Com o crescente interesse dos brasileiros em energia solar, muitas empresas conquistaram seu lugar ao sol, ampliando sua capacidade produtiva e prestando serviços tanto para pessoas físicas e empresas.
Porém, imagine que, devido a uma chuva de granizo intensa, do dia para a noite você se depara com várias placas fotovoltaicas destruídas na usina.
Situação difícil até de imaginar, não é?
O pior é que, em casos assim, deve entrar na ponta do lápis não apenas o custo de substituição das placas, mas também cada hora de geração de energia perdida, a busca por peças de reposição, o tempo de espera da assistência técnica, entre outros imprevistos.
O seguro usina solar existe para lidar com situações assim.
Trata-se de uma ferramenta de gestão de risco que garante a continuidade operacional e protege o retorno sobre investimento de um projeto que, muitas vezes, levou anos para ser construído e viabilizado.
Neste artigo, você vai entender como funciona esse seguro, o que ele cobre, quanto custa e como contratar uma proteção adequada para a sua usina fotovoltaica.
Continue para saber tudo.
O que é seguro usina solar?
O seguro usina solar é um seguro empresarial criado para proteger usinas de geração fotovoltaica contra diversos riscos que podem comprometer sua operação, como riscos físicos causados por eventos climáticos até falhas em equipamentos críticos, além de responsabilidade civil e interrupção de receita.
Em alguns aspectos, é semelhante ao seguro patrimonial convencional, com a diferença de que contempla características específicas do setor de energia solar.
Estamos falando, por exemplo, de:
- equipamentos de alto valor;
- geração contínua de energia solar;
- exposição permanente ao ambiente externo;
- dependência de uma cadeia de fornecedores especializada.
Sendo assim, o escopo de cobertura precisa ser pensado de forma estratégica para garantir tanto a reposição do bem danificado como minimizar o impacto financeiro do segurado durante todo o período de interrupção das atividades.
Mas para quem esse produto é destinado, afinal?
Quem pode contratar seguro usina solar?
Qualquer pessoa jurídica que seja responsável pela operação de uma usina fotovoltaica, independentemente do porte, pode usufruir dos benefícios deste produto.
Isso inclui:
- Proprietárias de usinas solares de pequeno, médio ou grande porte;
- Empresas que utilizam usinas fotovoltaicas para autoconsumo de energia;
- Empresas que comercializam energia gerada por usinas próprias no mercado livre.
A lógica é simples: se a sua empresa opera uma usina e depende da geração para gerar receita ou reduzir custos operacionais, ela está exposta ao risco.
Em casos assim, faz todo o sentido buscar por essa proteção.
Vale lembrar que o financiador do projeto, como um banco ou fundo de infraestrutura, pode exigir a contratação do seguro como condição para liberação do crédito, reduzindo o risco de inadimplência em caso de eventos imprevistos.
Como funciona o seguro usina solar?
O seguro usina solar é um acordo que envolve três partes: o segurado (o proprietário ou operador da usina), a corretora de seguros e a seguradora.
Para facilitar o entendimento, trouxemos um exemplo:
Um proprietário de uma usina solar de médio porte, preocupado com os riscos devido a imprevistos da natureza, decidiu procurar uma corretora e entender sobre o seguro.
Nessa etapa, a corretora é responsável por oferecer uma consultoria especializada em seguros desse segmento, considerando sua alta complexidade. Para isso, a corretora coleta informações sobre o negócio, incluindo riscos e necessidades, e garante as melhores condições junto à seguradora.
Em caso de sinistro — ou seja, um evento coberto pela apólice —, a seguradora assume os custos de reparação, a reposição de equipamentos e, dependendo do contrato, também as perdas financeiras decorrentes da interrupção.
Agora, vale descomplicar alguns dos principais termos do seguro:
- Prêmio: importância paga pelo segurado para que a seguradora assuma o risco;
- Risco: evento futuro, incerto, súbito e imprevisto, com potencial de causar prejuízo econômico;
- Apólice: documento que especifica direitos, obrigações e garantias e formaliza o contrato de seguro;
- Sinistro: ocorrência do risco coberto, durante o período de vigência do plano de seguro.
Após a contratação, a apólice fica vigente pelo prazo acordado, normalmente anual com renovação automática.
Assim, se ocorrer um sinistro, o segurado aciona a seguradora, que designa um perito para avaliar os danos. Se o sinistro for confirmado pela companhia de seguros, a indenização é paga dentro do prazo previsto na apólice.
Esse prazo varia conforme a complexidade do sinistro e a agilidade no envio dos comprovantes para a seguradora. Mas, em geral, deve acontecer em até 30 dias úteis, conforme determina a SUSEP.
