Apesar da diversidade de segmentos industriais (têxtil, metalúrgica, química, alimentícia, papel e celulose, etc.), uma coisa é certa: há algo intrínseco à operação deles. Estamos falando sobre a necessidade de proteção de indivíduos e equipamentos. Aqui, destaca-se a importância dos Seguros Industriais.
Certamente, é de conhecimento geral que as indústrias possuem equipamentos, maquinários e tecnologias agregadas de alto valor. Sendo assim, é fundamental poder contar com a devida proteção e evitar prejuízos desnecessários, além, claro, garantir a continuidade dos trabalhos.
Se você é empresário, gestor industrial ou alguém interessado em proteger o seu negócio, este artigo foi preparado para lhe mostrar como se proteger contra riscos e imprevistos.
Hoje, além de entender o que são os seguros industriais e como eles funcionam, você vai aprender quais são os principais riscos e como se proteger deles. Confira os detalhes a seguir.
Seguros industriais: o que são?
O seguro industrial é um tipo de cobertura oferecida pelas companhias de seguros destinadas a proteger empresas industriais contra uma variedade de riscos associados às suas operações.
É, portanto, um seguro essencial na mitigação de impactos financeiros em caso de eventos imprevistos que podem afetar negativamente a produção, a infraestrutura, os funcionários ou a sustentabilidade financeira de uma indústria.
Afinal, toda indústria, independentemente do seu segmento, está sujeita e exposta a diversos riscos que podem comprometer a produção e gerar grandes prejuízos financeiros.
Como funcionam os seguros industriais?
Primeiramente, é necessário considerar os riscos envolvidos no ramo de atividade que sua indústria opera e também as atividades que os colaboradores desempenham.
As apólices são ajustáveis conforme as necessidades do seu negócio, onde os limites máximo e mínimo podem ser alterados, havendo uma boa flexibilização a fim de atender empresas dos mais variados tamanhos e segmentos.
Vale ressaltar que mesmo para as coberturas que visam proteger os colaboradores, quem dialoga com o corretor, escolhe a seguradora e lida com as tratativas de contratação é a indústria.
Por fim, os contratos, em geral, têm duração de 1 ano e podem ser renovados mediante solicitação de anuência ou automaticamente. Lembre-se de verificar com seu corretor o que está disponível de acordo com a seguradora escolhida.
Quem deve contratar os seguros industriais?
Apesar das exigências de contratação de uma apólice se diferenciarem de acordo com o segmento empresarial, qualquer indústria pode e deve contratar esse seguro.
No entanto, cada caso precisa ser analisado com cautela, pois há empresas que englobam funcionários e equipamentos em diferentes atividades e níveis de risco.
Inegavelmente, alguns segmentos, profissões e categorias profissionais precisam ter uma cobertura de seguro industrial pelo alto risco envolvido nas operações. Em suma, se você possui uma indústria, está apto a realizar a contratação de uma apólice para proteção do seu negócio.
Industriais e riscos industriais: quais os principais?
Nas atividades industriais, existem diversos tipos de riscos envolvidos aos quais o proprietário e os próprios funcionários devem ficar atentos.
Alguns exemplos são:
- Roubo;
- Acidentes;
- Incêndio;
- Danos a equipamentos; e
- Invasões cibernéticas.
Qual a importância de ter um dos seguros industriais?
A importância de estar protegido com um seguro para indústria vai além da proteção e segurança financeira. É, sobretudo, uma necessidade estratégica para qualquer empresa.
Portanto, estar segurado garante a continuidade dos negócios, a conformidade regulatória, proteção aos colaboradores, proprietários e gestores e, por fim, garante uma gestão de riscos eficiente.
Em suma, os seguros industriais são essenciais para qualquer negócio que visa enfrentar desafios operacionais com maior confiança e estabilidade.
Seguros para industriais: quais os principais tipos?
Na complexa teia de operações que compõem o setor industrial, os riscos se tornam inerentes na constante diária. Desde acidentes de trabalho até desastres naturais, a variedade de desafios que podem surgir são inúmeros, desestabilizando a continuidade da produção e a estabilidade financeira.
Neste contexto, os seguros industriais surgem como elemento crucial de mitigação de riscos, oferecendo proteção financeira e operacional.
Conheça agora os tipos mais comuns e entenda mais sobre as particularidades de cada.
Seguro patrimonial
O seguro patrimonial é voltado para diversos tipos de negócios, incluindo grandes operações industriais e proteção contra danos materiais.
O que cobre o seguro patrimonial?
