{"id":15034,"date":"2023-08-28T14:25:58","date_gmt":"2023-08-28T17:25:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mutuus.net\/blog\/?p=15034"},"modified":"2024-12-18T16:04:56","modified_gmt":"2024-12-18T19:04:56","slug":"insurtech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mutuus.net\/blog\/insurtech\/","title":{"rendered":"Insurtechs: inova\u00e7\u00e3o e tecnologia que est\u00e3o revolucionando o mercado de seguros"},"content":{"rendered":"\n

Nos \u00faltimos tempos, a inova\u00e7\u00e3o e a tecnologia v\u00eam transformando muitos setores \u2013 e com o mercado de seguros n\u00e3o foi diferente. Nesse contexto, surgiram as insurtechs<\/strong>, que conquistam cada vez mais espa\u00e7o e est\u00e3o revolucionando, sobretudo, o modo de contrata\u00e7\u00e3o desses produtos, mas, como veremos, n\u00e3o somente isso.<\/p>\n\n\n\n

Utilizar a tecnologia como vantagem estrat\u00e9gica tem sido o diferencial da maioria dos neg\u00f3cios que est\u00e3o se destacando no cen\u00e1rio atual<\/strong>. Dessa forma, os novos players que est\u00e3o ingressando na ind\u00fastria de seguros<\/a> t\u00eam mostrado como o setor tem potencial inovador e disruptivo e est\u00e1 cheio de oportunidades.<\/p>\n\n\n\n

As mudan\u00e7as que est\u00e3o acontecendo nesse \u00e2mbito v\u00eam sendo comparadas \u00e0quelas que sacudiram o ecossistema financeiro com a ascens\u00e3o das fintechs. Como compreenderemos melhor ao longo deste artigo, a analogia \u00e9 v\u00e1lida \u2013 uma vez que a natureza de fintechs e insurtechs \u00e9 semelhante, assim como o impacto que essas empresas<\/a> v\u00eam causando nos seus respectivos mercados. Acompanhe para saber mais!<\/p>\n\n\n\n

<\/a>O que \u00e9 uma insurtech?<\/h2>\n\n\n\n

Trata-se de um modelo de empresa que atua no mercado de seguros e utiliza inova\u00e7\u00e3o e tecnologia para buscar redu\u00e7\u00e3o de custos e oferecer mais efici\u00eancia<\/strong> aos contratantes de ap\u00f3lices.<\/p>\n\n\n\n

O termo em ingl\u00eas tem origem na combina\u00e7\u00e3o de duas palavras: \u201cinsurance<\/strong>\u201d (seguro) e \u201ctechnology<\/strong>\u201d (tecnologia). A inspira\u00e7\u00e3o, como voc\u00ea j\u00e1 deve imaginar, vem do termo fintech, que combina a palavra \u201cfinancial\u201d (financeiro) e \u201ctecnologia\u201d.<\/p>\n\n\n\n

As insurtechs s\u00e3o neg\u00f3cios emergentes que buscam transformar a forma como o seguro tradicional \u00e9 feito<\/strong>. Sendo assim, essas empresas podem processar contratos, avaliar riscos, subscrever ap\u00f3lices e processar sinistros de forma digital e muito mais eficaz.<\/p>\n\n\n\n

Mas al\u00e9m de tornar o mercado mais eficiente e melhorar a experi\u00eancia dos usu\u00e1rios, ao utilizarem ferramentas como an\u00e1lise de dados, internet das coisas (IoT) e intelig\u00eancia artificial<\/a> (AI), conseguem vender produtos com pre\u00e7os mais competitivos.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Quando surgiram as insurtechs?<\/h2>\n\n\n\n

O conceito de insurtech \u00e9 relativamente novo, mas \u00e9 dif\u00edcil especificar o momento exato no qual esse termo foi cunhado. Isso porque, como todo o processo de evolu\u00e7\u00e3o, o surgimento e a ascens\u00e3o das insurtechs aconteceu de forma gradual.<\/p>\n\n\n\n

O que se pode dizer \u00e9 que em um contexto global, o termo est\u00e1 em uso h\u00e1 mais de uma d\u00e9cada e as mudan\u00e7as no mercado de seguros come\u00e7aram a se concretizar de forma mais enf\u00e1tica no ano de 2010.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Como funcionam as insurtechs?<\/h2>\n\n\n\n
\"Como<\/figure>\n\n\n\n

As insurtechs respondem a uma demanda por descomplicar o mercado<\/strong> e todo o processo envolvido na contrata\u00e7\u00e3o de seguros e, caso venha a ocorrer, na indeniza\u00e7\u00e3o de um sinistro.<\/p>\n\n\n\n

