{"id":1358,"date":"2020-01-23T16:26:38","date_gmt":"2020-01-23T19:26:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mutuus.net\/blog\/?p=1358"},"modified":"2024-10-17T10:43:32","modified_gmt":"2024-10-17T13:43:32","slug":"seguro-garantia-mais-barato-entenda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mutuus.net\/blog\/seguro-garantia-mais-barato-entenda\/","title":{"rendered":"Entenda o custo do Seguro Garantia"},"content":{"rendered":"\n

Entendendo o custo do seguro garantia<\/strong><\/em>
Quando se trata de seguro garantia, para que uma seguradora aceite os riscos e aprove o seguro, primeiro \u00e9 feita uma an\u00e1lise do cr\u00e9dito da empresa e de seus s\u00f3cios. Se o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito da empresa for positivo, ela j\u00e1 recebe a taxa e limite da seguradora. Esse \u00e9 s\u00f3 um dos cen\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

Outra possibilidade \u00e9 quando o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito da empresa \u00e9 negativo, ou seja, quando se trata de uma empresa com restri\u00e7\u00f5es<\/a>. Nesse caso, a seguradora realiza uma an\u00e1lise mais profunda da sa\u00fade financeira da empresa. Isso \u00e9 verificado por meio de certos documentos, como balan\u00e7os e relat\u00f3rios cont\u00e1beis, j\u00e1 que estes revelam o desempenho financeiro do neg\u00f3cio ao longo de dado per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n

O diagrama a seguir mostra como o custo do seguro \u00e9 calculado (nota: porcentagens \u2013 apenas estimativas).<\/p>\n\n\n\n

\"Seguro<\/figure>\n\n\n\n

As seguradoras estabelecem diretrizes espec\u00edficas de subscri\u00e7\u00e3o para os diferentes tipos de garantia. Essas diretrizes demonstram sua toler\u00e2ncia ao risco com base em dados hist\u00f3ricos coletados sobre as perdas passadas e a atividade das empresas contratantes. <\/p>\n\n\n\n

Um ponto importante a esclarecer \u00e9 que, como uma empresa \u00e9 uma pessoa jur\u00eddica, o cr\u00e9dito pessoal mencionado na imagem diz respeito ao cr\u00e9dito pessoal dos s\u00f3cios de um neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

Principais fatores e por que eles s\u00e3o importantes para deixar o seguro garantia mais barato<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Hist\u00f3rico de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Os relat\u00f3rios de cr\u00e9dito da empresa podem fornecer informa\u00e7\u00f5es sobre a capacidade de pagamento e o apetite de cumprir suas obriga\u00e7\u00f5es financeiras. Em suma, \u00e9 por isso que o cr\u00e9dito \u00e9 um fator chave considerado ao se solicitar o seguro garantia.<\/p>\n\n\n\n

Junto a isso, os seguradores e outros especialistas do setor identificaram uma correla\u00e7\u00e3o direta entre o cr\u00e9dito pessoal de um empres\u00e1rio e a probabilidade de um seguro garantia ser acionado. Em outras palavras, se os s\u00f3cios possuem um hist\u00f3rico de cr\u00e9dito positivo, a seguradora pode fornecer um seguro de risco mais baixo por considerar a empresa como menos arriscada.<\/p>\n\n\n\n

Entretanto, como qualquer organiza\u00e7\u00e3o com fins lucrativos, as seguradoras tentar\u00e3o reduzir seu risco de poss\u00edveis perdas financeiras. Isso n\u00e3o significa que uma empresa com cr\u00e9dito ruim n\u00e3o ter\u00e1 seu limite aprovado, por\u00e9m, o custo do seguro garantia pode ser maior do que para uma empresa com hist\u00f3rico de cr\u00e9dito excelente.<\/p>\n\n\n\n

Quer uma chance de deixar o seguro garantia mais barato? Aqui est\u00e1 ela:<\/p>\n\n\n\n

\n
Simule seu Seguro Garantia<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

Demonstra\u00e7\u00f5es financeiras da empresa para deixar o seguro garantia mais barato<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

As demonstra\u00e7\u00f5es financeiras podem compartilhar informa\u00e7\u00f5es vitais sobre uma empresa. Essas declara\u00e7\u00f5es podem demonstrar for\u00e7a financeira passada e presente e tamb\u00e9m fornecer informa\u00e7\u00f5es sobre a dire\u00e7\u00e3o do neg\u00f3cio. Normalmente, elas consistem em balan\u00e7o, demonstra\u00e7\u00e3o de resultados e demonstra\u00e7\u00e3o do Fluxo de Caixa.<\/p>\n\n\n\n