Inicialmente, além das proteções básicas contra incêndio, explosões e quedas de raio, o seguro patrimonial oferece coberturas adicionais contra catástrofes naturais, como vendaval e alagamentos, danos elétricos e quebra de máquinas e equipamentos.
Também inclui a cobertura de lucros cessantes, que é perda ou diminuição da receita devido às paralisações nas atividades.
Ademais, protege a edificação e bens do segurado de eventos menores, como colisão de veículos, roubo de bens, vazamentos acidentais de um hidrante ou chuveiro, por exemplo, e até mesmo quebra de vidro.
Ou seja, é uma cobertura ampla, que varia em função da ocupação e necessidades do segurado.
Seguro responsabilidade civil geral
No mundo industrial corporativo, os riscos vão muito além daqueles relacionados aos equipamentos da sua empresa. Compreender isso é fundamental na hora de analisar o cenário de necessidades em que sua empresa está inserida.
Preparar-se para proteger a companhia de riscos judiciais provocados por danos a terceiros por conta de incidentes é fundamental. Por isso, você pode e deve contar com o seguro de responsabilidade civil geral.
O que cobre o seguro responsabilidade civil geral?
Este seguro oferece cobertura para diversos tipos de prejuízos e danos a terceiros. Uma empresa está sujeita a causar danos físicos e materiais a outras pessoas e esta cobertura atende desde modalidades básicas até apólices combinadas que contemplam todo o âmbito industrial.
Basicamente, essa cobertura fornece amparo para indenizações estabelecidas pela justiça referente a danos materiais e/ou corporais involuntários causados a alguém.
É possível estender a proteção deste seguro para custas de defesa, danos morais e estéticos, despesas de salvamento e contenção e/ou perdas financeiras decorrentes de danos corporais abertos ou danos materiais.
Seguro de vida empresarial
O seguro de vida empresarial é um benefício que algumas organizações oferecem aos seus colaboradores a fim de proteger a vida de todos eles no ambiente de trabalho, bem como para disponibilizar proteção financeira em caso de emergências ou acidentes.
Este não é um benefício obrigatório em todas as profissões, porém, garante tranquilidade aos colaboradores e suas famílias.
Por isso, é importante ressaltar que o prêmio mensal a ser pago pode ser realizado pelo funcionário, empresa ou ambos.
O que cobre o seguro de vida empresarial?
As coberturas do seguro de vida empresarial podem variar de acordo com a seguradora contratada e também a depender do setor que a indústria está inserida. Entretanto, as coberturas mais usuais são:
- Assistência ou auxílio funeral;
- Morte (acidental ou natural);
- Invalidez permanente por acidente;
- Invalidez funcional ou laboral permanente por doença;
- Cesta básica alimentícia;
- Assistência emergencial;
- Renda diária por incapacidade temporária por acidente;
- Despesas hospitalares e odontológicas.
Seguro riscos cibernéticos
Riscos cibernéticos estão relacionados com qualquer ataque criminoso que seja realizado em ambiente virtual.
Pode estar atrelado a obtenção e uso de dinheiro, dados pessoais e até extorsão, conhecido como ransomware — ou seja, o invasor acessa a conta do usuário e bloqueia o acesso a arquivos e dispositivos, exigindo algum tipo de pagamento ou até aplicando golpes.
O que cobre o seguro riscos cibernéticos?
Basicamente, o seguro riscos cibernéticos oferece cobertura no caso de vazamento de dados da empresa, impacto a terceiros e contempla, ainda, o pagamento de multa em situações em que a penalidade é aplicável.
Algumas das coberturas mais comuns são:
- Responsabilidade por dados pessoais e corporativos;
- Responsabilidade por empresas terceirizadas;
- Responsabilidade pela segurança de dados;
- Investigação;
- Custos de defesa;
- Restituição de imagem da sociedade e pessoal.
Existem também algumas extensões do seguro que podem ser contratadas de maneira opcional, como:
- Conteúdo de mídia;
- Extorsão na internet;
- Ameaças cibernéticas no home office;
- Interrupção de rede.
Seguro riscos de engenharia
Uma apólice com cobertura de seguro para riscos de engenharia protege não apenas o patrimônio dos responsáveis pelos empreendimentos no caso de um incidente, mas evita que um imprevisto inviabilize a concretização de um projeto.
Nestes casos, são afetados fornecedores, compradores, funcionários e uma gama de pessoas e empresas.
O que cobre o seguro riscos de engenharia?
