Seguro de vida para idosos: como funciona, qual a importância e restrições de idade

Com o aumento da expectativa de vida do brasileiro para uma média de 77 anos (IBGE), hoje em dia muitas pessoas vivem bem além dos 80.

E isso, inevitavelmente, traz uma preocupação: como se manter preparado para o futuro e proteger toda a família diante da perda do ente querido?

Um seguro de vida para idosos garante tranquilidade e segurança para que os familiares estejam amparados financeiramente diante de imprevistos.

Mas como esse seguro funciona? Afinal, quem oferece essa proteção e qual sua importância?

São essas e outras perguntas que vamos responder a seguir!

O que é o seguro de vida para idosos?

O seguro de vida para idosos é uma proteção voltada para pessoas acima de 60 anos que desejam se proteger e proteger financeiramente sua família. 

Ele funciona como uma garantia financeira que paga indenização em caso de morte, invalidez ou eventos cobertos, como fraturas e assistência funeral.

Assim, o seguro reduz o impacto financeiro desses eventos, oferece amparo aos familiares e permite que o segurado viva sua melhor idade de forma mais serena e tranquila, sabendo que quem ele mais ama estará protegido na sua falta.

Seguro de vida para idoso e seguro de vida para adulto: qual a diferença?

A principal diferença está na faixa etária e no valor do prêmio. 

Para idosos, o seguro tende a ser mais caro devido ao maior risco para a seguradora, mas continua sendo vantajoso quando comparado aos custos que familiares poderiam arcar sozinhos, caso o pior aconteça.

Outra diferença está nas coberturas, que podem ser personalizadas pela seguradora para atender especificamente às necessidades dessa fase da vida do segurado.

Quais os tipos de seguro de vida para idosos?

Basicamente, o seguro de vida para idosos se divide entre dois tipos:

• Individual, quando o próprio idoso (segurado) contrata a apólice com coberturas que protegem a si mesmo e seus entes queridos;

• Coletivo, quando o idoso está vinculado a uma empresa que oferece seguro de vida empresarial para seus funcionários. Aqui, é a empresa quem contrata o plano de seguro (chamada de “estipulante”) enquanto os funcionários são os segurados.

É importante lembrar que a maioria das seguradoras define limite de idade, geralmente até 70 anos, para a contratação de novos seguros.

Contudo, embora sejam planos mais limitados, algumas companhias oferecem opções de coberturas para idosos acima dos 80 anos – nesses casos, com custo mais alto.

Como funciona o seguro de vida para idosos?

Funciona de forma parecida ao seguro de vida tradicional.

Na apólice individual, o segurado escolhe suas coberturas, condições específicas e paga o prêmio mensal ou anual que garante a proteção. Na apólice coletiva, ele aceita as condições em comum acordo com a empresa e recebe a apólice.

Em caso de sinistro, como a morte do idoso segurado, é necessário acionar a seguradora ou corretora responsável para dar abertura ao processo. 

Em seguida, após a avaliação da seguradora, o pagamento da indenização é feito, de acordo com os termos estabelecidos na apólice de seguro de vida para idosos.

Vale lembrar que alguns planos incluem coberturas extras, como assistência funeral ou antecipação de benefícios em caso de doença grave – eventos estes que devem ser igualmente informados à seguradora.

Quais as principais coberturas do seguro de vida para idosos?

Agora que vimos como funciona, vamos descobrir o que cobre o seguro de vida para idosos.

Diferente do muitos pensam, o seguro vai além da cobertura para morte em si e contempla também opções adicionais.

Morte natural

Ampara os beneficiários com indenização, com valor definido conforme os termos da apólice, em caso de falecimento do segurado por causas naturais.

Morte acidental

Oferece cobertura em caso de morte por acidente, oferecendo à família ou beneficiários o suporte financeiro de que precisam no momento difícil.

Fraturas e queimaduras

Cobertura adicional que oferece indenização para fraturas, queimaduras ou outras lesões físicas corporais decorrentes de acidentes.

Cesta básica

Oferece auxílio emergencial ou cesta básica para os familiares e/ou dependentes após o falecimento do segurado, garantindo um alívio financeiro durante o luto.

