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Conheça as principais seguradoras de carga do mercado brasileiro e o índice de sinistralidade de cada uma delas

4min. leitura
Revisado em 26 set 2023
seguro de carga da Mutuus Seguros

A seguradora de carga é a empresa que assume os riscos e indeniza o segurado por prejuízos causados durante o transporte de bens ou mercadorias por ocorrência prevista na apólice. Para atuar como tal, ela deve ter autorização da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Existem várias empresas que trabalham com seguro transporte no mercado, mas é preciso encontrar a seguradora de carga que apresente a melhor solução de seguro de carga para a necessidade da sua organização. 

Assim, quem pode auxiliar você na missão de encontrar o seguro ideal será uma corretora de seguros especializada. No entanto, é importante conhecer as seguradoras de carga que atuam no país para poder, junto com o seu corretor, avaliar as propostas e fechar o contrato.

Por isso, neste artigo, conheceremos os nomes das seguradoras de carga do mercado brasileiro. Leia até o fim para ver também o índice de sinistralidade de cada uma delas!

Chubb Seguros

Chubb Seguros

A Chubb Seguros opera em 54 países, sendo a maior empresa de seguros de propriedade e responsabilidade civil de capital aberto do mundo. Além disso, ela também é a maior seguradora comercial dos Estados Unidos. No Brasil, em 2019, atingiu R$ 2.3 bilhões em prêmios emitidos líquidos.

Com relação ao seguro transporte, a Chubb tem diversas coberturas no Brasil e no exterior. Elas abrangem proteção para viagens marítimas, aéreas, terrestres, lacustres e fluviais. A seguradora de carga oferece, ainda, produtos especiais, como cobertura de lucros cessantes para grandes projetos, máquinas e equipamentos.

Além disso, a Chubbs vende Seguros de Responsabilidade Civil do Transportador para negócios de qualquer tamanho e ramo de atividade. As coberturas são válidas para meios rodoviários, aéreos e aquaviários, em trajetos nacionais e na América do Sul.

Contando com um amplo know-how em gerenciamento de riscos e equipe especializada em prevenção de perdas, essa seguradora de carga tem mais de 1.500 transportadores segurados, de todos os portes.

Seguros Sura

A Seguros Sura (Companhia Suramericana) é uma organização especializada em seguro, tendências e riscos. É um dos maiores grupos seguradores da América Latina, estando presente em nove países. Foi fundada em 1944 e tem como acionista a Munich Re, uma das maiores resseguradoras do mundo. 

Em 2019, a Sura arrecadou R$ 793 milhões em prêmios emitidos líquidos no Brasil, sendo que os seguros de transporte representam a maior parcela dessa arrecadação: 31,2%.

No país, a empresa atua com foco em seguros de bens pessoais, pessoas, transportes, seguros para bicicletas, frotas de automóveis e seguros para pequenas, médias e grandes empresas — vida em grupo, empresarial, responsabilidade civil e frotas. 

Como seguradora de carga, oferece seguro transporte com soluções para diferentes tipos de atividades e modais. Tem produtos destinados a proprietários de bens, transportadoras, trading companies e outras empresas do ramo. 

A principal cobertura do seu produto inclui danos e perdas de bens, desenhados conforme a necessidade de cada empresa. Além disso, é válida durante viagens nacionais e internacionais. A Sura trabalha, ainda, com Seguro de Responsabilidade Civil Ambiental, para o qual oferece também cobertura adicional relativa a danos reputacionais.

Tokio Marine

A Tokio Marine é uma empresa de origem japonesa, mas sediada no Brasil há mais de 60 anos. Atualmente, é uma das dez maiores seguradoras do mercado brasileiro, de acordo com a SUSEP. Em 2019, a empresa atingiu R$ 5.7 bilhões em prêmios emitidos líquidos.