Os riscos cobertos por esta apólice, referente à construção, inclui, além de incêndio e erros de execução, uma série de proteções adicionais. Entre elas:
- Erro de projeto;
- Despesas extraordinárias;
- Despesas com entulho;
- Tumultos, greves e locaute;
- Incêndio após término da obra;
- Salvamento e contenção de sinistros;
- Honorários de peritos.
É possível, ainda, incluir estas coberturas:
- RC empregador;
- Responsabilidade cruzada;
- Perdas financeiras;
- Danos morais.
Qual o valor dos seguros industriais?
Dentro do mercado de seguros, existe uma percepção equivocada que contratar uma apólice é algo caro, inibindo a ação das empresas até mesmo de procurar mais informações sobre custos, importância e benefícios de estarem protegidas e amparadas.
Porém, perto dos riscos financeiros que uma indústria corre ao estar desamparada, o custo do seguro é insignificante. Antes de tudo, para definir o valor do prêmio da apólice de um seguro, é necessário entender os fatores envolvidos na precificação.
Obviamente, há muitas variáveis envolvidas e não há uma fórmula para calcular o valor a ser pago para a seguradora. Entretanto, é possível ter uma boa noção entre o valor a ser pago e o benefício a ser desfrutado pela empresa.
Para saber o valor exato, é necessário realizar uma cotação a partir de informações relevantes e do setor em que sua empresa atua. Você pode simular rapidamente clicando aqui.
Quais seguradoras fazem seguros industriais?
Existe uma gama de seguradoras que oferece seguros industriais. Cada uma possui suas próprias particularidades e coberturas. Entretanto, as mais conhecidas e confiáveis no mercado atualmente são:
- Allianz;
- HDI;
- Mapfre;
- Porto Seguro;
- Sancor;
- Tokio Marine;
- Zurich Seguros;
- Liberty Seguros.
Seguros industriais: como acionar em caso de sinistro?
A princípio, acionar um seguro industrial pode ser um processo crítico, mas não complexo. Isso porque ele só exige atenção aos detalhes e o cumprimento de procedimentos específicos para garantir o processamento eficiente da reivindicação.
Alguns passos que você pode seguir no caso de sinistro são:
- Notifique imediatamente a corretora de seguros ou seguradora sobre o ocorrido;
- Documente em um relatório o ocorrido, incluindo data, hora, local e descrição do evento;
- Preserve o local do sinistro, a fim de evitar danos adicionais e garantir a segurança do local e pessoas envolvidas;
- Avaliação por meio de perícia para determinar as causas do sinistro; aqui, coopere com o que for necessário;
- Analise as condições da apólice e entenda as coberturas aplicáveis e os limites de indenização;
- Reivindique de maneira formal à seguradora o processo de indenização;
- Esteja preparado para negociar o montante da indenização.
Ao seguir estes passos, sua empresa pode manejar de maneira eficiente os sinistros, minimizando o impacto operacional e financeiro em suas operações.
Como contratar um dos seguros industriais?
Talvez nesse momento você esteja se sentindo um pouco perdido, o que é normal diante de uma infinidade de opções de seguros industriais. Apesar disso, um bom ponto de partida é realizar uma cotação com um corretor de seguros de confiança.
Nesse sentido, é importante entender que alguns dos fatores que interferem na contratação são:
- O que sua empresa faz ou vende;
- Onde você está instalado;
- Espaço que sua empresa opera;
- Histórico de incidentes de sua empresa.
Esta lista de verificação contém só algumas informações gerais. Portanto, atente-se às solicitações que o corretor de seguros irá lhe pedir e seja o mais leal e transparente possível ao repassar estas informações.
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Conclusão
Os seguradores desenham o seguro industrial não só para salvaguardar o patrimônio de uma empresa, mas para assegurar a retomada das atividades com o mínimo de prejuízo após eventuais sinistros.
Este artigo se propôs a explorar os principais tipos de seguros industriais, destacando suas especificidades, coberturas e importância de cada um para as necessidades do setor industrial.
No processo de mapeamento, é fundamental perceber que há muitos riscos envolvidos no setor industrial e que eles estão relacionados aos equipamentos e pessoas ligadas à empresa.
Portanto, esse entendimento será a chave para avaliar o cenário atual da organização na qual você está inserido a fim de contratar a cobertura de seguro mais adequada.
Contar com uma apólice voltada a proteger os ativos físicos é fundamental, e nós da Mutuus Seguros ficaremos felizes em ajudar você nessa jornada de proteção do seu negócio.