Assistência funeral

Cobre despesas com funeral, como traslado, velório, sepultamento ou cremação, proporcionando suporte imediato aos entes do falecido.

Invalidez permanente total ou parcial por acidente

Garante indenização em caso de invalidez em função de acidente, ajudando nos cuidados, recuperação e adaptação do segurado após o incidente.

Seguro de vida para idosos: há restrições na contratação?

Sim. A principal restrição está relacionada à idade máxima para contratação, que na maior parte das seguradoras costuma ser de até 70 anos.

Embora seja possível encontrar planos direcionados a pessoas mais idosas, eles são específicos, mais restritos e com custo mais alto. Isso porque, ao liberar a proteção, a seguradora considera a análise de risco e o estado de saúde do segurado.

Quais os tipos de assistências no seguro de vida para idosos?

Muitos produtos, além das coberturas básica e adicionais, oferecem serviços extras voltados para a terceira idade.

Confira os principais:

• Telemedicina;
• Transporte médico;
• Cuidadores em casa;
• Suporte psicológico;
• Segunda opinião médica;
• Auxílio em compras;
• Transporte de familiares.

Vale ressaltar que as assistências oferecidas variam de acordo com a seguradora. Portanto, antes de contratar, avalie cuidadosamente com seu consultor de seguros.

O que o seguro de vida para idosos não cobre?

Mesmo sendo um produto abrangente, o seguro de vida para idosos não contempla uma série de riscos – os chamados “riscos excluídos”. São eles:

• Atos intencionais do segurado;

• Atividades ilícitas ou criminosas;

• Suicídio nos primeiros anos da apólice;

• Doenças preexistentes não declaradas;

• Acidentes em esportes de alto risco sem cobertura;

• Atos de guerra, terrorismo ou revoluções civis;

• Catástrofes naturais (terremotos, enchentes, erupções);

• Uso de veículos sem habilitação;

• Complicações de procedimentos médicos não relacionados a acidentes;

• Danos causados por álcool, drogas ou substâncias ilícitas;

• Outros eventos expressamente excluídos na apólice.

Quais as vantagens de fazer o seguro de vida para idosos?

Agora você já entendeu como funciona e o que cobre o seguro de vida para idosos, certo?

Mas, caso não esteja convencido da importância dessa proteção para garantir sua tranquilidade e paz de espírito, reunimos os principais benefícios a seguir:

Proteção financeira para a família

Com o seguro de vida, você tem a certeza de que seus entes queridos receberão todo o suporte e amparo financeiro necessário na sua falta.

Planejamento do futuro

O seguro de vida para idosos é um item indispensável no gerenciamento das finanças da família, sendo capaz de reduzir preocupações futuras.

Personalizado para a terceira idade

Por ser voltado para a melhor idade, o seguro de vida para idosos possui coberturas que se adaptam às necessidades de quem tem mais de 60 anos.

Assistências para emergências

Em caso de situações delicadas, como acidentes ou problemas de saúde, o seguro oferece suporte rápido e ajuda a reduzir o impacto emocional sobre o segurado e seus familiares.

Ajuda com custos inesperados

Se algo inesperado acontecer, o seguro cobre as despesas que poderiam pesar no seu bolso e no orçamento da família, como tratamentos especiais ou funeral.

Qual o valor do seguro de vida para idosos?

Não existe um valor único definido para o seguro de vida para idosos, pois isso depende de uma série de fatores considerados pela seguradora, entre os quais:

• Idade do segurado;
• Coberturas escolhidas;
• Capital segurado – a ser pago aos beneficiários;
• Estado de saúde;
• Hábitos de vida do segurado;
• Modalidade do seguro (individual, familiar ou coletivo);
• Tempo de cobertura;
• Assistências adicionais;
• Perfil de risco familiar;
• Localização geográfica;
• Entre outros.

Em geral, devido ao maior número de pessoas cobertas, os seguros coletivos são mais econômicos do que os individuais.

O motivo?

É simples: o risco é diluído entre todos os participantes da apólice (como os funcionários de uma empresa), o que reduz o valor da mensalidade a ser paga por cada segurado – ao mesmo tempo, sem que isso comprometa a cobertura escolhida.

