Você, empresário ou profissional do setor financeiro e jurídico, envolvido em grandes projetos, sabe a importância do seguro Advance Payment Bond?
Também conhecido como seguro garantia de adiantamento de pagamento, é uma modalidade útil para contratos que exigem a antecipação do pagamento como forma de garantia.
Não é novidade que o mundo dos negócios envolve uma série de riscos para as empresas (tanto para o credor como para o devedor).
Segundo um estudo do Serasa Experian, o Brasil atingiu, em 2025, o recorde de 8 milhões de empresas negativadas, sendo 7,6 milhões delas pequenas e médias.
Esse cenário reforça a necessidade de estratégias de proteção para credores e devedores.
A fim de reduzir riscos e dar mais segurança às partes envolvidas, muitos contratos exigem um pagamento antecipado.
E é justamente nesse ponto que o advance payment bond se destaca.
Quer saber mais? A seguir, você vai conhecer tudo o que precisa sobre o seguro garantia adiantamento de pagamento para alavancar seu negócio!
O que é Advance Payment Bond?
O advance payment bond nada mais é do que uma nomenclatura em inglês para se referir ao que conhecemos como seguro garantia de adiantamento de pagamento.
Se você já ouviu falar sobre o seguro garantia, sabe que ele serve para assegurar o cumprimento de alguma obrigação.
Contudo, existem diversas modalidades de seguro garantia, uma delas é justamente o advance payment bond.
Essa apólice é usada em contratos que exigem a apresentação de uma antecipação do pagamento na fase inicial do contrato.
Ou seja, é uma forma de garantir que o valor antecipado será utilizado da devida forma sem que o contratante saia no prejuízo.
Normalmente, o adiantamento de pagamento ocorre em contratos de prestação de obras ou fornecimento de bens ou serviços.
Assim, o seguro funciona como uma garantia de que o valor adiantado realmente será utilizado para necessidades iniciais da prestação do serviço.
Para que serve o seguro garantia adiantamento de pagamento?
É possível que o conceito do seguro advance payment bond ainda te pareça confuso.
Mas vamos entender, na prática, ao longo deste artigo.
O seguro garantia de adiantamento de pagamento serve para casos nos quais o contratante precisa realizar um pagamento antecipado para que o projeto seja iniciado ou o bem seja fornecido.
Por exemplo, é comum que seja necessário comprar alguns insumos para início de um projeto.
O prestador de serviço, nesse caso, precisa que um valor seja adiantado para a compra de recursos.
O pagamento, portanto, é feito antes do início da prestação de serviços e o seguro serve justamente para garantir o cumprimento do combinado, assegurando que o contratante do serviço será indenizado caso adiante o pagamento e o prestador não cumpra sua obrigação.
Como funciona o seguro garantia de pagamento?
Agora que você sabe para que serve o seguro garantia de adiantamento de pagamento, vamos entender, em detalhes, o seu funcionamento.
Para isso, é preciso estar ciente sobre as partes envolvidas, são elas:
- Contratante (beneficiário) – quem contrata o serviço, paga o adiantamento e é protegido;
- Contratado (tomador) – quem recebe o adiantamento e contrata o seguro para garantir o cumprimento de sua obrigação;
- Seguradora – quem garante o ressarcimento caso o contrato não seja cumprido.
Vamos observar um exemplo para entender essa dinâmica?
Suponha que uma construtora contrate uma empresa especializada para fabricar estruturas metálicas personalizadas para um novo empreendimento.
Para que essa empresa fabrique as estruturas, é de se esperar que seja necessário um investimento inicial para a compra do material a ser utilizado.
Nesse caso, o fornecedor exige um adiantamento de R$ 2 milhões para compra de matéria-prima e mobilização da equipe.
É natural que o fornecedor precise deste valor antecipado, mas existe o risco do contratante não receber as estruturas combinadas e o valor não ser usado para a compra de recursos.
Para evitar que esse tipo de descumprimento aconteça, o fornecedor contrata e apresenta uma apólice do seguro advance payment bond.
Caso o combinado não seja cumprido, a seguradora garante o pagamento da indenização ao contratante do serviço.
Em outras palavras, a construtora não corre o risco de perder valor adiantado e sair no prejuízo.
Advance payment bond vs performance bond
O seguro garantia é um conceito bem amplo, que envolve diversas modalidades. Por isso, é comum que ocorram confusões.
Uma das mais comuns está relacionada com o advance payment bond e performance bond.
Embora as duas modalidades tenham o intuito de garantir o cumprimento contratual, são usadas em contextos diferentes.
Como citamos anteriormente, o advance payment bond é usado para casos nos quais é necessário adiantar uma parte do valor para investimento em recursos antes da prestação de serviço.