O grupo trabalha com seguros para pessoas e também conta com uma longa lista de produtos voltados a empresas. No setor de transportes, a Tokio Marine oferece um programa de controle de riscos exclusivos, além de uma equipe de profissionais especializados em viagens nacionais e internacionais e convênio com seguradoras estrangeiras.

seguro de carga da Mutuus Seguros

Além de todos os seguros de responsabilidade civil e de transporte nacional, para se adaptar às necessidades de cada cliente, ela oferece soluções específicas voltadas, por exemplo, para pequenos embarcadores e transportadores.

Ainda, como seguradora de carga, disponibiliza proteção para riscos ambientais relacionados ao transporte de produtos perigosos e cargas comuns. A sua cobertura inclui custos de limpeza até danos corporais e materiais em função de poluição.

Porto Seguro

A Porto Seguro é uma empresa brasileira fundada em 1945. Além de atuar nos ramos de seguros patrimoniais e de pessoas, ela oferece mais de 50 produtos e serviços. Em 2018, apresentou atingiu R$ 15.2 bilhões em prêmios emitidos líquidos.

Dispondo de seguros de diversas modalidades para pessoas, veículos, imóveis e empresas, também é uma seguradora de carga que se propõe a garantir que tudo chegue ao destino em perfeitas condições. Isso tanto em viagens nacionais quanto internacionais, seja por meios terrestres, aéreos ou aquaviários.

A Porto Seguro Transportes oferece soluções para diferentes perfis de clientes e tem coberturas acompanhadas de serviços exclusivos para que embarcadores e transportadores tenham mais proteção e comodidade. 

Os seguros de Responsabilidade Civil, por exemplo, incluem guincho 24h gratuito, averbação eletrônica, assistência à carga e pontos de apoio em rodovias. Já em transportes internacionais, os segurados usufruem de abrangência no atendimento e pagamento em reais.

Por fim, a Porto Seguro também tem soluções de transportes mais simples que possibilitam uma contratação facilitada para micro e pequenas empresas de diversos segmentos.

Liberty Seguros

Liberty seguros

A Liberty Seguros foi criada a partir da incorporação da Companhia Paulista de Seguros Marítimos e Terrestres, existente desde 1906, pelo Grupo Liberty Mutual, um dos maiores grupos seguradores do mundo.

Em 2019, a Liberty Seguros atingiu um total de R$ 4 bilhões de prêmios emitidos no Brasil e um lucro líquido de R$ 173 milhões. No país, ela opera com seguros de automóveis, residência, vida e para empresas.

No setor do seguro transporte, como seguradora de carga, a empresa dispõe de Seguros de Responsabilidade Civil do Transportador, com combinações contra danos às mercadorias de terceiros. Além disso, tem a modalidade Transporte Fácil, destinada a micro e pequenas empresas para proteger mercadorias em viagens nacionais.

Por outro lado, o Seguro para Transporte Internacional traz combinações para mercadorias oriundas de importação ou destinadas à exportação. Ainda, a Liberty também protege o dono da carga, por meio do Seguro Transporte Nacional com soluções customizadas para operações de logística distintas.

Índice de Sinistralidade e seguradora de carga

O Índice de Sinistralidade é o principal indicador do mercado de seguros. Trata-se do percentual obtido da divisão do número de sinistros retidos pelos prêmios ganhos por uma seguradora. Relacionando, portanto, os gastos da empresa com as suas receitas — quanto mais baixa for a taxa de sinistralidade, melhor para o desempenho da seguradora.

Confira o índice de cada seguradora de carga que mencionamos aqui. Eles foram obtidos entre janeiro e outubro de 2019, de acordo com SUSEP:

  • Chubb: 46,81%; 
  • Sura: 46,01%;
  • Tokio Marine: 37,34%;
  • Porto Seguro: 27,19%;
  • Liberty: 35,67%.

Seguradora de carga: Como contratar um seguro?

A contratação de um seguro de carga, tanto obrigatório quanto facultativo, deve ser feita por meio de uma corretora de seguros, como a Mutuus Seguros. Essa empresa é autorizada a comercializar os produtos e serve como intermediária entre a seguradora de carga e o segurado.