Quer saber mais? Neste post, confira como funciona o preço do seguro de vida.

Quais seguradoras fazem seguro de vida para idosos?

Se você busca um seguro de vida para idosos, é preciso lembrar que nem todas as seguradoras oferecem cobertura para pessoas da melhor idade.

Por isso, conhecer as companhias que têm planos para esse público ajuda você a garantir a proteção adequada para a segurança financeira da sua família.

• Prudential;
• Zurich Seguros;
• Icatu Seguros;
• Seguradora Tokio Marine;
• MAG Seguros;
• Bradesco Seguros;
• Entre outras.

O que é necessário para cotar seguro de vida para idosos?

Tenha em mãos as informações que ajudam a calcular o valor do seguro e personalizar a cobertura para o que você precisa.

Os dados exigidos variam, pois cada seguradora possui seu próprio formulário de cotação. Mas, em geral, são os seguintes:

• Dados pessoais (idade, estado civil, profissão);

• Estado de saúde (doenças preexistentes, histórico médico, uso de medicação);

• Capital segurado desejado;

• Número de beneficiários (em seguros empresariais, quantidade de funcionários acima de 60 anos);

• Histórico de seguros anteriores;

• Dados de contato;

• Informações sobre atividades de risco.

Como acionar o seguro de vida para idosos em caso de sinistro?

O processo é simples.

Se uma situação inesperada ocorrer, como morte, acidente ou fratura coberta pelo seguro, comunique imediatamente a seguradora ou a corretora do seguro.

O próximo passo é apresentar a documentação. 

A própria seguradora fica responsável por solicitar as informações para cada caso. Então, não se preocupe: basta que o segurado ou beneficiário do seguro esteja à disposição para fornecer as informações – e a seguradora cuida do restante.

Após apresentar a documentação exigida, basta aguardar a análise do processo de sinistro e receber a indenização, conforme os termos definidos na apólice.

Quais os documentos necessários para acionar o seguro de vida para idosos?

Isso varia conforme o tipo de cobertura, mas podem ser exigidos:

• Documento pessoal do segurado;

• Apólice do seguro;

• Certidão de óbito (quando aplicável);

• Laudos médicos ou boletins de ocorrência (quando necessário);

• Documentos de identificação dos beneficiários;

• Notas fiscais ou recibos de despesas médicas;

• Laudos de tratamentos e exames;

• Autorizações ou formulários;

• Comprovantes de dependência dos beneficiários;

• Outros documentos que validem o sinistro e a cobertura contratada.

Como contratar seguro de vida para idosos?

A contratação depende se o plano é individual ou coletivo. 

Calma, vamos recapitular:

• Seguro individual: a própria pessoa idosa contrata diretamente com a seguradora;

• Seguro empresarial: a empresa contrata um plano coletivo que pode incluir funcionários idosos, garantindo proteção para toda a equipe.

Se você busca um seguro coletivo para sua empresa, faça sua cotação com a Mutuus e encontre as melhores opções de cobertura para seus funcionários – inclusive para aqueles acima dos 60 anos.

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Leia também: Seguro de Vida Empresa: como funciona, coberturas e vantagens.

Dúvidas frequentes

Confira mais alguns detalhes sobre o seguro de vida para idosos:

Quem tem mais de 70 anos pode fazer seguro de vida?

Depende da seguradora. Algumas companhias de seguros oferecem planos especiais ou restritos para essa faixa etária, enquanto outras limitam a contratação até 70 anos. Por isso, consulte um consultor de seguros especializado e encontre a opção ideal para você.

Qual é o melhor seguro de vida para idosos acima de 90 anos?

Seguros para essa faixa etária são bastante raros e, quando são ofertados pela seguradora, costumam ter coberturas limitadas e valores mais altos. Fale com seu consultor de seguros e descubra a melhor opção para o seu perfil.

Qual o limite de idade para se fazer um seguro de vida?

Em geral, o limite é de 70 anos para novos contratos, mas pode variar conforme a seguradora e o tipo de cobertura.

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