{"id":13235,"date":"2022-09-30T14:41:07","date_gmt":"2022-09-30T17:41:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mutuus.net\/blog\/?p=13235"},"modified":"2025-02-17T07:57:25","modified_gmt":"2025-02-17T10:57:25","slug":"seguradora-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mutuus.net\/blog\/seguradora-de-credito\/","title":{"rendered":"Seguradora de cr\u00e9dito: como funcionam as seguradoras de cr\u00e9dito?"},"content":{"rendered":"\n

Em momentos de crise e incerteza, \u00e9 normal que as organiza\u00e7\u00f5es busquem ferramentas para lidar melhor com a instabilidade e proteger os neg\u00f3cios. Assim, em um contexto em que a inadimpl\u00eancia bate recordes, uma seguradora de cr\u00e9dito<\/strong> pode ser uma grande aliada.<\/p>\n\n\n\n

O descumprimento de compromissos em rela\u00e7\u00e3o a pagamentos, infelizmente, tem aumentado no pa\u00eds. De acordo com o Serasa, o Brasil alcan\u00e7ou, recentemente, o maior n\u00famero de inadimplentes desde 2016, quando a institui\u00e7\u00e3o come\u00e7ou o seu levantamento regular. Atualmente, s\u00e3o 66,6 milh\u00f5es de pessoas com nomes negativados por d\u00edvidas<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 a Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC) divulgou, em setembro de 2022, que o endividamento com carn\u00eas e cart\u00f5es de lojas alcan\u00e7ou 19,4% em agosto e a inadimpl\u00eancia atinge 29,6% das fam\u00edlias brasileiras<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

Nesse sentido, o seguro de cr\u00e9dito ajuda na mitiga\u00e7\u00e3o de riscos das empresas que trabalham com vendas a prazo. Por essa raz\u00e3o, as seguradoras de cr\u00e9dito t\u00eam um papel importante nesse cen\u00e1rio e \u00e9 sobre elas que trataremos neste artigo. Acompanhe!<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 uma seguradora de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n

Trata-se de uma pessoa jur\u00eddica que atua no mercado de seguros de cr\u00e9dito, sendo, para tanto, autorizada pela Superintend\u00eancia de Seguros Privados (Susep). <\/p>\n\n\n\n

Desse modo, as seguradoras s\u00e3o quem emite a ap\u00f3lice do seguro<\/a>, ou seja, o documento que apresenta todas as informa\u00e7\u00f5es, prazos, condi\u00e7\u00f5es e riscos do contrato estabelecido com o segurado.<\/p>\n\n\n\n

Ao comercializar esse tipo de produto e emitir a ap\u00f3lice, as seguradoras de cr\u00e9dito tornam-se respons\u00e1veis por indenizar o segurado em rela\u00e7\u00e3o a preju\u00edzos decorrentes da inadimpl\u00eancia dos seus clientes, conforme os termos contratuais acordados<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Portanto, a seguradora de cr\u00e9dito \u00e9 uma das tr\u00eas partes envolvidas nesse tipo de contrata\u00e7\u00e3o. As outras duas s\u00e3o o segurado \u2013 a empresa que realiza a venda e contrata o seguro \u2013 e o devedor \u2013 cliente PJ que est\u00e1 obrigado ao pagamento do cr\u00e9dito concedido.<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 uma contrata\u00e7\u00e3o de seguro de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n
\"O<\/figure>\n\n\n\n

O seguro de cr\u00e9dito \u00e9 uma modalidade que tem o objetivo de proteger empresas da inadimpl\u00eancia. Ao contrat\u00e1-lo junto a uma seguradora de cr\u00e9dito, a organiza\u00e7\u00e3o garante uma indeniza\u00e7\u00e3o caso o cliente n\u00e3o fa\u00e7a o devido pagamento pelo produto ou servi\u00e7o que adquiriu.<\/p>\n\n\n\n

A contrata\u00e7\u00e3o da ap\u00f3lice protege os receb\u00edveis de uma empresa que est\u00e1 vendendo a prazo para outra empresa. <\/strong>Assim, ela pode ser realizada tanto para opera\u00e7\u00f5es no mercado interno (seguro de cr\u00e9dito interno<\/a>) quanto para transa\u00e7\u00f5es de exporta\u00e7\u00e3o (seguro de cr\u00e9dito \u00e0 exporta\u00e7\u00e3o<\/a>). <\/p>\n\n\n\n

H\u00e1 diferentes modelos de contrata\u00e7\u00e3o junto \u00e0s seguradoras de cr\u00e9dito. Assim, \u00e9 poss\u00edvel, por exemplo, incluir todos os clientes de risco em uma ap\u00f3lice tipo guarda-chuva ou selecionar alguns espec\u00edficos para incluir. Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m existe a opera\u00e7\u00e3o \u201csingle\u201d, que permite colocar apenas um \u00fanico comprador no contrato.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, vale notar que o mais vantajoso \u00e9 colocar o maior n\u00famero poss\u00edvel de clientes para conseguir taxas mais atrativas. Dessa forma, o risco da seguradora de cr\u00e9dito fica mais pulverizado, o que acaba, \u00e9 claro, refletindo no valor.<\/p>\n\n\n\n

Quem pode contratar o seguro de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n

O seguro oferecido por uma seguradora de cr\u00e9dito \u00e9 indicado para empresas que atuam no setor B2B<\/strong>, ou seja, que comercializam produtos ou servi\u00e7os para outras organiza\u00e7\u00f5es (PJ). A contrata\u00e7\u00e3o \u00e9 feita em benef\u00edcio pr\u00f3prio e em favor de quem financia as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Mas \u00e9 importante notar que o seguro de cr\u00e9dito n\u00e3o cobre vendas para pessoa f\u00edsica<\/strong>, o que configura os neg\u00f3cios B2C. Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m n\u00e3o pode ser contratado por empresas p\u00fablicas, governos e organiza\u00e7\u00f5es coligadas e afiliadas.<\/p>\n\n\n\n

Logo, o seguro de cr\u00e9dito pode ser contratado por qualquer empresa, subsidi\u00e1ria ou divis\u00e3o de multinacionais com opera\u00e7\u00e3o local, com as exce\u00e7\u00f5es que acabamos de mencionar. Nesse sentido, as seguradoras de cr\u00e9dito (como a Gazin Seguros<\/a>, que oferece esse tipo de seguro) podem oferecer o seu produto para empresas de diferentes portes e de todos os setores de atua\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n

Por fim, assim como em outras modalidades de seguro, como o seguro garantia<\/a>, as seguradoras de cr\u00e9dito tamb\u00e9m estabelecem alguns crit\u00e9rios que s\u00e3o requisitos para a contrata\u00e7\u00e3o do seguro de cr\u00e9dito. Normalmente, essas condi\u00e7\u00f5es est\u00e3o relacionadas a faturamento m\u00ednimo e estrutura do neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n