De forma sucinta, pode-se afirmar que as insurtechs digitalizam os processos que envolvem as <\/strong>corretoras de seguros<\/strong><\/a>. Mas, na verdade, a sua atua\u00e7\u00e3o vai muito al\u00e9m disso, pois as tecnologias utilizadas s\u00e3o as mais variadas, assim como as suas finalidades.<\/p>\n\n\n\n

Contudo, como pontuamos acima, ao trazer inova\u00e7\u00f5es para esse segmento, todas essas empresas t\u00eam o mesmo objetivo: ocupar um espa\u00e7o \u2013 cada vez maior \u2013 no mercado por meio da resolu\u00e7\u00e3o dos principais problemas dos clientes da ind\u00fastria de seguros<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Hoje, no atual contexto, as pessoas desejam contratar uma ap\u00f3lice com poucos cliques (quem sabe somente um?) e sem ter que preencher dezenas de formul\u00e1rios, por exemplo. \u00c9 isso que as insurtechs almejam poder oferecer aos contratantes de seguros.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Insurtech Brasil: o cen\u00e1rio atual<\/h2>\n\n\n\n

As insurtechs atuam ao lado de seguradoras<\/a> tradicionais para atender \u00e0 necessidade de desburocratizar o setor<\/strong> e isso tamb\u00e9m acontece no Brasil. O Distrito Insurtech Report 2020<\/a> fez um mapeamento detalhado das startups e do setor de seguros no pa\u00eds e mostrou que o n\u00famero de insurtechs cresceu 47% de 2018 para 2019. <\/p>\n\n\n\n

Quase metade delas surgiu nos \u00faltimos quatro anos e a maioria oferece solu\u00e7\u00f5es B2B (55,8%), atuando na distribui\u00e7\u00e3o de seguros para o consumidor final. Ainda segundo o estudo, tr\u00eas entre quatro insurtechs brasileiras se localizam no Sudeste (74,3%).<\/p>\n\n\n\n

Embora faltem pesquisas mais recentes, sabemos que o mercado de seguros no Brasil tem um grande potencial de crescimento, justamente por ser ainda pequeno se comparado ao de outros pa\u00edses, como os Estados Unidos. Prova disso \u00e9 que as insurtechs nacionais t\u00eam recebido grande parte dos investimentos do setor nos \u00faltimos anos.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Como as insurtechs impactam o mercado de seguros?<\/h2>\n\n\n\n

As insurtechs oferecem \u00e0s seguradoras a oportunidade de expandir a sua oferta e de passar de \u201cpagadoras de indeniza\u00e7\u00f5es\u201d para fornecedoras de solu\u00e7\u00f5es integradas e mais adequadas \u00e0 real demanda de pessoas e empresas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Se pensarmos, \u00e9 evidente que as companhias desejam oferecer a melhor experi\u00eancia para os seus clientes e as insurtechs est\u00e3o sendo fundamentais para que o mercado de seguros consiga redefinir o seu foco \u2013 e coloc\u00e1-lo na melhoria da experi\u00eancia do usu\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, gra\u00e7as \u00e0s insurtechs, o setor tem condi\u00e7\u00f5es de atrair um p\u00fablico mais jovem.<\/strong> Ademais, os millennials j\u00e1 representam uma parcela importante da popula\u00e7\u00e3o mundial e os seguros tradicionais n\u00e3o atendem \u00e0s expectativas desses usu\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

Com a possibilidade de contrata\u00e7\u00e3o digital e simplificada de produtos mais personalizados e a custos menores, os seguros se tornam atraentes tamb\u00e9m para essa gera\u00e7\u00e3o, que tem um poder de compra maior do que as outras.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Quais s\u00e3o as principais mudan\u00e7as promovidas pelas insurtechs para o mercado de seguros?<\/h2>\n\n\n\n

A mudan\u00e7a mais evidente promovida pelo surgimento da insurtech no segmento foi, sem d\u00favida, a digitaliza\u00e7\u00e3o dos processos relacionados aos seguros<\/strong>. Primeiro, \u00e9 preciso mencionar o fim dos documentos impressos: at\u00e9 pouco tempo atr\u00e1s, quem contratava uma ap\u00f3lice<\/a> precisava preencher uma s\u00e9rie de formul\u00e1rios e assinar muitas vias em papel.<\/p>\n\n\n\n

Nesse sentido, as insurtechs focam em oferecer formul\u00e1rios online e simplificados<\/strong>, utilizando a assinatura digital para tornar o processo f\u00e1cil e acess\u00edvel. Ademais, embora em muitos casos essa transforma\u00e7\u00e3o ainda esteja abrangendo somente a cota\u00e7\u00e3o, tamb\u00e9m j\u00e1 existe a possibilidade de contrata\u00e7\u00e3o, consulta e solicita\u00e7\u00e3o da indeniza\u00e7\u00e3o em casos de sinistro digitalizadas.<\/p>\n\n\n\n

