Seguro de carro alugado: o que é, como funciona, quais as principais formas de contratar e vantagens

Você sabe qual a importância do seguro de carro alugado?

Alugar um carro parece simples até chegar na etapa de assinar o contrato em que uma lista de opções de seguros que você não conhecia e não sabe qual deveria escolher.

Será que a opção do seguro direto com a locadora é melhor? Ou incluir a cobertura pelo cartão de crédito?

São dúvidas muito comuns, e as respostas erradas podem sair caro.

O seguro de carro alugado existe para proteger quem usa o veículo, mas suas modalidades, coberturas e condições variam bastante dependendo de onde e como ele é contratado.

Neste artigo, você vai entender como o seguro para carros alugados funciona na prática, o que ele cobre, quais os riscos de ficar sem ele e como contratar da forma mais adequada.

É importante principalmente se você possui uma empresa que aluga carros com recorrência, garantindo que você não passe por nenhum aperto durante as viagens.

Não perca o post a seguir:

O que é o seguro de carro alugado?

O seguro de carro alugado é uma proteção específica para veículos locados, que cobre danos ao próprio carro alugado, danos causados a terceiros e até acidentes pessoais com os ocupantes do veículo.

Diferente do seguro auto convencional, que é vinculado ao veículo do proprietário, o seguro de carro alugado é uma cobertura temporária, válida pelo período da locação.

Em gera, pode ser contratado de diferentes maneiras:

• diretamente com a locadora;

• por meio de uma corretora de seguros;

• via cartão de crédito, como parte de um seguro viagem;

• como extensão de um seguro auto já existente.

Confira: Seguro auto empresa: como funciona e quais coberturas oferece?

Quem deve fazer seguro de carro alugado?

Qualquer pessoa ou empresa que aluga um veículo está exposta aos riscos devem considerar a contratação do seguro de carro alugado.

Para pessoas físicas que alugam um carro para uma viagem ou evento pontual, o seguro de carro alugado evita prejuízos financeiros em caso de batida, roubo ou dano acidental.

Já no caso de empresas que alugam carros com frequência para deslocamento de executivos ou visitas a clientes, a gestão do seguro para carros alugados é uma necessidade operacional.

Imagine, por exemplo, usar uma frota terceirizada e não contar com a proteção adequada. Se ocorrer um acidente, esse custeio deve ser feito pelo caixa da empresa. Infelizmente, os prejuízos podem ser desastrosos, a depender do dano e da operação.

Como funciona o seguro de carro alugado?

O funcionamento varia conforme a forma de contratação, mas a lógica geral é a mesma: em caso de sinistro durante o período de locação, o seguro cobre os custos dentro dos limites e condições contratados, evitando que o locatário precise arcar com os prejuízos do próprio bolso.

Quando o seguro é contratado diretamente com a locadora, ele geralmente aparece no contrato como uma tarifa diária adicional. Em caso de sinistro, a própria locadora conduz o processo junto à seguradora parceira.

Quando o seguro é contratado por uma corretora, o que é mais comum para empresas com alto volume de locações, a apólice é independente da locadora e pode cobrir múltiplos veículos e locações dentro de um único contrato, com condições negociadas previamente.

Em qualquer caso, o locatário deve verificar se as coberturas contratadas são suficientes para o tipo de uso que fará do veículo e se há exclusões que deixam brechas e não cobrem eventos de risco.

O que cobre o seguro de carro alugado?

As coberturas variam conforme o plano e a forma de contratação, mas as principais são:

Roubo

Cobre o veículo em caso de roubo ou furto durante o período de locação, com indenização baseada na tabela FIPE ou no valor de mercado acordado na apólice. Empresas que mantêm frotas alugadas em regiões com maior incidência de roubo não podem abrir mão desta cobertura.

Colisão

Ampara os danos materiais causados ao veículo alugado em caso de colisão, tombamento ou capotamento, independentemente de culpa, incluindo reparos estruturais, funilaria e pintura.

Sem essa cobertura, o locatário é responsável pelos custos de reparo, que podem ser altos dependendo do modelo do veículo e do nível do dano.

Responsabilidade civil

Protege contra os danos materiais e corporais causados a terceiros pelo condutor do veículo alugado. Se o motorista bater em outro carro, danificar uma propriedade ou causar lesões a alguém, o seguro cobre as indenizações devidas dentro do limite contratado.

