguro de Vida em Grupo (seja ela segurada ou não). Os beneficiários são designados pelo segurado e não precisam ser, necessariamente, seus familiares. Na verdade, qualquer pessoa pode ser incluída como beneficiária e, inclusive, é possível alterar a escolha a qualquer momento. Se ninguém for indicado, ficará valendo o determinado pelo Artigo 792 do Código Civil: o capital será pago metade ao cônjuge não separado judicialmente, e o restante aos herdeiros do segurado, obedecendo a ordem da vocação hereditária;

• Corretora de Seguro: É uma empresa autorizada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) a comercializar Seguro de Vida em Grupo e atuar como intermediária na negociação entre o contratante e a seguradora.

Com a Mutuus, você recebe as cotações das principais seguradoras por e-mail ou WhatsApp. Depois disso, é só analisar cada uma delas e escolher a melhor opção.

A efetivação do contrato do Seguro de Vida em Grupo acontece totalmente online!

Existem dois tipos de Seguro de Vida em Grupo: o plano não contributário e o plano contributário. 

No primeiro, a empresa ou organização paga, sozinha, o prêmio da apólice contratada. Já no contributário, os segurados pagam uma parte ou o total do valor da mensalidade, que costuma ser descontada diretamente da folha de pagamento.