Quais as coberturas do seguro usina solar?
Ao contratar o seguro usina solar, é fundamental fazer uma análise cuidadosa dos principais riscos aos quais a operação está exposta e que você busca evitar.
Felizmente, há uma série de coberturas que protegem financeiramente o negócio de diferentes eventos inesperados, como:
Danos à estrutura do local
Cobre os danos físicos às estruturas da usina, como fundações, galpões, cercamentos, cabines elétricas e demais edificações presentes no terreno da planta causados por eventos climáticos, vandalismo, incêndios ou acidentes operacionais.
Danos aos equipamentos fotovoltaicos
Protege todos os equipamentos que compõem o sistema: inversores, transformadores, quadros elétricos, cabeamentos, sistemas de monitoramento e demais componentes instalados. É uma cobertura especialmente importante para equipamentos como o inversor, que possui alto custo e reposição complexa e demorada.
Danos às placas solares
As placas solares, também conhecidas como placas fotovoltaicas, estão sujeitas aos riscos de granizo, ventos fortes, queda de objetos e impactos mecânicos que podem causar desde microfraturas imperceptíveis a olho nu até maior destruição. Com o seguro usina solar, ficam cobertos os custos de substituição dos painéis danificados.
Confira: Seguro placas solares: a proteção que cobre equipamentos e painéis solares comerciais.
Danos ao sistema de geração de energia
Cobre o conjunto do sistema produtivo, incluindo subestações, sistemas de armazenamento de energia (baterias), geradores de backup e demais equipamentos que integram o ciclo de geração e despacho.
Dessa forma, evita a interrupção das atividades da usina e eventuais impactos na receita, contratos de fornecimento e penalidades contratuais.
Danos elétricos
Sobretensões, curtos-circuitos, variações de tensão e descargas atmosféricas indiretas são algumas causas comuns de sinistros, que podem destruir inversores e sistemas de controle em questão de segundos.
Nesse contexto, esta cobertura é ideal sobretudo para regiões com alta incidência de raios ou com infraestrutura de rede elétrica menos estável.
Danos causados por vento forte
Ventos de alta intensidade podem deslocar painéis e danificar cabeamentos da usina solar. Com esta cobertura do seguro usina solar, regiões com maior exposição a esse tipo de evento estão protegidas, podendo contar com custo de reposição de estruturas e painéis diante de um evento inesperado dessa natureza.
Danos causados por temporais
Granizo, vento forte, raios e alagamentos são apenas alguns exemplos de danos por causas da natureza. Infelizmente, podem danificar componentes da usina e elevar o custo total do sinistro de forma expressiva.
Com a cobertura, o segurado não precisa arcar com a reconstrução da usina com recursos próprios, garantindo a continuidade da operação.
Danos causados por seca
O risco nem sempre é imediato. No caso da seca, os painéis podem acumular poeira e partículas, reduzindo aos poucos a eficiência dos componentes. Isso sem contar quando a seca ainda afeta o solo e compromete as fundações da estrutura.
Com a apólice, ficam cobertos os custos operacionais para a manutenção necessária da usina solar.
Danos a terceiros
Protege o operador da usina em casos de danos causados a terceiros, sejam pessoas físicas, propriedades vizinhas ou infraestrutura pública. Isso inclui situações como queda de estruturas sobre veículos ou edificações adjacentes, vazamento de substâncias dos equipamentos ou acidentes envolvendo trabalhadores terceirizados.
Perdas financeiras decorrentes de sinistros
Cobre a perda de receita causada pela interrupção da geração durante o período de reparo ou reposição dos equipamentos danificados. É ideal para usinas com contratos de venda de energia de longo prazo, já que a interrupção no fornecimento pode gerar tanto perda de receita como penalidades contratuais.
Continuidade dos negócios
A cobertura de lucros cessantes ou interrupção de negócios garante ao segurado uma compensação financeira enquanto a usina estiver fora de operação.
Ou seja, fica garantida tanto a receita perdida no período como o pagamento das despesas fixas. Essa proteção evita que a operação entre em colapso financeiro durante longo período de recuperação.
Quais as exclusões do seguro usina solar?
Como visto, a apólice do seguro usina solar inclui proteção contra uma série de riscos que podem comprometer financeira e operacionalmente a empresa.
