Você sabia que é possível consultar um seguro de vida online de forma simples?
Em muitos casos, a pessoa possui um seguro, mas acaba esquecendo com o passar do tempo. Em outros, um familiar falece sem informar a existência da apólice, o que faz com que os beneficiários precisem consultar se há um seguro de vida ativo.
Mas fique tranquilo: é possível consultar um seguro de vida pelo CPF, pelo site da SUSEP, com o número da apólice em mãos ou diretamente com a seguradora.
É exatamente sobre isso que vamos falar neste conteúdo.
Para saber se você possui um seguro ou tem direito a alguma indenização, acompanhe o artigo até o final.
Para que serve a consulta de seguro de vida?
Quando você não tem certeza se possui uma apólice (contrato de seguro) em seu nome ou desconfia que um ente querido tenha deixado um seguro de vida, a consulta é o primeiro passo para confirmar se existe uma cobertura ativa.
Por meio da consulta do seguro de vida, é possível verificar se você é beneficiário, identificar a seguradora, as coberturas contratadas e o status do seguro. Com isso, você evita a perda de direitos por simples desconhecimento.
Mas vale destacar que consulta e pedido de indenização são coisas diferentes.
A consulta serve apenas para descobrir se há um seguro ativo, sem registro de sinistro. Já o pedido de indenização ocorre quando o evento coberto, como o falecimento do segurado, é comunicado à seguradora para posterior análise e liberação do pagamento da indenização.
Quando é necessário consultar seguro de vida?
Como explicado acima, a consulta do seguro de vida ajuda a confirmar se existe uma apólice ativa e quais são as informações relacionadas a ela.
Mas, na prática, em quais situações essa consulta costuma ser realmente necessária?
Em resumo, vale consultar o seguro de vida se você:
- não tem certeza se possui um seguro de vida ativo em seu nome;
- desconfia que um familiar falecido tenha deixado uma apólice;
- quer confirmar se é beneficiário de algum seguro de vida;
- precisa identificar a seguradora responsável e as coberturas contratadas;
- deseja verificar o status da apólice antes de solicitar a indenização.
Qual a diferença entre consultar seguro de vida ativo e localizar seguro de vida de pessoa falecida?
Consultar um seguro de vida ativo e localizar um seguro de vida de pessoa falecida não são a mesma coisa, porque envolvem objetivos e processos diferentes.
Vejamos:
A consulta de um seguro de vida ativo tem foco no titular do contrato.
Aqui, a intenção é verificar se o seguro está vigente, quais coberturas estão contratadas e qual o status da apólice. Esse tipo de consulta costuma ser feito pelo próprio segurado e, em alguns casos, por beneficiários ou familiares próximos, por meio da seguradora ou de canais oficiais, como a SUSEP.
Já a localização de um seguro de vida de pessoa falecida tem foco no beneficiário e no direito ao recebimento da indenização.
Nesse cenário, a consulta busca confirmar a existência da apólice e identificar se há valores a receber – o que pode ser feito, em geral, apenas por beneficiários indicados, cônjuge, filhos ou representantes legais do segurado.
Outra coisa que muda são os documentos exigidos.
Enquanto a consulta de seguro ativo tende a exigir apenas dados do titular, a busca por seguro de pessoa falecida geralmente requer documentos que comprovem o óbito (ou outro evento coberto) e o vínculo do solicitante com o segurado.
É possível consultar seguro de vida pelo CPF?
Sim, é possível consultar seguro de vida pelo CPF do segurado.
Contudo, isso não quer dizer que a pessoa terá acesso a valores ou coberturas da apólice. Ou seja, a busca pode ficar restrita a descobrir apenas se o contrato existe ou não.
Mas segue um importante alerta: no caso de busca feita por terceiros, é fundamental que haja autorização (em caso de pessoa viva) ou algum tipo de vínculo com o segurado para que a consulta seja feita dentro dos termos legais.
Como consultar seguro de vida pelo CPF na Susep?
A consulta por meio da SUSEP é um dos processos mais simples e confiáveis para encontrar um seguro de vida ativo pelo CPF.
A SUSEP, sigla para Superintendência de Seguros Privados, é uma autarquia que regula e supervisiona o mercado de seguros no Brasil.
Sendo assim, o órgão armazena um enorme banco de informações, sendo que algumas delas podem ser acessadas pelos segurados. E um desses dados são os registros dos seguros em que o usuário titular do CPF consta como segurado.
Dito isso, chega de delongas:
Consulta do seguro de vida na SUSEP
Confira cada uma das etapas a seguir:
- Acesse a página de consulta de seguros da SUSEP;
- Leia as instruções e clique no botão verde “Iniciar”;
- Depois, digite o e-mail da sua conta Gov.br;
- Na página seguinte, digite a senha da sua conta Gov.br;
- Pronto: na outra página, você terá acesso às informações sobre seguros no nome do titular, incluindo o eventual seguro de vida, com dados como empresa, apólice, início e término de vigência e coberturas.
Como consultar seguro de vida de pessoa falecida pelo CPF?