Nesse caso, a ideia é garantir uma indenização desse pagamento adiantado caso o acordo não seja cumprido.
Já no caso do performance bond, ou seguro garantia de performance ou execução, o objetivo é assegurar que um contrato seja cumprido de acordo com o combinado, incluindo detalhes como prazos e qualidade.
Portanto, o objetivo é garantir que o serviço combinado seja executado dentro dos parâmetros esperados. Por exemplo, em casos de obras, o seguro garante a conclusão da obra contratada.
Em outras palavras, a principal diferença é que o advance payment bond garante que o pagamento antecipado seja utilizado para os fins corretos, enquanto o performance bond garante o cumprimento de um contrato, que pode ser de prestação de serviços ou fornecimento de bens.
Para quem é indicado o seguro garantia modalidade adiantamento de pagamento?
O seguro garantia advance payment bond é indicado para empresas que fecham acordos que envolvem a necessidade de um adiantamento de pagamento.
Normalmente, esse valor adiantado é liberado em casos de obras, prestação de serviços e fornecimento de bens.
De modo que a parte executante, tenha acesso a esse valor adiantado para investir em insumos necessários para a realização do serviço.
Aqui é importante tomar cuidado com um detalhe: embora o seguro garantia proteja a parte que contrata o serviço e disponibiliza o adiantamento do pagamento, a apólice precisa ser contratada pelo prestador do serviço.
Isso porque é o prestador do serviço que tem a necessidade de assegurar que utilizará o valor adiantado para os fins acordados.
Portanto, a contratação do seguro é indicado para o fornecedor ou prestador de serviço que está envolvido em acordos que necessitem de adiantamento de pagamento.
Quem exige o seguro advance payment bond?
Sobre a exigência do seguro advance payment bond, é importante saber que não há nenhuma legislação geral que determine a obrigatoriedade da apólice.
Isso não quer dizer que ele não possa ser exigido contratualmente.
O que isso significa?
Na prática, estamos querendo dizer que não há uma obrigatoriedade legal que determine a contratação.
Mas, ao firmar um contrato, o contratante do serviço pode exigir que o prestador apresente a apólice do seguro garantia para que adiante o pagamento com maior tranquilidade.
Ou seja, normalmente, a contratação do advance payment bond é exigida pela parte que contrata o serviço e precisa adiantar o pagamento.
Quais são os benefícios do advance payment bond? Você já deve ter entendido que usar um advance payment bond é fundamental para mitigar riscos financeiros e proteger os interesses tanto do contratante quanto do contratado em grandes projetos.
A princípio, existem várias razões pelas quais essa garantia é essencial:
Segurança financeira
O principal benefício do advance payment bond é a proteção do valor adiantado em um contrato.
Isso reduz significativamente o risco financeiro da operação e permite que empresas realizem investimentos e projetos com muito mais tranquilidade.
Minimizar prejuízos
O seguro atua na proteção contra perdas que poderiam comprometer o fluxo de caixa e até a continuidade do projeto.
Ao cobrir o valor do adiantamento, ele evita que o contratante arque com todo o prejuízo caso o fornecedor não entregue o serviço, não cumpra prazos ou utilize os recursos de forma inadequada.
Credibilidade e confiança
O fornecedor que apresenta um advance payment bond demonstra profissionalismo e solidez financeira.
Para o contratante, isso é um sinal claro de que a empresa está comprometida com a entrega e confiante na própria capacidade de cumprir o contrato.
Esse nível de confiança facilita parcerias, acelera decisões e fortalece relações comerciais de longo prazo.
Requisitos contratuais
Em muitos setores, o uso do seguro garantia de adiantamento de pagamento é uma exigência contratual.
Atender a essas exigências possibilita participar de grandes projetos atendendo as exigências contratuais.
Melhoria nas negociações
Com a apólice, tanto contratante quanto contratado se sentem mais seguros, o que abre espaço para acordos mais vantajosos.
O contratante pode negociar melhores prazos ou condições de pagamento, enquanto o fornecedor ganha mais flexibilidade para solicitar adiantamentos essenciais para o início do trabalho.
O resultado é uma negociação mais equilibrada e profissional, com menos riscos para os dois lados.
Em quais situações o advance payment bond pode ser usado?
Mas, afinal de contas, em quais situações o seguro advance payment bond pode ser usado?
Como adiantamos, a apólice tem utilidade em situações nas quais o contratante faz pagamentos antecipados ao contratado, como adiantamentos ou depósitos para iniciar o projeto.
Contudo, é possível que isso ainda te pareça confuso.
Saiba que são diversas as possibilidades de situações nas quais podemos utilizar o seguro garantia de adiantamento de pagamento.