Mas, tão importante quanto conhecer as coberturas, é entender os quais são os riscos excluídos, ou seja, situações não cobertas pelo seguro:
- Desgaste natural e degradação dos equipamentos pelo uso;
- Defeitos de fabricação ou de instalação já existentes antes da contratação;
- Falta de manutenção preventiva comprovada;
- Danos intencionais ou atos dolosos do segurado ou de funcionários;
- Oscilações de mercado ou variações no preço da energia;
- Falhas em equipamentos com vida útil já encerrada;
- Multas, penalidades ou prejuízos por descumprimento contratual;
- Atos de guerra, terrorismo ou eventos nucleares (salvo cobertura adicional);
- Interrupções operacionais sem dano físico ao equipamento (quando não contratada cobertura específica);
- Problemas administrativos ou falhas de gestão da operação.
Para evitar imprevistos, leia a apólice com atenção e, melhor ainda, conte com o apoio de uma corretora especializada para tirar dúvidas e adquirir a melhor proteção disponível.
Quais as vantagens de fazer seguro usina solar?
Além da proteção patrimonial, o seguro usina solar oferece vantagens estratégicas que devem fazer parte do plano de gestão de risco de qualquer gestor:
1 – Previsibilidade financeira
Você já parou para pensar que o custo para substituir uma placa fotovoltaica pode ser muito mais alto do que investir no seguro?
Um evento catastrófico envolve custos inesperados que, infelizmente, é impossível prever. Por isso, vale mais a pena incluir o valor do prêmio mensal fixo e planejável do seguro usinar solar e garantir a segurança da operação.
2 – Proteção do ROI e do payback
Imagine perder anos de planejamento financeiro por causa de um único evento isolado? Um dano relevante na usina pode comprometer o retorno esperado do investimento e até atrasar, ou inviabilizar, a recuperação do capital inicial.
Com o seguro, é possível manter o fluxo financeiro dentro do previsto e preservar a viabilidade do projeto no longo prazo.
3 – Facilidade de acesso a crédito
Ao contar com a proteção do seguro, a usina solar acaba sendo vista pelas instituições financeiras como operações menos arriscadas. Isso pode facilitar a aprovação de crédito, abrir espaço para condições mais atrativas, entre outras vantagens financeiras.
4 – Credibilidade operacional
Contar com seguro demonstra um nível maior de organização e maturidade na gestão, transmitindo mais confiança na continuidade e solidez da operação para parceiros, investidores e clientes.
5 – Suporte técnico especializado
Em caso de sinistro, ter acesso a uma rede de prestadores qualificados faz toda diferença, já que agiliza os reparos e reduz o tempo de parada da usina.
6 – Tranquilidade para o crescimento
Para evitar riscos na expansão das operações, o seguro usinar solar permite que o gestor tome decisões de crescimento com mais segurança.
Como consequência, a operação fica menos exposta aos imprevistos que poderiam comprometer novos investimentos.
Quem exige o seguro usina solar?
O seguro usina fotovoltaica pode ser exigido por diferentes partes ao longo do ciclo de vida do projeto, como por exemplo:
Financiadores e bancos
Instituições como BNDES, bancos comerciais e fundos de private equity podem exigir a contratação de seguros como condição de desembolso ou manutenção do crédito
Contratos de arrendamento de terreno
Proprietários de imóveis utilizados para instalação de usinas frequentemente podem incluir a exigência de seguro como cláusula contratual.
Contratos de venda de energia (PPA)
Compradores de energia a longo prazo podem exigir garantias de continuidade operacional, que podem ser comprovadas com a garantia oferecida pelo seguro usina fotovoltaica.
Distribuidoras e operadores de rede
Aqui, o seguro pode ser exigido para cobrir danos à infraestrutura elétrica ou a terceiros durante a operação.
Sócios e investidores
Em estruturas de SPE (Sociedade de Propósito Específico), é comum que os próprios sócios exijam cobertura como parte da governança da operação.
Qual o custo do seguro usina solar?
É difícil determinar um custo único para o seguro de usina fotovoltaica, já que cada projeto é avaliado individualmente pela seguradora com base em diferentes fatores.
A seguir, alguns dos principais critérios:
- Potência instalada (kWp ou MWp);
- Valor dos equipamentos e custo de reposição;
- Localização e exposição a riscos climáticos;
- Histórico de manutenção e certificações;
- Coberturas contratadas e limites de indenização;
- Franquia escolhida (quanto maior, menor o prêmio);
- Prazo do contrato.
A melhor forma de garantir um custo competitivo é realizar sua cotação direto com uma corretora especializada que tenha acesso a múltiplas seguradoras e entenda as particularidades do setor fotovoltaico.
Aqui na Mutuus Seguros, conectamos seu projeto a diferentes seguradoras e estruturamos cotações alinhadas às características da sua usina solar.
