Seguro auto: como funciona, o que cobre e por que é tão importante para pessoas e empresas?

Quer saber por que contar com um seguro auto?

Bom, imagine uma frota de transportes em que os veículos circulam praticamente todos os dias, exposta a colisões, roubos, incêndios e outros imprevistos. 

Especialmente nesse caso, você procuraria uma proteção para evitar riscos ou preferia contar com a sorte? Saiba que apenas 26,7% dos empresários contratam algum tipo de seguro para o próprio negócio, segundo pesquisa da CNseg.

Para piorar, o mesmo estudo diz que muitos micros e pequenos empreendedores (MPEs) só pensam em proteção depois que um incêndio, roubo ou acidente acontece. Porém, fazer isso é como só colocar o cinto de segurança depois que o carro já bateu.

E aí, será que vale arriscar assim com o futuro da sua empresa? Quer dizer, todo o suor e esforço para manter os negócios funcionando pode ser arruinado em minutos, dependendo da gravidade de um acidente ou imprevisto.

Não acredita? Ao longo do artigo, veja exemplos que provam o nosso ponto, além de informações que mostram como pode ser simples, rápido e acessível contratar o seguro auto. Vem com a gente e tire as suas principais dúvidas!

O que é o seguro auto?

O seguro auto é uma proteção que você contrata para o seu veículo e para terceiros para garantir segurança financeira caso algo inesperado aconteça. Funciona assim: você paga um valor mensal ou anual (o prêmio) e a seguradora cobre os prejuízos previstos na apólice.

Até porque, consegue imaginar ter o carro usado para operar destruído em questão de minutos e de forma totalmente inesperada? Um valor que você investiu com tanto esforço pode desaparecer, e, ao mesmo tempo, sua renda futura também tende a ser prejudicada.

Afinal, o prejuízo atinge tanto o veículo quanto a fonte de trabalho da sua empresa. E nem precisa de um acidente grave para sentir o impacto. Sinistros leves, como pequenos furtos, colisões ou danos causados por terceiros, também podem gerar grandes problemas.

Quais os tipos de seguro auto?

O seguro auto pode ser contratado para diferentes perfis de veículos e necessidades. Existem duas categorias principais:

1. Seguro auto empresarial;
2. Seguro auto para pessoas físicas.

Entenda!

Seguro auto empresarial

Ideal para empresas que possuem frotas ou veículos usados na operação do negócio. Esse tipo de seguro protege contra riscos que podem comprometer a continuidade da empresa.

Isto é, veículos empresariais circulam com mais frequência e em diferentes condições, o que pode expôs-los a mais riscos como colisões, roubos e danos ambientais. Assim, o seguro auto empresarial tende a oferecer coberturas e assistências adaptadas à intensidade e à repetição de uso.

Seguro auto para pessoas físicas

Indicado para quem quer proteger o carro de uso pessoal ou familiar. Em geral, esses veículos rodam menos e tem rotinas mais previsíveis.

Quais veículos podem ser cobertos no seguro auto?

O seguro auto protege diferentes tipos de veículos, os mais comuns que podem ser cobertos incluem:

• veículos 4×4 – perfeitos para operações em terrenos irregulares, transporte de carga ou serviços que exigem maior resistência;

• SUVs e caminhonetes – usados tanto em frotas empresariais quanto para transporte pessoal, com maior valor de mercado e resistência;

• carros de passeio – ideais para uso pessoal, frota de pequenas empresas ou entregas urbanas;

• motocicletas e scooters – muito usado para entregas rápidas ou transporte individual, com cobertura para acidentes e roubo;

• veículos comerciais leves – vans e utilitários usados em serviços de entrega, transporte de colaboradores ou cargas menores;

• modelos populares – como o Hyundai HB20, preferido por motoristas de aplicativo e empresas de mobilidade, devido à economia e confiabilidade.

Como funciona o seguro auto?