Mas, para te ajudar a ter uma noção, na prática, de quais situações são essas, vamos listar alguns exemplos comuns:
- Obras e projeto de construção;
- Fabricação de equipamentos sob encomenda;
- Projetos de software sob demanda;
- Importação de insumos com fornecedores internacionais;
- Projetos de energia e infraestrutura.
Quais são as coberturas do advance payment bond?
Basicamente, o seguro garantia cobre o inadimplemento do contrato.
Os aspectos que caracterizam essa inadimplência, naturalmente, dependem da modalidade e das condições gerais.
No caso do advance payment bond, a cobertura está associada ao inadimplemento do contratado em relação ao adiantamento do pagamento.
Em outras palavras, a cobertura central deste seguro é o ressarcimento dos prejuízos causados pelo não cumprimento, pelo tomador (contratado), das obrigações relacionadas ao valor antecipado.
Isso inclui situações em que ele, por exemplo:
- Não entrega o produto, obra ou serviço;
- Utiliza o adiantamento de forma inadequada;
- Não liquida o adiantamento conforme previsto no contrato principal.
Nesses casos, a seguradora indeniza o segurado até o valor da garantia estipulado na apólice.
O que o seguro garantia de adiantamento de pagamento não cobre?
Sempre que contratamos um seguro, é fundamental ler a apólice com atenção e estar ciente sobre as condições deste documento.
Isso porque ninguém quer ser surpreendido no momento da ocorrência de um sinistro, não é mesmo?!
Para evitar surpresas desagradáveis, esteja atento sobre os riscos excluídos do seguro garantia de adiantamento de pagamento.
Te recomendamos a fazer a leitura das condições gerais no momento da contratação. No entanto, vamos te dar alguns exemplos dos riscos que não costumam ser cobertos por essa modalidade:
Falhas causadas pelo próprio segurado
Se o inadimplemento ocorrer por um erro, ação ou omissão do próprio segurado, e esse ato tiver contribuído de forma determinante para o sinistro, o seguro não indeniza.
Por exemplo, se o contratante impedir ou dificultar a execução adequada do contrato.
Obrigações que não são responsabilidade do tomador
A apólice cobre apenas o inadimplemento do tomador referente ao valor adiantado. Se o problema decorrer de obrigações atribuídas a outras partes ou a fatores externos, não há cobertura.
Multas contratuais
Qualquer tipo de multa prevista no contrato, inclusive penalidades por atraso, descumprimento de prazos ou cláusulas específicas, não é coberta pelo seguro.
A cobertura é limitada ao valor do adiantamento não liquidado.
Perdas e danos indiretos
O seguro não cobre perdas e danos contratuais ou extracontratuais, prejuízos decorrentes de ações do tomador, do segurado ou de terceiros, e lucros cessantes.
Ou seja, não há indenização por danos futuros, indiretos ou consequenciais.
Obrigações fiscais, civis, criminais ou tributárias
Se o inadimplemento estiver relacionado ao não cumprimento de deveres legais do contratante ou do contratado, como tributos, multas governamentais ou responsabilidades civis, o seguro também não cobre.
Quais seguradoras fazem advance payment bond?
Se você deseja contratar o seguro advance payment bond, pode estar em dúvida sobre a escolha da seguradora.
Afinal, esta é uma decisão importante.
Saiba que uma boa corretora de seguros pode te orientar da melhor forma possível sobre essa decisão, te ajudando a entender qual seguradora atende melhor às suas necessidades.
Para ter uma noção, vamos listar algumas das principais seguradoras que operam com o seguro garantia de adiantamento de pagamento no Brasil:
- Junto Seguros;
- Tokio Marine Seguradora;
- Porto Seguro;
- AIG Seguros;
- Essor Seguros;
- Akad Seguros;
- Pottencial Seguros;
- Mapfre Seguros.
Quanto custa a proteção para o seu negócio?
O custo do seguro garantia de adiantamento de pagamento tem relação com o valor a ser garantido.
Isso quer dizer que o custo costuma variar de 0,5% a 3% do valor garantido, ou seja, do valor que é liberado de forma antecipada para o fornecedor.
Então, por exemplo, se a taxa do seguro é de 1% e o valor garantido é de R$ 1.000.000, o prêmio seria de R$ 10.000.
Se a taxa fosse de 2%, o custo do seguro seria de R$ 20.000 para esse caso.
É importante ressaltar, contudo, que essa taxa é anual. Portanto, esse valor que calculamos se trata de um prêmio anual, que pode ser parcelado.
Além disso, é possível que você esteja se perguntando sobre quais são os critérios para a definição das taxas do seguro.
Cada seguradora possui sua própria política. Por isso, é difícil responder com precisão quais são os critérios.