A consulta do seguro de vida de uma pessoa falecida deve ser feita, em regra, por beneficiários ou herdeiros do ente querido.
Aliás, vale esclarecer uma diferença importante entre esses dois conceitos.
Os beneficiários são as pessoas indicadas pelo próprio segurado para receber a indenização do seguro de vida. Já os herdeiros são definidos por lei – como cônjuge, filhos e outros parentes próximos – e têm direito à herança.
Por isso, herdeiros podem ou não ser beneficiários do seguro, e o contrário também é verdadeiro: nem todo beneficiário é herdeiro legal.
Aproveite e confira o post sobre quem tem direito ao seguro de vida!
Com isso esclarecido, veja as principais formas de consulta:
Consulta do seguro de vida de falecido pela SUSEP
Em caso de falecimento, é possível consultar a existência de seguro de vida pelo site da SUSEP, órgão que centraliza informações sobre seguros no Brasil.
O passo a passo é o seguinte:
- Acesse a página de consulta de seguros da SUSEP;
- Leia as instruções e clique no botão “Iniciar”;
- Informe o e-mail vinculado à conta Gov.br do falecido;
- Digite a senha da conta Gov.br;
- Feito: se houver seguro ativo, o sistema exibirá dados como seguradora, número da apólice, vigência e coberturas.
Consulta do seguro de vida de falecido pela seguradora
Consultar diretamente a seguradora costuma ser indicado quando:
- há suspeita ou confirmação da existência do seguro;
- existem documentos, e-mails, cartões ou extratos antigos que indiquem a contratação.
Nesse caso, basta entrar em contato com a seguradora pelos canais oficiais. As informações de contato da seguradora estão presentes na apólice (caso você tenha acesso) ou podem ser facilmente encontradas na internet.
Se a consulta evoluir para o pedido de indenização, a seguradora poderá solicitar documentos como certidão de óbito, documentos do solicitante e comprovação de vínculo com o falecido.
Consulta do seguro de vida de falecido pela empresa
Se houver indícios de que o falecido possuía um seguro de vida coletivo empresarial, o ideal é entrar em contato com a empresa onde ele trabalhava.
O setor de recursos humanos ou o responsável pelo benefício pode confirmar a existência do seguro e orientar sobre os próximos passos para que você solicite a indenização.
Leia também: Como receber seguro de vida de falecido? Confira documentos, prazos e muito mais.
Como consultar se existe seguro de vida no meu CPF?
Se você desconfia que há um seguro de vida em seu nome, mas não tem certeza, existem algumas formas de consultar a existência da apólice usando o CPF.
Essa busca é importante principalmente no caso de seguros empresariais ou coletivos.
Afinal, é muito comum que a pessoa não se lembre de que possui um seguro ativo vinculado ao trabalho ou a algum contrato antigo.
Mas não é o único caso importante. Vejamos os principais deles:
- Consulta pelo banco: alguns bancos oferecem o seguro de vida junto a contas, cartões ou financiamentos. Vale consultar suas informações ou falar com o gerente;
- Consulta pelo trabalho: consulte o RH ou o setor de benefícios da sua empresa para verificar se existe uma cobertura de seguro de vida ativa em seu nome;
- Por associações ou financiamentos: associações de classe, sindicatos, cooperativas e financiamentos podem vincular você a um seguro. Por isso, consulte a entidade em questão para fazer a consulta do seguro de vida.
Como consultar uma apólice de seguro de vida pelo número da apólice?
As coisas são mais simples quando você possui a apólice do seguro em mãos.
Isso porque esse documento já traz o número da apólice e a seguradora, corretora ou banco responsável pelo produto. Com isso, a consulta é mais rápida e direta.
Basta entrar em contato com a companhia indicada no documento, informar o número da apólice e obter as informações que você precisa.
Viu só como é simples?
Agora, veja como funciona nos principais bancos:
Como consultar seguro de vida nos principais bancos?
Alguns bancos também atuam como seguradoras ou intermediários de seguro de vida – ou oferecem esse produto “embutido” em produtos financeiros.
Confira como funciona a consulta:
Consultar seguro de vida Itaú
Caso não tenha sua apólice de seguro de vida em mãos, é possível consultar a segunda via do seguro Itaú direto do site da seguradora:
- Acesse o Portal de Correspondências Digitais.
Se você já tem cadastro, basta informar seu CPF e senha. Caso ainda não tenha, clique em “Primeiro acesso” e siga o passo a passo indicado.
- Entre no menu “Meus documentos” e localize o seguro.
Nessa área, você consegue identificar o seguro desejado e acessar os arquivos disponíveis.
- Visualize ou baixe as informações do seguro.
Pronto. A partir daí, é possível consultar as coberturas, enviar os documentos por e-mail ou fazer o download sempre que precisar.
Consultar seguro de vida Bradesco
Se você é segurado do Bradesco Seguros, acesse sua apólice e o certificado do seguro de vida sem complicação por meio dos canais:
- Aplicativo Bradesco Seguros – pelo app, disponível para Android e iOS, consulte sua apólice, certificado do seguro, coberturas, beneficiários e muito mais;
- WhatsApp Bradesco Seguros – você também pode consultar sua apólice direto no WhatsApp e acessar outros serviços.