Contratar um seguro auto para sua frota ou veículo da empresa é simples e garante proteção financeira diante de imprevistos. Funciona da seguinte forma:

1. Contrate antes de usar o veículo regularmente;
2. Escolha a apólice adequada;
3. Acione a seguradora quando precisar;
4. A seguradora cobre custos previstos;
5. Proteja sua estabilidade financeira e operacional;
6. Renove e acompanhe a apólice.

Sempre é mais fácil entender com exemplos, concorda?

Então, pensa na van Citroën Jumper que colidiu na traseira de um GM Spin na Rodovia Washington Luís, em São Carlos (SP).

Apesar do susto, todos os ocupantes saíram ilesos, e a van e o carro ficaram imobilizados no acostamento, precisando de perícia e apoio das autoridades.

Ainda assim, essas situações mostram como um acidente, mesmo sem feridos graves, pode interromper a operação e gerar custos inesperados.

A seguir, veja como o seguro auto funcionaria nessa situação!

1. Contrate o seguro antes de usar o veículo regularmente

Se a van estivesse segurada antes de entrar em operação, qualquer dano da colisão já estaria coberto. Isso porque, o seguro auto protege desde o início – o período de carência costuma ser bem curto ou até inexistente para a maioria das coberturas.

2. Escolha a apólice adequada

É importante selecionar coberturas que façam sentido para o seu tipo de operação: colisão, danos a terceiros, roubo, incêndio e assistência 24h. Uma apólice adequada protege frente aos riscos mais comuns do transporte de passageiros e mercadorias.

3. Acione a seguradora imediatamente

No momento do acidente, o responsável pela frota liga para a seguradora, informa os detalhes e segue as orientações. A seguradora auxilia no registro do boletim de ocorrência, no contato com a perícia e na liberação do guincho.

4. A seguradora cobre os custos previstos

Os reparos do veículo, eventuais indenizações ao possível terceiro envolvido e custos com guincho são pagos pela seguradora, se o sinistro estiver no contrato. Essa cobertura evita que você tenha prejuízos financeiros imediatos.

5. Use o seguro para proteger sua estabilidade operacional e financeira

Mesmo com a van temporariamente fora de operação, o seguro viabiliza que sua empresa continue funcionando sem grandes paralisações. Essa é uma forma de evitar maiores perdas de receita ou atraso nas entregas e serviços.

6. Renove e acompanhe a apólice regularmente

Após o acidente e reparos, é fundamental manter a apólice ativa e renovada para continuar protegendo todos os veículos da frota contra novos imprevistos. Até porque, você não quer que um imprevisto amanhã paralise novamente sua operação, certo?

Quais as coberturas do seguro auto?

Confira as principais coberturas do seguro auto:

1. Alagamento e eventos da natureza;
2. Incêndio;
3. Roubo e furto;
4. Colisão;
5. Danos corporais a terceiros;
6. Danos materiais a terceiros;
7. Danos morais a terceiros;
8. Acidentes de passageiros;
9. Quebra de vidro;
10. Cabos de carregamento.

Quer entender como cada uma dessas coberturas do seguro auto funcionam? Acompanhe!

Alagamento e eventos da natureza

Protege seu veículo contra danos causados por enchentes, tempestades, granizo ou queda de árvores. Essa cobertura é especialmente importante para empresas com veículos em circulação diária, que podem ser surpreendidas por eventos climáticos inesperados.

Incêndio

Cobre prejuízos decorrentes de incêndios acidentais, como falhas elétricas ou contato com chamas externas.

Roubo e furto

Garante indenização em caso de roubo total ou furto do veículo. Para empresas, isso significa proteger a frota e não comprometer a logística ou a prestação de serviços aos clientes.

Colisão

Cobre danos causados ao veículo em acidentes com outros carros, objetos ou estruturas. Afinal, você provavelmente sabe bem que mesmo pequenas colisões podem gerar custos altos se não houver seguro.

Danos corporais a terceiros

Protege sua empresa financeiramente se alguém se ferir em um acidente envolvendo seu veículo, o que evita processos que podem comprometer o caixa do negócio.