Para empresas cujos funcionários dirigem carros alugados a serviço, essa cobertura protege tanto o colaborador quanto a empresa de responsabilidades civis.

Acidentes pessoais

Cobre morte, invalidez permanente e despesas médicas do motorista e dos passageiros do veículo alugado em caso de acidente pessoal. Dependendo do plano, essa cobertura pode ter limites distintos para o condutor e para os ocupantes.

Quais os riscos excluídos do seguro de carro alugado?

Independentemente do plano contratado, algumas situações podem ficar de fora do seguro de carro alugado, como:

• Condução sob efeito de álcool ou drogas;

• Atos dolosos ou negligência grave do condutor;

• Motorista não habilitado ou não autorizado no contrato;

• Uso do veículo fora da finalidade prevista (corridas, transporte irregular, etc.);

• Danos por desgaste natural, mau uso ou falta de manutenção;

• Objetos pessoais deixados no interior do veículo;

• Sinistros fora do período ou da área de cobertura;

• Descumprimento das regras do contrato de locação;

• Danos causados intencionalmente ou por uso imprudente;

• Participação em atividades ilegais ou não permitidas;

• Uso em locais não autorizados ou condições inadequadas;

• Perda de chaves ou custos não cobertos pela apólice.

Veja também: Seguro de carro cobre enchente? Saiba como funciona o seguro auto nesse tipo de evento.

Qual a importância do seguro de carro alugado?

Alugar um carro sem seguro adequado significa assumir integralmente o risco financeiro de qualquer imprevisto que ocorra durante a locação.

Basta um arranhão num estacionamento, uma batida em condição de chuva ou um roubo em via pública para gerar custos que superam em muito o valor economizado ao recusar o seguro.

Já dá para imaginar a dor de cabeça, não é?

Para empresas, esse risco é multiplicado pela frequência das locações e pelo número de funcionários que conduzem os veículos, o que gera custos inesperados que afetam o orçamento operacional.

Além do aspecto financeiro, o seguro de carro alugado oferece previsibilidade: o custo do seguro é conhecido antecipadamente, enquanto o custo de um sinistro sem cobertura é completamente imprevisível.

Qual o custo do seguro de carro alugado?

O custo varia conforme:

• forma de contratação;
• tipo de veículo;
• período de locação;
• perfil do condutor;
• acoberturas incluídas.

Quando contratado diretamente com a locadora, o seguro aparece como uma tarifa diária adicional que, em geral, varia de R$ 30 a R$ 150 ou mais por dia, dependendo do modelo do veículo e coberturas escolhidas.

Quando contratado por uma corretora de seguros para empresas que realizam locações com frequência, é possível negociar apólices com condições mais favoráveis, já que o volume de operações justifica uma precificação diferenciada em relação às tarifas avulsas das locadoras.

A cotação com uma corretora especializada é a forma mais eficiente de entender o custo real e comparar as opções disponíveis para o perfil de uso da empresa.

Seguro de carro alugado é obrigatório?

Não há obrigatoriedade legal para o seguro de carro alugado no Brasil.

No entanto, algumas locadoras podem exigir a contratação de algum nível de cobertura como condição para a locação, principalmente coberturas de responsabilidade civil.

Além disso, o contrato de locação geralmente estabelece que qualquer dano ao veículo durante a locação é de responsabilidade de quem o aluga, o que acaba tornando o seguro uma necessidade mesmo quando não é exigido formalmente.

Sinistro no seguro de carro alugado: como funciona?

Em caso de sinistro durante a locação, o primeiro passo é comunicar a locadora imediatamente, independentemente de quem está gerenciando o seguro.

A locadora precisa ser notificada para registrar o evento e orientar sobre os próximos passos.

Se houver terceiros envolvidos, lesões ou danos a propriedades, o boletim de ocorrência é fundamental e deve ser registrado antes de qualquer outro procedimento.

O processo de regulação do sinistro varia conforme a forma de contratação do seguro. Pela locadora, o fluxo é conduzido internamente. Já no caso de uma corretora ou seguradora externa, o segurado aciona diretamente e a corretora acompanha o processo.

Depois, é feita uma avaliação do evento ocorrido e, se a seguradora confirmar o sinistro, dentro das condições legais estabelecidas, é definida a liberação do reparo, substituição ou pagamento da indenização.

Quais os documentos para acionar o seguro de carro alugado?