Como mencionado anteriormente, consideram diversos fatores para aprovar ou n\u00e3o um seguro. Se sua empresa precisar de uma linha de cr\u00e9dito maior, por exemplo, ser\u00e1 preciso disponibilizar prontamente as demonstra\u00e7\u00f5es financeiras do seu neg\u00f3cio, entre outros fatores. Este t\u00f3pico te ajudar\u00e1 a entender como deixar o seguro garantia mais barato.<\/p>\n\n\n\n

Patrim\u00f4nio <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ter um patrim\u00f4nio l\u00edquido forte, juntamente com ativos l\u00edquidos, pode ajudar o propriet\u00e1rio da empresa a obter o custo do seguro garantia mais baixo poss\u00edvel para suas garantias.<\/p>\n\n\n\n

Verifica\u00e7\u00e3o de caixa<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A verifica\u00e7\u00e3o financeira pode parecer invasiva, por\u00e9m, \u00e0s vezes ser necess\u00e1ria para verificar os ativos refletidos em uma demonstra\u00e7\u00e3o financeira da empresa. Isso geralmente ocorre na forma de extratos banc\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

Fornecer essa verifica\u00e7\u00e3o pode, em \u00faltima inst\u00e2ncia, fortalecer a posi\u00e7\u00e3o da empresa em busca do seguro e provavelmente levar\u00e1 a melhores taxas. Normalmente, s\u00e3o necess\u00e1rios apenas para valores de garantia maiores ou linhas de cr\u00e9dito complementares.<\/p>\n\n\n\n

Experi\u00eancia no setor<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Enquanto as empresas que est\u00e3o no mercado h\u00e1 muitos anos podem se apoiar nas demonstra\u00e7\u00f5es financeiras de neg\u00f3cios para comprovar o sucesso passado e presente, os novos neg\u00f3cios podem n\u00e3o ter esse privil\u00e9gio. Assim sendo, este \u00e9 um ponto de an\u00e1lise importante, mas n\u00e3o desqualifica as empresas novas no mercado.<\/p>\n\n\n\n

O pre\u00e7o pago pelo seguro garantia normalmente \u00e9 apenas uma pequena porcentagem do valor total do contrato. Esse pagamento \u00e9 chamado de pr\u00eamio.<\/p>\n\n\n\n

As taxas para contratos maiores (R$ 500.000 ou mais) podem variar de 1% a 1,5%, ou at\u00e9 mais baixas, dependendo do tamanho e da modalidade. <\/p>\n\n\n\n

Para valores menores de garantia, o cr\u00e9dito da empresa pode ser o fator de maior peso ao determinar se um tomador ser\u00e1 aprovado e a que taxa. E, na maioria das vezes, o pre\u00e7o \u00e9 cerca de 3% do valor do contrato. Por exemplo, se voc\u00ea for aprovado a uma taxa de 3% para uma garantia de R$ 100.000, pagar\u00e1 R$ 3.000 por esse seguro garantia<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Tabela com cen\u00e1rios de pr\u00eamios de seguro mais barato <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Abaixo est\u00e1 uma tabela que mostra o cen\u00e1rio de pr\u00eamio, dependendo da an\u00e1lise de cr\u00e9dito do tomador. Observe que esta tabela leva em considera\u00e7\u00e3o todos os itens acima mencionados.<\/p>\n\n\n\n

Valor da garantia<\/strong><\/td>Prazo em dias<\/strong><\/td>Taxa<\/strong><\/td>Valor do Seguro<\/strong><\/td><\/tr>
R$ 100.000,00<\/td>365<\/td>0,50%<\/td>R$ 500,00<\/td><\/tr>
R$ 100.000,00<\/td>365<\/td>0,75%<\/td>R$ 750,00<\/td><\/tr>
R$ 100.000,00<\/td>365<\/td>1,00%<\/td>R$ 1.000,00<\/td><\/tr>
R$ 100.000,00<\/td>365<\/td>1,25%<\/td>R$ 1.250,00<\/td><\/tr>
R$ 100.000,00<\/td>365<\/td>1,50%<\/td>R$ 1.500,00<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Como j\u00e1 observado, os pre\u00e7os do seguro garantia podem estar sujeitos a outros fatores al\u00e9m da an\u00e1lise de cr\u00e9dito da sua empresa. Existem v\u00e1rias maneiras de deixar o seu seguro mais barato.<\/p>\n\n\n\n

\n
Fale com nossos especialistas em Seguro Garantia<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

Saiba mais | tudo sobre seguro garantia em nosso blog<\/a><\/p>\n\n\n

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