Danos materiais a terceiros

Cobre prejuízos causados a bens de outras pessoas, como carros, paredes ou equipamentos, evitando que você precise arcar com gastos inesperados.

Danos morais a terceiros

Essa é uma cobertura em casos de ações judiciais por danos à reputação ou ofensas durante acidentes de trânsito. Ela é voltada para proteger a imagem da empresa e seu patrimônio.

Acidentes de passageiros

Indeniza ferimentos ou morte de passageiros do veículo segurado. Essencial para empresas que transportam colaboradores ou clientes com frequência.

Quebra de vidro

Essa proteção cobre danos a vidros, para-brisas, retrovisores e faróis, o que evita que pequenos acidentes se tornem gastos elevados.

Cabos de carregamento (veículos híbridos ou elétricos)

Protege os cabos e equipamentos de recarga, que costumam ser caros e são importantes para a operação de veículos híbridos ou elétricos da frota.

Quais as assistências do seguro auto?

O seguro auto também traz assistências que podem salvar o dia e manter sua rotina ou operação funcionando sem grandes imprevistos. As principais costumam incluir:

• guincho 24h – se o carro quebrar ou sofrer um acidente, ele te leva até a oficina ou o local que você indicar;

• carro reserva – enquanto seu veículo está em reparo, você continua andando sem atrapalhar o trabalho ou o dia a dia;

• chaveiro – ajuda rápida para abrir portas ou trocar chaves perdidas, ou danificadas;

• transporte de passageiros – se precisar, leva você ou seus passageiros até um ponto seguro;

• combustível emergencial – entrega combustível caso o carro pare no meio do caminho;

• troca de pneus – resolve problemas de pneu furado sem dor de cabeça.

O que o seguro auto não cobre?

O seguro auto cobre a maior parte dos riscos que podem paralisar seu negócio ou afetar sua rotina. Porém, existem situações que não estão incluídas na cobertura, como:

• uso irregular do veículo – acidentes ocorridos fora das condições previstas na apólice, como dirigir sem habilitação válida ou participar de competições;

• danos intencionais – atos voluntários que causam prejuízo, como vandalismo praticado pelo próprio proprietário ou terceiros conhecidos;

• veículos não declarados – itens extras ou modificações no veículo que não foram informados à seguradora podem não ser cobertos;

• sinistros sem comunicação – danos que não são comunicados dentro do prazo estipulado na apólice podem ficar fora da cobertura;

• atos da natureza específicos – alguns eventos naturais podem ter limitações, dependendo da apólice contratada.

Quais as vantagens de fazer o seguro auto?

Em 2023, o seguro de automóveis cresceu 16,1%, o que sinaliza que cada vez mais empresas entendem a importância dessa proteção, segundo a Insurtalks. Afinal, além de evitar prejuízos financeiros, essa é uma estratégia de garantir a continuidade da operação.

Quem exige o seguro auto?

O seguro auto não é exigido por lei. No entanto, contratá-lo é um diferencial, especialmente para empresas que usam veículos no dia a dia. Afinal, essa proteção traz credibilidade, já que mostra cuidado e profissionalismo aos clientes e parceiros, além de ser uma proteção financeira e tranquilidade operacional. 

Qual é o melhor seguro auto?

O melhor seguro auto para sua frota depende de diversos fatores, como o perfil dos motoristas, o tipo de uso dos veículos e o orçamento disponível. Porém, algumas seguradoras se destacam no mercado brasileiro.

De qualquer forma, para escolher o melhor para sua empresa, compare as opções existentes. A Mutuus Seguros pode auxiliá-lo nesse processo, como ao oferecer cotações rápidas, atendimento especializado e linguagem simplificada, sem o popular ‘’segurês’’, sabe?

Qual o valor do seguro auto?

O valor do seguro auto varia conforme o veículo, uso, condutor e coberturas escolhidas, mas, em média:

• carros de frota empresarial – geralmente entre R$ 40 e R$ 80 por veículo/mês;

• valor anual – em média, R$ 480 a R$ 960 por veículo.