Logo, para contratar um seguro transporte, é preciso entrar em contato com uma corretora e fazer cotação de acordo com as suas necessidades. 

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Comentários (6)

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  1. WB

    Boa tarde,
    Gostaria de receber informações das seguradoras e do mercado segurador.
    Abraço.

    Wander Botelho

    Esconder Respostas
    1. CF

      Olá, Wander! Obrigada pelo interesse, você pode se inscrever para receber nossos materiai gratuitos. 🙂

  2. IE

    Olá!!
    Meu Nome é Ivo Ernesto de Souza.
    Sou morador de .MT.
    Motorista de carreta a 12 anos só no grupo bom jesus transporte eu transportei pluma de algodão durante 3 anos. Agora atrasei 6 parcela do meu carro atrasei minhas contas devido a problemas de saúde ,estou voltando ao ramo de transporte de pluma e fui bloqueado por seguradoras, quero pesquisar cadastros para transporte de pluma e outros em todas as seguradoras , pois em vez de olharem pro meu histórico olham a minha dívida, se eu estiver sendo impedido de trabalhar por isso ,já estarei preparado para ação judicial.

    Esconder Respostas
    1. CF

      Olá, Ivo! Uma das etapas para contratação de um seguro é a análise dos documentos e situação cadastral, recomendamos que busque um suporte de advogados para o seu caso.

  3. NP

    meu nome e nilton peterson garcia sou caminhoneiro a 25 anos tenho todas as seguradora para poder carregar e trabalhar estou aqui em recife consegui uma carga mais a seguradora ngo nao deixou carregar meu caminhao sem dar uma explicacao caminhao tudo certo falou q nem com rastreador me carrega gostria de saber qual motivo porque nunca carreguei po ela i ser a primeira vez pois acho q vou ter q procurar meus direito .

    Esconder Respostas
    1. AB

      O que pode ter acontecido no seu caso?

      Cadastro ou Consulta de Motorista: As gerenciadoras de risco, que atuam em conjunto com as seguradoras, fazem o cadastro e consulta de motoristas e veículos antes do transporte de carga. Se você não estava devidamente cadastrado ou se sua consulta retornou um status desfavorável (como “não recomendado”, “inexistente” ou “não autorizado”), a gerenciadora de risco poderia ter tomado a decisão de não prosseguir com o carregamento.

      Análise de Perfil: A gerenciadora de risco avalia diversos quesitos durante a consulta do motorista, incluindo CNH, licenciamento do veículo, treinamentos, entre outros. Qualquer inconformidade ou informação desatualizada pode levar a gerenciadora a considerar um risco aumentado.

      Consulta do Veículo: Se houve alguma irregularidade na consulta do seu veículo, como pendências no IPVA, Licenciamento ou outras restrições, isso também pode ser motivo para a recusa por parte da gerenciadora de risco.

      Obrigações do RCF DC: As condições estipuladas pelo Seguro RCF DC precisam ser rigorosamente cumpridas. Mesmo que a seguradora não tenha intervindo diretamente, a gerenciadora de risco segue essas orientações para avaliar e gerenciar os riscos associados ao transporte.

      O que você pode fazer?

      Consulta Direta: Entre em contato com a gerenciadora de risco associada à transportadora para obter um esclarecimento sobre a recusa. Eles devem fornecer informações detalhadas sobre quaisquer preocupações ou irregularidades encontradas.

      Reavaliação: Se a recusa foi devido a informações desatualizadas ou incorretas, atualize ou corrija-as e solicite uma nova avaliação junto à gerenciadora de risco.

      Lembre-se: a gerenciadora de risco trabalha para minimizar possíveis ameaças associadas ao transporte de cargas, então é crucial manter todos os registros e informações em dia para evitar contratempos e garantir a fluidez dos processos de transporte.

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