Consultar seguro de vida Caixa
Para consultar seu seguro de vida Caixa, acesse o aplicativo Caixa Vida e Previdência ou a Área do Cliente direto do site da Caixa Seguridade. Em seguida, faça o login no sistema e acompanhe sua apólice e dados do seguro.
Se preferir, você também pode ligar para a Central de Atendimento (0800 722 2492) e obter informações sobre o seguro de vida pelo telefone.
Consultar seguro de vida Santander
Se você possui um seguro de vida Santander, consultar a apólice é simples:
- Pelo App Santander
No aplicativo, acesse a área de seguros para verificar a existência da apólice, conferir as coberturas contratadas e consultar os dados básicos do seguro de vida.
- Pelas centrais de atendimento
Outra opção é entrar em contato com as centrais telefônicas do Santander pelos números 4004-3535 (regiões metropolitanas) ou 0800 702 3535 (demais localidades). Tenha em mãos o CPF e seus dados pessoais para identificação.
Como saber se tenho dinheiro de seguro de vida para receber?
Caso você seja segurado ou beneficiário de um seguro de vida, é importante se manter informado sobre a situação da apólice para não perder nenhum benefício.
Primeiro, é essencial verificar se o evento ocorrido está coberto pelo seguro, como falecimento, invalidez ou doença grave do segurado. Tudo isso, naturalmente, depende do que foi definido em contrato no momento da contratação do seguro pelo titular.
Tão importante quanto isso é saber se o seguro de vida estava ativo, suspenso ou cancelado no momento em que o evento ocorreu.
Afinal, a indenização só pode ser acionada caso a apólice esteja em vigor.
Dessa forma, se você é um segurado que sofreu um sinistro em vida ou é um beneficiário de um ente querido, é fundamental entrar em contato com a seguradora ou corretora responsável pelo seguro e informar os dados do segurado.
Com essas informações, a companhia de seguros verifica e valida os dados apresentados para definir se a indenização será liberada, o que pode ocorrer em até 30 (trinta) dias.
Como consultar se meu seguro está ativo?
Muitas pessoas contratam um seguro que, com o tempo, pode ser cancelado, e acabam ficando em dúvida se ele ainda está ativo e em vigor para receber uma indenização.
Isso acontece porque o direito à indenização depende do status do contrato no momento do evento, e não apenas do seguro ter existido no passado.
Uma apólice de seguro pode estar suspensa, cancelada ou vencida, por exemplo.
Mas calma: existem alguns caminhos simples para validar essa informação:
- Verifique no aplicativo da seguradora ou da corretora de seguros;
- Consulte a Central de Atendimento da companhia de seguros;
- Converse diretamente com seu corretor de seguros;
- Consulte seu seguro de vida pelo CPF no site da SUSEP.
Como acionar o seguro de vida?
Quando acontece um evento coberto pelo seguro de vida, como uma doença, invalidez ou o falecimento do segurado, trata-se de um momento delicado e cheio de dúvidas.
A boa notícia é que hoje o processo para solicitar o seguro é mais simples e acessível para que você receba o apoio necessário quando mais precisa.
A abertura do sinistro no seguro de vida pode variar conforme as regras de cada seguradora. Contudo, na maioria das vezes funciona assim:
- Informe o ocorrido à seguradora ou corretora (via telefone ou online);
- Separe os documentos solicitados (formulários, documentos pessoais, etc);
- Envie a documentação e aguarde a análise;
- Acompanhe o andamento e os prazos.
Quais os documentos necessários para acionar o seguro de vida?
Assim como o processo de abertura de sinistro, a documentação exigida pode variar de acordo com a seguradora.
O motivo?
Tudo depende do tipo de cobertura que será acionada.
Uma cobertura por doença grave, por exemplo, costuma exigir laudos e comprovações médicas. Já a cobertura por morte do segurado normalmente requer a certidão de óbito e documentos que comprovem o vínculo do beneficiário com o segurado.
De forma geral, a documentação envolve:
- Formulário de aviso de sinistro preenchido;
- Apólice ou certificado do seguro (quando disponível);
- RG e CPF do segurado e dos beneficiários;
- Comprovante de residência do beneficiário;
- Certidão de óbito (em caso de falecimento);
- Comprovação de vínculo com o segurado (quando aplicável);
- Dados bancários do beneficiário para pagamento da indenização;
- Laudos, exames e relatórios médicos (nos casos de invalidez ou doença grave).
Conclusão
Neste post, você aprendeu como consultar seguro de vida, seja para verificar uma apólice ativa em seu nome, seja para consultar seguro de vida de falecido, utilizando o CPF e outros canais disponíveis.
Por se tratar de um momento delicado, é natural que esse processo gere dúvidas tanto para o segurado quanto para os beneficiários.
Então, esperamos que este guia completo tenha ajudado a esclarecer os caminhos e facilitar a consulta do seguro de vida de forma simples e segura!
Acesse o blog da Mutuus Seguros para conferir outras dicas.
Ficou com alguma dúvida?