Os principais fatores que influenciam o preço do seguro são:

• tipo e modelo do veículo – carros mais novos ou de luxo costumam ter seguros mais caros;

• uso do veículo – se é usado para transporte de carga, passageiros ou viagens frequentes, o risco muda;

• perfil do condutor – idade, tempo de habilitação e histórico de sinistros impactam o valor;

• coberturas escolhidas – quanto mais completa a proteção (roubo, colisão, incêndio, assistência 24h), maior o custo;

• localização e estacionamento – veículos estacionados em regiões com maior índice de sinistros podem ter seguro mais alto.

Para dar uma noção mais detalhada para você, vamos considerar um dos nossos clientes que fez um seguro auto empresarial.

Vamos listar os principais aspectos que influenciaram no valor do seguro, mas há outros:

• A vigência foi de 1 ano;

• O contratante não quis contratar cobertura para condutores na faixa etária de 18 a 25 anos;

• O condutor principal era a pessoa que usava o veículo a maior parte do tempo;

• Algumas características do veículo era que ele não era blindado e não tinha kit gás;

• O condutor principal tinha estacionamento ou garagem fechada, própria ou alugada, na residência habitual para o veículo;

• Entre as coberturas contratadas estavam: colisão, incêndio e roubo/furto 100% do valor referenciado, danos materiais, danos corporais, danos morais, morte por passageiro, invalidez por passageiro e km adicional de reboque;

• Além disso, havia serviços inclusos no seguro, como carro reserva (7 dias).

Ao final, o custo total do seguro foi R$ 4.743,31. A empresa acabou optando por parcelar em apenas uma vez.

Quais seguradoras fazem seguro auto?

Algumas seguradoras que oferecem seguro auto são:

• Allianz Seguros;
• Azul Seguros;
• Bradesco Seguros;
• HDI Seguros;
• MAPFRE;
• Porto Seguro;
• Sompo Seguros;
• Suhai Seguros;
• Tokio Marine Seguradora;
• Zurich Seguros.

O que é necessário para cotar seguro auto?

Cotar um seguro auto é como abrir um mapa da sua frota para a seguradora. Até porque, a empresa precisa entender bem os riscos que cada veículo enfrenta para assim, oferecer a proteção certa.

Por isso, ao cotar, você vai responder algumas perguntas, que normalmente envolvem:

• Informações do veículo – marca, modelo, ano, tipo de combustível, uso (empresa ou pessoal) e quilometragem;

• perfil do condutor – idade, tempo de habilitação, histórico de acidentes e infrações;

• como o veículo é usado – transporte de cargas, passageiros, viagens frequentes ou apenas para trabalho local;

• onde o veículo fica – cidade e endereço de estacionamento, já que o risco de roubo ou acidente varia de lugar para lugar;

• histórico de sinistros – registros de acidentes, roubos ou furtos anteriores, que ajudam a calcular o valor do seguro;

• coberturas desejadas – colisão, roubo, incêndio, assistência 24h, carro reserva… enfim, o que você quer proteger e que esteja disponível.

Perguntas simples, concorda? Assim, responder com atenção faz diferença, já que quanto mais preciso, mais justa e adequada será a proposta.

Como acionar o seguro auto em caso de sinistro?

Se acontecer um acidente, a primeira ação é avisar a seguradora logo que possível para agilizar e facilitar todo o processo.

Depois, se houver danos a terceiros ou propriedades, registre um boletim de ocorrência. Isso dá respaldo legal e facilita a análise do sinistro.

Também siga direitinho as orientações da seguradora, eles vão te dizer como levar o veículo para vistoria, acionar guincho ou oficina credenciada.

Evite tentar resolver tudo sozinho, porque qualquer passo errado pode complicar a cobertura, combinado?

Quais os documentos necessários para acionar o seguro auto?