No entanto, é comum que alguns fatores influenciam nessa taxa, como:
- Análise de crédito do tomador;
- Valor do pagamento adiantado;
- Vigência do seguro;
- Tipo de contrato a ser garantido;
- Garantias de adicionais.
Para ajudar a compreender melhor, vamos observar um exemplo de um caso real.
Um de nossos clientes, uma distribuidora de energia, contratou uma apólice de seguro garantia de adiantamento de pagamento com um limite máximo de garantia de R$ 1.550.745,16.
A vigência contratada foi de 1 ano e o valor anual do prêmio ficou em R$ 9.614,62. Esse pagamento foi parcelado em duas vezes, ou seja, cada parcela ficou em R$ 4.807,31.
Esse exemplo é importante para dar uma ideia de como funciona o advance payment bond, mas para ter uma informação mais precisa, o ideal é fazer uma cotação, considerando as condições possíveis para a sua situação.
Como contratar o advance payment bond?
Quer contratar o seguro advance payment bond e não sabe por onde começar?
O primeiro passo para proteger seu negócio é entrar em contato com uma corretora de seguros de confiança.
Corretoras como a Mutuus podem te ajudar a identificar as principais necessidades do seu negócio, incluindo as melhores coberturas e seguradoras, além de considerar o orçamento disponível.
Na Mutuus, por exemplo, o processo de cotação pode ser feito de forma totalmente digital. Ou seja, você não precisa sair de casa para contratar o seguro e ainda pode contar com a ajuda dos nossos especialistas para tirar dúvidas.
Com a proposta escolhida, você pode partir para os próximos passos e realizar a contratação.
Nesta etapa, é importante ler a apólice com atenção antes da assinatura, enviar as informações necessárias e realizar o pagamento do prêmio do seguro.
As informações exigidas para a contratação podem variar, mas as mais comuns incluem:
- Valor a ser garantido;
- Tipo de contrato;
- Prazo para cumprimento do contrato;
- Dados sobre o seguro (como CNPJ, endereço, e-mail, telefone, etc);
- Dados do tomador (como CNPJ, endereço, e-mail, telefone, etc).
O que fazer em caso de sinistro?
Quando há indícios de que o contratado (tomador) não cumpriu as obrigações relacionadas ao adiantamento de pagamento, o segurado deve seguir um procedimento formal para que a seguradora possa analisar e, se cabível, pagar a indenização.
Esse processo ocorre em três etapas principais: expectativa de sinistro, reclamação do sinistro e caracterização do sinistro.
Expectativa de sinistro
Assim que o segurado identificar uma possível inadimplência do tomador, deve:
- Notificá-lo oficialmente, apontando claramente quais obrigações não foram cumpridas;
- Conceder um prazo para que o tomador regularize a situação;
- Enviar uma cópia dessa notificação para a seguradora, comunicando a expectativa de sinistro.
Essa etapa serve para registrar que existe a possibilidade de um sinistro, caso a inadimplência não seja solucionada.
Reclamação do sinistro
Se, após o processo administrativo, ficar confirmado que o tomador realmente não regularizou o problema, o segurado deve formalizar a reclamação do sinistro junto à seguradora.
A reclamação é oficializada quando o segurado comunica que a inadimplência foi comprovada e envia os documentos exigidos.
Documentos básicos necessários para a reclamação:
- Contrato principal (e seus anexos/aditivos), assinado pelas partes;
- Processo administrativo que comprove a inadimplência do tomador;
- Notificações, contra-notificações, atas, e-mails e correspondências entre segurado e tomador;
- Planilha ou relatório indicando valores retidos (se houver);
- Planilha ou relatório detalhando os prejuízos relacionados ao adiantamento não liquidado.
A seguradora pode solicitar documentos adicionais, conforme o caso. Se essa reclamação não for formalizada, a expectativa de sinistro perde o efeito.
Caracterização do sinistro
Após receber toda a documentação, a seguradora analisa o caso.
Se ficar comprovado que houve inadimplemento do tomador das obrigações garantidas pela apólice, o sinistro é caracterizado.
Nessa etapa, a seguradora emite o relatório final de regulação e dá prosseguimento ao pagamento da indenização, até o limite da garantia.
Vale destacar que o prazo para o pagamento da indenização, segundo a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), é de 30 dias.
Mas é possível que documentos adicionais sejam solicitados. Nesses casos, a contagem começa novamente a partir do envio das documentações pendentes.
Advance payment bond: Conclusão
Com o seguro advance payment bond, você pode conduzir seus projetos com confiança, sabendo que seus recursos estão protegidos.
Conte com a Mutuus Seguros para garantir o sucesso dos seus projetos e contrate o seguro de adiantamento de pagamento de forma digital.
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