Por fim, al\u00e9m dos processos descomplicados, as empresas passaram a disponibilizar os seguros em plataformas digitais r\u00e1pidas e intuitivas<\/strong> que re\u00fanem uma oferta de diferentes produtos agregados, que podem ser facilmente contratados.<\/p>\n\n\n\n

Os usu\u00e1rios dessas plataformas tamb\u00e9m passam a ter muito mais autonomia<\/strong> para controlar os servi\u00e7os contratados e a\u00e7\u00f5es simples n\u00e3o precisam mais ser feitas por interm\u00e9dio de um corretor. O pr\u00f3prio contratante, por meio de um login e senha, acessa a plataforma e pode, al\u00e9m de contratar, consultar ou gerenciar todos os produtos.<\/p>\n\n\n\n

Nesse sentido, tamb\u00e9m podemos citar que algumas tarefas antes realizadas por pessoas passam a ser feitas com a utiliza\u00e7\u00e3o da AI. Assim, os profissionais ficam menos sobrecarregados e podem focar os seus esfor\u00e7os em atividades mais importantes para o neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

Outra transforma\u00e7\u00e3o fundamental trazida pelas insurtechs para o mercado de seguros \u00e9 a possibilidade de criar novos modelos para cria\u00e7\u00e3o de categorias de riscos<\/strong>. Nos seguros tradicionais, os modelos s\u00e3o estat\u00edsticos e classificam os clientes em grupos muito amplos.<\/p>\n\n\n\n

As insurtechs, por outro lado, com a ajuda de diferentes dispositivos tecnol\u00f3gicos, usam dados reais para criar categorias menores e mais personalizadas.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Quais s\u00e3o os benef\u00edcios trazidos pelas insurtechs?<\/h2>\n\n\n\n
\"Quais<\/figure>\n\n\n\n

A partir de tudo que tratamos at\u00e9 aqui, \u00e9 poss\u00edvel perceber como as insurtechs beneficiam o mercado e os contratantes de seguros, sejam elas pessoa f\u00edsica ou pessoa jur\u00eddica. Chegou a hora de detalhar um pouco mais alguns dos principais benef\u00edcios nesse sentido. Confira!<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Custos mais atrativos<\/h3>\n\n\n\n

Como efeito desse novo modelo de classifica\u00e7\u00e3o que citamos, \u00e9 poss\u00edvel colocar em pr\u00e1tica uma nova forma de precifica\u00e7\u00e3o<\/strong>. Aqui, a defini\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os acontece de modo din\u00e2mico com base no comportamento real do consumidor.<\/p>\n\n\n\n

No modelo tradicional, os dados utilizados s\u00e3o de n\u00edvel b\u00e1sico, por isso, muitas pessoas ou empresas acabam pagando mais do que deveriam como pr\u00eamio de uma ap\u00f3lice.<\/p>\n\n\n\n

Ademais, com a digitaliza\u00e7\u00e3o dos processos e din\u00e2micas, essas empresas conseguem ter despesas baixas, outro fator que permite que ofere\u00e7am seguros a valores mais baixos do que aqueles praticados pelo mercado tradicional.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Melhoria da experi\u00eancia do cliente<\/h3>\n\n\n\n

Como j\u00e1 citamos, um dos principais objetivos da insurtech \u00e9 reduzir a burocracia<\/strong> desse mercado e tornar tudo mais simples e facilitado para o consumidor. O setor \u00e9 conhecido por envolver processos complexos e burocr\u00e1ticos e a busca \u00e9 por mudar exatamente isso.<\/p>\n\n\n\n

Assim, a finalidade principal do uso da tecnologia e da inova\u00e7\u00e3o \u00e9 trazer maior praticidade e efici\u00eancia<\/strong>, sobretudo, na contrata\u00e7\u00e3o dos produtos. Tanto que, hoje, j\u00e1 \u00e9 poss\u00edvel contratar uma ap\u00f3lice totalmente online.<\/p>\n\n\n\n

Tudo isso, junto a outras a\u00e7\u00f5es que buscam compreender e atender \u00e0s necessidades dos usu\u00e1rios, promove uma melhoria da experi\u00eancia do cliente.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Personaliza\u00e7\u00e3o dos produtos<\/h3>\n\n\n\n

Muitas ferramentas utilizadas pelas insurtechs visam recolher informa\u00e7\u00f5es e processar dados justamente para compreender melhor as demandas de cada um<\/strong>. Dessa forma, \u00e9 poss\u00edvel oferecer produtos sob medida e coberturas mais confi\u00e1veis e consistentes com base nas necessidades.<\/p>\n\n\n\n

Se no mercado tradicional, o cliente deve se adaptar \u00e0s op\u00e7\u00f5es oferecidas, a ideia \u00e9 que, nesse novo cen\u00e1rio, o mercado ofere\u00e7a mais flexibilidade<\/strong> e se adeque ao que cada cliente precisa.<\/p>\n\n\n\n