Ter tudo organizado ajuda a acelerar a resolução. Então, para acionar o seguro auto, tenha em mãos os seguintes documentos:

• CNH do condutor envolvido no acidente;
• CRLV do veículo (documento de licenciamento);
• Boletim de ocorrência, quando necessário;
• fotos do acidente e dos danos ao veículo;
• apólice do seguro ou número dela;
• notas fiscais ou orçamentos de reparo, caso já tenha avaliação dos danos.

Como contratar seguro auto empresarial?

Contratar um seguro auto empresarial é fácil quando você conta com a ajuda de uma corretora especializada, como a Mutuus Seguros, que faz toda a mediação e simplifica o processo.

Olha só como funciona:

1. Identifique suas necessidades;
2. Escolha uma corretora de confiança;
3. Preencha o questionário de risco;
4. Receba cotações personalizadas;
5. Assine a apólice;
6. Mantenha a apólice ativa e renovada.

Abaixo, saiba mais detalhes!

1. Identifique suas necessidades

Pense se você quer proteger apenas um veículo, como um MEI que usa o carro para trabalhar, ou se precisa de cobertura para toda a frota.

2. Escolha uma corretora de confiança

Uma corretora como a Mutuus entende o perfil da sua empresa, indica as melhores opções de seguro e faz a ponte com as seguradoras. Dessa maneira, você não precisa lidar com burocracia sozinho.

3. Preencha o questionário de risco

Informe detalhes sobre os veículos, os condutores, como os carros são usados, onde ficam estacionados e o histórico de sinistros. Esses dados ajudam a definir o preço e as coberturas mais adequadas.

4. Receba cotações personalizadas

A corretora compara diferentes seguradoras, mostra valores, coberturas e condições, para você escolher a opção que faz mais sentido para sua empresa.

5. Assine a apólice

Após escolher, a Mutuus orienta sobre o contrato e finaliza a contratação de forma digital, rápida e segura.

6. Mantenha a apólice ativa e renovada

Renovar o seguro assegura que seus veículos continuem protegidos contra imprevistos, o que evite custos inesperados e torna a operação da empresa mais tranquila.

Dúvidas frequentes

Quer tirar algumas dúvidas rápidas sobre o seguro auto? Vem com a gente!

Qual seguro de carro é bom e barato?

Um seguro de carro considerado bom e barato é aquele que oferece coberturas essenciais (como colisão, roubo, incêndio e assistência 24h), com preço compatível ao perfil do veículo e do condutor. O custo varia conforme marca, modelo, ano do veículo, região de circulação e histórico do motorista.

Qual é a melhor seguradora de carros?

A melhor seguradora depende das necessidades do cliente, histórico de sinistros e tipo de cobertura desejada. Seguradoras com ampla rede de atendimento, bom índice de liquidez de sinistros e reputação sólida no mercado incluem Porto Seguro, Bradesco Seguros, Allianz, HDI e MAPFRE.

Quanto custa um seguro de um carro de 30 mil reais?

O valor médio do seguro de um carro de R$ 30 mil depende de fatores como perfil do condutor, uso do veículo e região. Geralmente, o custo anual varia entre R$ 1.500 e R$ 3.500.

Qual o valor médio de um seguro de automóvel?

O valor médio do seguro de automóvel no Brasil depende de marca, modelo, idade do veículo, perfil do condutor e região de circulação. Para veículos populares, o seguro anual costuma variar entre R$ 1.200 e R$ 4.000.

Simule o valor do seguro auto empresarial com a Mutuus

Se você leu até aqui, dá para perceber que contar com um seguro auto pode manter sua empresa funcionando todos os dias. Em outras palavras, mesmo diante de problemas, você não precise arcar sozinho com prejuízos.

A melhor parte é que é fácil e acessível contratar um seguro auto empresarial.

Por exemplo, ao contar com a Mutuus Seguros, você tem uma corretora que entende seu negócio, analisa suas necessidades e encontra a proteção ideal. Gostou de saber?

Faça uma simulação 100% digital com a gente agora mesmo e descubra como é fácil proteger seus veículos!