A documentação varia conforme a seguradora e o tipo de sinistro, mas em geral inclui:

• Contrato de locação do veículo;

• Boletim de ocorrência (obrigatório em casos de roubo, furto e acidentes com terceiros);

• CNH do condutor no momento do sinistro;

• Fotos dos danos ao veículo e, quando aplicável, ao local do acidente;

• Dados dos terceiros envolvidos, quando houver;

• Apólice ou comprovante de contratação do seguro;

• Relatório da locadora sobre o estado do veículo antes e depois da locação.

O que é necessário para cotar seguro de carro alugado?

Para empresas que querem contratar seguro para carros alugados para vários veículos, as informações geralmente necessárias para cotação são:

• CNPJ e dados cadastrais da empresa;

• Volume estimado de locações por mês ou por ano;

• Perfil dos condutores (faixa etária, habilitação);

• Regiões de operação (cidades e estados onde os carros são alugados);

• Tipo de veículos geralmente locados (categoria, porte);

• Coberturas desejadas e limites de indenização;

• Histórico de sinistros, se houver.

É a partir das informações acima, entre outras, que a corretora acessa as seguradoras parceiras e apresenta as opções disponíveis para o perfil da operação.

Quanto mais detalhadas as informações, melhores condições você recebe.

Quais seguradoras fazem seguro de carro alugado?

O seguro para carros alugados pode ser operado por seguradoras autorizadas pela SUSEP a atuar no ramo de automóveis e responsabilidade civil. Entre as mais atuantes no Brasil estão:

• Porto Seguro;
• Tokio Marine;
• Zurich;
• Allianz;
• Mapfre;
• HDI;
• Entre outras.

Ao escolher a seguradora, considere as coberturas disponíveis, as condições comerciais apresentadas e o nível de transparência dos detalhes da cotação.

Para te ajudar nisso, não deixe de contar com uma corretora especializada para comparar as opções e identificar a que melhor se encaixa no perfil da empresa.

Quais as formas de contratar seguro de carro alugado?

Existem diferentes caminhos para contratar o seguro para carros alugados, como já abordamos rapidamente ao longo deste artigo. São eles:

Locadora

No momento da locação, a locadora oferece diferentes planos de proteção com tarifas diárias. A vantagem é a praticidade, já que tudo é resolvido no balcão ou no app da locadora.

A desvantagem é que as coberturas são padronizadas, os preços tendem a ser mais altos e há pouca margem para personalização.

Corretora de seguros

É a opção mais adequada para empresas com volume expressivo de locações, com apólice específica para o perfil de uso da empresa, coberturas customizadas, condições negociadas diretamente com a seguradora e gestão centralizada de todas as locações.

Além do custo geralmente ser menor, a empresa ganha maior controle e previsibilidade financeira.

Cartão de crédito

Alguns cartões de crédito oferecem cobertura automática para carros alugados quando a locação é paga com o cartão. A cobertura, limites, exclusões e territórios cobertos variam bastante conforme o emissor e a bandeira.

Antes de contar com essa cobertura, verifique as condições específicas do cartão e confirme com a administradora o que está ou não coberto.

Seguro viagem

Para locações realizadas durante viagens internacionais, alguns planos de seguro viagem incluem cobertura para carro alugado. A principal desvantagem é que o limite de cobertura pode ser insuficiente dependendo do valor do veículo.

É uma opção viável para locações pontuais no exterior, mas é recomendável verificar as coberturas com cuidado antes de confiar totalmente nessa proteção.

Seguro auto com extensão para carro alugado

Alguns seguros de automóvel oferecem como cobertura adicional a extensão da proteção para veículos alugados ou cedidos temporariamente ao segurado, podendo cobrir o carro alugado nas mesmas condições do veículo próprio.

É uma opção vantajosa dependendo da apólice contratada. Confira nas condições gerais do seguro auto existente se essa extensão está disponível e quais são os limites aplicáveis.

Para empresas que precisam de uma solução estruturada de seguro para carros alugados, com gerenciamento facilitado para frotas maiores, a Mutuus Seguros pode ajudar!

Nossa equipe é especializada em seguros corporativos e atende empresas que utilizam locação de veículos como parte da operação, com cotação personalizada, acesso às principais seguradoras do mercado e acompanhamento em caso de sinistro.

Fale com a Mutuus e entenda a melhor forma de proteger os veículos alugados pela sua empresa.