Isso permite uma análise mais clara das alternativas e a escolha da cobertura mais adequada ao seu projeto. Proteja seu investimento com a Mutuus!
Quais seguradoras fazem o seguro usina solar?
Ao contratar o seguro usina solar, escolha uma seguradora que ofereça solidez financeira, expertise no setor de energia e coberturas sob medida.
Confira algumas opções disponíveis:
- Tokio Marine;
- Essor Seguros.
- Entre outras.
A Mutuus tem expertise no setor de energia e infraestrutura e conta com relacionamento com as principais seguradoras que operam nesse nicho no Brasil.
O que é necessário para cotar seguro usina solar?
Para iniciar a cotação, o responsável pela operação da usina precisa reunir algumas informações e documentos básicos.
Vale destacar que essa lista varia conforme a seguradora.
Contudo, listamos as principais a seguir:
- CNPJ e razão social da empresa;
- Localização da usina (município, estado e coordenadas);
- Potência instalada (kWp ou MWp) e data de operação;
- Lista de equipamentos com valores de aquisição;
- Projeto ou memorial descritivo da usina;
- Contrato de arrendamento do terreno (se houver);
- Certificações dos equipamentos;
- Histórico de manutenção e performance (se disponível);
- Contratos de venda de energia, se existirem.
Quanto mais completas forem as informações fornecidas, mais precisa será a cotação e menor o risco de lacunas na cobertura.
Como acionar o sinistro no seguro usina solar?
Uma comunicação de sinistro ágil e bem documentada é fundamental para agilizar o processo de indenização e reduzir o tempo de interrupções.
O procedimento padrão envolve os seguintes passos:
#1 – Comunicação imediata
Comunique o sinistro à seguradora ou à corretora rapidamente, logo após o evento, respeitando o prazo da apólice.
#2 – Preservação dos danos
Mantenha os equipamentos danificados sem realizar reparos antes da vistoria, garantindo a fidelidade dos danos causados pelo incidente.
#3 – Registro do ocorrido
Documente os danos com fotos e vídeos detalhados para mostrar diferentes ângulos e a extensão do impacto, facilitando a análise da seguradora.
#4 – Relatório preliminar
Descreva o evento, a data, os danos observados e o impacto na geração de energia para contextualizar ao máximo o ocorrido.
#5 – Vistoria técnica
Aguarde o perito da seguradora e acompanhe a vistoria, fornecendo as informações necessárias para a avaliação dos danos.
#6 – Envio de documentos
Apresente os documentos solicitados pela seguradora para dar andamento ao processo e viabilizar a análise e eventual indenização.
Quais os documentos necessários para acionar o seguro usina solar?
Os documentos mais comuns para abrir um sinistro incluem:
- Cópia da apólice, com as coberturas contratadas;
- Boletim de ocorrência, em casos como furto ou vandalismo;
- Registro do evento climático, quando aplicável;
- Relatórios de monitoramento antes e depois do evento;
- Orçamentos de reparo ou reposição;
- Notas fiscais dos equipamentos danificados;
- Fotos dos danos;
- Estimativa de perda de geração.
Mantenha esses documentos organizados, de preferência em formato digital, para agilizar a análise do evento e, se comprovado, o pagamento da indenização.
Como contratar o seguro usina solar?
O caminho mais indicado é contar com o apoio de uma corretora especializada.
O corretor atua como representante do segurado junto à seguradora, acompanhando todo o processo e ajudando a:
- estruturar a apólice com as coberturas adequadas;
- negociar condições com diferentes seguradoras;
- dar suporte ao cliente em caso de sinistro.
A Mutuus Seguros é uma corretora especializada em seguros empresariais, inclusive para os setores de energia, infraestrutura e grandes projetos.
Oferecemos um processo de cotação estruturado, acesso às principais seguradoras do mercado e suporte técnico ao longo de toda a vigência da apólice.
Se você é responsável por uma usina solar e ainda não conta com uma proteção adequada, vale iniciar uma conversa com a equipe da Mutuus.
Conclusão
Infelizmente, o clima não avisa quando vai mudar, os equipamentos não avisam quando vão falhar e a receita perdida não volta.
O que é possível controlar é o nível de preparo para absorver esses impactos sem comprometer a saúde financeira do projeto.
O seguro usina solar transforma riscos sérios em previsibilidade no orçamento e ajuda a manter o projeto no caminho planejado, mesmo diante de imprevistos.
É uma decisão estratégica que, quanto antes for tomada, menor a exposição a perdas que poderiam ser evitadas.
Ficou com alguma dúvida?